Кредитные продукты Банка ВТБ 24 (ПАО) для физических лиц - Потребительское кредитование в России

Приоритетным направлением деятельности Банка ВТБ 24 (ПАО) является предложение широкого спектра банковских розничных продуктов и услуг населению и субъектам малого предпринимательства. В настоящее время банк предоставляет следующие виды кредитных продуктов для физических лиц:

Кредит наличными;

Кредитные карты;

Ипотечный кредит;

Автокредит.

Кредит наличными - это кредит с целью использования денежных средств в потребительских целях, то есть не связанных с предпринимательской деятельностью. Это могут быть кредиты на покупку товаров длительного пользования. Кроме того возможен потребительский кредит с целью оплаты различных услуг (медицинских, образовательных, туристических). Практикуется также предоставление денежного потребительского кредита, который заемщик использует по своему усмотрению.

Банк не отслеживает, на какие именно цели клиент тратит полученные деньги. Именно поэтому кредит наличными - отличный способ для решения насущных проблем.

Кредит наличными выдается в Банке ВТБ 24 (ПАО) в следующих вариантах (см. табл. 2.1.).

Таблица 2.1 - Виды кредита наличными в Банке ВТБ 24 (ПАО)

Условия

Кредита

Кредит наличными КРУПНЫЙ

Кредит наличными БЫСТРЫЙ

Кредит наличными УДОБНЫЙ

Сумма кредита

От 600 тыс. руб. до 3 млн. руб.

От 100 тыс. руб. до 3 млн. руб.

От 100 тыс. руб. до 599 тыс. руб.

Процент по кредиту

От 18,5 %

18,5 %

От 22 %

Срок кредита

От 3 до 5 лет

От 6 месяцев до 3 лет

От 3 до 5 лет

Преимущества

Большая сумма на длительный срок

Низкая процентная ставка

Комфортный платеж по кредиту

В 2014 году продолжился активный рост кредитного портфеля банка. Так, портфель кредитов, предоставленных физическим лицам наличными, за 2014 год вырос на 13,8 % (в 2013 году прирост составил 29,0 %) и составил по состоянию на 01.01.2015 г. 375,2 млрд. руб. Однако одновременно с ростом портфеля кредитов, предоставленных физическим лицам, в 2014 году выросла доля просроченной задолженности в портфелях банков по кредитам физическим лицам с 4,4% на конец 2013 г. до 5,9% на конец 2014 г. Был принят ряд мероприятий в данном секторе кредитования:

Увеличена минимальная сумма кредита с 50 000 до 100 000 руб.;

Увеличен порог минимального дохода клиента;

Запущена услуга по предоставлению клиенту возможности выплачивать в течение первых трех платежей только проценты;

Внедрены суммоориентированный и сегментоориентированный подходы к определению процентной ставки по кредиту;

Запущена программа перекредитования кредитов наличными, открытых в экс-ТрансКредитБанк (предоставление нового кредита в Банке ВТБ 24 (ПАО) на большую сумму с условием возможности использовать оставшиеся средства на любые цели);

Модернизирован продукт Рефинансирование, дающий возможность перекредитования в Банке ВТБ 24 (ПАО), имея кредит в другом банке.

Кредитные карты -- один из самых перспективных кредитных продуктов для физических лиц, постепенно заменяющий потребительские кредиты и кредиты на неотложные нужды. Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Банк устанавливает лимит исходя из платежеспособности клиента.

Главным преимуществом кредитных карт перед кредитами является возможность использования кредита, не отчитываясь перед банком о его целевом использовании, и возможность постоянного возобновления кредитной линии после погашения.

Обычно кредитные карты, предполагают длинные кредитные линии, которые гасятся равными частями, а по мере ее погашения кредитная линия возобновляется.

Эмиссия кредитных карт позволяет банкам выйти на новый уровень развития, при небольших уровнях операционных затрат привлекая новые клиентские группы:

Выдав один раз карту, банку нет необходимости иметь разветвленную сеть классических учреждений, так как получение кредита клиентом предполагает использование ее в торгово-сервисном предприятие или получение наличности в банкомате;

Пополнение карты и соответственно погашение кредита также может происходить через банкоматы или другие терминалы самообслуживания, оборудованные модулем приема наличных денежных средств, а также безналичным перечислением на банковский счет;

Обработка карточных операций более автоматизированы, чем классические кредиты, что также облегчает для банка проведение этих операции, удешевляя себестоимость операций.

Необходимо отметить, что карточные кредиты более доходный продукт по сравнению с классическими кредитами, за счет всевозможных дополнительных операционных комиссий, возникающих в процессе обслуживания карты (плата за годовое обслуживание, выдачу наличных, предоставление выписок и копий чеков и т. п.). Эти комиссии незаметны и не раздражают клиентов, тем более есть выбор (например, не снимать наличные, а оплатить покупку картой, но при достаточном объеме эмиссии представляют довольно значительную статью доходов банка).

В течение 2014 года Банк ВТБ 24 (ПАО) занимался усовершенствованием предоставляемых услуг для действующих держателей карт за счет проводимых совместно с платежными системами различных маркетинговых мероприятий.

Кредитная карта "Автокарта ВТБ24" ПАО "ВТБ24" предоставляет простой доступ к денежным средствам банка:

Возобновляемая кредитная линия до 750 000 рублей;

Льготный период кредитования 0% на срок до 50 дней;

Бесплатное обслуживание в интернет-банке;

Саsh bасk 3 % при оплате покупок с помощью карты на любой АЗС, в т. ч. за рубежом; 1% от других покупок, включая оплату через интернет; саsh bасk - возврат части денежных средств, потраченных с помощью банковской карты, обратно на счет карты;

Услуга "Помощь на дорогах" -- набор услуг и сервисов по обслуживанию вашего автомобиля. В рамках программы держателям "Автокарты ВТБ24" доступны следующие услуги:

Техническая помощь;

Эвакуация;

Услуги контакт-центра 24 часа в сутки;

Юридическая помощь 24 часа в сутки.

С кредитной картой ВТБ24 можно совершать покупки в кредит и не платить проценты. Льготный период кредитования предоставляет возможность пользоваться средствами банка до 50 дней без уплаты процентов.

ВТБ 24 заботится о безопасности расчетов с использованием банковских карт и предоставляет возможность подключить к своей карте технологию 3D-Seсure и совершать интернет-платежи в защищенном режиме по любым картам VISА и MаsterСаrd, выпущенным банком (за исключением Visа e-с@rd и карт, оформленных к Мастер-счету). Эта передовая технология, разработанная международными платежными системами, позволит вам обезопасить себя от возможных негативных последствий компрометации данных вашей карты в сети интернет. Клиент может открыть дополнительные карты для своих близких и обеспечить их необходимыми средствами на каждый день.

Ипотечный кредит - целевой долгосрочный кредит на покупку жилья, которое становится залоговым обеспечением по этой ссуде. Также залогом может выступать недвижимость, имеющаяся в собственности у заемщика.

Самые популярные программы ипотечного кредита:

Покупка жилья в новостройке (на первичном рынке).

Покупка готового жилья (на вторичном рынке).

Основными условиями ипотечного кредита являются:

Сумма кредита - от 1,5 млн. руб. до 90 млн. руб.

Ставка по кредиту - 14,95 % (при отсутствии комплексного страхования, процентная ставка увеличивается на 1 % пункт).

Срок кредита - до 30 лет.

Первоначальный взнос - от 20 % стоимости приобретаемой недвижимости (при приобретения квартиры на стадии строительства взнос зависит от застройщика и применяемой схемы приобретения квартиры).

По итогам 2014 года Банк ВТБ 24 (ПАО) выдал ипотечных кредитов на общую сумму 353 млрд. руб., а ипотечный портфель Банка достиг 555 млрд. руб., продемонстрировав годовой прирост на уровне 41%. По состоянию на конец года Банк насчитывал 493 тысячи действующих ипотечных кредитов. Доля Банка на рынке жилищного кредитования страны на конец 2014 года достигла 19, 5 %. Каждая пятая российская семья, которая улучшила свои жилищные условия с помощью ипотеки, сделала это при поддержке ВТБ 24.

В 2014 году Банк продолжил удерживать лидирующие позиции по кредитованию военнослужащих - участников накопительной ипотечной системы, занимая около 30% рынка. В рамках этой программы было выдано ипотечных кредитов на сумму более 20 млрд. рублей.

С целью упрощение процесса взаимодействия клиента и Банка при подаче заявки на ипотеку в 2014 году была внедрена опция подачи ипотечной заявки и получения решения по ней через сайт Банка, без посещения офиса Банка.

Автокредит - кредит для физических лиц на покупку транспортного средства (легкового автомобиля, грузового автомобиля, автобуса и других видов личного транспорта ) с одновременным его использованием в качестве залога.

В настоящий момент Банк ВТБ 24 предлагает следующие варианты автокредита (см. табл. 2.2.).

Таблица 2.2 - Виды автокредита в Банке ВТБ 24 (ПАО)

Условия кредита

Автокредит АВТОСТАНДАРТ

Автокредит АВТОЛАЙТ

Автокредит АВТОЭКСПРЕСС

Сумма кредита

До 5 млн. руб.

До 2,8 млн. руб.

До 1 млн. руб.

Срок кредита

До 7 лет

До 5 лет

До 5 лет

Процентная ставка

От 19,9 %

От 21,9 %

От 22,9 %

Решение по кредиту

До 2 дней

До 2 дней

От 30 минут

Первоначальный взнос

От 20 % от стоимости приобретаемого автомобиля

От 20 % от стоимости приобретаемого автомобиля

От 20 % от стоимости приобретаемого автомобиля

Подтверждение дохода

Да

Нет

Нет

Преимущество программы

Низкая процентная ставка

Простота оформления заявки

Срок рассмотрения заявки

В 2014 году Банк ВТБ 24 сохранил лидирующую позицию на рынке автокредитования России по объему портфеля. По итогам 2014 года портфель автокредитов составил более 96 млрд. рублей. В рамках автокредитования были запущены новые сервисные продукты помощи водителям на дорогах, проекты с автопроизводителями Сhevrоlet (марка, входящая в ТПО-5 иностранных автомобилей по объему продаж в РФ), Ssаng Yоng, UАZ. С августа 2014 года все автокредитование осуществляется только в рублях Российской Федерации.

Похожие статьи




Кредитные продукты Банка ВТБ 24 (ПАО) для физических лиц - Потребительское кредитование в России

Предыдущая | Следующая