Нормативы достаточности капитала и ликвидности коммерческих банков, другие обязательные нормативы как показатели эффективности денежно-кредитного регулирования и обеспечения устойчивости банковской системы - Денежно-кредитные методы

Обязательные нормативы ЦБ РФ - это ряд показателей деятельности банков, вычисляемых определенным способом, которые должно соблюдать каждое банковское учреждение, зарегистрированное и осуществляющее свою деятельность на территории РФ.

Нормативы представляют собой целый комплекс требований, предъявляемых Центральным банком РФ к коммерческим банкам от имени общества, касающихся главным образом большинства важнейших аспектов деятельности банков и почти не имеющих отношения к ее результатам. Таких централизованно устанавливаемых для банков нормативов довольно много, и все они весьма жесткие. Последнее обстоятельство лишь иллюстрирует известный во всем мире тезис о том, что государственное регулирование банковской деятельности -- самое жесткое из всех направлений подобного управления, что, в свою очередь, объясняется спецификой данной деятельности -- той исключительной ролью, которую банки играют или должны играть в составе национальной экономики.

Обязательные нормативы ЦБ РФ закрепляются в Инструкция Банка России от 03.12.2012 N 139-И (ред. от 01.09.2015) "Об обязательных нормативах банков"

Норматив достаточности капитала Н1 - упрощенно соотношение собственного капитала банка к размеру его активов. Определяет, насколько банк способен выдержать финансовые трудности за счет собственных средств, без ущерба для клиента. Н1 должен быть равен не менее 10%. Для банков с небольшим размером СК (менее 180 млн руб) - не менее 11%. Соответственно, чем дальше норматив отдален от законодательно установленного минимума, тем более надежным выглядит банк.

Нормативы ликвидности банков (Н2 - Н4)

Норматив мгновенной ликвидности Н2 характеризует возможность банка выполнить свои обязательства перед клиентами на протяжении одного операционного дня. Норматив Н2 вычисляется как отношение активов банка с наивысшей степенью ликвидности к объему его обязательств по текущим счетам до востребования. Н2 не менее 15%

Норматив текущей ликвидности Н3 показывает, насколько банк способен выполнить свои обязательства в среднесрочной перспективе - на протяжении 1 месяца. Вычисляется как отношение ликвидных активов банка к остаткам на текущих счетах до востребования и срочных вкладах, срок выплаты по которым наступает в течение ближайшего календарного месяца. Н3- не менее 50%.

Норматив долгосрочной ликвидности Н4 отличается от предыдущих нормативов и рассчитывается как отношение выданных кредитов со сроком погашения свыше 1 года к собственным средствам и обязательствам с таким же сроком исполнения. Т. о., Н4 определяет допустимый риск снижения ликвидности при выдаче долгосрочных кредитов. Исходя из его расчета, видно, что норматив долгосрочной ликвидности Н4, в отличие от предыдущих нормативов ликвидности, должен иметь не минимальное, а максимальное ограничение. Не должен превышать 120%

Остальные нормативы - в инструкции ЦБ,

Также в целях повышения ликвидности и укрепления финансовой стабильности коммерческих банков, защиты интересов их вкладчиков, акционеров и пайщиков Центральный банк формирует систему резервных и страховых фондов, отчисления в которые являются обязательными для всех коммерческих банков.

Похожие статьи




Нормативы достаточности капитала и ликвидности коммерческих банков, другие обязательные нормативы как показатели эффективности денежно-кредитного регулирования и обеспечения устойчивости банковской системы - Денежно-кредитные методы

Предыдущая | Следующая