Характеристика деятельности ПАО Сбербанк России как современного российского коммерческого банка, Краткая характеристика экономической организации функционирования ПАО Сбербанк России - Банковское кредитование юридических лиц
Краткая характеристика экономической организации функционирования ПАО Сбербанк России
История Сбербанка России началась более 170 лет назад, в XIX веке. За почти два столетия банк завоевал статус крупнейшего финансового института страны.
Сбербанк сегодня - это современный универсальный банк, который предлагает широкий спектр услуг для всех групп клиентов, активно участвует в социальной и экономической жизни страны.
Во II квартале 2014 г. Сбербанк заработал 97,5 млрд руб. против 86 млрд за аналогичный период прошлого года, следует из его МСФО. Это рекордный квартальный результат, он превзошел прогнозы аналитиков.
Чистая прибыль за январь -- июнь достигла 170,4 млрд руб. (снижение на 2,5% по сравнению с годом ранее). На рекордную квартальную прибыль повлияли доходы от операций с финансовыми инструментами и валютой -- 16,2 млрд руб., отмечает аналитик Газпромбанка Андрей Клапко. Но динамика основных статей доходов также сильная. Несмотря на то что Сбербанк во II квартале удвоил расходы на резервы -- 73,8 млрд руб. против 30,9 млрд годом ранее, -- ему удалось сохранить объемы чистых процентных доходов после резервов: 176,5 млрд руб. Чистые комиссионные доходы выросли на 22% до 64,7 млрд. данные взяты из Приложения 1,2.
Несмотря на удорожание фондирования и повышение ставок ЦБ, Сбербанк удержал чистую процентную маржу -- 5,7%.
"Рост кредитного портфеля при сохранении такой маржи и позволил банку увеличить процентные доходы, несмотря на удвоение резервов", -- полагает Клапко.
Наращиванию кредитования во II квартале (+27% год к году) способствовала конъюнктура -- российские компании, столкнувшись с ограничением доступа к западному финансированию, наращивали кредитование в крупнейших российских банках, отмечает Клапко.
Вклад в рост прибыли Сбербанка дает и сокращение издержек. "Во II квартале отношение расходов к доходам с учетом отчислений в фонд страхования вкладов снизилось с 43,6 до 42,7%", -- указывает Клапко.
Ближайший конкурент "Сбербанка России" -- группа ВТБ во II квартале заработала всего 4,6 млрд руб. чистой прибыли, а без учета разовой сделки -- переоценки паев собственного ЗПИФа -- банк показал бы убыток порядка 3 млрд руб.
Сравнение ключевых показателей бизнеса двух госбанков отчасти объясняет разницу их результатов.
Кредитный портфель Сбербанка и ВТБ вырос сопоставимо -- на 27 и 26% соответственно, но Сбербанк работает с более высокой маржей -- 5,7 против 4,2% у ВТБ, его портфель требует меньшего резервирования -- 2 и 2,6% соответственно, но главное -- у "Сбера" меньше операционные издержки (отношение расходов к доходам -- 42,7% против 50,2%), отмечает Клапко.
В будущем банк не ожидает существенного роста потерь -- во II квартале Сбербанк снизил стоимость риска (резервы к средневзвешенному портфелю) на 0,2 п. п. до 2%. Покрытие резервами плохих долгов также незначительно сократилось -- до 141%.
На текущий момент объема провизий достаточно, заверил финдиректор Александр Морозов. По его словам, во II квартале банк резервировал потери по двум проблемным клиентам -- "одной российской компании и одной украинской", пояснил он, не называя клиентов. Вероятно, один из них -- "Мечел", долги которого стали головной болью для его кредиторов-госбанков. Сколько Сбербанк потерял от кризиса на Украине, Морозов не раскрывает.
Эти два клиента дорого обошлись госбанку -- совокупно они дали 40 базисных пунктов в показатель стоимости риска. Однако теперь банк полностью эти потери закрыл, уверяет его топ-менеджмент.
"Обычно вторая половина года бывает лучше для банков -- кредитование растет быстрее, поэтому с учетом прибыли, которую Сбербанк успел заработать за первые шесть месяцев, у банка есть шансы повторить или даже обновить рекордную прибыль 2013 г.", -- считает Клапко.
Несмотря на опередившую прогнозы прибыль, акции Сбербанка вчера вошли в тройку лидеров по снижению. Обычные акции потеряли 4,3%, префы -- почти 4%, индекс ММВБ снизился на 1,7%.
Российские банки входят в кризис. Отдельные эксперты паникуют, предсказывая, что в ближайшее время отечественная финансовая система столкнется с проблемами, не сопоставимыми даже с ситуацией 2008 года. Готов ли к "экономической буре" крупнейший банк России? Рассказал исполнительный директор -- главный аналитик Сбербанка Михаил Матовников.
28 января аналитик JPMorgan Алекс Кантарович в "Ведомостях" сообщил, что с повышением ставки рефинансирования Центробанка России до 17% в декабре 2014 года многие банки существенно повысили доходность по вкладам. Например, Сбер привлекал краткосрочные депозиты по ставке 28% годовых. При этом чистая маржа банка снизилась с 5,5% почти до 4%.
Сбербанк действительно привлекал дорогие корпоративные депозиты, но всего несколько дней и в основном с погашением в январе. Так что все они уже погасились. В дальнейшем мы все же ожидаем снижение ставки ЦБ. Банковские аналитики считают, что это произойдет в марте. Поэтому в первом квартале маржа будет минимальной, а потом она пойдет в рост.
Краткосрочные обязательства - для банка обычная практика. Главное, у Сбербанка всего 4% внешних обязательств, а в условиях кризиса все внутренние клиенты как раз будут уходить, как всегда, "в качество", то есть в Сбербанк.
Своевременно и в полном объеме обслуживает свои обязательства. В 2014 году погасил внешних обязательств примерно на 10 млрд долларов. Не подлежит сомнению, что и в будущем Сбербанк продолжит обслуживать свои обязательства, запасов ликвидности в иностранной валюте для этого более чем достаточно.
Терпимо. Причем, западные финансисты вашего вопроса не поняли бы. Уровень маржи в 4% - это по мировым меркам очень много. Всем бы такой кризис. Кстати, тот же Алекс Кантарович ожидает, что Сбербанк получит по итогам года прибыль. К тому же Сбербанк за 2014 год получил 300 млрд. рублей прибыли, плюс накопил 400 млрд. рублей резервов. У Сбербанка очень большой запас прочности. Созданные банком резервы перекрывают просроченную задолженность в 2,6 раза - это один из самых высоких показателей в банковской системе. Так что резерв прочности банка для противостояния экономическому спаду даже без увеличения капитала весьма велик.
Она на самом деле увеличивается. Задолженность заемщиков выше, чем в 2008 году, но есть одно отличие. Семь лет назад банки были неподготовленные. Сейчас мы имеем хороший опыт работы в условиях постоянного кризиса, поэтому это качественно другой долг в корпоративном секторе. В рискованных секторах все принципиально осторожнее (в недвижимости особенно). В рознице риски есть, но как раз главные из них - не в госбанках, а у госбанков - ипотека, ее как раз можно реструктурировать без потерь. Кроме того, не стоит забывать про Центробанк, который пока даже не начал использовать свои антикризисные орудия вроде беззалоговых кредитов и других инструментов.
Похожие статьи
-
Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (Сбербанк России) создан в форме акционерного общества открытого типа в соответствии с...
-
Краткая характеристика деятельности Кемеровского филиала СО ОАО КБ "Сбербанк" Основным акционером и учредителем Сбербанка России является Центральный...
-
Характеристика деятельности Омского отделения №8634 Сбербанка России Сберегательный банк Российской Федерации создан на акционерной основе. Акции...
-
Таблица 2.1 Бухгалтерский баланс ПАО "Сбербанк России". Наименование статьи На 01.01.2016, тыс. руб. Структура в % к валюте баланса На 01.01.2015, тыс....
-
Организационная - экономическая характеристика отделения ОАО "Сбербанк России" Волго-Вятский банк ОАО "Сбербанк России" -- один из 17 территориальных...
-
Организационно-экономическая характеристика ПАО Сбербанк России Сбербанк - крупнейшая в России многопрофильная финансовая структура, успешно развивающая...
-
Непосредственно кредитный процесс начинается со дня выдачи ссуды. Однако до этого момента и вслед за ним проходит целая полоса значительной работы,...
-
Характеристика финансово-хозяйственной деятельности ОАО "Сбербанка РФ" Сбербанк России является крупнейшим банком Российской Федерации и СНГ. Его активы...
-
Проблемы и пути совершенствования кредитования юридических лиц в условиях современной экономики России В современных условиях развития российской...
-
ПАО "Сбербанк России" г. Перми предоставляет комплекс услуг по кредитованию юридических лиц. Исследуемый банк осуществляет кредитные операции по...
-
Особенности кредитования в ПАО "Сбербанк России" - Банковское кредитование юридических лиц
В ПАО "Сбербанк России" кредитованием юридических лиц занимаются специалисты кредитного отдела. Сотрудники отдела в процессе своей работы руководствуются...
-
Краткая характеристика Сбербанка России Сбербанк России создан в форме акционерного общества открытого типа в соответствии с Законом РСФСР "О банках и...
-
С I квартала 2011 года Омское отделение №8634 Сбербанка России предложило клиентам новую линейку розничных кредитных продуктов, которая предусматривает...
-
Активная работа Банка по всем направлениям деятельности, постоянное взаимодействие со всеми категориями клиентов, внедрение и развитие новых продуктов и...
-
Сущность банковского кредита По поверхности экономических явлений кредит выступает как временное заимствование вещи или денежных средств. При помощи...
-
В целях регулирования (ограничения) принимаемых банками рисков Инструкцией ЦБ РФ от 16.01.2004 г. № 110-И "Об обязательных нормативах банков" установлены...
-
Анализ экономических показателей деятельности ОАО "Сбербанк России" При инвестициях в новые технологии особое внимание следует уделять основным...
-
Экономическая сущность и функции потребительского кредита Потребительская форма кредита исторически возникла вначале развития кредитных отношений, когда...
-
Экономико-правовая характеристика банка Банк ЦентрКредит образован 19 сентября 1988 года. Первое название одного из первых кооперативных банков СССР -...
-
Кредитование физических лиц: сущность, понятие и значение в деятельности коммерческих банков. Кредитная политика - основа организации кредитного процесса...
-
Анализ кредитной деятельности банка и его краткая финансовая характеристика АО "Цеснабанк", основан в 1992 году. За годы работы Цеснабанк завоевал...
-
Введение - Кредитование юридических лиц в коммерческом банке Российской Федерации
Тема данной выпускной квалификационной работы "Кредитование юридических лиц в коммерческом банке РФ (на примере ПАО Сбербанк России)" чрезвычайно...
-
Проведем анализ кредитного портфеля юридических лиц ПАО "Сбербанк России" г. Перми. Итак, проанализируем кредитный портфель юридических лиц ПАО "Сбербанк...
-
Организация кредитного процесса в банке Одним из важнейших направлений деятельности коммерческих банков является процесс кредитования. Хотя в переводе с...
-
Одним из главных критериев эффективности работы любого банка является качество кредитного портфеля. Кредитный портфель - это структурируемая по различным...
-
Характеристика деятельности коммерческого банка ОАО "Сбербанк России" "Сбербанк России", основанный в 1841 году - универсальный российский банк, который...
-
В целом проведенный анализ деятельности Оренбургского филиала Россельхозбанка в сфере кредитования показал, что работа банка с населением идет достаточно...
-
Общая характеристика деятельности ВТБ ВТБ - один из лидеров национального банковского сектора. Банк занимает прочные конкурентные позиции во всех...
-
Московский банк. Московский банк Сбербанка России создан 2 ноября 2009 года путем объединения отделений, расположенных в Москве, с целью более...
-
Современные условия развития потребительского кредитования в России направлены на максимальное удовлетворение потребностей населения. Данный сегмент...
-
Заключение - Анализ кредитования юридических лиц в отделении ОАО "Сбербанк России"
Работа Отделения "Банк Татарстан" ДО№ 8610'0333 (ОАО "Сбербанк России") за 2014 год свидетельствует о продолжении поступательного развития Отделения,...
-
В 2009 году продолжилось сотрудничество Омского отделения №8634 Сбербанка России с крупнейшими предприятиями - лидерами российской экономики, причем в...
-
Процесс кредитования физических лиц включает несколько этапов. Основываясь на практике российских банков, их можно представить следующим образом. Клиент,...
-
Описание модели и данных Обработку панельных данных довольно удобно осуществлять при помощи пакета Stata. Он представляет собой универсальный пакет,...
-
Характеристика экономических особенностей банковской деятельности Банк (от итал. banco -- скамья, лавка, стол, на которых менялы раскладывали монеты) --...
-
Исследование достигнутых результатов деятельности ОАО "АСБ Беларусбанк" необходимо начинать с ресурсов (пассива баланса), так как ресурсная база в...
-
Характеристика ОАО "Сбербанк" История Сбербанка России началась более 170 лет назад, в XIX веке. За почти два столетия банк завоевал статус крупнейшего...
-
Сбербанк России является крупнейшим банком Российской Федерации. Его активы по итогам 2011 года составляют более четверти банковской системы страны...
-
Мероприятия по совершенствованию кредитных операций банка с юридическими лицами Выявлено, что наличие вероятных потерь по портфелю юридических лиц ПАО...
-
Анализ основных результатов деятельности ОАО "Сбербанк России" История Сбербанка России началась более 170 лет назад, в XIX веке. За почти два столетия...
Характеристика деятельности ПАО Сбербанк России как современного российского коммерческого банка, Краткая характеристика экономической организации функционирования ПАО Сбербанк России - Банковское кредитование юридических лиц