Грошово-кредитна політика Національного банку України - Національний банк України
Однією з функцій Національного банку України є грошово-кредитне регулювання економіки країни, насамперед грошової маси. Грошово-кредитне регулювання здійснюється на підставі грошово-кредитної політики центрального банку, яку він розробляє на довгостроковий період як стратегічний план бачення розвитку країни через 5, 10 чи навіть 25 років.
Серед відомих сучасних дослідників, що займаються проблемою розроблення та реалізації монетарної політики є: М. Кінг, У. Мак, С. Мілорд, А. Гриценко, А. Савченко, Д. Львов, В. Міщенко.
Грошово-кредитна політика - це розроблений Національним банком України комплекс стратегічних цілей розвитку грошово-кредитних відносин в Україні на довгострокову перспективу.
Грошово - кредитне регулювання - це регулювання обсягу грошової маси з метою росту сукупного обсягу виробництва та зайнятості при стабільному рівні цін. Об'єктом грошово-кредитного регулювання є насамперед грошова пропозиція, регулювання якої створює умови для стабільності цін і досягнення кінцевої мети - стабільного зростання національного доходу, тобто багатства нації [21, ст.. 87].
Грошово-кредитна політика має велике значення для кожної країни, оскільки за допомогою регулювання пропозиції грошей вона спрямована на забезпечення ефективного функціонування економіки. В Україні сьогодні є багато проблем, які пов'язані з проведенням грошово-кредитної політики та її впливом на економічні процеси. Тому вважаємо за необхідне здійснити аналіз основних показників, які характеризують динаміку сучасної грошово-кредитної політики України, зокрема належать структура грошової маси, рівень дефіциту державного бюджету та темп інфляції.
Велику роль у формуванні й прогнозуванні грошово-кредитної політики відіграють грошові агрегати. Вони дають змогу чітко визначити особливості грошової системи України. Сучасна вітчизняна грошова система характеризується високою питомою вагою готівки, низьким обсягом власної частки вищого грошового агрегату М3(М3-М2) (рис. 1.2.).
Рис. 1.2. Агрегатна структура грошової маси України у відсотках
Отже, частка готівки в сукупній грошовій масі М3 мала тенденцію до зниження в 2002-2007 роках, зростала в кризові 2008-2009 роки, та знову знизилась в 2010-2011 роках майже до докризового рівня.
Сучасна грошово-кредитна політика взаємодіє із бюджетно-фіскальною політикою. У ринкових економіках грошово-кредитна політика поряд з бюджетно-фіскальною політикою визначає та формує основні параметри функціонування національних економік, тому своєрідним індикатором стану грошово-кредитної політики є дефіцит державного бюджету (табл. 1.1.).
Таблиця 1.1 Розмір дефіциту державного бюджету України в 2002-2011 роках
Отже, Україна має відносно невисокий рівень дефіциту державного бюджету, який в кризовий (2008-2009 рр.) та посткризовий (2010 р.) періоди досить суттєво зростав, але зменшився в 2011 році до 4,99% від ВВП.
Оскільки основною метою діяльності Національного банку України є підтримка стабільного рівня цін, то узагальнюючим показником стану грошово-кредитної політики є темп інфляції (рис. 1.3.).
Рис. 1.3. Темп інфляції в Україні впродовж 2002-2011 рр.
Отже, за результатами представленого дослідження можна зробити висновок, що рівень інфляції в Україні можна вважати прийнятним, особливо зважаючи на те, що у 2011 році він за офіційними даними становив лише 4,6%.
Підводячи загальний підсумок щодо динаміки основних показників, які характеризують грошово-кредитну політику в Україні, її можна охарактеризувати як задовільну.
Для стабілізації грошово-кредитної системи України Національному банку України варто використовувати такі методи і механізми:
- - поступово перетворювати короткострокові кредити в середньострокові і довгострокові; - спрямувати майбутні іноземні кредити на інвестиції в імпорто-замінюючі й експорто-орієнтовані виробництва; - брати зовнішні кредитні ресурси з метою фінансування платіжного балансу (своєчасного виконання зобов'язань з виплати зовнішнього боргу); - добиватися незв'язаного характеру іноземних кредитів, щоб вони служили національному виробнику, а не експорту товарів з країн позичальників кредитів; - подальше залучення зв'язаних товарних кредитів може здійснюватися лише на умовах визначення критеріїв і проведення ретельної оцінки ефективності залучення і використання кредитних ресурсів, забезпечення чіткої керованості процесом залучення, використання і повернення зовнішніх запозичень; - для широкої громадськості істотно підвищити прозорість системи залучення і використання іноземних кредитів, які залучаються як державою так і підприємствами під державні гарантії; - поступово знижувати кількість зовнішніх кредитів; - брати тільки ті кредити які можна обслужити; - Нацбанком встановити жорсткіші вимоги до формування банківських резервів на відшкодування можливих втрат від кредитних операцій в іноземній валюті з фізичними і з юридичними особами, що не мають джерел валютних надходжень; - нормативно обмежити споживче кредитування, впровадити диференційовані ставки резервування залежно від структури кредитного портфеля, забезпечити позичальника інформацією про реальну ціну кредиту.
Похожие статьи
-
Сьогодні вартість і терміновість іпотечних кредитів навряд є прийнятними для всіх верств населення. Сьогодні ставка з іпотечних кредитів - від 17,1%...
-
Організаційні основи діяльності Національного банку України - Національний банк України
Ефективність функціонування банківської системи України значною мірою залежить від рівня кваліфікації апарату управління НБУ як частини єдиного механізму...
-
Національний банк України: його створення, завдання та функції Суть та основні завдання центрального банку розглядалися багатьма вченими, тому існує...
-
Аналіз активів банку - Аналіз господарської роботи банку
Аналіз структури активних операцій комерційного банку є аналізом напрямів використання його ресурсів. Актив і пасив банку характеризують одні й ті самі...
-
За результатами "Фінансового Оскара. Осінь-2015" газети "БІЗНЕС", в рамках якого визначені кращі учасники фінансового ринку країни за підсумками...
-
Процедура предоставления кредитов физическим лицам при краткосрочном, равно как и при долгосрочном кредитовании, включает в себя следующие этапы: Беседа...
-
ВВЕДЕНИЕ - Совершенствование политики управления кредитным риском в коммерческом банке
Основной банковский риск, управление которым является ключевым фактором, определяющим эффективность деятельности коммерческого банка, - это кредитный...
-
ООО "РУСФИНАНСБАНК" специализируется на потребительском кредитовании физических лиц и предлагает следующие направления: кредит на приобретение...
-
Банковский портфель активов и пассивов - это единое целое, применяемое для достижения высокой прибыли и приемлемого уровня риска. Совместное управление...
-
Виды активных операций КБ, Кредитные операции - Управление активами коммерческого банка
Как следует из предыдущего раздела в состав активных операций входят следующие виды операции: кредитные, инвестиционные, расчетно-кассовые и прочие...
-
Форфейтинг, как форма кредитования - Финансовые услуги коммерческих банков
Операцией, сходной с факторингом, является форфейтинг - форма банковского кредита, предусматривающая приобретение права требования по оплате поставок...
-
Данная система как часть эффективной банковской системы управления кредитным риском должна основываться на осторожном и осмотрительном подходе к...
-
Взаимоотношения Национального банка и коммерческих банков В странах с переходной экономикой банковская система подверглась значительному реформированию....
-
Кредитная политика коммерческого банка - Кредитная политика коммерческого банка
Кредитная политика создает основу всего процесса кредитования, формулирует общие принципы и ограничения, утверждается Советом банка и оформляется как...
-
Обеспечение кредита - Кредитная политика коммерческого банка
Виды обеспечения кредита. Проблема обеспечения кредита коммерческого банка далеко не нова. По мере развития общественного производства растет не только...
-
Взаимосвязь Центрального банка с коммерческим - Банковская система
Центральный банк не имеет дела непосредственно с предпринимателями и населением. Его главной клиентурой являются коммерческие банки, выступающие как бы в...
-
Кредитная политика, рассматриваемая как стратегическое направление развития коммерческого банка, содержит общие ориентиры и методические рекомендации по...
-
Модели анализа кредитоспособности заемщиков - Кредитная политика коммeрческого банка
Современные практические методы анализа кредитоспособности заемщиков коммерческого банка основываются на комплексном применении как финансовых так и...
-
При решении вопроса о выдаче кредитов учитывается материальное положение Заемщика, его способность полностью и в установленный срок возвратить полученный...
-
Организация кредитного процесса в банке Одним из важнейших направлений деятельности коммерческих банков является процесс кредитования. Хотя в переводе с...
-
Каждая кредитная сделка банка и заемщика сопровождается определенной долей риска, связанного с вероятностью не возврата ссуженной стоимости, неуплаты...
-
Понятие и сущность кредитоспособности. Формирование эффективной кредитной политики банка В условиях рыночной экономики важным источником заемных средств...
-
Институциональная экономика КОММЕРЦИАЛИЗАЦИЯ: широкое использование коммерческих начал в экономике, расширение количества коммерческих организаций;...
-
Денежно-кредитная политика банка. Операции коммерческих банков
Задание №1 Срочный кредит - это кредиты, выдаваемые на определенный срок. Эмиссия денег и организация денежного обращения. Эмиссия является монопольным...
-
Кредитные операции банка и их организация Среди традиционных видов деятельности коммерческих банков предоставление кредитов было и продолжает оставаться...
-
Методика оценки целесообразности предоставления банковского кредита разработана для определения банками платежеспособности предприятий, наделяемых...
-
1.1 Кредитование физических и юридических лиц в КБ Кредит - это разновидность экономической сделки, договор между юридическими и физическими лицами о...
-
Пассивные депозитные операции в ООО "Планета" Механизм рассмотрения заявки в любом банке - почти всегда вариация на тему прохождения заявки через все...
-
Введение - Формирование политики банка в области инвестиционного кредитования
В переходной экономике, в условиях недостаточности ресурсов инвестиционного характера (бюджетных и внебюджетных средств, собственных средств предприятий,...
-
Операции коммерческих банков - Деятельность коммерческих банков
Современные коммерческие банки - банки, непосредственно обслуживающие предприятия и организации, а также население - своих клиентов. Коммерческие банки...
-
Кредитные отношения коммерческих банков - Кредитные операции банка
В процессе развития кредита и банков выявился очевидный факт, что характерной особенностью и обязательным элементом существования и применения кредита...
-
Анализ качества кредитного портфеля Сбербанка РФ - Кредитная политика коммерческого банка
Для того чтобы оценить эффективность кредитной политики банка, необходимо проанализировать его кредитный портфель. Кредитный портфель - это...
-
Сейчас, по данным Росстата, на краткосрочные цели население откладывает всего 16,5 процента сбережений, все остальные деньги сберегаются гражданами на...
-
Недостатки по использованию услуг в ОАО "Банк "Снежинский Финансовый кризис вполне предсказуемо привел к прекращению кредитного розничного бума в России....
-
Пути повышения финансовой устойчивости банка ОАО "МТС-Банк" В результате анализа было выявлено, что банк проводит "агрессивную" кредитную политику....
-
Порядок выдачи кредита в АКБ "Банке Хакасия" - Кредитная политика коммерческого банка
Кредитующее подразделение несет ответственность за полноту и правильность оформления документов, связанных с кредитными операциями. Каждое подразделение...
-
С целью расширения ресурсного потенциала ПАО Банк "Возрождение" необходимо активизировать свою депозитную политику. В связи с этим одним из приоритетных...
-
Предоставление банком вексельного кредита - Анализ основных видов деятельности банка "Юниаструм"
Вексельно-кредитные операции в банке, в какой бы форме они ни осуществлялись, начинаются с получения клиентом вексельного кредита. Кредиты в форме учета...
-
Существенная часть бизнеса ВТБ сосредоточена в сегменте обслуживания крупных и средних корпоративных клиентов. В 2009 году ВТБ выполнил поставленную...
-
ОТП Банк посів 10-е місце серед найнадійніших банків країни за підсумками щорічного "Рейтингу життєздатності українських банків" видання "Forbes Україна"...
Грошово-кредитна політика Національного банку України - Національний банк України