ВИСНОВКИ - Банківські кризи: причини виникнення та шляхи подолання
Глобальний етап розвитку світової фінансової системи призвів до розмежування і початку відносно самостійного існування реального та фінансового секторів світової економіки з наростанням домінування останнього, а також сформував нові параметри світової фінансової системи. Процеси дерегуляції, інтеграції та конвергенції міжнародних фінансових ринків, виникнення фінансових конгломератів, транснаціональних банків та корпорацій, що сприяли подальшій дерегуляції фінансових ринків та зменшенню впливу на них держави заклали основи для використання фінансових ринків розвинутими країнами в якості дієвих механізмів перерозподілу світового багатства та призвели до формування центру та периферії світової фінансової системи. Керуючи фінансовими потоками в певних сегментах світової фінансової системи (рух інвестиційного та позичкового капіталів, валютно-фінансові відносини), розвинуті країни отримують потужні важелі впливу на економіки країн периферії та можливість використання цих важелів з метою нееквівалентного перерозподілу світового багатства.
Формування світового фінансового ринку стало основою колосальної експансії глобального капіталу, і особливо - спекулятивного капіталу. Це створює загрозу світових фінансових криз, що охоплюють більшість країн світу. Події останнього часу, а саме європейська валютна криза 1992-1993 рр., мексиканська фінансова криза 1994 р. й особливо загострення фінансових проблем у Південно-Східній Азії в 1997 р. та Росії й Бразилії в 1998 р., з новою силою привернули увагу до міжнародних фінансових проблем, але не завадили спалаху нової світової фінансової кризи 20072009 років, основаної на спекуляціях з незабезпеченими іпотечними кредитами в США.
Сучасна світова фінансова криза стала викликом для економік багатьох країн світу, в тому числі й для України. Господарюючі суб'єкти опинилися в непередбачуваній ситуації, що було пов'язано, передусім, зі специфічним характером розвитку самої кризи, яка в нас розпочалась як криза ліквідності, потім переросла у валютну, а згодом, через падіння обсягів виробництва і зростання заборгованості за кредитами, і перетворилася на економічну.
Основною причиною світової банківської кризи стала іпотечна криза в США в 2007 році, проблеми з поверненням іпотечних кредитів, неконтрольована емісія Федеральною резервною системою доларів США, незадовільне функціонування побудованого на доларі як резервній валюті світового грошово-валютного механізму, гігантський дефіцит торгового балансу США, порушення рівноваги у світовій економіці й утворення у цій країні економічного пузиря, банкрутство найбільших банків США і, як наслідок, їх неспроможність розрахуватися за власними зобов'язаннями, колосальна експансія позичкового капіталу, взаємопереплетіння національних економік та фінансових установ
Підсумовуючи, можемо класифікувати причини банківської кризи в Україні за сферою їх виникнення на внутрішні та зовнішні. До першої групи відносяться: низька якість активів, обумовлена високим кредитним ризиком; збитковість внаслідок втрат від банківських ризиків; скорочення капіталу через вилучення вкладниками коштів та хронічну збитковість; породження розривів ліквідності внаслідок неефективного управління активами та пасивами банку; непрофесіоналізм у різних сферах банківської діяльності, в тому числі і ризик-менеджменті.
В свою чергу, зовнішні фактори банківської кризи в Україні можна класифікувати за змістом на економічні, політичні та соціальні. До економічних причини відносяться: світова фінансова криза, рівень впливу якої корелюється рівнем інтегрованості вітчизняної економіки у світове господарство; падіння на світовому ринку попиту на експортовані товари, що обмежує приплив валютного капіталу у банківську систему; "комплекс валютної неповноцінності" обумовлює доларизацію економіки, яка несе велику загрозу збитків від валютного ризику, а при розривах ліквідності спроможна породити неплатоспроможність банку; економічна криза підприємств-позичальників банківських кредитів; високий рівень споживчого та іпотечного кредитування - фактично означає "проїдання" та тривалу іммобілізацію кредитних ресурсів, а не довгострокове їх інвестування, яке й окреслює майбутні перспективи економічного зростання.
За результатами проведеного аналізу, серед найбільш популярних антикризових заходів, які вживаються урядами іноземних держав та доцільні для застосування в Україні, на мою думку, можна виділити наступні:
Часткову націоналізацію комерційних банків з одночасним посиленням державного контролю за їхньою діяльністю;
Зобов'язання банків, яким була надана державна допомога, у пріоритетному порядку кредитувати стратегічні (експортно-орієнтовані) галузі економіки;
Контроль валютних операцій банків з метою детального відстеження відпливу капіталів;
Державна підтримка експортерів, сприяння реалізації інноваційних проектів і проектів з розвитку енергозберігаючих технологій;
На мою думку, досягнення цілей антикризової програми в Україні потребує реалізації наступних заходів в сфері грошово-кредитної політики:
- 1. Форсоване вдосконалення інституційного середовища. 2. Напрацювання механізмів заміщення зовнішніх ресурсів внутрішніми. 3. Розширення спектра інструментів, що стимулюватимуть заощадження населення і одночасно обмежуватимуть динаміку споживчих кредитів. 4. У сфері валютно-курсової політики:
Перехід до нового сценарію регулювання Національним банком України валютного курсу, ключовими ознаками якого має стати концентрація зусиль на створенні належних інституційно-організаційних умов для розвитку ринкових засад курсоутворення; раціональнішого використання валютних коштів, посилення мотивації суб'єктів валютних відносин до підтримання збалансованих валютних позицій і страхування валютних ризиків;
Вдосконалення політики валютних інтервенцій у напрямі підвищення її узгодженості з процентною політикою;
Прискорений розвиток строкового сегменту валютного ринку та системи інструментів страхування валютних ризиків;
Активніше використання гнучкого валютного курсу за призначенням - як компенсатора негативних зовнішніх шоків та засобу підтримки конкурентоспроможності товаровиробників;
Перехід у валютному регулюванні до фактичної "прив'язки" курсу гривні до "кошика валют" - до складу кошика могли б увійти, зокрема, долар США, євро, фунт Великої Британії, швейцарський франк, юань КНР, тощо.
Похожие статьи
-
На даний момент не існує єдиного визначення світової фінансової системи. Наприклад, Красавіна Л. Н. вважає, що "світові валютні, кредитні, фінансові і...
-
Криза на світовому фінансовому ринку викликала, у свою чергу, масштабний обвал українського фінансового ринку. Першою подією була основна новина кінця...
-
Програма подолання наслідків світової банківської фінансової кризи в світі Антикризові заходи, що застосовуються розвиненими країнами на національному...
-
Аналіз фінансових банківських криз у розвинених країнах світу та основних інструментів їх подолання Глобальна фінансова криза, джерела якої знаходяться у...
-
Висновки - Управління процесом банківського кредитування
Вивчення та аналіз кредитної діяльності банків України свідчать, що кредитні операції є основним напрямком діяльності як світових, так і українських...
-
Висновки - Національний банк як орган державного регулювання ринку фінансових послуг
Світовий досвід з поглядів організації систем нагляду за фінансовими послугами можна умовно поділяти на дві великі групи: країни, де фінансові інститути...
-
ВИСНОВКИ - Інвестиційна політика банку на прикладі Луганського міського відділення Ощадбанку
Поняття інвестиційного банку є далеко не новою дефініцією в науці і практиці, яке розглядається в різних роботах вітчизняних і зарубіжних учених. Однак...
-
Кредитний ризик та особливості здійснення комерційними банками контролю за виданими кредитами Серед проблем, які в нових умовах господарювання гостро...
-
Висновки і пропозиції - Аналіз господарської роботи банку
АБ "Укркомунбанк" є універсальним та багатофункціональним банком, що зареєстрований Національним банком України 10.08.1993 року за номером 187. У місті...
-
Сьогодні вартість і терміновість іпотечних кредитів навряд є прийнятними для всіх верств населення. Сьогодні ставка з іпотечних кредитів - від 17,1%...
-
Грошово-кредитна політика Національного банку України - Національний банк України
Однією з функцій Національного банку України є грошово-кредитне регулювання економіки країни, насамперед грошової маси. Грошово-кредитне регулювання...
-
Національний банк фінансовий державний В Україні ринкові процеси відбуваються на фоні гострої нестачі інвестиційних ресурсів, необхідних для розвитку...
-
ВИСНОВКИ - Організація залучення довгострокових фінансових ресурсів при іпотечному кредитуванні
Проведені в дисертації дослідження дали змогу отримати нові наукові результати, що в сукупності вирішують важливе наукове завдання: розробити теоретичні...
-
Кредитний ризик - це основний вид ризику, властивий банківській діяльності. Під кредитним ризиком розуміється можливість того, що в певний момент у...
-
ВИСНОВКИ - Банківський андеррайтинг
В умовах посилення конкуренції в банківській сфері банки повинні докладати зусиль для розширення клієнтської бази. Одним із видів нетрадиційних...
-
СТРАХОВАНИЕ - Организация деятельности коммерческого банка "Югра"
Заемщикам кредитов под залог имущества В соответствии с условиями кредитного договора и программами кредитования Банка (в том числе ипотечного) имеющееся...
-
Аналіз активів банку - Аналіз господарської роботи банку
Аналіз структури активних операцій комерційного банку є аналізом напрямів використання його ресурсів. Актив і пасив банку характеризують одні й ті самі...
-
Міжнародний досвід застосування VаR-аналізу - Застосування VaR-аналізу банківських ризиків
Історично вперше концепція ризикової вартості почала використовуватися великими банками наприкінці 1980-х - початку 1990-х рр. для вимірювання сукупного...
-
Грошово-кредитна політика Національного банку України Основні засади грошово-кредитної політики грунтуються на основних критеріях та макроекономічних...
-
Как уже было выше сказано, в условиях рыночной экономики все операции коммерческого банка можно условно разделить на три основные группы: - пассивные...
-
Страхування банківських кредитів ризиків - Страхування від нещасних випадків
Страхування кредитних операцій означає, що банки повинні створювати страхові фонди, а також можуть страхувати за рахунок клієнтів окремі високоризиковані...
-
Висновки - Розвиток ринку облігацій внутрішньої державної позики в Україні
Фондовий ринок - порівняно новий сегмент ринків, що розвиваються, який, незважаючи на мінливість ситуації, повинен бути передбачуваним та ефективним. На...
-
Висновки - Характеристика діяльності міжнародних платіжних систем
Платіжна система є визначальною складовою національної економіки, центральною ланкою фінансово-банківської системи. Як показує досвід розвинутих країн,...
-
Висновки по розділу 2 - Характеристика діяльності міжнародних платіжних систем
Аналізуючи світовий досвід користування міжнародних платіжних систем було розглянуто платіжні системи, які використовуються країнами США, Великою...
-
ОТП Банк посів 10-е місце серед найнадійніших банків країни за підсумками щорічного "Рейтингу життєздатності українських банків" видання "Forbes Україна"...
-
Банківська система розвинених країн
Функціональна специфіка діяльності банків зумовлює необхідність організаційно-правового виділення їх у самостійну, відносно замкнуту структуру, яка...
-
Кредитна політика комерційного банку Кредитна політика банку є одним із основних документів, який регулює кредитну діяльність банку. Цей документ має...
-
Запровадження гнучкої системи економічних нормативів регулювання діяльності банківських установ України Основними методами, що застосовуються...
-
Становление и развитие банковской системы РФ Банковская система Российской Федерации начала создаваться гораздо позже, нежели в странах Запада, и в своем...
-
Висновки - Іпотечне кредитування в Україні
Іпотека впливає на соціальний та економічний розвиток будь-якої країни, можна сказати, що нині без використання іпотечного кредиту не обійтись. Іпотека,...
-
Классификация кредитных операций - Кредитная политика коммерческого банка
Кредитные операции Активные операции Пассивные операции 1. Кредитование клиентов 6. Депозиты клиентов 2. Кредитование других банков 7. Депозиты банков 3....
-
Історичне виникнення іпотечного кредиту, його сутність та характерні ознаки Іпотека має свої корені ще з часів давньої Греції. Сутністю іпотеки за тих...
-
Переваги та особливості андеррайтингу в Україні - Банківський андеррайтинг
На українському фондовому ринку залишається безліч проблем, багато з яких можна вирішити використовуючи досвід Європи та США. Приведемо найбільш значимі...
-
ВИСНОВКИ - Облігації як об'єкт банківської діяльності
Правовий статус Національного банку України визначений, в першу чергу, Конституцією України та Законом України "Про Національний банк України". Згідно зі...
-
Вступ - Іпотечне кредитування в Україні
Економіка України, порівняно з минулим, радикально змінилася завдяки здобуттю Україною незалежності в політичному та економічному аспекті, а також...
-
У вступі обгрунтовується актуальність дисертації, формулюється її мета і завдання, визначається об'єкт і предмет, указуються методологічні й методичні...
-
Кредитный риск коммерческого банка
Кредитный риск коммерческого банка Кредитный риск - возможность потерь банком финансового актива в результате неспособности контрагентов (заемщиков)...
-
Сутність банківського андеррайтингу та особливі умови його проведення - Банківський андеррайтинг
Новою формою кредитування капітальних вкладень, що впроваджується в комерційних банках, є надання коштів клієнтам для реалізації ними довгострокових...
-
Очевидно, что среди описанных в данной работе методик нет идеального варианта для кредитных организаций, так как ни одна компания-разработчик не ставила...
-
Кредитные продукты Банка ВТБ 24 (ПАО) для физических лиц - Потребительское кредитование в России
Приоритетным направлением деятельности Банка ВТБ 24 (ПАО) является предложение широкого спектра банковских розничных продуктов и услуг населению и...
ВИСНОВКИ - Банківські кризи: причини виникнення та шляхи подолання