Банківські інформаційні технології - Банківський менеджмент
Завдання та цілі (загальні поняття). З точки зору банківських професіоналів і їх клієнтів банк є фінансовою установою. Однак з точки зору фахівців інформаційних технологій банк - це підприємство з переробки та передачі інформації. Фінансові й грошові процеси, що відбуваються в банку, можуть і повинні бути інтерпретовані як процеси обробки, зберігання і перенесення інформації. Це однаковою мірою стосується як розрахункових процесів, що маніпулюють інформацією про стан рахунків клієнтів, так і процесів управління банком та прийняття рішень у сфері, наприклад, кредитної або дилінгової діяльності. Особливо яскраво така інтерпретація проявляється при переході банків, ділового світу і всього суспільства на нові методи грошового обігу, коли введення кредитних і дебетових карток, банкоматів, електронного обслуговування клієнтів й інші подібні процеси ведуть до того, що всі платіжні, розрахункові та інші фінансові процедури не потребуватимуть паперових грошей і документів, а будуть здійснюватися за допомогою комп'ютерної обробки та передачі інформації. Зважаючи на таку перспективу, не можна недооцінювати роль комп'ютерних інформаційних систем і комп'ютерних телекомунікацій в банківській справі. З цієї точки зору в широкому розумінні проблема управління стає ключовою для забезпечення ефективності та надійності роботи банку. Саме її якісне вирішення визначить у кінцевому підсумку його життєдіяльність і конкурентоспроможність.
Коефіцієнт інтелекту компанії визначається тим, наскільки її інформаційно-технічна інфраструктура забезпечує доступ до інформації. Білл Гейтс порівняв електронну систему з нервовою системою людини.
Електронну систему банку можна порівняти з функціонуванням нервової системи людини, що забезпечує рух глибоко інтегрованих потоків інформації, які у потрібний час надходять до потрібних частин структурних підрозділів банку. "Електронна нервова система" є сукупністю електронних процесів, за допомогою яких банк сприймає світ і адекватно реагує на зміни, що відбуваються в ньому, будь то нова подія в стані конкурентів чи виникнення нової потреби у клієнтів. Для створення "електронної нервової системи" потрібні відповідні обладнання та програмне забезпечення.
Завданням електронної системи банку є точність, оперативність і багатство інформації, яка надається, що дає інтелектуальним працівникам змогу здійснювати колективну діяльність і розробляти оригінальні рішення.
Компоненти інформаційних технологій банку. До
Компонентів інформаційних технологій банку належать комп'ютерне обладнання, програмне забезпечення, організація передачі даних (зв'язок).
Комп'ютерне обладнання, Яке застосовується в комплексі технічних засобів системи "Автоматизований банк", розробленої Комп'ютерним центром Промінвестбанку, призначене для виконання задач введення, передачі, обробки, зберігання і надання результатів обробки конфіденційної банківської інформації в чотирирівневій ієрархічній системі передачі даних Промінвестбанку. Залежно від задач використовують: персональні комп'ютери, сервери, суперсервери, кластерну архітектуру.
Персональні комп'ютери. Задачі оперативної обробки банківської інформації виконуються за допомогою персональних комп'ютерів. У системі Промінвестбанку за базову прийнято апаратну платформу фірми "ІпіеГ з використанням мікропроцесорів Іпіеі Репіішп, Репіішп-Ш, Репїшт-ІУ і Сеіегоп з тактовими частотами аж до 2000 МГц. За останні роки в банку практично повністю оновлено парк ПК, і всі комп'ютери з процесорами Іпіеі 286, 386, 486 і Репгішп з частотами до 100 МГц виведені з експлуатації й замінені сучасними продуктивними системами. На всіх комп'ютерах встановлено ліцензійне програмне забезпечення від фірми "Місгозой" (операційні системи М8 ^іпсіоууз 95, ^іпс1ош5 98, \%сіоГ5 N1 і \%сіоГ5 2000, а також пакети офісних додатків М8 ОШсе 95, 97 і 2000). Для виконання банківських задач використовують відповідне програмне забезпечення, розроблене програмістами Комп'ютерного центру Промінвестбанку.
Сервери Являють собою спеціалізовані комп'ютери, які відрізняються від стандартних комп'ютерів низкою апаратних особливостей, пов'язаних з вимогами забезпечити виняткову надійність, тривалу безперебійну роботу і високу продуктивність для виконання задач певного класу.
Існує класифікація серверів, що визначається масштабом мережі, в якій вони використовуються: сервер робочої групи, сервер відділу або сервер масштабу підприємства (корпоративний сервер). Ця класифікація досить умовна. Наприклад, розмір групи може мінятися в діапазоні від декількох осіб до декількох сотень осіб, а сервер відділу обслуговувати від 20 до 150 користувачів. Залежно від числа користувачів і характеру задач, які вони вирішують, вимоги до складу обладнання і програмного забезпечення сервера, до його надійності та продуктивності значно відрізняються.
За своїм функціональним призначенням сервери поділяються на: файлові, сервери задач, сервери баз даних, інтернет-сервери.
Суперсервери НР 9000 К-400, К-200, гр7410 працюють у Промінвестбанку під управлінням операційної системи НР ІЖ, яка забезпечує багатопоточну, багатопроцесорну і багато-задачну обробку інформації, що надходить від філій. Вони використовуються для функціонування центральної бази даних.
Кластерна архітектура. Існують комп'ютерні системи, які відрізняються своїми великими функціональними можливостями і дуже високою надійністю. До таких належать кластерні системи. Кластеризація - це об'єднання машин, що є єдиним цілим для операційної системи, прикладних програм і користувачів. Машини, кластеризовані разом у такий спосіб, можуть у разі відмови одного процесора дуже швидко перерозподілити роботу на інші процесори у межах кластера. Такі машини широко застосовуються в системах обробки трансакцій в режимі оп-Нпе, системах підтримки прийняття рішень, використовуються при роботі з критично важливими для діяльності Промінвестбанку задачами, які експлуатуються по 24 години на добу (приклад - міжнародна платіжна система 8^ІРТ, банківський процесинговий центр міжнародної платіжної системи УІ8А).
Програмне забезпечення. Промінвестбанк для побудови власної глобальної комп'ютерної мережі на території всієї України виходив з таких позицій: власними силами розробляв усе прикладне програмне забезпечення, а ліцензійне програмне забезпечення (операційні системи, системи управління базами даних, засоби розробки, телекомунікаційні програми) було придбане у провідних фірм.
Програмне забезпечення цифрового підпису і шифрування 8АКАСЕN розроблене Комп'ютерним центром Промінвестбанку з використанням ідентифікаторів, наданих фірмою ЕЛІАС (Росія, 1995). У програмному забезпеченні для здійснення цифрового підпису під електронними платіжними документами використовуються ліцензійні смарт-карти фірми СЕМРШ8 (Франція, 1999).
Антивірусне програмне забезпечення розроблене російською фірмою "Лабораторія Касперського". Програмне забезпечення Рігеуа11 використовується для захисту мережі від несанкціонованого доступу.
Оновлення програмного забезпечення здійснюється шляхом організації технічної підтримки.
Прикладне банківське програмне забезпечення комплексів "Операційний день банку", "Клієнт-Банк", задачі "Обмінний пункт" розроблені Комп'ютерним центром Промінвестбанку і сертифіковані Національним банком України. Крім того, фахівцями Промінвестбанку самостійно розроблене програмне забезпечення внутрішньої платіжної системи, розрахунки з іншими банками через єдиний коррахунок за системою електронних платежів НБУ. Розроблені компоненти внутрішнього документообігу в системі грошових переказів МопеуОгат. Програмні розробки відповідають вимогам Національного банку України, у тому числі із захисту інформації.
Зв'язок. Для забезпечення телекомунікаційних потреб Промінвестбанк розгорнув мережу передачі даних на основі протоколу доступу Х.25. В усіх установах банку було встановлене типове обладнання різної продуктивності (експлуатується понад 250 вузлів).
Нині по мережі передачі даних Промінвестбанку передається вся його електронна кореспонденція в масштабах системи: електронні платежі, трансакції міжнародних плас-тикових карток, процесинг внутрішніх пластикових карток, електронна пошта, електронна біржа кредитних ресурсів, реплікації баз даних, внутрішня Іпігапеї-мережа, грошові перекази МопеуОгат тощо. Таким чином здійснюється файлова передача і працюють онлайнові задачі, причому кількість останніх постійно зростає.
Через центральний вузол мережі щодня проходить близько 3 Гігабайт інформації. При цьому зі збільшенням кількості послуг і розмірів баз даних обсяг трафіка продовжує зростати.
Мережа функціонує цілодобово і доступна для будь-якої установи банку незалежно від її територіального розташування в межах України (а за необхідності - й за межами).
Мережа підтримує базовий набір протоколів доступу. Забезпечена можливість доступу до мережі клієнтів банку. Мережа гнучко пристосовується до зміни кількості користувачів, обсягів інформації, що передається.
Мережа передачі даних Промінвестбанку являє собою чотирирівневу ієрархічну систему і призначена для забезпечення інформаційного обміну між підрозділами банку незалежно від їх територіального розташування та організаційного підпорядкування:
Перший рівень - Центральний апарат і Комп'ютерний центр;
Другий рівень - Центральні відділення банку;
Третій рівень - Відділення банку;
Четвертий рівень - Філії відділень банку, ощадкаси, віддалені робочі місця тощо, клієнти банку.
Мережа передачі даних Промінвестбанку побудована за топологією "зірка" з поперечними зв'язками. Кожний вузол мережі має мінімум два з'єднання з сусідніми вузлами. Складається з магістральної (1-2 рівні) і периферійної (3--4 рівні) частин.
Адміністрування і моніторинг мережі здійснюються з єдиного центру управління мережею, який знаходиться у Комп'ютерному центрі банку, за допомогою спеціалізованих програмно-апаратних засобів.
Основні напрями розвитку мережі передачі даних Промінвестбанку. 1. Збільшення пропускної спроможності за рахунок підвищення пропускної спроможності каналів зв'язку, зменшення рівня помилок в каналах, організації додаткових (альтернативних) каналів зв'язку. Здійснюється побудова цифрових каналів 64К-128К на всі регіональні вузли.
2. Забезпечення безперебійної роботи глобальної мережі. У цей час банк знаходиться на такій стадії наповнення електронною інформацією, що недопустима навіть незначна за тривалістю зупинка роботи мережі. Для повноцінного резервування мережі постійно вживають таких заходів:
Організацію альтернативних каналів зв'язку;
Резервування апаратних засобів мережі передачі даних;
Резервування вузлів мережі;
Організацію резервного центру комутації повідомлень;
Забезпечення цілодобової роботи обладнання мережі (без вимкнення);
Забезпечення гарантованого електроживлення;
Забезпечення наявності на місцях кваліфікованого персоналу, здатного забезпечити перший рівень підтримки.
3. Застосування нових технологій - передача по одних каналах зв'язку як даних, так і голосу. Для ефективнішого використання цифрових каналів зв'язку, економії витрат на міжміські телефонні переговори і підвищення оперативності взаємодії відділень банку з Центральним апаратом здійснюється інтеграція передачі даних і голосу по одних каналах зв'язку.
Похожие статьи
-
Управління інформаційними технологіями - Банківський менеджмент
Банківський менеджмент неможливий без удосконалення управління інформаційними технологіями. Нові технології обробки банківської інформації за допомогою...
-
Предмет та завдання банківського менеджменту Менеджмент1 (англ. Тапа§етеп() - Сукупність принципів, методів, засобів і форм управління діяльністю, а...
-
Принципи та особливості фінансового менеджменту у банку - Фінансовий менеджмент в комерційному банку
Фахівці з менеджменту вважають управління сучасним банком однією з найбільш складних сфер людської діяльності, оскільки в умовах становлення ринкових...
-
Управління інформаційними технологіями, Що таке інформаційні технології? - Банківський менеджмент
Що таке інформаційні технології? Головним напрямом перебудови менеджменту і його радикального удосконалення, пристосування до сучасних умов стало масове...
-
Передмова - Банківський менеджмент
Банківська система відіграє важливу роль у цілісному економічному механізмі, особливо в ринкових умовах, і може істотно впливати на економічні процеси в...
-
Управління прибутковістю банку та його власним капіталом - Банківський менеджмент
Управління прибутковістю банку і його власним капіталом займає центральне місце у банківському менеджменті. Основним показником, що характеризує рівень...
-
Виконання податкових зобов'язань, Банк як суб'єкт податкових відносин - Банківський менеджмент
Банк як суб'єкт податкових відносин Економічна політика в Україні в даний час спрямована насамперед на зміцнення політичних основ держави, підвищення...
-
Банковский менеджмент - научная система управления банковским делом и персоналом, занятым в банковской сфере. Он базируется на научных методах...
-
Основні ланки фінансового менеджменту - Фінансовий менеджмент в комерційному банку
У цілому можна надати інформацію про основні ланки фінансового менеджменту у вигляді такої функціонально-організаційної схеми, у якій відображені всі...
-
Національні та міжнародні системи "електронних грошових переказів" Для максимально якісного та швидкого обслуговування приватних клієнтів банк "Аваль"...
-
Сутність, роль і функції фінансового менеджменту - Фінансовий менеджмент в комерційному банку
Сутність фінансового менеджменту виражається в обміні фінансових (грошових) ресурсів на фінансових ринках між продавцями й покупцями. Питання...
-
Аналіз непроцентних витрат банку - Банківський менеджмент
Найважливішим напрямом аналізу ефективності діяльності установ банку є аналіз рівня непроцентних витрат. Одним із показників, що характеризують здатність...
-
Оцінка капіталу банку - Банківський менеджмент
Основним показником, що характеризує фінансову стійкість і надійність банку, є капітал. Розмір капіталу - це показник фінансового здоров'я банку....
-
Людський чинник і його роль у забезпеченні розвитку банку - Банківський менеджмент
Робота з людьми - Це найскладніша діяльність особи, яка так чи інакше причетна до влади, великої чи малої. Тут є свої правила, свої несподіванки,...
-
Планування банківської діяльності - Банківський менеджмент
Плануванню банківської діяльності, управлінню прибутковістю банку та управлінню банківськими ризиками присвячені відповідні розділи даної книги. Ми...
-
Менеджмент валютних операцій банку - Банківський менеджмент
Менеджмент валютних операцій банку охоплює весь комплекс міжнародних розрахунків (експорт, імпорт) та готівкові валютні операції й є важливим напрямом...
-
Вимоги щодо правильності ведення податкового обліку - Банківський менеджмент
Мінімізація помилок у роботі залежить не тільки від знання податкового законодавства, а й від правильної організації податкового обліку в установі банку....
-
Технологія продажів, Роздрібний бізнес - Аналіз господарської роботи банку
У рамках вдосконалення інформаційних технологій та поліпшення якості програмних продуктів, у 2007-2009 роках було здійснено заміну застарілої версії...
-
Для улучшения работы АО "Народный банк Казахстана" необходимо построение ориентированной на интересы клиентов финансовой группы, которая предоставляет в...
-
Фінансове й бюджетне планування - Фінансовий менеджмент в комерційному банку
Фінансове планування - це процес, що забезпечує перетворення цілей, задач банку і заходів щодо їхнього виконання в конкретні абсолютні і відносні...
-
Фінансова політика та бюджетування Основою функціональної системи управління банком є планування його діяльності з подальшим контролем за...
-
Совершенствование системы управления маркетинговой деятельностью Сегодня наиболее выгодные условия предлагают банки, давно и активно работающие с...
-
Особливості оподаткування окремих видів операцій - Банківський менеджмент
Відповідно до Закону "Про оподаткування прибутку підприємств" комерційні банки зобов'язані створювати страховий резерв для відшкодування можливих втрат...
-
Маркетинговое управление следует рассматривать с позиции преобразования банковских рынков сбыта в рынки покупателя. Специфика банковского маркетинга в АО...
-
Общая характеристика деятельности АО "Народный Банк Казахстана" Банк основан в 1923 году, первая сберегательная касса была открыта в городе Актюбинске....
-
Управління фінансовими ризиками - Банківський менеджмент
Аналіз рівня фінансових ризиків у Промінвестбанку. Під системою управління ризиками мається на увазі: Затверджена Правлінням банку система методик і...
-
Юридичний захист інтересів банку - Банківський менеджмент
Юридичний захист інтересів банку є передумовою його ефективної діяльності. Як показує аналіз втрат банків від неповернення кредитів і відсотків, основною...
-
Сутність і роль прибутковості в управлінні банком Сучасні умови ведення банківського бізнесу характеризуються ускладненням взаємозв'язків клієнтських,...
-
Формування кредитного портфеля та управління відсотковими ставками - Банківський менеджмент
Формування кредитного портфеля та управління відсотковими ставками входить до числа основних економічних функцій комерційного банку. Від кредитної...
-
Порядок врегулювання сумнівної (безнадійної) заборгованості - Банківський менеджмент
Порядок врегулювання сумнівної (безнадійної) заборгованості визначається статтею 12 Закону України "Про оподаткування прибутку підприємств" від...
-
Фактори, від яких залежить об'єкт оподаткування податком на прибуток - Банківський менеджмент
Відповідно до Закону України "Про оподаткування прибутку підприємств" від 28.12.1994 р. № 335/94-ВР (зі змінами та доповненнями) усі суб'єкти...
-
Банківська система України та її роль у ринковій економіці - Виникнення банків в Україні та у світі
Банківський кредитний правовий реформа У загальному вигляді під банківською системою розуміється сукупність різних видів банків та банківських...
-
Управління банківськими ризиками - Банківський менеджмент
В економічній літературі термін "ризик" Означає невизначеність щодо здійснення тієї чи іншої події в майбутньому. Ризик вимірюється ймовірністю того, що...
-
Управління залученими коштами та фінансовими потоками - Банківський менеджмент
Управління залученими коштами та фінансовими потоками є одним з найважливіших напрямів діяльності банку і потребує постійного вдосконалення. Аналіз...
-
Страхування фінансових ризиків - Банківський менеджмент
Страхування фінансових ризиків, окрім здійснення правових і економічних процедур, ще не увійшло в постійну практику нашої діяльності. Причина цього -...
-
Управління прибутковістю банку - Банківський менеджмент
Діяльність комерційного банку характеризують показники прибутковості: Процентна маржа (процентний прибуток) банку, яка визначається як різниця між...
-
Вступ - Основи організації та функції банківської системи
В умовах перехідної економіки, на етапі формування та розвитку ринкових інститутів банківська система України ще сповна не мобілізувала й не реалізувала...
-
Розвиток банків на території Україні - Виникнення банків в Україні та у світі
В Україні початок банківської діяльності було покладено в середині XVIII ст. Вона розвивалася разом зі становленням банківської системи Росії. У ті часи...
-
Поняття банківської системи, її розвиток та регулювання Під банківською системою розуміється сукупність різних видів банків та банківських інститутів, за...
-
Банківська система розвинених країн
Функціональна специфіка діяльності банків зумовлює необхідність організаційно-правового виділення їх у самостійну, відносно замкнуту структуру, яка...
Банківські інформаційні технології - Банківський менеджмент