Виды кредитования физических лиц, предлагаемых Омским отделением №8634 Сбербанка России - Организация системы кредитования физических лиц (на примере Омского отделения ОАО "Сбербанк России")

С I квартала 2011 года Омское отделение №8634 Сбербанка России предложило клиентам новую линейку розничных кредитных продуктов, которая предусматривает разные условия для разных клиентских сегментов:

    А) сотрудников Банка и его дочерних компаний; Б) работников предприятий, которые участвуют в зарплатном проекте, и т. д.

При наличии у заемщика хорошей кредитной истории к процентной ставке может быть применен понижающий дисконт.

Ипотечное кредитование

В 2011 году Омское отделение №8634 Сбербанка России укрепил лидерские позиции на рынке жилищного кредитования физических лиц, увеличив свою долю на рынке с 45,8 до 46,9 %.

Во многом этому способствовали проведенные специальные акции, в рамках которых Банк выдал более 60 тыс. кредитов на 65 млрд руб.: акция "В десятку!" (условия: ставка -- 10 % годовых, первоначальный взнос -- 10 %, срок кредита -- 10 лет) и акция "Возьми за 8" (условия: ставка -- 8 % годовых, срок кредита -- до 8 лет, принятие решения -- в течение 8 дней).

Также Омское отделение №8634 Сбербанка России активно развивало и продолжает участвовать в таких проектах, как "Ипотека с государственной поддержкой", "Строительные сберегательные кассы", "Военная ипотека", "Ипотека плюс материнский капитал", "Рефинансирование жилищных кредитов". [25]

Автокредитование

С 2011 года реализована возможность введения кредитных заявок в автоматизированные системы Сбербанка непосредственно в автосалоне. Это повысило уровень сервиса за счет сокращения времени принятия решения по заявке и печати кредитной документации в автосалоне.

Кроме того, Омское отделение №8634 Сбербанка России:

    - отменил требование о предоставлении письменного согласия супруги(а) заемщика на передачу кредитуемого автомобиля в залог; - предоставил заемщикам возможность добавления платы за подключение к программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья к сумме автокредита; - с февраля 2012 года предоставил клиентам возможность получить автокредит по двум документам.

В 2011 году Омское отделение №8634 Сбербанка России предлагал автокредиты с пониженными ставками в рамках специальной акции "Маленький процент для больших скоростей", что позволило переломить тенденцию сокращения портфеля автокредитов. За время проведения акции выдано порядка 73 тыс. кредитов на 29 млрд руб. [25]

Потребительские кредиты

В целях разработки программ с индивидуальным предложением для конкретного клиента в Банке внедряется система ценообразования, основанная на уровне риска.

Надежность и платежеспособность клиента влияют на стоимость кредита - данный принцип применяется при выдаче потребительских кредитов.

В отчетном году Банком выделены две новые категории заемщиков, которым предоставляются отдельные условия по кредитам:

- сегмент "Молодежь" - заемщики 18-20 лет с трудовым стажем не менее 4 месяцев.

Кредит оформляется под поручительство родителей;

- заемщики, получающие доходы в виде пенсии на счета в Сбербанке.

Банк продолжал либерализацию условий по потребительским кредитам:

    - вдвое увеличена максимальная сумма потребительских кредитов без обеспечения и под поручительство физических лиц; - до 65 лет увеличено возрастное ограничение для заемщиков по потребительскому кредиту без обеспечения; - начат пилотный проект по либерализации требований к месту регистрации клиента.

В 2011 году Банком проведена федеральная кампания по увеличению продаж кредитов текущим клиентам Банка. Индивидуальные предложения были направлены 30 млн. участников зарплатных проектов, заемщикам с хорошей кредитной историей, вкладчикам.[25]

Образовательные кредиты с государственным субсидированием

Банк продолжил участие в эксперименте по государственной поддержке образовательных кредитов.

С учетом уже полученного опыта в 2011 году Банк ввел следующие изменения в кредитную программу:

    - упрощена форма справки из ВУЗа об успеваемости заемщика; - принят единый подход к порядку пользования кредитом и его возврату; - оптимизировано взаимодействие с ВУЗами в части предоставления информации об обращениях студентов за получением кредитов; - пересмотрен порядок и критерии отбора образовательных учреждений с государственной аккредитацией; - пересмотрены критерии успеваемости студентов.

Портфель образовательных кредитов за год вырос на 20 % -- почти до 380 млн. руб.

Продолжено участие Банка в государственной программе по развитию аграрно-промышленного комплекса. За 2011 год владельцам личных подсобных хозяйств выдано более 57 тыс. кредитов на сумму свыше 10 млрд руб.

В 2011 году Банк предоставил заемщикам возможность ежегодного получения кредитов на сумму до 1 млн руб. (ранее совокупный объем задолженности был ограничен 1 млн руб.), увеличил с 45 до 90 дней срок предоставления отчета о целевом использовании кредита.

В 2011 году потребительские кредиты, автокредиты и основные программы жилищного кредитования предоставлялись по централизованной технологии "Кредитная фабрика" -- технология призвана повысить эффективность операций кредитования и улучшить качество сервиса при сохранении высокого качества портфеля. [25]

В 2011 году технология реализована во всех территориальных банках. В рамках "Кредитной фабрики" в 2011 году получено 6,4 млн заявок (в 2010 году -- 3,0 млн заявок) и выдано 4 млн кредитов на сумму около 690 млрд руб. (в 2010 году -- 2 млн кредитов на сумму около 290 млрд руб.).

Основным критерием приоритетности сделки для Омского отделения №8634 Сбербанка России остается степень его доходности и надежности. Структура кредитов населения по срокам кредитования приведена на рисунке 3

структура кредитов населения по срокам кредитования

Рис.3. Структура кредитов населения по срокам кредитования

Таким образом, на 1 января 2011 удельный вес кредитов населения со сроком кредитования свыше 3 лет в кредитном портфеле анализируемого банка составил 80 %.

Говоря в целом о кредитном портфеле Омского отделения №8634 Сбербанка России, можно отметить, что на сегодняшний день кредитный портфель банка включает в себя около трети всех выданных в стране кредитов (32% розничных и 31% корпоративных кредитов).

В 2011 году банк активно кредитовал крупнейших корпоративных клиентов, предоставляя средства на финансирование текущей деятельности и инвестиционных программ, рефинансирование кредитов в других банках, приобретение активов и совершение сделок по слиянию и поглощению, финансирование лизинговых сделок, расходов по участию в тендерах, строительства жилья.

Таблица 1

структура кредитного портфеля группы на конец года

Рис.4. Структура кредитного портфеля группы на конец года

Портфель кредитов по корпоративным клиентам вырос за указанный период на 35,0 % и достиг 6 576,6 млрд руб. Портфель кредитов физическим лицам также значительно увеличился в 2011 году -- на 36,8 % -- до 1 805,5 млрд руб. в связи с ростом спроса на потребительские ссуды и жилищное кредитование.

Процентные доходы по кредитам клиентам составили 741,8 млрд руб., увеличившись на 8,8 % по сравнению с прошлым годом. [16]

Рост процентных доходов обусловлен ростом кредитного портфеля Группы до вычета резервов на 35 %.

процентные доходы по кредитному портфелю омского отделения №8634 сбербанка россии, млрд., руб

Рис.5. Процентные доходы по кредитному портфелю Омского отделения №8634 Сбербанка России, млрд., руб.

доходность кредитов, выданных омским отделением №8634 сбербанка россии

Рис.6. Доходность кредитов, выданных Омским отделением №8634 Сбербанка России

Похожие статьи




Виды кредитования физических лиц, предлагаемых Омским отделением №8634 Сбербанка России - Организация системы кредитования физических лиц (на примере Омского отделения ОАО "Сбербанк России")

Предыдущая | Следующая