Висновки і пропозиції - Аналіз господарської роботи банку
АБ "Укркомунбанк" є універсальним та багатофункціональним банком, що зареєстрований Національним банком України 10.08.1993 року за номером 187. У місті Луганську почав свою діяльність з 09.08.1996 року, здійснюючи її в даний час через філіальну мережу, що складається з 55 відділень в обласних центрах України і районах Луганська та Луганської області, а також 2-х філій - у містах Києві і Сєвєродонецьку.
Головний офіс банку:
Україна, 91055 м. Луганськ,
Вул. В. В. Шевченка, 18а
Банк є юридичною особою і створений в організаційно-правовій формі відкритого акціонерного товариства.
АБ "Укркомунбанк" є універсальною фінансовою установою, яка діє відповідно до ліцензії НБУ №149 від 03.01.2002 і дозволу №149-3 від 13.02.2003 та має право на здійснення таких банківських операцій:
- - приймання вкладів (депозитів) від юридичних і фізичних осіб; - відкриття та ведення поточних рахунків клієнтів і банків-кореспондентів, у тому числі переказ грошових коштів з цих рахунків за допомогою платіжних інструментів та зарахування коштів на них; - розміщення залучених коштів від свого імені, на власних умовах та на власний ризик.
Крім вищезазначених Банк має право здійснювати операції з валютними цінностями, цінними паперами, платіжними картками, лізинг, надання гарантій та поручительств, перевезення та інкасацію коштів, довірче управління та інші, перелік яких визначений додатками до ліцензії та окремими дозволами Національного банку України.
Також банк має право виконувати, згідно з ліцензією Державної комісії з цінних паперів та фондового ринку, наступні види діяльності:
- - дилерську діяльність; - брокерську діяльність; - діяльність з управління цінними паперами; - андеррайтинг; - депозитарну діяльність зберігача цінних паперів; - діяльність з ведення реєстрів власників іменних цінних паперів.
Статутний капітал Банку складає 49 700 000 (сорок дев'ять мільйонів сімсот тисяч) грн. та сформований за рахунок власних коштів акціонерів Банку шляхом випуску акцій.
У звітному періоді Банком виконані основні стратегічні завдання, поставлені перед ним Радою Банку та його акціонерами:
- - зміцнення позицій банку в регіоні та в Україні шляхом інвестування подальшого розвитку мережі відділень банку; - значне розширення співробітництва з крупними промисловими підприємствами країни, підприємствами високих технологій, а також із крупними виробниками в агропромисловому секторі; - реалізація фінансових продуктів та послуг для клієнтів з урахуванням індивідуального підходу до їх потреб; - поліпшення якості обслуговування клієнтів шляхом розвитку сучасних банківських технологій; - розвиток та розширення роботи з пластиковими картами платіжних систем "Укркарт" і "VISA"; - подальший розвиток Інтернет - технологій; - розширення послуг з фінансового менеджменту підприємств; - розширення спектру послуг грошових переказів; - забезпечення високої кваліфікації, мотивування та лояльності персоналу; - формування в банку корпоративної культури; - розвиток централізованої системи пошуку та просування персоналу
Всередині системи;
- оптимізація витрат на персонал.
Об'єм регулятивного капіталу банку станом на 1 січня 2010 р. збільшився на 17,5 млн. грн. чи на 30% порівняно з 1 січня 2008 і складає 75,58 млн. грн.;
- - банк досяг значних темпів розвитку, валюта балансу за рік збільшилась на 106,6 млн. грн. або на 31,4% і складає 446,4 млн. грн.; - здійснена підтримка економіки регіону шляхом фінансового інвестування промисловості й малого бізнесу, в зв'язку з цим об'єм кредитних операцій станом на 01.01.2010 р. зріс за 2009 рік на 102,8 млн. грн., з 184,4 млн. грн. до 287,2 млн. грн. або 55,7%; - депозитний портфель фізичних осіб за 2009 рік збільшився на 43,3 млн. грн. або 34,1% і складає 170,3 млн. грн.; - депозитний портфель юридичних осіб збільшився на 4,9 млн. грн. або на 18% і складає 32,3 млн. грн.; - кількість клієнтів на 01.01.2010 р. - 91240; - кількість співробітників за 2009 рік збільшилась на 341 особу і на 01.01.2010 р. складає 1056 осіб; - за 2009 рік банк отримав балансовий прибуток в розмірі 1422 тис. грн.
Дохід за 2009 рік збільшився на 19.0 млн. грн., порівняно з 2008 роком, або на 34.5%.
Зростання витрат складає 16,1 млн. грн. (без врахування страхового резерву), з яких 3,7 млн. грн. витрачено на розвиток мережі.
Страховий резерв у 2009 році зріс порівняно з 2008 роком на 1,4 млн. грн. або на 32,6% і складає 5,7 млн., грн. при цьому ріст кредитного портфелю склав 55,7%.
В основу політики розвитку клієнтської бази в 2009 році було покладено забезпечення пріоритетності просування послуг Банку через регіональні точки продажу, зміщення зони обслуговування клієнтів із Головного офісу Банку в мережу відділень області та України, створення умов для залучення корпоративних клієнтів, діяльність яких є стратегічно важливою для Луганського регіону.
Основними принципами організації взаємин Банку зі своїми клієнтами є партнерство, індивідуальний підхід, пошук нових можливостей обслуговування клієнтури.
Дотримання розроблених принципів і зосередженість на пріоритетних напрямках виправдалися фактичним приростом клієнтської бази корпоративного бізнесу у 2009 р. на 1,5тисячі клієнтів.
Якісно це виразилося зростанням середньомісячних залишків на поточних рахунках, що у порівнянні з 2008 роком становило 26%, з 74,6 млн. грн. до 94,2 млн. грн.
Основна частка доходу корпоративного бізнесу отримана від кредитування юридичних осіб і складає 72% або 25 млн. грн., за рахунок зростання кредитного портфелю за 2009 рік на 46 млн. грн.
Дохід від розрахунково-касового обслуговування корпоративних клієнтів склав 9,7 млн. грн. за рахунок збільшення клієнтської бази та розробленої Банком гнучкої тарифної системи обслуговування клієнтів, яка дозволяє кожному знайти зручну для себе схему роботи з банком.
Операції на валютному ринку з корпоративними клієнтами принесли за 2009 рік дохід в розмірі 1 млн. грн.
За 2009 рік зобов'язання банку за коштами юридичних осіб, збільшились на 25,9 млн. грн. або на 22,8% і на 01.01.2010 року склали 139,7 млн. грн.
Збільшення депозитного портфеля юридичних осіб на 01.01.2010 року у порівнянні з 01.01.2010 складає 4,9 млн. грн., але протягом року здійснювалась активна діяльність, спрямована на співробітництво з бюджетними організаціями, підсумком якої є 26,5 млн. грн. залучених коштів на короткі терміни.
На 1 січня 2010 р. Банк має такі показники ліквідності:
- - коефіцієнт адекватності регулятивного капіталу Н2 на 01 січня 2010 року складає 19.85%, (норма не менше ніж 10%), та свідчить про прийняття значної частки ризиків на себе власниками банку у разі потенційної несплати кредиту; - миттєва ліквідність (Н4) складає 63,75%, що більше ніж у три рази нормативу (>20%), та відображає здатність банку своєчасно виконувати свої грошові зобов'язання за рахунок високоліквідних активів; - поточна ліквідність, яка визначає збалансованість строків і сум ліквідних активів та зобов'язань банку складає 77,7% (Н5), нормативне значення має бути не менше ніж 40%; - короткострокова ліквідність складає 31,15% (Н6), нормативне значення має бути не менше ніж 20%, та відображає здатність банку виконувати прийняті ним короткострокові зобов'язання за рахунок ліквідних активів.
З метою мінімізації операційних ризиків постійно удосконалюється система документообігу та технологія обслуговування клієнтів, система контролю за проведенням операцій і платежів, ступінь захищеності банківських технологій і систем електронних платежів.
Все вищезазначене свідчить про виважену політику банку на фінансовому ринку України і високий рівень менеджменту.
Самим непривабливим є для керівництва банку 2009 рік, в якому при зниженні доходності капіталу і активів значно зріс показник "точки беззбитковості", що свідчить про те, що у випадку, коли банк не буде мати змоги кредитувати (а саме це ми зараз спостерігаємо в зв'язку з фінансовою кризою у світі), йому слід буде займатися непроцентними операціями, тобто збільшити інший дохід, щоб бути беззбитковим, а доля інших доходів в структурі банку дуже низька.
Тим не менш до банку, незважаючи на фінансову кризу звертаються клієнти - юридичні особи за отриманням довгострокових кредитів для відтворення основних фондів. Банк у межах своїх повноважень і ліміту кредитного портфеля здійснює приймання і розгляд заявок на отримання кредиту і в моїй дипломній роботі було детально викладено порядок здійснення довгострокового (інвестиційного) кредитування, визначення привабливості інвестиційного проекту як для банку так і для клієнта.
В дипломній роботі було детально розглянуто всі етапи оцінки фінансового стану і кредитоспроможності клієнта ТОВ "Компанія "Енергія", яка звернулася до АБ "Укркомунбанк" за отриманням кредиту у сумі 950000 доларів США під 13,9% річних на строк 4 роки.
Розглянувши всі документи, що свідчать про фінансовий стан підприємства, його платоспроможність та варіанти забезпечення за кредитом, Банк зробив висновок, що підприємство може бути прокредитовано під 13,9% річних, а норма доходності інвестиційного проекту при цьому складе 33,9%, що є досить високорентабельно.
Незважаючи на складнощі, що відчуває на собі банківська система України, АБ "Укркомунбанк" має знайти резерви для кредитування клієнтури, бо кредитні операції приносять Банку найвищий процентний дохід, від якого головним чином залежить прибутковість банківської установи.
Керівництву Банку слід залучати кошти населення на довгостроковій основі, для чого слід розробити корпоративну стратегію, що спрямована на залучення коштів саме населення Луганської області, бо юридична адреса Головного офісу Банку розташована саме в місті Луганську, що є перевагою АБ "Укркомунбанк" над іншими банківськими установами, що діють на території Луганської області, але не є юридичними особами.
Похожие статьи
-
Аналітична підтримка клієнтів, Управління ризиками - Аналіз господарської роботи банку
АБ "Укркомунбанк" прагне пропонувати більш широкий спектр послуг, які надаються банком при обслуговуванні клієнтів, що активно працюють у сфері...
-
Аналіз активів банку - Аналіз господарської роботи банку
Аналіз структури активних операцій комерційного банку є аналізом напрямів використання його ресурсів. Актив і пасив банку характеризують одні й ті самі...
-
Аналіз власних коштів - Аналіз господарської роботи банку
Дослідження діяльності банку передбачає кількісний і якісний аналіз його власних коштів. Кількісний аналіз по-різному впливає на фінансову стійкість і...
-
Технологія продажів, Роздрібний бізнес - Аналіз господарської роботи банку
У рамках вдосконалення інформаційних технологій та поліпшення якості програмних продуктів, у 2007-2009 роках було здійснено заміну застарілої версії...
-
Аналіз доходів і витрат банку - Аналіз господарської роботи банку
Аналіз фінансових результатів діяльності комерційного банку передбачає аналіз доходів і витрат банку, прибутковості (рентабельності). Доходи банку - це...
-
Аналіз залучених і запозичених коштів - Аналіз господарської роботи банку
Для проведення активних операцій банк формує банківські ресурси (сукупність залучених і запозичених коштів, які належать постачальнику ресурсів), від...
-
Роль аналізу в управлінні банком Явища і процеси, які відбуваються в навколишньому середовищі, неможливо осмислити тільки за допомогою аналізу. Досить...
-
Аналіз зростання банку - Аналіз господарської роботи банку
Існують й інші показники ефективної діяльності банку, що допомагають деталізувати досліджуваний об'єкт аналізу. При цьому ефективність діяльності банку...
-
Розвиток інфраструктури - Аналіз господарської роботи банку
У 2007-2009 роках Банк продовжував стратегічний розвиток універсальної філіальної мережі в різних регіонах України. Для покращення якості і зручності...
-
Інвестиційний бізнес - Аналіз господарської роботи банку
АБ "Укркомунбанк" є членом двох саморегулятивних організацій, як торговець цінними паперами - Асоціації "Перша Фондова Торгівельна Система" (ПФТС) та...
-
Аналіз ліквідності та платоспроможності АБ "Укркомунбанк" - Аналіз господарської роботи банку
Термін "ліквідність" у буквальному значенні означає легкість реалізації, продажу, перетворення матеріальних цінностей у кошти. Активи банку за ступенем...
-
АБ "Укркомунбанк" є універсальним та багатофункціональним банком, що зареєстровано Національним банком України 10.08.1993 року за номером 187. У місті...
-
ОТП Банк посів 10-е місце серед найнадійніших банків країни за підсумками щорічного "Рейтингу життєздатності українських банків" видання "Forbes Україна"...
-
Аналіз операцій з кредитування фізичних осіб в Умовному Банку Публічне акціонерне товариство "Умовний Банк" - одна з найбільших банківських установ в...
-
ВИСНОВКИ - Банківський андеррайтинг
В умовах посилення конкуренції в банківській сфері банки повинні докладати зусиль для розширення клієнтської бази. Одним із видів нетрадиційних...
-
АТ "ОТП Банк" є одним з лідерів вітчизняного банківського сектору, що за основними фінансовими показниками входить у першу десятку банків країни. Це...
-
Кредитний ризик - це основний вид ризику, властивий банківській діяльності. Під кредитним ризиком розуміється можливість того, що в певний момент у...
-
ВИСНОВКИ - Інвестиційна політика банку на прикладі Луганського міського відділення Ощадбанку
Поняття інвестиційного банку є далеко не новою дефініцією в науці і практиці, яке розглядається в різних роботах вітчизняних і зарубіжних учених. Однак...
-
Аналіз доходів і витрат банку Якими важливими для банку не були б цілі та пріоритети, реалізовані у процесах комплексного управління активами і пасивами,...
-
Кредитные продукты ОТП Банка (для физических и юридических лиц) - Анализ деятельности ОАО "ОТП Банк"
Основные направления бизнеса ОАО "ОТП Банк" является универсальной кредитной организацией, имеющей широкую продуктовую линейку как для корпоративных, так...
-
Данная система как часть эффективной банковской системы управления кредитным риском должна основываться на осторожном и осмотрительном подходе к...
-
Механізм проведення депозитних операцій з фізичними особами Депозити фізичних осіб займають найбільшу питому вагу в ресурсній базі банків. Банки...
-
Основы управления активами против кредитного риска в банках Важной особенностью казахстанских коммерческих банков является то, что их деятельность в...
-
Важливу роль у застосуванні позичкового капіталу в державі відіграють операції банків з цінними паперами. Кредитно-фінансові інститути здійснюють...
-
За результатами "Фінансового Оскара. Осінь-2015" газети "БІЗНЕС", в рамках якого визначені кращі учасники фінансового ринку країни за підсумками...
-
Основну частину грошового обороту складає платіжний оборот, в якому гроші функціонують як засіб платежу, використовуються для погашення боргових...
-
Оценка проблемных кредитов Банка - Управление проблемными кредитами
Одной из важных проблем КФ АО "Банк ЦентрКредит" является невозможность клиента во время оплатить свой основной долг и проценты по ним. Согласно...
-
Передумовою ефективної діяльності банку виступає створення відповідної ресурсної бази. Банківські ресурси - це власні кошти банку (власний капітал), а...
-
Существенная часть бизнеса ВТБ сосредоточена в сегменте обслуживания крупных и средних корпоративных клиентов. В 2009 году ВТБ выполнил поставленную...
-
1) управление технологией кредитных операций является организационным процессом по разработке рекомендаций по ведению кредитной политики и по ее...
-
Пути повышения финансовой устойчивости банка ОАО "МТС-Банк" В результате анализа было выявлено, что банк проводит "агрессивную" кредитную политику....
-
Загальна характеристика Луганського Міського відділення Ощадбанку. Всяке відділення банку є складно організованою системою, що складається з декількох...
-
Экономико-правовая характеристика банка Банк ЦентрКредит образован 19 сентября 1988 года. Первое название одного из первых кооперативных банков СССР -...
-
ВСТУП - Інвестиційна політика банку на прикладі Луганського міського відділення Ощадбанку
Метою розвитку кожної країни є економічний ріст. У цю годину на Україні складається нова економічна система, заснована на ринкових відносинах, при цьому...
-
Анализ структуры кредитного портфеля АО "Цеснабанк" - Основы взаимоотношений банка с ссудозаемщиками
Деятельность банка на рынке кредитных услуг является одним из приоритетных направлений его работы. При этом существенный рост объемов кредитования...
-
Понятие кредитного риска, предпосылки и факторы его определяющие Кредитный риск обусловлен вероятностью невыполнения контрагентами банков своих...
-
Кредитные продукты Банка ВТБ 24 (ПАО) для физических лиц - Потребительское кредитование в России
Приоритетным направлением деятельности Банка ВТБ 24 (ПАО) является предложение широкого спектра банковских розничных продуктов и услуг населению и...
-
В банке должен присутствовать независимый механизм управленческого контроля, предметом которого являются кредитные решения по договору, состав кредитного...
-
ЗАКЛЮЧЕНИЕ - Совершенствование политики управления кредитным риском в коммерческом банке
В последние годы отмечается все возрастающее влияние системы управления кредитным риском и кредитной политики коммерческих банков на развитие их...
-
Исходя из се годняшней практики, управление кредитным портфелем банка заключается в выборе из потока кредитных заявок именно тех, кредитование которых...
Висновки і пропозиції - Аналіз господарської роботи банку