Формування ресурсної бази фінансово-кредитної установи - Характеристика фінансового розвитку фінансово-кредитної установи АТ "ОТП Банк"

Передумовою ефективної діяльності банку виступає створення відповідної ресурсної бази.

Банківські ресурси - це власні кошти банку (власний капітал), а також кошти, залучені та запозичені на фінансовому ринку, які використовуються для здійснення активних операцій та надання послуг з метою отримання прибутку. При цьому, розмір прибутку має забезпечувати виплату дивідендів, створення резервів і розширення банківської діяльності.

Комерційні банки є насамперед підприємствами, що спеціалізуються на посередницькій діяльності, яка пов'язана, з одного боку, з купівлею вільних грошових коштів на ринку ресурсів, а з другого - їх продажем підприємствам, організаціям та населенню. За таких умов для банків є однаково важливими як операції із залучення коштів, так і з їх розміщення. Від операцій із залучення коштів залежить розмір банківських ресурсів і, отже, масштаби діяльності комерційних банків. В свою чергу, вигідне розміщення ресурсів сприяє підвищенню дохідності та ліквідності комерційних банків, забезпечує їх економічну самостійність та стабільність. Ресурси комерційного банку - це сукупність грошових коштів, які знаходяться у розпорядженні банку і використовуються ним для здійснення кредитних, інвестиційних та інших активних операцій. Банківські ресурси з точки зору джерел утворення поділяються на власні і залучені.

До власних коштів банку належать статутний капітал, резервний та інші фонди, резерви на покриття різноманітних ризиків і нерозподілений прибуток.

Головним джерелом банківських ресурсів є залучені кошти, частка яких в середньому по банківській системі України складає 80% від загальної величини ресурсів, а решта (20%) припадає на власний капітал.

Таблиця 2 Власний капітал банків України станом на 01.04.2016

Банк

Статутний капітал

Емісійні різниці

Незареєстрований статутний капітал

Інший додатковий капітал

Резервні та інші фонди банку

Резерви переоцінки

Усього власного капіталу

ПАТ "Промінвестбанк"

18 970 143

5 300

19 999 903

231 281

1 413 158

5 351 209

ПАТ "УКРСОЦБАНК"

7 866 183

8 179 646

2 348 904

2 384 803

13 833 671

АТ "Райффайзен Банк Аваль"

6 154 516

3 033 028

316 916

992 551

6 950 855

ПАТ "ВТБ БАНК"

25 315 784

29 043

8 900 000

183 029

5 152 950

ПАТ "НЕОС БАНК"

126 116

41

27 404

4 457

150

125 301

ПАТ "КРЕДОБАНК"

1 918 969

38

330 000

40 176

147 204

898 721

ПАТ "ВіЕс Банк"

420 000

42 000

35 403

99 363

858 977

ПАТ "МАРФІН БАНК"

462 101

68 749

813

926

59 590

393 607

АТ "УкрСиббанк"

1 774 333

811 260

3 294 929

57 985

4 187 301

ПАТ "Ідея Банк"

257 610

81 074

76 067

28 019

153 886

ПАТКБ "ПРАВЕКС-БАНК"

1 038 007

3 502 964

1 332

314 152

1 649 656

ПАТ "КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК"

1 222 929

289 570

2 206 329

ПАТ "УНІВЕРСАЛ БАНК"

1 175 672

1 375 440

1 927 000

738 078

АТ "ПІРЕУС БАНК МКБ"

2 531 347

31 319

50 285

14 991

510 983

ПАТ "АЛЬФА-БАНК"

7 400 620

740 152

294 048

320 604

2 088 292

ПАТ "ІНГ Банк Україна"

731 298

46 278

924 732

3 185 519

АТ "ОТП БАНК"

6 186 023

405 075

0

1 236 294

512 356

-12 346

1 967 191

З метою збільшення власного капіталу банку необхідним є застосування таких заходів як обмеження можливостей зростання ризикових активів; впровадження дивідендної політики; залучення нових акціонерів; залучення коштів на умовах субординованого боргу. Напрямами збільшення депозитних ресурсів банку мають бути розвиток нових видів вкладів, які б відповідали зростаючим потребам клієнтів; стимулювання залучення ресурсів через збільшення та диференціацію процентної ставки; удосконалення порядку та методів виплати відсотків; використання різних видів цінних паперів; підвищення якості обслуговування клієнтів.

Для якісного управління депозитною базою комерційними банками повинні вирішуватися такі завдання: визначення найбільш вигідних клієнтів, тобто таких, які забезпечать більшу стабільність депозитної бази; визначення кількості клієнтів, яких необхідно залучати для підтримання заданого обсягу депозитної бази; проведення роботи щодо залучення найбільш вигідних потенційних клієнтів; проведення гнучкої цінової політики.

Залучений капітал (кошти) - це кредиторська заборгованість банку, що виникла внаслідок попередніх операцій і яка має бути погашена у визначений термін. Залучений капітал включає:

    - кошти на депозитних рахунках банківських клієнтів; - кошти, отримані від випуску та продажу боргових зобов'язань банку; - кошти, отримані від інших комерційних банків; - позики, отримані від НБУ та інших кредитних установ.

Комерційні банки залучають вільні грошові кошти юридичних та фізичних осіб шляхом виконання депозитних операцій, у процесі яких використовують різні види банківських рахунків. Проте, практично усі клієнтські рахунки відносяться до депозитних. Депозитним може бути буд-який відкритий клієнту у банку рахунок, на якому зберігаються його кошти.

Що стосується залучених коштів банку - тут ситуація така:

Таблиця 3 Залучені кошти банку

Зобовязання

Тис. грн

Кошти отримані від НБУ

0

Кошти банків

130

У тому числі в іноземній валюті

117

Кошти клієнтів

19 392 683

У тому числі кошти юридичних осіб

10 017 023

У тому числі в іноземній валюті

3 272 575

У тому числі кошти юридичних осіб на вимогу

8 509 935

У тому числі в іноземній валюті

3 069 028

У тому числі кошти фізичних осіб

9 375 660

У тому числі в іноземній валюті

6 480 003

У тому числі кошти фізичних осіб на вимогу

3 489 860

У тому числі в іноземній валюті

2 353 952

Фінансові зобов'язання, що обліковуються за справедливою вартістю через прибуток або збиток

782

Інші залучені кошти

456

Резерви за зобов'язаннями

120 820

Інші фінансові зобов'язання

221 632

Інші зобов'язання

157 636

Субординований борг

788 953

Усього зобов'язань

20 683 092

У тому числі в іноземній валюті

10 896 475

Похожие статьи




Формування ресурсної бази фінансово-кредитної установи - Характеристика фінансового розвитку фінансово-кредитної установи АТ "ОТП Банк"

Предыдущая | Следующая