Формування ресурсної бази фінансово-кредитної установи - Характеристика фінансового розвитку фінансово-кредитної установи АТ "ОТП Банк"
Передумовою ефективної діяльності банку виступає створення відповідної ресурсної бази.
Банківські ресурси - це власні кошти банку (власний капітал), а також кошти, залучені та запозичені на фінансовому ринку, які використовуються для здійснення активних операцій та надання послуг з метою отримання прибутку. При цьому, розмір прибутку має забезпечувати виплату дивідендів, створення резервів і розширення банківської діяльності.
Комерційні банки є насамперед підприємствами, що спеціалізуються на посередницькій діяльності, яка пов'язана, з одного боку, з купівлею вільних грошових коштів на ринку ресурсів, а з другого - їх продажем підприємствам, організаціям та населенню. За таких умов для банків є однаково важливими як операції із залучення коштів, так і з їх розміщення. Від операцій із залучення коштів залежить розмір банківських ресурсів і, отже, масштаби діяльності комерційних банків. В свою чергу, вигідне розміщення ресурсів сприяє підвищенню дохідності та ліквідності комерційних банків, забезпечує їх економічну самостійність та стабільність. Ресурси комерційного банку - це сукупність грошових коштів, які знаходяться у розпорядженні банку і використовуються ним для здійснення кредитних, інвестиційних та інших активних операцій. Банківські ресурси з точки зору джерел утворення поділяються на власні і залучені.
До власних коштів банку належать статутний капітал, резервний та інші фонди, резерви на покриття різноманітних ризиків і нерозподілений прибуток.
Головним джерелом банківських ресурсів є залучені кошти, частка яких в середньому по банківській системі України складає 80% від загальної величини ресурсів, а решта (20%) припадає на власний капітал.
Таблиця 2 Власний капітал банків України станом на 01.04.2016
Банк |
Статутний капітал |
Емісійні різниці |
Незареєстрований статутний капітал |
Інший додатковий капітал |
Резервні та інші фонди банку |
Резерви переоцінки |
Усього власного капіталу |
ПАТ "Промінвестбанк" |
18 970 143 |
5 300 |
19 999 903 |
231 281 |
1 413 158 |
5 351 209 | |
ПАТ "УКРСОЦБАНК" |
7 866 183 |
8 179 646 |
2 348 904 |
2 384 803 |
13 833 671 | ||
АТ "Райффайзен Банк Аваль" |
6 154 516 |
3 033 028 |
316 916 |
992 551 |
6 950 855 | ||
ПАТ "ВТБ БАНК" |
25 315 784 |
29 043 |
8 900 000 |
183 029 |
5 152 950 | ||
ПАТ "НЕОС БАНК" |
126 116 |
41 |
27 404 |
4 457 |
150 |
125 301 | |
ПАТ "КРЕДОБАНК" |
1 918 969 |
38 |
330 000 |
40 176 |
147 204 |
898 721 | |
ПАТ "ВіЕс Банк" |
420 000 |
42 000 |
35 403 |
99 363 |
858 977 | ||
ПАТ "МАРФІН БАНК" |
462 101 |
68 749 |
813 |
926 |
59 590 |
393 607 | |
АТ "УкрСиббанк" |
1 774 333 |
811 260 |
3 294 929 |
57 985 |
4 187 301 | ||
ПАТ "Ідея Банк" |
257 610 |
81 074 |
76 067 |
28 019 |
153 886 | ||
ПАТКБ "ПРАВЕКС-БАНК" |
1 038 007 |
3 502 964 |
1 332 |
314 152 |
1 649 656 | ||
ПАТ "КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК" |
1 222 929 |
289 570 |
2 206 329 | ||||
ПАТ "УНІВЕРСАЛ БАНК" |
1 175 672 |
1 375 440 |
1 927 000 |
738 078 | |||
АТ "ПІРЕУС БАНК МКБ" |
2 531 347 |
31 319 |
50 285 |
14 991 |
510 983 | ||
ПАТ "АЛЬФА-БАНК" |
7 400 620 |
740 152 |
294 048 |
320 604 |
2 088 292 | ||
ПАТ "ІНГ Банк Україна" |
731 298 |
46 278 |
924 732 |
3 185 519 | |||
АТ "ОТП БАНК" |
6 186 023 |
405 075 |
0 |
1 236 294 |
512 356 |
-12 346 |
1 967 191 |
З метою збільшення власного капіталу банку необхідним є застосування таких заходів як обмеження можливостей зростання ризикових активів; впровадження дивідендної політики; залучення нових акціонерів; залучення коштів на умовах субординованого боргу. Напрямами збільшення депозитних ресурсів банку мають бути розвиток нових видів вкладів, які б відповідали зростаючим потребам клієнтів; стимулювання залучення ресурсів через збільшення та диференціацію процентної ставки; удосконалення порядку та методів виплати відсотків; використання різних видів цінних паперів; підвищення якості обслуговування клієнтів.
Для якісного управління депозитною базою комерційними банками повинні вирішуватися такі завдання: визначення найбільш вигідних клієнтів, тобто таких, які забезпечать більшу стабільність депозитної бази; визначення кількості клієнтів, яких необхідно залучати для підтримання заданого обсягу депозитної бази; проведення роботи щодо залучення найбільш вигідних потенційних клієнтів; проведення гнучкої цінової політики.
Залучений капітал (кошти) - це кредиторська заборгованість банку, що виникла внаслідок попередніх операцій і яка має бути погашена у визначений термін. Залучений капітал включає:
- - кошти на депозитних рахунках банківських клієнтів; - кошти, отримані від випуску та продажу боргових зобов'язань банку; - кошти, отримані від інших комерційних банків; - позики, отримані від НБУ та інших кредитних установ.
Комерційні банки залучають вільні грошові кошти юридичних та фізичних осіб шляхом виконання депозитних операцій, у процесі яких використовують різні види банківських рахунків. Проте, практично усі клієнтські рахунки відносяться до депозитних. Депозитним може бути буд-який відкритий клієнту у банку рахунок, на якому зберігаються його кошти.
Що стосується залучених коштів банку - тут ситуація така:
Таблиця 3 Залучені кошти банку
Зобовязання |
Тис. грн |
Кошти отримані від НБУ |
0 |
Кошти банків |
130 |
У тому числі в іноземній валюті |
117 |
Кошти клієнтів |
19 392 683 |
У тому числі кошти юридичних осіб |
10 017 023 |
У тому числі в іноземній валюті |
3 272 575 |
У тому числі кошти юридичних осіб на вимогу |
8 509 935 |
У тому числі в іноземній валюті |
3 069 028 |
У тому числі кошти фізичних осіб |
9 375 660 |
У тому числі в іноземній валюті |
6 480 003 |
У тому числі кошти фізичних осіб на вимогу |
3 489 860 |
У тому числі в іноземній валюті |
2 353 952 |
Фінансові зобов'язання, що обліковуються за справедливою вартістю через прибуток або збиток |
782 |
Інші залучені кошти |
456 |
Резерви за зобов'язаннями |
120 820 |
Інші фінансові зобов'язання |
221 632 |
Інші зобов'язання |
157 636 |
Субординований борг |
788 953 |
Усього зобов'язань |
20 683 092 |
У тому числі в іноземній валюті |
10 896 475 |
Похожие статьи
-
ОТП Банк посів 10-е місце серед найнадійніших банків країни за підсумками щорічного "Рейтингу життєздатності українських банків" видання "Forbes Україна"...
-
Основну частину грошового обороту складає платіжний оборот, в якому гроші функціонують як засіб платежу, використовуються для погашення боргових...
-
АТ "ОТП Банк" є одним з лідерів вітчизняного банківського сектору, що за основними фінансовими показниками входить у першу десятку банків країни. Це...
-
За результатами "Фінансового Оскара. Осінь-2015" газети "БІЗНЕС", в рамках якого визначені кращі учасники фінансового ринку країни за підсумками...
-
Валютні операції - це угоди, пов'язані з купівлею-продажем валюти і платіжних документів в іноземній валюті, з використанням їх як платіжних та...
-
Касові операції регулюються такими нормативно-правовими актами, як Закон України "Про банки і банківську діяльність", "Інструкції про касові операції в...
-
Вступ - Характеристика фінансового розвитку фінансово-кредитної установи АТ "ОТП Банк"
Проходячи практику в АТ "ОТП Банк" у м. Львів, я ставила перед собою мету дізнатися про становище даного банку на фінансовому ринку України; історію...
-
Переважна більшість договірних та інших зобов'язань передбачають проведення оплати за вчинення певної дії, яка становить їх зміст. Зважаючи на те, що...
-
Важливу роль у застосуванні позичкового капіталу в державі відіграють операції банків з цінними паперами. Кредитно-фінансові інститути здійснюють...
-
Облік основних засобів і нематеріальних активів у АТ "ОТП Банк" здійснюється відповідно до Закону "Про банки і банківську діяльність", "Інструкції з...
-
Єдиним власником, акціонером Банку є OTP Bank Plc. (Угорщина), лідер угорського банківського ринку, юридична особа за законодавством Угорщини. Державний...
-
Загальна характеристика Луганського Міського відділення Ощадбанку. Всяке відділення банку є складно організованою системою, що складається з декількох...
-
Структура и общая характеристика пассивных операций банков Сегодня банки рассматривают свои портфели активов и пассивов как единое целое, которое...
-
Характеристика оценки достаточности и анализа источников формирования основных ресурсов коммерческих банков, их структура В современной рыночной...
-
Ресурсы коммерческого банка - это совокупность денежных средств, которые имеются у банка и используются им для осуществления кредитных, инвестиционных и...
-
Краткая характеристика ОАО КБ "Союзобщемашбанк" - Кредитная политика коммерческого банка
Акционерный коммерческий банк "Союзобщемашбанк" (Открытое акционерное общество) зарегистрирован в ЦБ РФ 25 ноября 1994 года, имеет Генеральную лицензию...
-
Общая характеристика корреспондентских отношений Корреспондентские отношения - традиционная форма банковских связей, используемая в основном при...
-
Выбор оптимальной методологии стресс-теста - Характеристика системообразующих банков России
Когда речь идет о банках, часто управленческий состав задается вопросом о том, какой метод лучше использовать при проведении стресс-теста, какую систему...
-
Уровни стресс-тестов - Характеристика системообразующих банков России
Некоторые специалисты выделяют три уровня стресс-тестирований, применяемых банками. Первый из них связан с анализом качества и надежности какого-либо...
-
Понятие стресс - тестирования - Характеристика системообразующих банков России
В августе 2012 года в одном из американских журналов вышла серия статей, посвященных стресс-тестированию, в которой автор дает свое определение данному...
-
Организация кредитного процесса в банке Одним из важнейших направлений деятельности коммерческих банков является процесс кредитования. Хотя в переводе с...
-
Экономическая характеристика ООО "РСБ" - Коммерческие банки
В таблице 2 приведены данные об основных показателях финансово-хозяйственной деятельности организации, достигнутых в 2001-2003гг. Таблица 2 - Обобщающие...
-
Анализ доходов и расходов банка - Общая характеристика банковского учреждения
В течение года и подводя итоги, банку необходимо оценивать свою работу и определять работает ли он с прибылью для себя или с убытком. В зависимости от...
-
Ликвидные активы - это кредиты, выделенные банком, срок погашения которых наступает в течении ближайших 30 дней, в том числе с учетом документально...
-
Общая характеристика ОАО "Энерготрансбанк" Коммерческий банк "ЭНЕРГОТРАНСБАНК" (ОАО) зарегистрирован 27 декабря 1990 года. Банк имеет генеральную...
-
С переходом нашей республики от плановой экономики к рыночной особую важность приобретает обеспечение устойчивости коммерческих банков, других финансовых...
-
Сучасний український ринок цінних паперів ще дуже молодий - основні його суб'єкти - комерційні банки, фондові біржі, інвестиційні компанії - сформувались...
-
Организационно-экономическая характеристика банка "Авангард" Акционерный Коммерческий банк "АВАНГАРД" - открытое акционерное общество является...
-
Региобанк - финансово-экономическая характеристика Региобанк основан на базе государственного банка и октябре 1990г. генеральная лицензия N 539...
-
Ссуда, кредит, заем - их современное трактование Когда в экономической литературе рассматривается проблема кредитных отношений, обычно термины "заем",...
-
Характеристика основных кредитных операций АО "Казкоммерцбанк" На сегодняшний день АО "Казкоммерцбанк" - один из самых динамично развивающихся банков в...
-
Экономико-правовая характеристика банка Банк ЦентрКредит образован 19 сентября 1988 года. Первое название одного из первых кооперативных банков СССР -...
-
Организанионно-экономическая характеристика АО "Банк ЦентрКредит" является акционерным обществом, образованным и осуществляющим свою деятельность на...
-
Экономическая характеристика банка Акционерное Общество "Темiрбанк" зарегистрировано 26 марта 1992 года. Сегодня это универсальный финансовый институт,...
-
С переходом нашей республики от плановой экономики к рыночной особую важность приобретает обеспечение устойчивости коммерческих банков, других финансовых...
-
В 2009 году банк ВТБ расширил продуктовое предложение для корпоративных клиентов: повышение привлекательности условий привлечения срочных ресурсов,...
-
Общая характеристика деятельности ВТБ ВТБ - один из лидеров национального банковского сектора. Банк занимает прочные конкурентные позиции во всех...
-
Организационно-экономическая характеристика ФИКБ "Энтузиастбанк" ООО "Кизляр" ФИКБ "Энтузиастбанк" ООО Кизляр - филиал ИКБ "Энтузиастбанк" г. Москва -...
-
Банковская деятельность - это один из видов коммерческой деятельности, регулируемый Указом Президента РК, имеющим силу закона "О банках и банковской...
-
Организация экономической характеристики в банке Полное фирменное наименование банка - Открытое акционерное общество Банк конверсии "Снежинский"....
Формування ресурсної бази фінансово-кредитної установи - Характеристика фінансового розвитку фінансово-кредитної установи АТ "ОТП Банк"