Ресурси комерційного банку, їх склад та структура - Банківські операції
Комерційні банки є насамперед підприємствами, що спеціалізуються на посередницькій діяльності, яка пов'язана, з одного боку, з купівлею вільних грошових коштів на ринку ресурсів, а з другого - їх продажем підприємствам, організаціям та населенню. За таких умов для банків є однаково важливими як операції із залучення коштів, так і з їх розміщення. Від операцій із залучення коштів залежить розмір банківських ресурсів і, отже, масштаби діяльності комерційних банків. В свою чергу, вигідне розміщення ресурсів сприяє підвищенню дохідності та ліквідності комерційних банків, забезпечує їх економічну самостійність та стабільність.
Ресурси комерційного банку - це сукупність грошових коштів, які знаходяться у розпорядженні банку і використовуються ним для здійснення кредитних, інвестиційних та інших активних операцій.
Банківські ресурси з точки зору джерел утворення поділяються на власні і залучені. До власних коштів банку належать статутний капітал, резервний та інші фонди, резерви на покриття різноманітних ризиків і нерозподілений прибуток. До залучених коштів відносяться кошти на депозитних рахунках банківських клієнтів, позики, отримані від інших банків, і кошти, отримані від інших кредиторів.
Головним джерелом банківських ресурсів є залучені кошти, частка яких в середньому по банківській системі України складає 80% від загальної величини ресурсів, а решта (20%) припадає на власний капітал.
Структура ресурсів окремих комерційних банків є індивідуальною і залежить від ступеня їх спеціалізації, особливостей їх діяльності, стану ринку кредитних ресурсів та інших факторів. Так, універсальні комерційні банки, які здійснюють переважно операції з короткострокового кредитування, як основний вид залучених ресурсів використовують короткотермінові депозити, а іпотечні банки, які займаються довгостроковим кредитуванням під заклад нерухомості, мобілізують кошти шляхом випуску та реалізації довгострокових зобов'язань (іпотечних облігацій).
На рис. 3 подано класифікацію ресурсів комерційного банку залежно від джерел їх утворення.
Рис. 3. Класифікація ресурсів комерційного банку.
Операції за допомогою яких комерційні банки формують свої ресурси, називаються пасивними. Пасивні операції забезпечують формування ресурсів банку, необхідних йому зверх власного капіталу для здійснення нормальної діяльності, забезпечення ліквідності та одержання доходу.
Пасивні операції банку можуть здійснюватись у формі:
Залучення коштів на депозитні рахунки - поточні, строкові, ощадні та інші;
Недепозитного залучення коштів: одержання позичок на міжбанківському ринку, позичок НБУ, випуск банківських облігацій, векселів та інших зобов'язань.
Основний вид пасивних операцій - залучення коштів на банківські рахунки всіх видів: поточні, строкові, ощадні, валютні та інші. Всі кошти, залучені на банківські рахунки, прийнято називати депозитами, а ці операції - депозитними. Депозити слугують важливим джерелом коштів, завдяки яким банки формують переважну частину своїх дохідних активів. Недепозитні кошти найчастіше залучаються для підтримання ліквідності банків.
Похожие статьи
-
Ресурси комерційного банку, їх склад та структура - Діяльність комерційного банку
Комерційні банки є насамперед підприємствами, що спеціалізуються на посередницькій діяльності, яка пов'язана, з одного боку, з купівлею вільних грошових...
-
Активні операції банків - Діяльність комерційного банку
Активні операції банку -- це операції з розміщення мобілізованих банком ресурсів у депозити, кредити, інвестиції, основні засоби й товарно-матеріальні...
-
Сутність та основні принципи діяльності комерційного банку - Банківські операції
Комерційні банки, як правило, розглядаються у двох аспектах - широкому та вузькому: У широкому розумінні комерційний банк - це будь-який банк, що...
-
Стратегія комерційного банку та складові успіху його діяльності - Банківські операції
Під стратегією комерційного банку слід розуміти вчення про його найбільш ефективну діяльність. До стратегічних факторів, що забезпечують успіх...
-
Основні напрямки удосконалення процесу управління ліквідністю і дохідністю банку Банкам належить провідне місце в управлінні економікою. Політичні й...
-
Характеристика угод типу "спот" Операції спот - найпоширеніші та становлять до 90% обсягу валютних угод. Валютна операція "спот" -- це купівля-продаж...
-
Порядок реєстрації комерційного банку та ліцензування його діяльності - Банківські операції
Комерційний банк вважається створеним і набуває статусу юридичної особи з часу його реєстрації НБУ в Республіканській книзі реєстрації банків, валютних...
-
На нашу думку, управління ліквідністю - процес створення передумов, забезпечення та підтримання оптимального рівня ліквідності банку та банківської...
-
Факторинговані операції - Діяльність комерційного банку
Одним із найперспективніших видів банківських послуг є факторинг -- ризикований, але високоприбутковий бізнес, ефективне знаряддя фінансового маркетингу,...
-
Організаційна структура комерційного банку - Банківські операції
Організаційна структура банку схожа з іншими підприємницькими структурами і регламентується Законами України "Про господарські товариства", "Про банки і...
-
Обгрунтування стратегічного підходу щодо управління ресурсним потенціалом комерційного банку Банківський сектор ототожнює сукупність різноманітних за...
-
Передумовою ефективної діяльності банку виступає створення відповідної ресурсної бази. Банківські ресурси - це власні кошти банку (власний капітал), а...
-
Кредитні операції банку - Діяльність комерційного банку
Акціонерно-комерційні банки, керуючись статутом банку, Законом України "Про банки і банківську діяльність ", нормативними документами НБУ та іншими...
-
Касові операції банку - Діяльність комерційного банку
Однією з функцій комерційних банків є касове обслуговування клієтів. Банки приймають від своїх клієнтів наявні гроші і зараховують їх на відкриті у них...
-
Операції банку з векселем - Діяльність комерційного банку
У процесі свого руху вексель стає важливим об'єктом банківських операцій. До найбільш поширених належать: урахування (облік) векселя, операції з...
-
Механізм проведення депозитних операцій з фізичними особами Депозити фізичних осіб займають найбільшу питому вагу в ресурсній базі банків. Банки...
-
Види банківських депозитів - Депозитні ресурси банку та операції, пов'язані з їх формуванням
Для диверсифікації власного депозитного портфеля, банки залучають різні види депозитів. Нeзaлeжнo вiд цiлeй aнaлiзу aбo дocлiджeння, oкpeмi нaукoвцi...
-
Економічна сутність ліквідності та дохідності комерційного банку Роль комерційних банків як регуляторів грошового обігу, центрів акумуляції грошових...
-
Ключовим моментом у проведенні ефективної політики банку щодо управління його ресурсним потенціалом, так і по досягненню конкретних показників діяльності...
-
Оцінюється ліквідність балансу банку за допомогою спеціальних показників, які відображають співвідношення активів і пасивів, структуру активів. У...
-
Істотний вплив на своєчасне повернення позичок і тим самим на ліквідність балансу банку робить ступінь кредитоспроможності позичальників банку. Чим...
-
Основну частину грошового обороту складає платіжний оборот, в якому гроші функціонують як засіб платежу, використовуються для погашення боргових...
-
Роль комерційних банків в економіці - Походження і функції банків
Базовою ланкою кредитної системи, основою, на якій грунтується уся діяльність, пов?язана з кредитно-фінансовим обслуговуванням господарства, є...
-
Для оцінки ефективності кредитної політики АБ "Брокбізнесбанк", необхідно проаналізувати структуру його кредитного портфелю. В світовій банківській...
-
Управління банківською ліквідністю націлено на своєчасне задоволення вимог акціонерів і кредиторів (вкладників) банку, дотримання нормативів...
-
Сутність та значення ресурсної бази банку - Гроші та кредит
Поняття "ресурси" походить від французького слова "resources" і означає "матеріальні засоби, цінності, запаси, кошти, що їх у разі потреби можна...
-
Банківське регулювання - одна з функцій Національного банку України, яка полягає у створенні системи норм, що регулюють діяльність банків, визначають...
-
ОТП Банк посів 10-е місце серед найнадійніших банків країни за підсумками щорічного "Рейтингу життєздатності українських банків" видання "Forbes Україна"...
-
Банківська діяльність у сфері надання послуг - Банківські послуги комерційних банків
Сучасні банки пропонують своїм клієнтам широкий набір послуг, беруть участь у найрізноманітніших фінансових операціях, забезпечуючи професійне виконання...
-
Доходи, витрати та прибуток банку - Банківські операції
Головною метою комерційного банку є отримання прибутку, який використовується для створення фондів банку та виплати дивідендів. Прибуток банку - це...
-
Валютні операції - це угоди, пов'язані з купівлею-продажем валюти і платіжних документів в іноземній валюті, з використанням їх як платіжних та...
-
У цей час українська банківська система на фоні західноєвропейських стандартів виглядає нестабільно. Проблема "дохідність-ліквідність" у наших банках є...
-
ЗАГАЛЬНА ХАРАКТЕРИСТИКА ІНВЕСТИЦІЙНИХ ОПЕРАЦІЙ Під банківськими інвестиціями розуміють, як правило, вкладання коштів у цінні папери з терміном погашення...
-
Важливу роль у застосуванні позичкового капіталу в державі відіграють операції банків з цінними паперами. Кредитно-фінансові інститути здійснюють...
-
Види комерційних банків - Банківські операції
Світова практика виробила два принципи побудови комерційних банків: А) принцип сегментування, коли банківська діяльність обмежена певним видом операцій...
-
АНОТАЦІЯ - Управління комерційними банками
Останні роки є періодом значних змін у процесі формування та перерозподілу фінансових ресурсів, зростання обсягів банківського обслуговування...
-
Перспективи розширення та розвитку ринку банківських послуг в Україні - Банківські послуги
Активний розвиток та розширення сфер діяльності банків вимагає окреслення пріоритетних напрямків упровадження нових послуг, на яких повинні бути...
-
Аналіз активів банку - Аналіз господарської роботи банку
Аналіз структури активних операцій комерційного банку є аналізом напрямів використання його ресурсів. Актив і пасив банку характеризують одні й ті самі...
-
Суть і структура грошового ринку - Грошовий ринок
Відомо, що ринок за своїм призначенням на регулярній основі забезпечує взаємодію попиту і пропозиції на товари та послуги, інакше кажучи, зводить...
-
Шляхи подальшого розвитку ринку послуг банку - Банківські послуги комерційних банків
Процес формування ринкових відносин в економіці України поступово виявляє значне зростання попиту на послуги установ кредитної системи як з боку...
Ресурси комерційного банку, їх склад та структура - Банківські операції