Анализ кредитного портфеля отделения ОАО "Сбербанк России" - Анализ кредитования юридических лиц в отделении ОАО "Сбербанк России"
Отделение "Банк Татарстан" ДО№8610'0333 (ОАО "Сбербанк России") оказывает все виды классических банковских услуг разным категориям клиентов в соответствии с выданными лицензиями.
В Приложении 3(таблице 2.4) рассмотрим динамику полученных доходов от основных услуг.
Наибольший рост доходов происходит от кредитных услуг - на 133,5 % за 2010-2014 годы. Такой значительный рост обусловлен массовым введением за последние пять лет в обиход кредитных карт среди населения, а также увеличением выданных кредитов, как физическим, так и юридическим лицам.
За 2010-2014 годы объем кредитного портфеля увеличился на 243,3 %, до 34987,4 млн руб. (Приложение 4,таблица2.5).
За 2012-2014 годы кредитный портфель юридических лиц и индивидуальных предпринимателей увеличился на 12995,13 млн руб. Данное изменение кредитного портфеля связано во многом с ростом проблемного портфеля, величина которого возросла на 401,1 % за 2012-2014 годы (Приложение 5,таблица 2.6).
В 2014 году кредитный портфель юридических лиц и индивидуальных предпринимателей составил 15744,33 млн руб.
Обслуживание бизнеса является одним из направлений деятельности Отделения "Банк Татарстан"ДО № 8610'0333 (ОАО "Сбербанк России"). Стабилизация банковского сектора способствовала оживлению кредитования субъектов бизнеса и росту межбанковской конкуренции, но развитие сегмента по-прежнему сдерживали низкие темпы восстановления экономики и связанные с этим высокие кредитные риски.
В 2010-2014 годах Отделение предлагало ряд программ, ориентированных на решение стратегических задач развития предприятий и компаний малого бизнеса - это специализированная линия экспресс-кредитов для решения различных задач бизнеса, расчетно-кассовое обслуживание, гарантии, депозитные программы. Основными и наиболее востребованными операциями, осуществляемыми Отделением на всей территории присутствия являются:
- -операции с иностранной валютой (в том числе конверсионные операции и операции по выполнению функций агента валютного контроля); -расчетно-кассовое обслуживание (в том числе дистанционное банковское обслуживание) рубли РФ, доллары США, евро, йены; -операции по привлечению депозитов юридических лиц; -обслуживание с использованием пластиковых карт системы безналичных платежей "Visa". -кредитные операции: основными кредитными продуктами для субъектов малого и среднего бизнеса являются: первичные кредиты с лимитом до 500 тыс. руб. и вторичные до 1 млн руб. срок кредита до 5 лет, также востребован такой продукт как "Экспресс овердрафт" на расчетный счет, с возможным лимитом до 3 млн руб.
Основные задачи политики Отделения в отношении корпоративного кредитования в 2010-2014 годах состояли в улучшении качества кредитного портфеля. Первостепенной задачей было сохранение сотрудничества с существующими заемщиками, а также привлечение новых надежных клиентов. Особое внимание было направлено на сокращение проблемной задолженности, мониторинг и диверсификацию кредитных рисков. К концу года у Отделения был сформирован портфель ценных бумаг на сумму 21,1 млн руб. (таблица 2.).
Таблица 2. Динамика инвестиционного портфеля Отделения "Банк Татарстан" ДО № 8610'0333(ОАО "Сбербанк России") за 2010-2014 годы
Вид инвестиционной услуги |
2010 |
2011 |
2012 |
2013 |
2014 |
Отклонение, млн руб. | |
|
| ||||||
Размещение временно свободной ликвидности |
36,52 |
34,20 |
32,56 |
30,21 |
8,56 |
-27,96 |
-21,65 |
Проведение спекулятивных операций |
27,41 |
26,51 |
25,89 |
22,51 |
7,52 |
-19,89 |
-14,99 |
Привлечения средств через сделки РЕПО |
37,27 |
34,39 |
35,25 |
31,78 |
5,02 |
-32,25 |
-26,76 |
Итого |
101,20 |
95,10 |
93,70 |
84,50 |
21,10 |
-80,1 |
-63,40 |
Темпы роста инвестиционного портфеля Отделения "Банк Татарстан"ДО № 8610'0333 (ОАО "Сбербанк России") за 2010-2014 годы представлены в таблице 3
Таблица 3 Темпы роста инвестиционного портфеля Отделения "Банк Татарстан"ДО № 8610'0333 (ОАО "Сбербанк России") за 2010-2014 годы
Вид инвестиционной услуги |
2010 |
2011 |
2012 |
2013 |
2014 |
Темп Роста, % | |
|
| ||||||
Размещение временно свободной ликвидности |
36,52 |
34,20 |
32,56 |
30,21 |
8,56 |
23,4 |
28,3 |
Проведение спекулятивных операций |
27,41 |
26,51 |
25,89 |
22,51 |
7,52 |
27,4 |
33,4 |
Привлечения средств через сделки РЕПО |
37,27 |
34,39 |
35,25 |
31,78 |
5,02 |
13,5 |
15,8 |
Итого |
101,20 |
95,10 |
93,70 |
84,50 |
21,10 |
20,8 |
25,0 |
В 2014 году формирование и управление портфелем ценных бумаг происходило в основном с целью размещения временно свободной ликвидности, проведения спекулятивных операций, привлечения средств через сделки РЕПО. При этом портфель сформирован из ценных бумаг ломбардного списка ЦБ РФ, т. е. бумаг, которые в любой момент могут быть зафондированы на рынке или у самого Банка России.
Отделение активно работало на валютном рынке и рынке МБК. На рынке МБК всего было заключено более 800 сделок. Привлечение на рынке МБК использовалось, как правило, как инструмент фондирования краткосрочного дефицита ликвидности, либо носило спекулятивный характер. Размещение осуществлялось в целях распределения избыточной ликвидности.
В целях увеличения объемов ипотечного кредитования Отделение запустило собственные программы ипотечного кредитования, повышена конкурентоспособность ипотечных продуктов. Однако, следует отметить, что в Отделении отсутствуют услуги по факторинговому обслуживанию юридических лиц, нет векселедательского кредитования. Данные банковские услуги широко предлагаются многими банками в г. Казань.
Похожие статьи
-
Заключение - Анализ кредитования юридических лиц в отделении ОАО "Сбербанк России"
Работа Отделения "Банк Татарстан" ДО№ 8610'0333 (ОАО "Сбербанк России") за 2014 год свидетельствует о продолжении поступательного развития Отделения,...
-
Проведем анализ кредитного портфеля юридических лиц ПАО "Сбербанк России" г. Перми. Итак, проанализируем кредитный портфель юридических лиц ПАО "Сбербанк...
-
Введение - Анализ кредитования юридических лиц в отделении ОАО "Сбербанк России"
Рыночная экономика открыла новый этап и поставила новые задачи в развитии банковского дела. В настоящее время в России функционирует огромное количество...
-
Проведем анализ результативности кредитной работы Отделения "Банк Татарстан" № 8610 с юридическими лицами. В таблице 2.13 представлена структура...
-
Организационно-экономическая характеристика ПАО Сбербанк России Сбербанк - крупнейшая в России многопрофильная финансовая структура, успешно развивающая...
-
Анализ кредитного портфеля банка В условиях столь явного преобладания в структуре активных операций ссудных средств встает проблема управления активами,...
-
Современные условия развития потребительского кредитования в России направлены на максимальное удовлетворение потребностей населения. Данный сегмент...
-
Анализ кредитного портфеля Кемеровского филиала СО ОАО КБ "Сбербанк" Сбербанк России занимает одно из лидирующих мест по количеству выданных кредитов и...
-
В ходе проведенного теоретического исследования и практической работы были решены поставленные задачи и получены основные результаты: Выявлены сущностные...
-
Особенности кредитования в ПАО "Сбербанк России" - Банковское кредитование юридических лиц
В ПАО "Сбербанк России" кредитованием юридических лиц занимаются специалисты кредитного отдела. Сотрудники отдела в процессе своей работы руководствуются...
-
В 2009 году продолжилось сотрудничество Омского отделения №8634 Сбербанка России с крупнейшими предприятиями - лидерами российской экономики, причем в...
-
С I квартала 2011 года Омское отделение №8634 Сбербанка России предложило клиентам новую линейку розничных кредитных продуктов, которая предусматривает...
-
Роль потребительского кредита в стимулировании оживления потребительского спроса населения и повышение его жизненного уровня через удовлетворение...
-
Кредитные продукты ОТП Банка (для физических и юридических лиц) - Анализ деятельности ОАО "ОТП Банк"
Основные направления бизнеса ОАО "ОТП Банк" является универсальной кредитной организацией, имеющей широкую продуктовую линейку как для корпоративных, так...
-
В настоящее время ОАО "Сбербанк России" предлагает следующие виды кредитования для сельскохозяйственных предприятий: 1. Кредитование под залог будущего...
-
Характеристика Банка ВТБ 24 (ПАО) и основные принципы его кредитной политики Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) - один из крупнейших участников...
-
Характеристика экономических особенностей банковской деятельности Банк (от итал. banco -- скамья, лавка, стол, на которых менялы раскладывали монеты) --...
-
Кредитное направление активных операций в настоящее время самое важное в деятельности любого банка. В рамках данной работы проведем анализ некоторых...
-
Проведем горизонтальный анализ баланса. Данные представим в Приложении 6(таблице 2.9). Проведем вертикальный анализ баланса. Данные представим в...
-
Организационная - экономическая характеристика отделения ОАО "Сбербанк России" Волго-Вятский банк ОАО "Сбербанк России" -- один из 17 территориальных...
-
Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (Сбербанк России) создан в форме акционерного общества открытого типа в соответствии с...
-
Механизм кредитования предполагает конкретный метод предоставления кредита, выбор которого зависит от особенностей производственно-коммерческого цикла...
-
ПАО "Сбербанк России" г. Перми предоставляет комплекс услуг по кредитованию юридических лиц. Исследуемый банк осуществляет кредитные операции по...
-
Способы управления кредитным портфелем - Банковское кредитование юридических лиц
Кредитный портфель банка, структура кредитного портфеля, управление качеством кредитного портфеля. Банки играют одну из важнейших ролей в экономике,...
-
Понятия кредитного портфеля - Банковское кредитование юридических лиц
Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады...
-
Характеристика деятельности Омского отделения №8634 Сбербанка России Сберегательный банк Российской Федерации создан на акционерной основе. Акции...
-
Если в качестве обеспечения по Кредитному договору применяются поручительства физических лиц (без другого обеспечения), включая поручительства по...
-
Кредитный риск банковский кризисный Сбербанк - крупнейшая в России многопрофильная финансовая структура, успешно развивающая коммерческий банковский,...
-
Организационно - экономическая характеристика ДО №8612/0601 Сбербанк России является публичным акционерным обществом, он был основан в 1841 году и с...
-
Анализ банковских услуг ОАО "Сбербанк" - Рынок банковских услуг России
В 2010 году в Сбербанке было создано специальное подразделение по работе с клиентами, чья годовая выручка не превышает 25 млн. руб. и чей предельный...
-
Краткая характеристика экономической организации функционирования ПАО Сбербанк России История Сбербанка России началась более 170 лет назад, в XIX веке....
-
2.2 Анализ кредитования физических и юридических лиц - Анализ кредитной политики коммерческого банка
В данном параграфе будем анализировать кредитный портфель ОАО "СКБ-банка" относительно физических лиц в целях сужения предмета исследования. На...
-
Таблица 2.1 Бухгалтерский баланс ПАО "Сбербанк России". Наименование статьи На 01.01.2016, тыс. руб. Структура в % к валюте баланса На 01.01.2015, тыс....
-
Как в экономической, так в и правовой жизни России потребительское кредитование граждан представляет собой достаточно новое явление, несмотря на то, что...
-
Собственный капитал банка представляет собой совокупность различных по назначению полностью оплаченных элементов, обеспечивающих экономическую...
-
Оценка современного этапа кредитования сельхозпредприятий ОАО "Сбербанк России" показала, что кредитные вложения в сельское хозяйство исследуемого банка...
-
Кредитный портфель и оценка риска кредитования банка АО "Банк ЦентрКредит" Основной банковской операцией традиционно является кредитование. Кредитованию,...
-
Существенная часть бизнеса ВТБ сосредоточена в сегменте обслуживания крупных и средних корпоративных клиентов. В 2009 году ВТБ выполнил поставленную...
-
Кредитные продукты Банка ВТБ 24 (ПАО) для физических лиц - Потребительское кредитование в России
Приоритетным направлением деятельности Банка ВТБ 24 (ПАО) является предложение широкого спектра банковских розничных продуктов и услуг населению и...
-
Анализ основных результатов деятельности ОАО "Сбербанк России" История Сбербанка России началась более 170 лет назад, в XIX веке. За почти два столетия...
Анализ кредитного портфеля отделения ОАО "Сбербанк России" - Анализ кредитования юридических лиц в отделении ОАО "Сбербанк России"