Понятия кредитного портфеля - Банковское кредитование юридических лиц
Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. Ориентация на прибыльность операций, как правило, связана с различными видами рисков, которые при отсутствии системы их ограничения могут привести к банкротству.
Поэтому каждый банк формирует такую систему мероприятий, которая учитывает возможности предотвращения потерь при осуществлении банковской деятельности.
Банковские риски - присущие банковской деятельности типичные возможности понесения банком потерь или снижения ликвидности, вследствие наступления неблагоприятных событий, вызванных как внешними, так и внутренними факторами.
При грамотном управлении банком, кредитные операции приносят значительный доход, поэтому занимают особое место в банковском деле. Следовательно одним из основных банковских рисков, во много определяющим эффективность деятельности банка, можно считать кредитный риск.
Предоставление кредитов это одна из наиболее важных функций банка, так как кредитование является одним из самых доходных направлений деятельности банка и вносит значительный вклад в развитие экономики.
В научной литературе можно встретить множество подходов к определению банковских рисков. Отождествление банковских рисков с возможными убытками банков в результате деятельности или возможностью убытков, при определении банковских рисков. Данный подход, на сегодняшний день является одним из наиболее распространенных.
Система управления кредитным риском призвана обеспечить банк набором инструментов для объективной оценки кредитного риска и учета уровня риска кредитных операций в ценообразовании, а также определить принципы проведения кредитных операций, которые обеспечат реализацию стратегии Банка в части структуры, размера и качества кредитного портфеля. Банк непрерывно совершенствует систему управления кредитным риском.
Банки используют различные подходы оценки кредитного риска, которые следуют и кредитной политики банка. Кредитная политика банка представляет собой внутренний нормативный документ утвержденный соответствующим уполномоченным органом управления банка (Наблюдательным советом или Правлением банка), определяющий стратегию и тактику работы банка в области кредитования на ближайший финансовый год. В кредитной политике регламентированы: общий подход к управлению кредитным риском банка, функции структурных подразделений банка в этом процессе, особенности управления кредитным риском на одного заемщика или группу связанных заемщиков, а так же может быть предоставлен общий подход к оценке отраслевых, региональных и страновых рисков при кредитовании.
В некоторых случаях применяют методы используемые для оценки рыночного риска, например Value-at-Risk. В тоже время, кредитный риск существенно отличается от рыночного в ряде аспектов.
Специалисты банка по риск-менеджменту занимаются кредитным анализом, который включает выявление факторов риска, определение вероятности банкротства банка, а так же оценку размера возможных потерь при возникновении неблагоприятной ситуации.
Источники кредитного риска банка выявляются следующим образом:
- - структурный анализ кредитного портфеля банка по различным направлениям; - анализ перспективных тенденций в расширении банком активных операций; - анализ возможного рынка размещения денежных средств в кредиты и иные активы, тнесущие в себе кредитный риск (расширение рынка операций); - анализ круга потенциальных заемщиков и других контрагентов банка; - оценка кредитного риска по контрагенту на этапе анализа кредитных заявок и мониторинга кредитов; - мониторинг выданных банком кредитов во все аспектах.
Существует ряд подходов в определении понятия кредитного портфеля банка. Термин кредитный портфель следует определять как в узком смысле, так и в широком. В узком смысле кредитный портфель представляет собой совокупность всех кредитных операций, осуществляемых банком с целью получения прибыли. В структуре баланса кредитный портфель составляет часть активов банка, которая имеет определенный уровень доходности и соответствующий уровень кредитного риска. В широком смысле кредитный портфель представляет собой совокупность требований и обязательств банка, т. е. включает в себя как требования учтенные в активе баланса, так и обязательства отражаемые в пассиве баланса банка.
Ликвидность банка -- это его способность своевременно погашать свои обязательства. Важно различать два вида риска ликвидности: риск недостаточной ликвидности и риск избыточной ликвидности.
Достаточный уровень ликвидности достигается путем управления активами и пассивами банка, главная цель при этом - соответствие требований и обязательств банка по размерам и срокам.
Важной целью для банка является нахождение оптимальной структуры кредитного портфеля, при которой максимизирована прибыль, в тоже время соблюден необходимый уровень ликвидности банка.
Правильно сформированный кредитный портфель банка - главный фактор финансовой устойчивости банка в периоды нестабильности экономики. Для формирования качественного кредитного портфелю, банку нужно следовать определенным принципам: решение о выдаче кредита принимается с учетом текущего состояния кредитного портфеля банка и определять как повлияет кредитная сделка на качество кредитного портфеля; решения о выдаче кредита должно проводиться в соответствии с созданной кредитной политикой банка, позволяющей придерживаться утвержденной стратегии и избегать повышения кредитного риска.
Похожие статьи
-
Способы управления кредитным портфелем - Банковское кредитование юридических лиц
Кредитный портфель банка, структура кредитного портфеля, управление качеством кредитного портфеля. Банки играют одну из важнейших ролей в экономике,...
-
Заключение - Банковское кредитование юридических лиц
Кредит, как экономическая категория широко изучена, но акцент делается на пассивности данной категории. Новационным же является подход к дифференциации...
-
Понятие кредитного портфеля и его качества - Страхование кредитных рисков
Понятие кредитного портфеля банка неоднозначно трактуется в экономической литературе. Одни авторы очень широко трактуют кредитный портфель, относя к нему...
-
СУЩНОСТЬ БАНКОВСКОГО РИСКА, ПОНЯТИЕ КРЕДИТНОГО РИСКА - Особенности банковского кредитования
ПОНЯТИЕ КРЕДИТНОГО РИСКА Успех деятельности коммерческого банка зависит от того, насколько эффективно он использует имеющиеся средства, вкладывая их в...
-
Банковское законодательство условно можно разделить на три яруса. Первый ярус содержит два блока законов: [16, с. 65] 1. о центральном (эмиссионном)...
-
Анализ банковского кредитного портфеля - Управление проблемными кредитами
Среди активных операций коммерческих банков значительную долю занимает кредитная деятельность. Качество кредитного портфеля - один из важнейших...
-
Рассматривая влияние деятельности банков второго уровня Казахстана на развитие реального сектора экономики можно отметить, что существует еще множество...
-
Организация кредитного процесса в банке Одним из важнейших направлений деятельности коммерческих банков является процесс кредитования. Хотя в переводе с...
-
Сущность и классификация финансовых рисков банка Существуют несколько предпосылок роста интереса коммерческих банков к управлению рисками [12, с...
-
Особенности кредитования в ПАО "Сбербанк России" - Банковское кредитование юридических лиц
В ПАО "Сбербанк России" кредитованием юридических лиц занимаются специалисты кредитного отдела. Сотрудники отдела в процессе своей работы руководствуются...
-
Характеристика экономических особенностей банковской деятельности Банк (от итал. banco -- скамья, лавка, стол, на которых менялы раскладывали монеты) --...
-
Проблемы, возникающие при кредитовании юридических лиц АО "Россельхозбанк" Анализ проблем, связанных с процессом кредитования клиентов коммерческими...
-
Кредитный портфель и оценка риска кредитования банка АО "Банк ЦентрКредит" Основной банковской операцией традиционно является кредитование. Кредитованию,...
-
Введение - Банковское кредитование юридических лиц
Актуальность настоящего исследования продиктована прежде всего процессами, объективно происходящими в банковской сфере в современном мире. В значительной...
-
В целом проведенный анализ деятельности Оренбургского филиала Россельхозбанка в сфере кредитования показал, что работа банка с населением идет достаточно...
-
Одним из главных критериев эффективности работы любого банка является качество кредитного портфеля. Кредитный портфель - это структурируемая по различным...
-
ПОНЯТИЕ И СУЩНОСТЬ БАНКОВСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ Рассмотрение сущности автокредитования целесообразно начать с исследования общего понятия кредитование, что...
-
Анализ кредитных рисков в банковской системе России В качестве основного вида деятельности коммерческого банка выступает кредитование клиентов. В...
-
Самая главная функция банков - это предоставление кредитов малому, среднему и корпоративному бизнесу, физическим лицам, а также государственным и...
-
Политика управления банковскими рисками - Кредитование физических лиц
Эффективное управление уровнем риска должно решать целый ряд проблем - от отслеживания (мониторинга) риска до его стоимостной оценки. Уровень риска,...
-
Мероприятия по совершенствованию кредитных операций банка с юридическими лицами Выявлено, что наличие вероятных потерь по портфелю юридических лиц ПАО...
-
Отделение "Банк Татарстан" ДО№8610'0333 (ОАО "Сбербанк России") оказывает все виды классических банковских услуг разным категориям клиентов в...
-
Кредитование физических лиц: сущность, понятие и значение в деятельности коммерческих банков. Кредитная политика - основа организации кредитного процесса...
-
Проведем анализ кредитного портфеля юридических лиц ПАО "Сбербанк России" г. Перми. Итак, проанализируем кредитный портфель юридических лиц ПАО "Сбербанк...
-
Сущность банковского кредита По поверхности экономических явлений кредит выступает как временное заимствование вещи или денежных средств. При помощи...
-
Пути снижения банковских рисков при осуществлении кредитных операций Кредитные операции являются одним из самых важных и значимых направлений в...
-
Отдел кредитных операций - Банковские операции
За время практики я уточнила, что важная роль в проведение кредитных операций принадлежит кредитным ресурсам. Без наличия временно свободных кредитных...
-
В статье рассмотрены методы оценки кредитных рисков портфеля розничных банковских продуктов, изучены определения стресс-тестирования, доказано наличие...
-
Система управления кредитным портфелем Процесс управления кредитным риском можно условно разбить на 3 базовые составляющие. 1. Система управления...
-
История развития и общая характеристика АКБ МОСОБЛБАНК ОАО Акционерный коммерческий банк МОСКОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ БАНК открытое акционерное общество...
-
Дополнительный офис именуемый в дальнейшем Банк, принимает на себя кредитный риск, а именно риск того, что контрагент не сможет погасить задолженность в...
-
БАНКОВСКОЕ КРЕДИТОВАНИЕ СУЩНОСТЬ КРЕДИТОВАНИЯ. ПОНЯТИЕ И ПРИНЦИПЫ В России кредитование физических лиц тесно перекликается с понятием потребительский...
-
Именно с кредитованием связана значительная часть прибыли банка. Одновременно невозврат кредитов, особенно крупных, может привести банк к банкротству, а...
-
Если в качестве обеспечения по Кредитному договору применяются поручительства физических лиц (без другого обеспечения), включая поручительства по...
-
Сущность кредитных операций Традиционное представление в экономической литературе о кредитном процессе связано с формированием кредитной политики,...
-
Процесс кредитования физических лиц включает несколько этапов. Основываясь на практике российских банков, их можно представить следующим образом. Клиент,...
-
Кредитование юридических лиц - Коммерческие банки
Ссудные операции - операции по предоставлению (выдаче) средств заемщику на началах срочности, возвратности и платности. Ссудные операции, связанные с...
-
Анализ кредитного портфеля банка В условиях столь явного преобладания в структуре активных операций ссудных средств встает проблема управления активами,...
-
ПАО "Сбербанк России" г. Перми предоставляет комплекс услуг по кредитованию юридических лиц. Исследуемый банк осуществляет кредитные операции по...
-
Кредитная документация Организация кредитного процесса предполагает создание внутренней нормативной базы банка (инструкции, правила) на основе...
Понятия кредитного портфеля - Банковское кредитование юридических лиц