Кредитные продукты ОТП Банка (для физических и юридических лиц) - Анализ деятельности ОАО "ОТП Банк"
Основные направления бизнеса ОАО "ОТП Банк" является универсальной кредитной организацией, имеющей широкую продуктовую линейку как для корпоративных, так и для розничных клиентов. При агрессивном развитии розничного бизнеса ОТП Банк Россия стремится оставаться универсальным, предлагая свом клиентам весь спектр банковских услуг. Также Банк ведет активные операции на финансовых рынках с использованием технологий алгоритмической торговли, являясь лидером по объему конверсионых операций в Евро на ММВБ. В настоящее время список контрагентов Банка насчитывает более 300 российских и зарубежных финансовых организаций. Банк также ведет собственные операции с долговыми ценными бумагами и операции РЕПО с различными финансовыми инструментами.
Общий кредитный портфель банка с начала 2010 года вырос на 15% и составил 73,5 млрд. руб., в основном за счет розничного кредитования: более чем 50% роста в 2010 г. по сравнению с 2009 г. и рост более чем в два раза с 1 квартала 2008 г. Корпоративный портфель в объеме 12 млрд. руб. составляет около 16% от общего кредитного портфеля наконец 4 квартала 2010 г. Корпоративный бизнес развивается с учетом консервативного подхода к риску, а также текущей и прогнозной рыночной ситуации. Ключевым направлением развития корпоративного бизнеса является кредитование крупных клиентов.
Банк предоставляет следующие продукты своим розничным клиентам:
- * POS-кредиты (кредиты в торговых точках) * Банковские карты * Кредиты наличными (необеспеченные кредиты)
Эти продукты являются наиболее приоритетными направлениями развития бизнеса Банка. Кроме того, ОТП Банк предоставляет ипотечные кредиты, автокредиты и кредиты для малого бизнеса, имеет широкую линейку вкладов, предлагает услуги денежных переводов, аренды банковских сейфов и валютообменные операции.
Помимо кредитования, Банк предоставляет следующие услуги своим корпоративным клиентам:
- * Торговое и проектное финансирование * Документарные операции * Открытие корреспондентских счетов * Казначейские операции * Расчетно-кассовое обслуживание * Размещение свободных денежные средств * Брокерское обслуживание * Депозитарные услуги * Сервисное обслуживание (Зарплатные проекты, эквайринг и т. д).
Ключевые продукты Банка
Кредиты для физ. лиц:
- Потребительский кредит
ОТП Банк
ОТП Стандарт
Размер кредита (мин.): 76 000 руб.
Размер кредита (макс.): 500 000 руб.
Срок кредита (мин.): 6 мес.
Срок кредита (макс.): 4 года
Годовая ставка (мин.): 23.9%
Годовая ставка (макс.): 45.9%
Требования:
- - Возраст: от 21 года до 65 лет - Стаж: не менее 3 месяцев на последнем месте работы - Регистрация: Гражданство РФ
Прочее:
- - Комиссии: отсутствуют - Автокредитование - Ипотечный кредит - Кредитные карты
ОТП Банк
Кредитная карта
Размер кредита (мин.): 1 000 руб.
Размер кредита (макс.): 200 000 руб.
Годовая ставка (мин.): 24%
Годовая ставка (макс.): 29.9%
Льготный период: 55дней
Доп. комиссии:
- - 1-ый год обслуживания 600 руб. - 2-год 600 руб.
Требования:
- - Возраст:
- O от 21-60 (для мужчин) O от 21-55 (для женщин)
Кредиты для юр. лиц:
- - Залоговый кредит - Лизинг - Овердрафт - Кредитная линия - Факторинг - Беззалоговый кредит - ОТП Банк - Деловым людям - Размер кредита (мин.): 15 000 руб. - Размер кредита (макс.): 200 000 руб. - Срок кредита (мин.): 6 мес. - Срок кредита. (макс.): 3 года - Годовая ставка (мин.): 27.9% - Годовая ставка (макс.): 35.9%
В настоящее время ОТП Банк аккредитован на следующих торговых площадках:
- - ОАО "ММВБ-РТС" - ЗАО "Фондовая биржа ММВБ" - НП "Фондовая биржа РТС" - ЗАО "СПВБ"
В настоящий момент ОТП Банк является одним из лидеров рынка кредитования в торговых точках. Стоит отметить тот факт, что до кризиса Банк не входил в тройку лидеров рынка: в третьем квартале 2008 года тремя крупнейшими игроками были банки "Русский стандарт" с 24,9% рынка, ХКФ Банк (22,1%) и "Ренессанс кредит". Однако, уже в 2009 году Банк вышел на 2-ое место по выдаче POS - кредитов, и это позволило Банку быстро захватить рыночную долю у конкурентов, испытывавших финансовые трудности (Ренессанс Кредит на данный момент занимает 9-ое место и около 1% рынка). В конце 2009 года доля рынка Банка в данном сегменте составила 13% (4-ое место), в конце 2010 - 18% (2-ое место). В начале 2010 года Банк удерживал рыночную долю на уровне 18%, так как, являясь одним из лидеров рынка, Банк сфокусировался на других нишевых продуктах, являющихся приоритетом. Так, рост розничного кредитного портфеля по рынку составлял 7% по данным на 3 квартал 2010 года (Frank Research Group), в то время как рост кредитного портфеля Банка составил более 50% в сегментах кредитных карт и кредитов наличными. С другой стороны, в настоящее время менеджмент Банка снова сфокусировался на росте рыночной доли Банка в POS-сегменте: портфель вырос на 57% за последние два квартала 2010 года с 17,9 млрд. руб. до 28,1 млрд. руб. Основными конкурентными преимуществами Банк в сегменте POS-кредитования являются быстрое принятие кредитных решений и выдача кредитов, а также широкий охват сети: более 17 500 торговых точек практически во всех регионах России. Крупнейшими партнерами ОТП Банка являются: магазины электроники "Белый Ветер Цифровой", "Евросеть", ИОН, "Связной", а также Федеральная сеть компьютерных центров "Polaris", торговая сеть "Техносила" и многие другие сети.
Также стоит отметить, что стремительный рост рыночной доли происходит не в ущерб качеству кредитного портфеля: начиная со 2 квартала 2010 года доля просроченной задолженности снижается. В 4 квартале 2010 г. было достигнуто минимальное значение уровня просроченной задолженности за два года в 10,3% благодаря общему росту портфеля и улучшению системы риск - менеджмента.
Кредитные карты
Рынок кредитных карт в течение 2010 года стал одним из наиболее приоритетных направлений развития. Так, в начале года доля Банка на рынке составляла 3,8% (6-ое место), однако уже к концу года Банк нарастил долю на рынке до уровня 5,6%, обогнав Ситибанк и Альфа-банк (Frank Research Group). Кредитный портфель Банка в 4 квартале 2010 г. составил около 13,6 млрд. рублей, при этом годовой прирост составил 72%, что является самым быстрым ростом портфеля со времени запуска продукта. Основными драйверами роста стали активные маркетинговые кампании, а также новый дизайн продукта разработанный в августе 2009 года. Кроме того, быстрый рост портфеля карт принес.
Банку высокие прибыли не только за счет высокой процентной маржи, но и за счет комиссионных доходов - рост общего комиссионного дохода в 2010 г. составил 105% по отношению к 2009 г., а рост в 4 квартале 2010 г. по отношению к аналогичному периоду предыдущего года - около 174%.
Основными преимуществами кредитных карт, предоставляемых ОТП Банком, являются использование мобильных технологий (интернет-банкинг, уведомления по СМС, информирование посредством интерактивного телефонного сервиса), инновационные технологические решения (проект "Золотой канал" - логистическое решение по рассылке карт с высоким лимитом), и традиционные средства: программы скидок и поощрений, низкая стоимость обслуживания и льготные периоды кредитования. Как и в случае с POS-кредитами, рост портфеля не сопровождается дальнейшим ухудшением качества портфеля. В 2010 году доля просроченной задолженности снижалась и к концу года составила 17,52%. Основными причинами снижения просроченной задолженности был аутсорсинг долга коллекторским агентствам, использование информаций кредитных бюро, а также улучшенные статистические методы расчета лимита кредитования клиента.
Кредиты наличными
В 2013 году менеджмент Компании приложил большие усилия, чтобы обеспечить рост портфеля кредитов наличными, выбрав его одним из приоритетных направлений развития. Были улучшены предлагаемые условия кредитования и проведены масштабные маркетинговые кампании, в результате чего портфель вырос более чем в 2 раза (до 6,8 млрд. руб.), став лидером по темпам роста среди продуктовых портфелей Банка. Снижение объема портфеля, начиная с 3 квартала 2011 года по 4 квартал 2012 года (минимальное значение составило 3,8 млрд. руб.), было вызвано консервативной политикой Банка, направленной на минимизацию кредитных рисков в период неблагоприятной макроэкономической конъюнктуры. Основные преимущества продукта - одни из наиболее привлекательных ставок на рынке и отсутствие комиссий за досрочное погашение.
Качество кредитного портфеля постепенно улучшается. С конца 2012 г. уровень просроченной задолженности снизился с 30,43% до 9,18% в 4 квартале 2013 года. Опыт риск - менеджмента POS - кредитов был успешно перенесен и в сегмент кредитования наличными: процессы были автоматизированы, введены новые системы оценки заемщика и правила проверок документов. Все это позволило как снизить долю просроченных долгов, так и уменьшить резервы.
Динамика структуры пассивов
Несмотря на отток депозитов клиентов в 1-2 кварталах 2009 г., в течение следующих 2 кварталов объемы депозитов были восстановлены и даже превзошли докризисный уровень. Бренд ОТП банка становится все более заметным в России, это подтверждает устойчивый рост депозитной базы Банка. Что стало возможно благодаря активной политике по привлечению депозитов населения и диверсификации базы фондирования Банка. В структуре обязательств происходят изменения: сокращается объем валютного привлечения от материнского банка, растет объем привлечения рублевых депозитов, диверсифицируется база фондирования по валютным депозитам, растут обязательства в евро, фунтах, швейцарских франках. Банк планирует заимствования на рынке рублевых облигаций в течение 2011 года для замещения валютных источников ликвидности рублевыми.
Актив пассив кредитный банк
ОТП Банк реализует широкую программу кредитования юридических лиц. Кредиты выдаются на осуществление проектов, направленных на расширение действующего и создание нового производства, модернизацию технологий и оборудования. Преимуществами кредитования в ОТП Банке Россия являются гибкие и удобные схемы кредитования и подходы к выбору обеспечения, атак же индивидуальные условия для крупнейших клиентов. Обеспечением по кредитам могут выступать высоколиквидные ценные бумаги, недвижимость, оборудование и спецтехника, векселя ОТП Банка и гарантийные депозиты, размещенные в банке, а также различные товарно-материальные ценности. По состоянию на конец 2010 г. доля обеспеченных ссуд в корпоративном портфеле - 92,4%, необеспеченных - 7,6%. Недвижимость является наиболее предпочтительным средством обеспечения исполнения обязательств. Банк планирует постепенно увеличивать размер корпоративного портфеля с более глубокой диверсификацией его по отраслям. Дефолт группы "Техносила" повлиял на качество корпоративного портфеля, увеличив уровень просроченной свыше 90 дней задолженности до 18,1% по состоянию на конец 2010 г. Резервы на покрытие дефолта "Техносилы" создавались в первой половине 2010 г. и к концу июня 2010 г. составили 89% в рублевом выражении. Дальнейшее увеличение резервов с учетом полученных залогов не ожидается, а уровень резервирования в целом по просроченным кредитам в корпоративном портфеле полностью покрывает просроченную задолженность.
Казначейские операции
Торговая активность Казначейства в настоящее время сосредоточена на денежном рынке, в том числе в операциях обратного РЕПО, конверсионных операциях и алгоритмической торговле. В соответствии с планом развития региональных Казначейств OTP Group, ожидается увеличение объема активных операций в текущем году. Портфели ценных бумаг используются исключительно для целей управления активами и пассивами. Портфель РЕПО составляет около 1 млрд. рублей. Банк устанавливает следующие ограничения при осуществлении операций РЕПО - размер дисконта (haircut), который зависит от волатильности бумаг, принимаемых в обеспечение, размер совокупного лимита на портфель РЕПО, выбор наиболее надежных контрагентов, установление лимитов на эмитентов бумаг, принимаемых в обеспечение по сделкам РЕПО.
Конверсионные операции Казначейства включают конверсионные операции для клиентов, а также алгоритмическую арбитражную торговлю. Конверсионные операции для клиентов являются комиссионным продуктом для Банка с доходом в виде маржи либо комисии, алгоритмическая торговля на валютном рынке носит внутридневной характер. Банк использует следующую систему основных ограничений на деятельность по конверсионным операциям: лимиты открытых валютных позиций, ограничение времени открытой позиции (алгоритмическая торговля), стоп-лимиты для ограничения потенциальных убытков. Активность Банка на денежном рынке позволяет ему занимать лидирующие позиции по обороту среди ведущих операторов рынка СКВ на ММВБ. Использование современных подходов к торговле на финансовых рынках позволяют Банку показывать устойчивые положительные результаты при низком уровне риска, заложенном в автоматизированных торговых стратегиях.
Похожие статьи
-
Балансовая прибыль Банка за 2010 год составила 561,6 млн. руб., чистая прибыль 500,3 млн. руб. (рис. 2.1). Рис. 2.1 Доходы банк "авангард" Чистые активы...
-
Кредитные продукты Банка ВТБ 24 (ПАО) для физических лиц - Потребительское кредитование в России
Приоритетным направлением деятельности Банка ВТБ 24 (ПАО) является предложение широкого спектра банковских розничных продуктов и услуг населению и...
-
Анализ кредитной деятельности банка и его краткая финансовая характеристика АО "Цеснабанк", основан в 1992 году. За годы работы Цеснабанк завоевал...
-
Сейчас, по данным Росстата, на краткосрочные цели население откладывает всего 16,5 процента сбережений, все остальные деньги сберегаются гражданами на...
-
Анализ конкурентоспособности кредитной политики банков - Кредитная политика коммерческого банка
Кредитная политика отдельно взятого банка - это коммерческая тайна, не раскрываемая публично. Однако из данных годовых отчетов можно составить мнение о...
-
Кредитование физических лиц: сущность, понятие и значение в деятельности коммерческих банков. Кредитная политика - основа организации кредитного процесса...
-
Процесс кредитования физических лиц включает несколько этапов. Основываясь на практике российских банков, их можно представить следующим образом. Клиент,...
-
Прорабатывая основные направления своей деятельности, формируя клиентскую базу, инвестиционный портфель, выходы на Международные финансовые pынки...
-
Проблемы, возникающие при кредитовании юридических лиц АО "Россельхозбанк" Анализ проблем, связанных с процессом кредитования клиентов коммерческими...
-
Спрос на кредит и предложение кредита связаны между собой издержками и (или) ценой кредита (например спрэдом процентных ставок по отношению к...
-
Спрос на кредит и предложение кредита связаны между собой издержками и (или) ценой кредита (например спрэдом процентных ставок по отношению к...
-
Проведем анализ кредитного портфеля юридических лиц ПАО "Сбербанк России" г. Перми. Итак, проанализируем кредитный портфель юридических лиц ПАО "Сбербанк...
-
Недостатки по использованию услуг в ОАО "Банк "Снежинский Финансовый кризис вполне предсказуемо привел к прекращению кредитного розничного бума в России....
-
Отделение "Банк Татарстан" ДО№8610'0333 (ОАО "Сбербанк России") оказывает все виды классических банковских услуг разным категориям клиентов в...
-
Существенная часть бизнеса ВТБ сосредоточена в сегменте обслуживания крупных и средних корпоративных клиентов. В 2009 году ВТБ выполнил поставленную...
-
Характеристика экономических особенностей банковской деятельности Банк (от итал. banco -- скамья, лавка, стол, на которых менялы раскладывали монеты) --...
-
2.2 Анализ кредитования физических и юридических лиц - Анализ кредитной политики коммерческого банка
В данном параграфе будем анализировать кредитный портфель ОАО "СКБ-банка" относительно физических лиц в целях сужения предмета исследования. На...
-
1.1 Кредитование физических и юридических лиц в КБ Кредит - это разновидность экономической сделки, договор между юридическими и физическими лицами о...
-
Анализ кредитной политики банка и механизмы ее реализации на примере ОАО "Московский Кредитный Банк" Кредитная политика банка - это программа и...
-
Кредит можно определить как банковский продукт, под которым понимается результат деятельности кредитной организации по предложению конечной услуги,...
-
Под системой банковского кредитования понимается совокупность элементов, определяющих организацию кредитного процесса, и его регулирование в соответствии...
-
В целом проведенный анализ деятельности Оренбургского филиала Россельхозбанка в сфере кредитования показал, что работа банка с населением идет достаточно...
-
Организационно-экономическая характеристика банка "Авангард" Акционерный Коммерческий банк "АВАНГАРД" - открытое акционерное общество является...
-
Сущность кредитных операций Традиционное представление в экономической литературе о кредитном процессе связано с формированием кредитной политики,...
-
Характеристика основных кредитных операций АО "Казкоммерцбанк" На сегодняшний день АО "Казкоммерцбанк" - один из самых динамично развивающихся банков в...
-
Разовые (целевые) ссуды. Кредиты, которые предоставляются заемщикам на удовлетворение различных потребностей. При этом каждая ссуда оформляется...
-
Проведем анализ результативности кредитной работы Отделения "Банк Татарстан" № 8610 с юридическими лицами. В таблице 2.13 представлена структура...
-
Анализ деятельности АО "Альянс Банка" - Особенности налогообложения банков
Рейтинги банка. В 2008 году Международное рейтинговое агентство Fitch Ratings присвоило АО "Альянс Банк" рейтинги: долгосрочный - "B+", краткосрочный -...
-
В целях регулирования (ограничения) принимаемых банками рисков Инструкцией ЦБ РФ от 16.01.2004 г. № 110-И "Об обязательных нормативах банков" установлены...
-
Кредитный портфель и оценка риска кредитования банка АО "Банк ЦентрКредит" Основной банковской операцией традиционно является кредитование. Кредитованию,...
-
Анализ организации кредитования коммерческим банком Открытое акционерное общество "Восточный экспресс банк" Рассмотрим основные направления организации...
-
Анализ кредитного портфеля коммерческих банков Казахстана - Сущность управления ссудным портфелем
По итогам марта 2015 года казахстанские банки выдали кредитов на 12 045 млрд. тенге. Этот показатель ниже, чем месяцем ранее, на 35 млрд. А февральский...
-
Кредитное направление активных операций в настоящее время самое важное в деятельности любого банка. В рамках данной работы проведем анализ некоторых...
-
Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (Сбербанк России) создан в форме акционерного общества открытого типа в соответствии с...
-
Кредитная документация Организация кредитного процесса предполагает создание внутренней нормативной базы банка (инструкции, правила) на основе...
-
Кредитование юридических лиц - Анализ кредитной политики коммерческого банка
Юридическим лицам ОАО "СКБ БАНК" предоставляет следующие услуги кредитования: Овердрафт - для финансирования краткосрочных кассовых разрывов в случае...
-
Элементы системы кредитования и общие организационные основы кредитования Однотипного толкования системы кредитования в экономической литературе не...
-
Введение - Анализ кредитной деятельности банка
Для развития системы банковского обслуживания в Российской Федерации необходимо ее совершенствование и анализ зарубежного опыта в данной сфере. Кредитная...
-
Характеристика кредитной деятельности ОАО "Альфа-Банк" Альфа-Банк основан в 1990 году. Альфа-Банк является универсальным банком, осуществляющим все...
-
Краткая характеристика экономической организации функционирования ПАО Сбербанк России История Сбербанка России началась более 170 лет назад, в XIX веке....
Кредитные продукты ОТП Банка (для физических и юридических лиц) - Анализ деятельности ОАО "ОТП Банк"