Принципи та особливості фінансового менеджменту у банку - Фінансовий менеджмент в комерційному банку
Фахівці з менеджменту вважають управління сучасним банком однією з найбільш складних сфер людської діяльності, оскільки в умовах становлення ринкових відносин банки опинилися в центрі суперечливих і важкопрогнозованих процесів, що відбуваються в економіці, політиці та соціальній сфері. Кризові явища в банківському бізнесі, з одного боку, пов'язані з макроекономічними проблемами, що ззовні впливають на діяльність банків, а з іншого - зі значним впливом внутрішніх чинників, серед яких, крім проблем фінансового характеру, значне місце посідають труднощі в галузі управління, технологій та організації власної діяльності.
Для банків України характерними є:
Відсутність власної обгрунтованої концепції розвитку та управління;
Недосконалість кадрової політики, тобто системи підбору, навчання та розміщення персоналу;
Недосконала система інформаційного забезпечення процесу управління;
Недосконала система аналізу, планування та прогнозування;
Слабкі горизонтальні зв'язки між структурними підрозділами, і, як наслідок, неузгодженість роботи банку та прийняття неефективних рішень;
Відсутність цілісного комплексу внутрішньобанківської документації, що регламентує всі аспекти діяльності, робить прозорими для клієнтів та працівників процедури підготовки, прийняття і реалізації управлінських рішень.
Основним наслідком зазначеного вище є неефективна робота банку з клієнтами. Будь-який бізнес, особливо банківський, має бути націлений на надання клієнту найкращих послуг у мінімальні строки. Від того наскільки швидко управлінські органи кредитних установ відреагують на зміни в зовнішньому середовищі та здійснять реорганізацію системи управління, залежатиме їх майбутнє. Можна впевнено прогнозувати, що банки, які бажають не тільки вижити, але й вийти на якісно новий рівень розвитку, визнають необхідність значних змін, насамперед, у технології надання послуг, підходах до реалізації основних завдань діяльності банку, організаційній структурі та системі фінансового управління.
Поняття "фінансового менеджменту" в банку можна розглядати з одного боку, як напрямок діяльності і як орган управління (практичний аспект), а з іншого - як науковий напрямок (теоретичний аспект).
При цьому фінансовий менеджмент банку має свої особливості, пов'язані зі специфікою банківської діяльності. На відміну від підприємств, основна діяльність яких виробництво товарів, послуг, і торгівля, банки є фінансово-кредитними інститутами, основна діяльність яких сконцентрована на фінансових ринках. Якщо на підприємстві фінансові операції необхідна складова ефективного ведення основної виробничої діяльності, то для банків фінансові операції складають зміст діяльності, і суть управління фактично полягає в управлінні фінансами.
Крім зазначених вище, можна виділити такі галузеві особливості фінансового менеджменту банку:
- - об'єктивна необхідність управління залученими фінансовими ресурсами; - більш жорсткий рівень державного регулювання діяльності банків; - широка номенклатура операцій, що визначаються функціонуванням банків на декількох фінансових ринках; - пряма залежність не тільки від кон'юнктури або стану ринку банківських послуг, але й від стану національної, а в окремих випадках і світової, економіки; - більш високий рівень потенційних ризиків у процесі діяльності.
Отже, поняття "фінансовий менеджмент банку" значно ширше, ніж "фінансовий менеджмент на підприємстві". Можна сказати, що, з одного боку, управління фінансами банку є, по суті, управлінням його операціями, а з іншого - це частина взаємозалежного процесу, в якому можна виокремити управління ліквідністю банку, управління фінансовими ризиками банку, управління прибутковістю банку та ефективністю виконання окремих видів банківських операцій.
Як орган управління фінансовий менеджмент являє собою комплекс структурних підрозділів, на які покладені функції управління фінансами. Керівники таких структур є фінансовими менеджерами. Для ефективного здійснення своїх функцій фінансовий менеджер зобов'язаний:
- - знати суть і зміст різноманітних фінансових відносин і операцій банку; - уміти здійснювати аналіз впливу різноманітних зовнішніх і внутрішніх чинників на результати фінансової діяльності; - уміти "читати" й аналізувати фінансову та управлінську звітність; - уміти проводити необхідні фінансово-економічні розрахунки; - знати світовий і вітчизняний досвід управління фінансами та відомі методи і прийоми управління фінансами в різних типових ситуаціях.
Як науковий напрямок або система економічного управління фінансовий менеджмент містить теоретичні питання управління фінансами та організації фінансової діяльності в банку.
При управлінні фінансами банку слід дотримуватися таких принципів:
- - комплексний характер управління; - урахування специфіки функціонування конкретного банку і стану розвитку кредитної системи; - раціональне ранжування прикладних управлінських завдань з урахуванням стратегічних цілей і поточних завдань діяльності банку; - чітке: визначення і формалізоване закріплення функціональних обов'язків, прав, і відповідальності всіх учасників процесу управління; - виконання нормативних вимог до діяльності банків з боку держави і недопущення застосування до банку фінансових і адміністративних штрафів; - забезпечення необхідного зв'язку з іншими напрямками банківського менеджменту.
Ключовою складовою фінансового менеджменту банку є цільові підсистеми, оскільки для ефективного функціонування будь-якої системи необхідно, щоб процеси, що відбуваються в ній, були цілеспрямованими, тобто необхідно мати певну систему цілей, на досягнення яких орієнтується управління.
В економічній літературі цілі класифікують на загальні абоглобальні, які розробляються для банку в цілому, та специфічні, що розробляються за основними видами та напрямками діяльності структурних підрозділів на основі загальних цілей або орієнтирів.
Загальні цілі відбивають концепцію розвитку банку, і, як правило, розробляються на довгострокову перспективу. Вони визначають основні напрямки розвитку банку, що потребує точного формулювання цілей та їх узгодження з ресурсами.
Розподіл ресурсів в економічній системі з урахуванням численних зовнішніх та внутрішніх обмежень зумовлює необхідність порівняльного аналізу цілей за ступенем їх пріоритетності та врахування їх взаємозв'язку, тому одночасно з формулюванням цілей відбувається їх ранжування за принципом пріоритетності.
Іншу групу цілей складають специфічні цілі, що розробляються в рамках загальних цілей за основними напрямками діяльності в кожному структурному підрозділі банку, та можуть виражатися в кількісних та якісних показниках.
Похожие статьи
-
Сфера, у якій функціонує банк і яка так само доступна для всіх конкурентів, називається ділянкою ринку. Відповідно до демографічних характеристик вона...
-
Сутність та особливості комплексної оцінки фінансового стану банківської установи Відповідно до Закону України "Про банки і банківську діяльність", банк...
-
Поняття банківської системи, її розвиток та регулювання Під банківською системою розуміється сукупність різних видів банків та банківських інститутів, за...
-
ОТП Банк посів 10-е місце серед найнадійніших банків країни за підсумками щорічного "Рейтингу життєздатності українських банків" видання "Forbes Україна"...
-
Для прийняття економічно обгрунтованих рішень щодо здійснення активних операцій із банками, тобто рішень, котрі відповідають обраному співвідношенню...
-
Вступ - Характеристика фінансового розвитку фінансово-кредитної установи АТ "ОТП Банк"
Проходячи практику в АТ "ОТП Банк" у м. Львів, я ставила перед собою мету дізнатися про становище даного банку на фінансовому ринку України; історію...
-
У процесі становлення ринкової економіки в Україні важливого значення набуває вдосконалення банківської системи в державі та чітке правове регулювання...
-
Банківська система України та її роль у ринковій економіці - Виникнення банків в Україні та у світі
Банківський кредитний правовий реформа У загальному вигляді під банківською системою розуміється сукупність різних видів банків та банківських...
-
Національний банк фінансовий державний В Україні ринкові процеси відбуваються на фоні гострої нестачі інвестиційних ресурсів, необхідних для розвитку...
-
Вступ - Національний банк як орган державного регулювання ринку фінансових послуг
Фінансовий менеджмент є підсистемою загального управління господарсько-комерційною діяльністю підприємства, яка включає сукупність принципів, методів і...
-
Сучасні тенденції розвитку банківських послуг за кордоном Зміни в банківському законодавстві, у виробничих структурах, прискорений розвиток ряду галузей...
-
У сучасних умовах успішна реалізація цілей і завдань управління банком значною мірою залежить від ефективного використання інформаційних ресурсів....
-
Єдиним власником, акціонером Банку є OTP Bank Plc. (Угорщина), лідер угорського банківського ринку, юридична особа за законодавством Угорщини. Державний...
-
Сутність та основні принципи діяльності комерційного банку - Банківські операції
Комерційні банки, як правило, розглядаються у двох аспектах - широкому та вузькому: У широкому розумінні комерційний банк - це будь-який банк, що...
-
Технологія й автоматизація - Особливості стратегічного менеджменту
Техніка впливає на кожен аспект роботи банку, включаючи його операції, надання послуг, інформаційні системи й комунікації. Технологія. Нижче перелічені...
-
Функції банківського маркетингу - Банківський маркетинг: принципи, функції, організація
Принципи банківського маркетингу впливають на функції банківського маркетингу і забезпечують їх виконання. Функції банківського маркетингу являють собою...
-
Сутність банківського маркетингу - Банківський маркетинг: принципи, функції, організація
Для визначення сутності банківського маркетингу слід розглянути суб'єкти й об'єкти банківського маркетингу, визначити його як економічну категорію....
-
ВСТУП - Банківський маркетинг: принципи, функції, організація
Фінансово-банківські установи забезпечують ринкову економіку інструментами і механізмами регулювання економічних процесів. Банки є важливою ланкою...
-
Фінансова служба в СК "АСКО - Медсервіс" постійно під пильним наглядом, а функції даної служби частково виконуються головний бухгалтер і керівником...
-
Висновки - Національний банк як орган державного регулювання ринку фінансових послуг
Світовий досвід з поглядів організації систем нагляду за фінансовими послугами можна умовно поділяти на дві великі групи: країни, де фінансові інститути...
-
Вступ - Основи організації та функції банківської системи
В умовах перехідної економіки, на етапі формування та розвитку ринкових інститутів банківська система України ще сповна не мобілізувала й не реалізувала...
-
Банківська система України на сучасному етапі - Банківська система України
Сучасний етап розвитку України характеризується гострою необхідністю створення цілісної програми соціально-економічного розвитку суспільства, а також...
-
Вступ - Банківська система України
У процесі становлення ринкової економіки в Україні важливого значення набуває вдосконалення банківської системи в державі та чітке правове регулювання...
-
ВИСНОВОК - Банківські послуги комерційних банків
Фінансові послуги все в більшій мірі потрапляють під вплив ринку і споживачів, тому для менеджерів зростає важливість управління фінансовими послугами....
-
Перспективи розширення та розвитку ринку банківських послуг в Україні - Банківські послуги
Активний розвиток та розширення сфер діяльності банків вимагає окреслення пріоритетних напрямків упровадження нових послуг, на яких повинні бути...
-
Шляхи подальшого розвитку ринку послуг банку - Банківські послуги комерційних банків
Процес формування ринкових відносин в економіці України поступово виявляє значне зростання попиту на послуги установ кредитної системи як з боку...
-
Банковский менеджмент - научная система управления банковским делом и персоналом, занятым в банковской сфере. Он базируется на научных методах...
-
Кредитний ризик та особливості здійснення комерційними банками контролю за виданими кредитами Серед проблем, які в нових умовах господарювання гостро...
-
8) Зарахування коштів (як сплата за матеріали) на поточний рахунок юридичної особи, період діяльності якої два місяця з дня реєстрації, у сумі 155 тис....
-
Передумовою ефективної діяльності банку виступає створення відповідної ресурсної бази. Банківські ресурси - це власні кошти банку (власний капітал), а...
-
ХФ ВАТ "КРЕДИТПРОМБАНК" пропонує своїм клієнтам традиційне обслуговування їх розрахунків, сучасні інструменти дистанційного управління коштами,...
-
Вступ - Особливості стратегічного менеджменту
Стратегічні плани націлені на довгострокову перспективу і базуються на аналізі існуючих тенденцій розвитку економіки, фінансових ринків, а також містять...
-
Касові операції регулюються такими нормативно-правовими актами, як Закон України "Про банки і банківську діяльність", "Інструкції про касові операції в...
-
ВИСНОВОК - Банківський маркетинг: принципи, функції, організація
У визначеннях банківського маркетингу, що наведені вітчизняними та зарубіжними економістами, простежується однобока спрямованість на практичний аспект...
-
За результатами "Фінансового Оскара. Осінь-2015" газети "БІЗНЕС", в рамках якого визначені кращі учасники фінансового ринку країни за підсумками...
-
Переваги та особливості андеррайтингу в Україні - Банківський андеррайтинг
На українському фондовому ринку залишається безліч проблем, багато з яких можна вирішити використовуючи досвід Європи та США. Приведемо найбільш значимі...
-
Основні аспекти економічного аналізу діяльності банку - Банківські операції
Аналіз діяльності банку є одним з найважливіших напрямів економічної роботи. Без правильної організації аналітичної роботи як на мікрорівні (тобто в...
-
Організаційні основи діяльності Національного банку України - Національний банк України
Ефективність функціонування банківської системи України значною мірою залежить від рівня кваліфікації апарату управління НБУ як частини єдиного механізму...
-
Роль аналізу в управлінні банком Явища і процеси, які відбуваються в навколишньому середовищі, неможливо осмислити тільки за допомогою аналізу. Досить...
-
Страхова компанія фінансові ресурси В умовах ринкових відносин страхування належить до галузей господарської діяльності, що найшвидше розвиваються....
Принципи та особливості фінансового менеджменту у банку - Фінансовий менеджмент в комерційному банку