Управління ресурсами комерційного банку - Банківські операції
Управління банківськими ресурсами - це діяльність, пов'язана із залученням грошових коштів вкладників та інших кредиторів, визначенням розміру і відповідної структури джерел грошових коштів у тісному зв'язку з їх розміщенням.
Існує два рівні управління ресурсами комерційного банку:
Державний рівень (управління здійснюється через НБУ з використанням різних фінансових інструментів);
Рівень комерційного банку.
До інструментів, які застосовуються НБУ, відносяться:
- 1. Надання кредитів Національним банком України комерційним банкам, що безпосередньо впливає на розмір їх пасивів. При цьому велике значення має процентна політика НБУ: встановлена офіційна облікова ставка виступає фактором регулювання попиту на міжбан-ківський кредит. 2. Операції на відкритому ринку - операції з купівлі-продажу державних цінних паперів, що можуть збільшувати або зменшувати розмір пасивів комерційних банків. 3. Встановлення економічних показників регулювання діяльності комерційних банків:
- * мінімальний розмір статутного фонду; * співвідношення між розміром власних коштів банку і сумою активів (з урахуванням ступеня ризику їх втрати); * обов'язкові резерви - частина ресурсів, внесених на безпроцентний рахунок в НБУ за його вимогою. Вони обмежують можливості кредитування і депозитної емісії; * показники ліквідності комерційного банку і максимального розміру ризику на одного позичальника; * інші показники.
Інструменти НБУ можуть бути ефективними лише в умовах погодження їх з податковою політикою та чинним законодавством. Вилучення ресурсів Національним банком України для покриття бюджетного дефіциту тягне за собою зменшення ресурсів у комерційних банків.
В процесі управління ресурсами комерційний банк повинен вирішувати такі завдання:
- 1. Виконувати вимоги НБУ щодо дотримання встановлених економічних нормативів. 2. Не допускати наявності в банку коштів, які не приносять доходу, крім тієї її частини, яка забезпечує формування обов'язкових резервів. 3. Підтримувати певне співвідношення між власними і залученими коштами. Надмірна наявність залучених коштів збільшує ризик і підвищує потенційну загрозу неплатоспроможності банку. Переважне формування банківських ресурсів за рахунок власного капіталу веде до втрати певною групою акціонерів контролю над банком, зниження рівня виплати дивідендів та ринкової вартості акцій. 4. Забезпечувати одержання банком прибутку за рахунок залучення якомога "дешевших" ресурсів. 5. Забезпечувати взаємозв'язок і взаємоузгодженість між депозитними операціями і операціями по видачі позик за їх строками та сумами. 6. Особливу увагу в процесі організації депозитних операцій приділяти строковим депозитам, які в найбільшій мірі забезпечують підтримку ліквідності балансу банку. 7. Постійно намагатись, щоб резерви вільних (не залучених в активні операції) коштів на депозитних рахунках були мінімальними (резерв вільних банківських ресурсів визначається як різниця між залишками коштів на поточних та інших депозитних рахунках і величиною позичкової заборгованості). 8. Здійснювати заходи щодо розвитку банківських послуг і підвищенню якості та культури обслуговування клієнтів, що буде сприяти залученню вільних грошових коштів.
При управлінні кредитними ресурсами на рівні комерційного банку останній складає плани, в яких прогнозуються надходження вкладів та їх вилучення. При цьому враховуються загальні економічні умови, сезонність, рух процентних ставок, потреби клієнтів (особливо великих) у коштах.
У процесі планування використовуються:
- * макроекономічний аналіз; * інформація від клієнтів.
При управлінні залученими ресурсами комерційні банки використовують такі показники:
Основні поняття і терміни для закріплення матеріалу теми:
Ресурси банку - Це сукупність грошових коштів, які є у розпорядженні банку і використовуються ним для здійснення кредитних, інвестиційних та інших активних операцій.
Власний капітал - це різниця між активами та зобов'язаннями, тобто частина активів, яка сформована за рахунок власних джерел банку. Власний капітал включає статутний капітал, резервний та інші фонди банку, загальні резерви під певні ризики банку і нерозподілений прибуток.
Статутний капітал - Це сукупність власних коштів акціонерів або пайових внесків засновників (учасників) у грошовій формі, які надаються ними у постійне розпорядження банку.
Залучений капітал - це кошти, які банк залучає на депозитні рахунки клієнтів, отримує від комерційних банків, НБУ, інших кредитних установ та випуску боргових зобов'язань банку.
Резервний фонд - це фонд, що створюється з чистого прибутку після оподаткування, і призначається для покриття можливих збитків у процесі діяльності банку та забезпечення зобов'язань банку.
Спеціальні фонди - це загальна назва фондів економічного стимулювання та інших фондів, які призначені для виробничого та соціального розвитку банку.
Загальні резерви під певні ризики банку - це резерви, що створюються з чистого прибутку після оподаткування, і призначаються для зниження негативних наслідків у зв'язку з неповерненням кредитів, виникненням збитків від операцій з валютою та цінними паперами, що знаходяться у розпорядженні банку.
Нерозподілений прибуток - це залишок чистого прибутку після сплати податків та виплати дивідендів, який призначається для розширення банківського бізнесу.
Пасивні операції - це операції, що забезпечують формування ресурсів комерційних банків.
Кредитні аукціони - Одна з форм продажу кредитних ресурсів НБУ комерційним банкам.
РЕПО - операція, що передбачає угоду між її учасниками про зворотний викуп цінних паперів (валюти або інших цінностей) за наперед обумовленою ціною.
Ломбардний кредит - це кредит Національного банку України, який надається комерційному банку під заставу прийнятих від нього державних цінних паперів та векселів.
Переоблік (редисконт) векселя - кредитування Національним банком України комерційного банку під отримані від комерційного банку враховані векселі.
Рефінансування - це погашення старої заборгованості шляхом надання нових позичок, головним чином заміною короткострокових зобов'язань довгостроковими цінними паперами.
Номінал депозиту - сума грошових коштів, на яку укладено депозитну угоду.
Капіталізація відсотків - процес нарощування депозиту за рахунок відсотків за депозитом. Подальше нарахування здійснюється на суму депозиту з врахуванням відсотків.
Депозитна операція - це операція із залучення грошових коштів юридичних та фізичних осіб на депозитні рахунки.
Депозит (вклад) - це кошти, які внесені у банк клієнтами, зберігаються на їх рахунках і використовуються згідно з укладеною угодою та банківським законодавством.
Депозити до запитання - це кошти, що залучені на депозит без визначеного терміну погашення, включаючи кошти на поточних, кореспондентських та бюджетних рахунках.
Депозити на строк - це кошти, що зберігаються на окремих депозитних рахунках у банку протягом терміну, який визначається у депозитній угоді.
Депозити овернайт - депозити, що залучені банком на термін не більше одного операційного дня (без урахування неробочих днів банку).
Депозитний сертифікат - це письмове свідоцтво банку про внесення юридичною особою грошових коштів на депозит.
Ощадний сертифікат - це письмове свідоцтво банку про внесення фізичною особою грошових коштів на вклад.
Похожие статьи
-
Основні напрямки удосконалення процесу управління ліквідністю і дохідністю банку Банкам належить провідне місце в управлінні економікою. Політичні й...
-
Залучений капітал комерційного банку та його характеристика - Банківські операції
Переважна частина ресурсів комерційного банку формується за рахунок залученого капіталу, а не власного. Так, співвідношення між власними і залученими...
-
Активні операції банків - Діяльність комерційного банку
Активні операції банку -- це операції з розміщення мобілізованих банком ресурсів у депозити, кредити, інвестиції, основні засоби й товарно-матеріальні...
-
Ресурси комерційного банку, їх склад та структура - Банківські операції
Комерційні банки є насамперед підприємствами, що спеціалізуються на посередницькій діяльності, яка пов'язана, з одного боку, з купівлею вільних грошових...
-
На нашу думку, управління ліквідністю - процес створення передумов, забезпечення та підтримання оптимального рівня ліквідності банку та банківської...
-
Ресурси комерційного банку, їх склад та структура - Діяльність комерційного банку
Комерційні банки є насамперед підприємствами, що спеціалізуються на посередницькій діяльності, яка пов'язана, з одного боку, з купівлею вільних грошових...
-
Тенденція розвитку банківської системи в Україні та її основні задачі Сучасна банківська система України являє собою дворівневу фінансово-кредитну...
-
Методичні основи управління активами та пасивами банку - Управління комерційними банками
Сутність сучасних уявлень щодо управління активами й пасивами комерційного банку полягає у формуванні стратегій та здійсненні заходів, які приводять...
-
Управління банківською ліквідністю націлено на своєчасне задоволення вимог акціонерів і кредиторів (вкладників) банку, дотримання нормативів...
-
Власний капітал комерційного банку та його формування - Банківські операції
Власний капітал (кошти) банку являє собою грошові кошти, внесені акціонерами (засновниками банку), а також кошти, утворені в процесі подальшої діяльності...
-
Обгрунтування стратегічного підходу щодо управління ресурсним потенціалом комерційного банку Банківський сектор ототожнює сукупність різноманітних за...
-
Стратегія комерційного банку та складові успіху його діяльності - Банківські операції
Під стратегією комерційного банку слід розуміти вчення про його найбільш ефективну діяльність. До стратегічних факторів, що забезпечують успіх...
-
Порядок реєстрації комерційного банку та ліцензування його діяльності - Банківські операції
Комерційний банк вважається створеним і набуває статусу юридичної особи з часу його реєстрації НБУ в Республіканській книзі реєстрації банків, валютних...
-
Ключовим моментом у проведенні ефективної політики банку щодо управління його ресурсним потенціалом, так і по досягненню конкретних показників діяльності...
-
Сутність та основні принципи діяльності комерційного банку - Банківські операції
Комерційні банки, як правило, розглядаються у двох аспектах - широкому та вузькому: У широкому розумінні комерційний банк - це будь-який банк, що...
-
Істотний вплив на своєчасне повернення позичок і тим самим на ліквідність балансу банку робить ступінь кредитоспроможності позичальників банку. Чим...
-
Економічна сутність ліквідності та дохідності комерційного банку Роль комерційних банків як регуляторів грошового обігу, центрів акумуляції грошових...
-
Операції банку з векселем - Діяльність комерційного банку
У процесі свого руху вексель стає важливим об'єктом банківських операцій. До найбільш поширених належать: урахування (облік) векселя, операції з...
-
Кредитні операції банку - Діяльність комерційного банку
Акціонерно-комерційні банки, керуючись статутом банку, Законом України "Про банки і банківську діяльність ", нормативними документами НБУ та іншими...
-
Механізм проведення депозитних операцій з фізичними особами Депозити фізичних осіб займають найбільшу питому вагу в ресурсній базі банків. Банки...
-
Оцінюється ліквідність балансу банку за допомогою спеціальних показників, які відображають співвідношення активів і пасивів, структуру активів. У...
-
Управляемые пассивы как источник привлечения денежных ресурсов - Анализ финансового состояния банка
Рассчитаем коэффициенты текущей ликвидности банка и коэффициент мгновенной ликвидности банка по методике, предложенной Национальным банком РК, а также...
-
Як було зазначено вище, в існуючих умовах розвитку економічних відносин в Україні задача формування банківських ресурсів має першорядне значення та...
-
В рыночной экономике ресурсы коммерческих банков имеют первостепенное значение. Они служат необходимым активным элементом банковской деятельности....
-
Характеристика угод типу "спот" Операції спот - найпоширеніші та становлять до 90% обсягу валютних угод. Валютна операція "спот" -- це купівля-продаж...
-
Факторинговані операції - Діяльність комерційного банку
Одним із найперспективніших видів банківських послуг є факторинг -- ризикований, але високоприбутковий бізнес, ефективне знаряддя фінансового маркетингу,...
-
Незалежно від якості кредитного портфеля та методів, які застосовуються при управлінні кредитним ризиком, усі банки тією чи іншою мірою стикаються з...
-
Касові операції банку - Діяльність комерційного банку
Однією з функцій комерційних банків є касове обслуговування клієтів. Банки приймають від своїх клієнтів наявні гроші і зараховують їх на відкриті у них...
-
Кредитна політика комерційного банку Кредитна політика банку є одним із основних документів, який регулює кредитну діяльність банку. Цей документ має...
-
Управління кредитним портфелем комерційного банку - Управління процесом банківського кредитування
Кредитний портфель - це сукупність кредитів, наданих банком на певну дату з метою одержання прибутку, який характеризує величину капіталу, вкладеного...
-
ВСТУП - Управління комерційними банками
Реформування економічної системи України неможливо без існування й сталого розвитку її фінансового сектора, у якому значна роль відводиться системі...
-
Основну частину грошового обороту складає платіжний оборот, в якому гроші функціонують як засіб платежу, використовуються для погашення боргових...
-
АНОТАЦІЯ - Управління комерційними банками
Останні роки є періодом значних змін у процесі формування та перерозподілу фінансових ресурсів, зростання обсягів банківського обслуговування...
-
ВисновОк - Управління комерційними банками
Задача управління ресурсами банківської установи залишається однією з найбільш актуальних, бо вона взаємозалежна із здатністю бан-ків використовувати...
-
Валютні операції - це угоди, пов'язані з купівлею-продажем валюти і платіжних документів в іноземній валюті, з використанням їх як платіжних та...
-
Кредитний ризик та особливості здійснення комерційними банками контролю за виданими кредитами Серед проблем, які в нових умовах господарювання гостро...
-
В практической банковской деятельности часто возникает ситуация, когда привлеченных банком депозитных ресурсов недостаточно для осуществления...
-
Сек'юритизація як метод управління проблемними активами - Управління проблемними кредитами в банку
Іпотечні кредити займають значну частку (9,4%) у кредитному портфелі банку. Серед кредитів в інвестиційну діяльність вони складають 50,6%. Оскільки...
-
Організація управління проблемними кредитами в банку - Управління проблемними кредитами в банку
Порядок погашення проблемної заборгованості в банку регламентується Положенням "Про управління по роботі з проблемними кредитами", затвердженим...
-
Исключительная прерогатива банков реализуется в двух группах операций: приеме денег во вклады (депозиты) от юридических и физических лиц и выдаче им...
Управління ресурсами комерційного банку - Банківські операції