Права та обов'язки банків як суб'єктів фінансового моніторингу - Банківський менеджмент
Законом України "Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом" (далі - Закон), передбачено два рівні фінансового моніторингу - первинний та державний.
Суб'єктами державного фінансового моніторингу є:
Центральні органи виконавчої влади та Національний банк України, що виконують функції регулювання та нагляду за діяльністю юридичних осіб, які забезпечують здійснення фінансових операцій;
Спеціально уповноважений орган виконавчої влади з питань фінансового моніторингу - урядовий орган держав ного управління, який діє у складі Міністерства фінансів України - Державний департамент фінансового моніторингу (далі - Уповноважений орган);
Державна комісія з цінних паперів та фондового ринку. Суб'єктами первинного фінансового моніторингу є:
Банки, страхові та інші фінансові установи;
Платіжні організації, члени платіжних систем, еквай - рингові та клірингові установи;
Товарні, фондові та інші біржі;
Професійні учасники ринку цінних паперів;
Гральні заклади, ломбарди, юридичні особи, які прово дять будь-які лотереї;
Підприємства, організації, що здійснюють управління інвестиційними фондами чи недержавними пенсійними фондами;
Підприємства і об'єднання зв'язку, інші некредитні організації, які здійснюють переказ грошових коштів;
Інші юридичні особи, які відповідно до законодавства здійснюють фінансові операції.
Згідно із Законом суб'єкт первинного фінансового моніторингу зобов'язаний:
- 1) встановлювати процедуру проведення фінансового моніторингу та призначати працівника, відповідального за його проведення; 2) проводити ідентифікацію особи, яка здійснює фінан сову операцію, що підлягає фінансовому моніторингу відпо відно до цього Закону, або відкриває рахунок (у тому числі депозитний) на підставі наданих у встановленому порядку документів або за наявності підстав вважати, що інформація щодо ідентифікації особи потребує уточнення;
Забезпечувати виявлення і реєстрацію фінансових операцій, що відповідно до цього Закону підлягають фінан совому моніторингу;
Надавати Уповноваженому органу інформацію про фінансову операцію, що підлягає обов'язковому фінансовому моніторингу, не пізніше ніж протягом трьох робочих днів з моменту її реєстрації;
- 5) сприяти працівникам Уповноваженого органу у прове денні аналізу фінансових операцій, що підлягають обов'язко вому фінансовому моніторингу; 6) надавати відповідно до законодавства додаткову інформацію на запит Уповноваженого органу, пов'язану з фінансовими операціями, що стали об'єктом фінансового моніторингу, в тому числі таку, що становить банківську та комерційну таємницю, не пізніше ніж протягом трьох робочих днів з моменту отримання запиту;
Сприяти суб'єктам державного фінансового моніторингу з питань проведення аналізу фінансових операцій, що підлягають фінансовому моніторингу;
Вживати заходів щодо запобігання розголошенню (у тому числі особам, стосовно фінансових операцій яких проводиться перевірка) інформації, яка надається Уповнова женому органу, та іншої інформації з питань фінансового моніторингу (в тому числі про факт надання такої інформації);
Зберігати документи, що стосуються ідентифікації осіб, які здійснили фінансову операцію, що згідно з цим Законом підлягає фінансовому моніторингу, та всю документацію про здійснення фінансової операції протягом п'яти років після проведення такої фінансової операції.
Одночасно вимоги щодо розробки, впровадження та постійного оновлення правил внутрішнього фінансового моніторингу визначає ст. 63 Закону України "Про банки і банківську діяльність". Стаття 64 Закону "Про банки і банківську діяльність" встановлює обов'язок банку щодо ідентифікації клієнтів, які:
Відкривають рахунки в банку;
Здійснюють операції, що підлягають фінансовому моніторингу;
Здійснюють операції з готівкою без відкриття рахунку на суму, що перевищує еквівалент 50 тис. грн.;
* осіб, уповноважених діяти від імені зазначених клієнтів. З метою ідентифікації та вивчення клієнта банк на
Підставі наданих оригіналів або нотаріально засвідчених копій документів з'ясовує таку інформацію про нерезидентів: Для фізичних осіб:
Прізвище, ім'я, по батькові (у разі його наявності);
Дату народження;
- * серію та номер паспорта (або іншого документа, який посвідчує особу), дату видачі та орган, що його видав; * громадянство;
Місце проживання або тимчасового перебування; Для юридичних осіб:
Найменування;
Реквізити банків, у яких відкриті поточні рахунки, та номери цих рахунків;
Дані про реєстрацію цієї юридичної особи на підставі копії легалізованого витягу торговельного, банківського чи судового реєстру або засвідченого нотаріально реєстраційного посвідчення уповноваженого органу іноземної держави про таку реєстрацію.
Ідентифікацію клієнта здійснюють на підставі оригіналів документів, представлених ним, або нотаріально засвідчених їх копій, а також у разі потреби на підставі інформації, одержаної від органів державної влади, банків, інших юридичних осіб та за результатами проведених заходів щодо збору інформації про клієнта з інших джерел. Надані клієнтом нотаріально засвідчені копії документів, копії представлених ним оригіналів документів та інші документи, що є підставою для ідентифікації юридичної або фізичної особи, мають міститися у справі клієнта і зберігатися протягом термінів, визначених законодавством України.
Ідентифікація фізичних та юридичних осіб не є обов'язковою у разі здійснення фінансової операції особами, які раніше були ідентифіковані, та у випадку укладення угод між банками, зареєстрованими в Україні.
Рахунок клієнту відкривають та зазначені операції здійснюють лише після проведення ідентифікації особи клієнтів і вжиття заходів відповідно до законодавства, яке регулює відносини у сфері запобігання легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом. Коли виникає сумнів стосовно того, чи діє особа самостійно, чи як представник іншої особи, вона зобов'язана на вимогу суб'єкта первинного фінансового моніторингу надати відповідне документальне підтвердження та документи, необхідні для ідентифікації особи, яку вона представляє.
Перед або після здійснення фінансової операції суб'єкт первинного фінансового моніторингу з'ясовує можливість віднесення її до фінансової операції, що відповідно до цього Закону підлягає фінансовому моніторингу. У разі виявлення такої фінансової операції вона підлягає реєстрації суб'єктом первинного фінансового моніторингу. Для цього в реєстрі фіксуються особа, яка здійснює фінансову операцію, вид фінансової операції та підстави для її здійснення, дата і сума.
Суб'єкт первинного фінансового моніторингу має право відмовитися від забезпечення здійснення фінансової операції у разі встановлення, що вона містить ознаки такої, що підлягає фінансовому моніторингу, та зобов'язаний ідентифікувати і повідомити Уповноважений орган про осіб, які здійснюють зазначену фінансову операцію, та її характер.
Під час встановлення кореспондентських відносин банк з'ясовує, чи вживає кореспондент належних заходів для запобігання легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом. Банку не рекомендується встановлювати кореспондентські відносини з фінансовими установами-нерезидентами, які не вживають належних заходів для запобігання легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом. Банк розробляє критерії оцінки ризику проведення клієнтом операцій з легалізації (відмивання) доходів, одержаних злочинним шляхом.
Банк має право вимагати, а клієнт зобов'язаний надати документи і відомості, необхідні для з'ясування його особи, суті діяльності, фінансового стану. У разі ненадання клієнтом необхідних документів чи відомостей або умисного надання неправдивих відомостей про себе банк відмовляє клієнту у його обслуговуванні. За наявності під час здійснення ідентифікації мотивованої підозри щодо надання клієнтом недостовірної інформації або навмисного надання інформації з метою введення в оману банк має надавати інформацію про фінансові операції клієнта Уповноваженому органу.
У випадку, коли суб'єкти первинного фінансового моніторингу, які здійснюють фінансові операції, підозрюють або повинні були б підозрювати, що такі фінансові операції пов'язані, мають відношення або призначені для фінансування терористичної діяльності, терористичних актів чи терористичних організацій, вони зобов'язані негайно повідомити про ці операції Уповноважений орган та правоохоронні органи, визначені законодавством.
Для забезпечення належного рівня підготовки персоналу з питань запобігання легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, банк зобов'язаний щорічно проводити відповідне навчання. Програми навчання мають містити такі заходи:
Ознайомлення працівників з міжнародними документами та законодавством України, рекомендаціями Базельського комітету банківського нагляду з питань запобігання легалі зації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом;
Ознайомлення працівників із внутрішньобанківськими документами з питань фінансового моніторингу;
Практичні заняття щодо реалізації Правил внутрішнього фінансового моніторингу;
Ознайомлення із засобами і прийомами вивчення клієнтів та перевіряння інформації щодо їх ідентифікації.
Суб'єкти первинного фінансового моніторингу, їх посадові особи та інші працівники не несуть дисциплінарної, адміністративної, цивільно-правової та кримінальної відповідальності за надання Уповноваженому органу інформації про фінансову операцію, якщо вони діяли в межах цього Закону, навіть якщо такими діями заподіяно шкоду юридичним або фізичним особам, та за інші дії, пов'язані з виконанням цього Закону.
Похожие статьи
-
Законодавче забезпечення в Україні протидії "відмиванню" грошей - Банківський менеджмент
Про серйозність намірів України у боротьбі з "відмиванням" грошей, одержаних злочинним шляхом, свідчить процес адаптації національного законодавства у...
-
Увесь світ дійшов згоди, що боротьба з відмиванням грошей, набутих злочинним шляхом, у банківському секторі економіки - справа виняткового значення. Щоб...
-
Основні ланки фінансового менеджменту - Фінансовий менеджмент в комерційному банку
У цілому можна надати інформацію про основні ланки фінансового менеджменту у вигляді такої функціонально-організаційної схеми, у якій відображені всі...
-
Фінансова політика та бюджетування Основою функціональної системи управління банком є планування його діяльності з подальшим контролем за...
-
Принципи та особливості фінансового менеджменту у банку - Фінансовий менеджмент в комерційному банку
Фахівці з менеджменту вважають управління сучасним банком однією з найбільш складних сфер людської діяльності, оскільки в умовах становлення ринкових...
-
ПРАВА ТА ОБОВ'ЯЗКИ СУБ'ЄКТІВ СТРАХОВОГО ЗОБОВ'ЯЗАННЯ - Основи страхування
Страхове зобов'язання - це правовідносини, згідно з якими одна сторона (страхувальник) зобов'язується сплатити встановлений законом або договором...
-
Сутність, роль і функції фінансового менеджменту - Фінансовий менеджмент в комерційному банку
Сутність фінансового менеджменту виражається в обміні фінансових (грошових) ресурсів на фінансових ринках між продавцями й покупцями. Питання...
-
Валютні операції - це угоди, пов'язані з купівлею-продажем валюти і платіжних документів в іноземній валюті, з використанням їх як платіжних та...
-
Управління фінансовими ризиками - Банківський менеджмент
Аналіз рівня фінансових ризиків у Промінвестбанку. Під системою управління ризиками мається на увазі: Затверджена Правлінням банку система методик і...
-
Вимоги щодо правильності ведення податкового обліку - Банківський менеджмент
Мінімізація помилок у роботі залежить не тільки від знання податкового законодавства, а й від правильної організації податкового обліку в установі банку....
-
Касові операції регулюються такими нормативно-правовими актами, як Закон України "Про банки і банківську діяльність", "Інструкції про касові операції в...
-
Переважна більшість договірних та інших зобов'язань передбачають проведення оплати за вчинення певної дії, яка становить їх зміст. Зважаючи на те, що...
-
У сучасних умовах успішна реалізація цілей і завдань управління банком значною мірою залежить від ефективного використання інформаційних ресурсів....
-
Сутність та особливості комплексної оцінки фінансового стану банківської установи Відповідно до Закону України "Про банки і банківську діяльність", банк...
-
За результатами "Фінансового Оскара. Осінь-2015" газети "БІЗНЕС", в рамках якого визначені кращі учасники фінансового ринку країни за підсумками...
-
Планування й організація роботи з клієнтами - Банківський менеджмент
Плануючи роботу з клієнтами, слід враховувати такі два її важливі напрями: кількісний приріст клієнтів як юридичних, так і фізичних осіб та заходи,...
-
Банківські інформаційні технології - Банківський менеджмент
Завдання та цілі (загальні поняття). З точки зору банківських професіоналів і їх клієнтів банк є фінансовою установою. Однак з точки зору фахівців...
-
ОТП Банк посів 10-е місце серед найнадійніших банків країни за підсумками щорічного "Рейтингу життєздатності українських банків" видання "Forbes Україна"...
-
Правовое положение Центрального банка РФ - Банковское право
Центральный банк -- это банк, возглавляющий банковскую систему страны, имеющий монопольное право эмиссии банкнот и осуществляющий кредитно-денежную...
-
Виконання податкових зобов'язань, Банк як суб'єкт податкових відносин - Банківський менеджмент
Банк як суб'єкт податкових відносин Економічна політика в Україні в даний час спрямована насамперед на зміцнення політичних основ держави, підвищення...
-
Організація роботи з векселями в банку - Діюча практика обліку операцій з векселями
Відповідно до п.1 глави 3 розділу 2 положення НБУ "Про операції банків з векселями" банк самостійно приймає рішення про організаційне забезпечення...
-
Національний банк України (далі - Національний банк) с центральним банком України, особливим центральним органом державного управління, юридичний статус,...
-
Згідно страхового договору до обовязків страховика відноситься: 1) ознайомити страхувальника з умовами та правилами страхування; 2) протягом двох робочих...
-
Для прийняття економічно обгрунтованих рішень щодо здійснення активних операцій із банками, тобто рішень, котрі відповідають обраному співвідношенню...
-
Індивідуальні плани - Банківський менеджмент
Індивідуальні плани - це конкретні плани працівникам щодо залучення нових клієнтів, нарощування ресурсів, збільшення доходів за результатами своєї роботи...
-
Регулируется Приказ Банка России от 31.03.1997 N 02-139 (ред. от 26.01.2010) "О введении в действие Инструкции "О применении к кредитным организациям мер...
-
Пруденциальный надзор - это предусмотренный банковским правом надзор со стороны Банка России за соблюдением требований пруденциальных норм....
-
Функции банков как агентов валютного контроля - Банковское право
Валютный контроль -- это контроль государства над соблюдением валютного законодательства при осуществлении валютных операций. ФЗ "О валютном...
-
Функции и полномочия Центрального Банка РФ - Банковское право
Закрепление статуса Банка России (Центрального Банка Российской Федерации) на конституционном уровне характеризует его как один из центральных институтов...
-
Особенности правового статуса центрального банка РФ - Банковское право
Конституцией Российской Федерации установлен особый конституционно-правовой статус Центрального банка Российской Федерации, определено его исключительное...
-
Основою складання бізнес-плану є прогнозний баланс банку, який містить такі основні планові показники банку на 2003 р.: * активи банку, в т. ч.:...
-
Основну частину грошового обороту складає платіжний оборот, в якому гроші функціонують як засіб платежу, використовуються для погашення боргових...
-
Нормативные акты банка России - Источники банковского права
Нормативные акты Банка России регулируют денежную систему, банковские операции и некоторые другие вопросы, которые, так или иначе, затрагивают права и...
-
Передумовою ефективної діяльності банку виступає створення відповідної ресурсної бази. Банківські ресурси - це власні кошти банку (власний капітал), а...
-
Важливу роль у застосуванні позичкового капіталу в державі відіграють операції банків з цінними паперами. Кредитно-фінансові інститути здійснюють...
-
АТ "ОТП Банк" є одним з лідерів вітчизняного банківського сектору, що за основними фінансовими показниками входить у першу десятку банків країни. Це...
-
Єдиним власником, акціонером Банку є OTP Bank Plc. (Угорщина), лідер угорського банківського ринку, юридична особа за законодавством Угорщини. Державний...
-
Вступ - Характеристика фінансового розвитку фінансово-кредитної установи АТ "ОТП Банк"
Проходячи практику в АТ "ОТП Банк" у м. Львів, я ставила перед собою мету дізнатися про становище даного банку на фінансовому ринку України; історію...
-
Особливості оподаткування окремих видів операцій - Банківський менеджмент
Відповідно до Закону "Про оподаткування прибутку підприємств" комерційні банки зобов'язані створювати страховий резерв для відшкодування можливих втрат...
-
Людський чинник і його роль у забезпеченні розвитку банку - Банківський менеджмент
Робота з людьми - Це найскладніша діяльність особи, яка так чи інакше причетна до влади, великої чи малої. Тут є свої правила, свої несподіванки,...
Права та обов'язки банків як суб'єктів фінансового моніторингу - Банківський менеджмент