Оценка проблемных кредитов Банка - Управление проблемными кредитами
Одной из важных проблем КФ АО "Банк ЦентрКредит" является невозможность клиента во время оплатить свой основной долг и проценты по ним. Согласно "Внутренней классификации кредитного портфеля" АО "Банк ЦентрКредит" (Приложение А) все выданные банком кредиты классифицируются по следующим категориям (табл.11):
Таблица 12. Классификация кредитов КФ АО "Банк ЦентрКредит"
Группа кредитов |
01.01.2008 |
01.01.2009 |
Изменения |
01.01.2010 |
Изменения |
Темп прироста | |||||
Сумма, млн. тенге |
Уд. вес, % |
Сумма, млн. тенге |
Уд. вес, % |
Млн. тенге |
% |
Сумма, млн. тенге |
Уд. вес, % |
Млн. тенге |
% | ||
Стандартные |
13351,2 |
45,1 |
7280,4 |
26,0 |
-6070,8 |
-19,1 |
2821,8 |
9,9 |
-4458,6 |
-16,1 |
-61,2 |
Сомнительные 1 категории |
11788,1 |
39,8 |
17290,8 |
61,7 |
5502,7 |
21,9 |
21384,9 |
75,2 |
4094,1 |
13,5 |
23,7 |
Сомнительные 2 категории |
147,4 |
0,5 |
237,3 |
0,8 |
89,9 |
0,3 |
340,3 |
1,2 |
103 |
0,4 |
43,4 |
Сомнительные 3 категории |
3732,9 |
12,6 |
1081,1 |
3,9 |
-2651,8 |
-8,7 |
3177,0 |
11,2 |
2095,9 |
7,3 |
193,9 |
Сомнительные 4 категории |
301,2 |
1,0 |
- |
- |
-301,2 |
-1,0 |
- |
- |
- |
- |
- |
Сомнительные 5 категории |
252,6 |
0,9 |
1525,0 |
5,5 |
1272,4 |
4,6 |
292,9 |
1,0 |
-1232,1 |
-4,5 |
-80,8 |
Безнадежные |
23,8 |
0,1 |
589,4 |
2,1 |
565,6 |
2,0 |
423,3 |
1,5 |
-166,1 |
-0,6 |
-28,2 |
Всего кредитов |
29597,2 |
100 |
28004,0 |
100 |
-1593,2 |
0 |
28440,2 |
100 |
436,2 |
0 |
1,6 |
За анализируемый период в КФ АО "Банк ЦентрКредит" происходит значительное снижение кредитов по классифицируемой категории "стандартные", которые в 2008 году составляли 45,1% от общего кредитного портфеля, а в 2010 году - лишь 9,9%. Ухудшение качества ссудного портфеля банка произошло за счет увеличения доли сомнительных кредитов, которые в целом увеличились с 16222,1 млн. тенге по данным 2008 года до 25195,1 млн. тенге в 2010 году. Постоянному изменению подвержены кредиты категории "безнадежные", занимавшие 0,1 процент ссудного портфеля в 2008 году, увеличившись до 2,1% в 2009, и потерявшие 0,6% в 2010 году.
Рисунок 8. Структура просроченных ссуд КФ АО "Банк ЦентрКредит"
КФ АО "Банк ЦентрКредит", заботясь о своем будущем, не забывает создавать резервы, которые нужны для покрытия убытков или возмещение затрат по проблемным ссудам (табл.13).
Таблица 13. Создание резерва покрытия убытков по ссудам КФ АО "Банк ЦентрКредит"
Создание резерва |
01.01.2008 |
01.01.2009 |
Изменения |
01.01.2010 |
Изменения |
Темп прироста | |||||
Сумма, млн. тенге |
Уд. вес, % |
Сумма, млн. тенге |
Уд. вес, % |
Млн. тенге |
% |
Сумма, млн. тенге |
Уд. вес, % |
Млн. тенге |
% | ||
Стандартные |
- |
- |
- |
- |
- |
- |
- |
- |
- |
- |
- |
Сомнительные 1 категории |
410,0 |
29,6 |
799,0 |
34,1 |
389 |
4,5 |
1019,7 |
45,5 |
220,7 |
11,4 |
27,6 |
Сомнительные 2 категории |
13,1 |
1,0 |
23,7 |
1,0 |
10,6 |
0 |
26,7 |
1,2 |
3 |
0,2 |
12,7 |
Сомнительные 3 категории |
735,0 |
53,1 |
201,4 |
8,6 |
-533,6 |
-44,5 |
626,5 |
27,9 |
425,1 |
19,3 |
211,1 |
Сомнительные 4 категории |
75,3 |
5,5 |
- |
- |
-75,3 |
-5,5 |
- |
- |
- |
- |
- |
Сомнительные 5 категории |
126,3 |
9,1 |
726,9 |
31,1 |
600,6 |
22 |
146,4 |
6,5 |
-580,5 |
-24,6 |
-79,9 |
Безнадежные |
23,8 |
1,7 |
589,4 |
25,2 |
565,6 |
23,5 |
423,3 |
18,9 |
-166,1 |
-6,3 |
-28,2 |
Всего резервов |
1383,5 |
100 |
2340,4 |
100 |
956,9 |
0 |
2242,6 |
100 |
-97,8 |
0 |
-4,2 |
В 2008 году основная масса созданного резерва относилась к сомнительным кредитам 3 категории, в 2009 году наибольший удельный вес резервов занимают кредиты "сомнительные 1 категории", и лидирующими по размеру созданных резервов в 2010 году являются сомнительные кредиты 1 категории.
Похожие статьи
-
Анализ активных операций Банка Активные операции АО "Банк ЦентрКредит" составляют существенную и определяющую часть его операций. Под структурой активов...
-
Сущность и классификация кредитного портфеля банка Понятие кредитного портфеля банка неоднозначно трактуется в экономической литературе. Одни авторы...
-
Дополнительный офис именуемый в дальнейшем Банк, принимает на себя кредитный риск, а именно риск того, что контрагент не сможет погасить задолженность в...
-
Методы управления активами КБ - Управление активами коммерческого банка
Управление активами заключается в наиболее рациональном размещении собственных и привлеченных средств банка в различные виды активов. При управлении...
-
Именно с кредитованием связана значительная часть прибыли банка. Одновременно невозврат кредитов, особенно крупных, может привести банк к банкротству, а...
-
На данный момент БЦК использует для оценки группы риска отдельной ссуды и кредитного портфеля в целом Инструкцию НБ РК от 30.06.97 г. N062а. Согласно...
-
Разработка оценки достаточности в банке с учетом требований Базельского комитета и оптимизация управления основным капиталом коммерческого банка...
-
Кредитный портфель и оценка риска кредитования банка АО "Банк ЦентрКредит" Основной банковской операцией традиционно является кредитование. Кредитованию,...
-
Формирование резервов на возможные потери по проблемным кредитам - Управление проблемными кредитами
В современной теории и практике банковской деятельности вопросы формирования банками резервов на возможные потери по ссудам занимают особое место....
-
В банке должен присутствовать независимый механизм управленческого контроля, предметом которого являются кредитные решения по договору, состав кредитного...
-
1) управление технологией кредитных операций является организационным процессом по разработке рекомендаций по ведению кредитной политики и по ее...
-
Понятие и виды проблемных кредитов - Управление проблемными кредитами
В ходе реализации банком кредитной политики в части обеспечения возвратности кредита немаловажное значение имеет работа с "проблемными" кредитами. Под...
-
Банковский сектор Казахстана представлен 35 банками второго уровня, из которых 16 банков с иностранным участием, в том числе 13 дочерних банков. Активы...
-
Организационно-экономическая характеристика КФ АО "Народный банк" АО "Народный банк Казахстана" - крупнейший универсальный коммерческий банк Республики...
-
АО "Банк Евразийский" предоставляет следующие виды потребительских кредитов: "Неотложные нужды" под залог квартиры, для тех, кто экономит время, "кредиты...
-
Оценка ресурсной базы АО "Цеснабанк" Одними из важных факторов, оказывающих влияние на финансовое состояние коммерческого банка, является эффективная...
-
В последние годы экономические риски для банков Казахстана сократились, что стало одним из основных факторов укрепления банковского сектора. У Казахстана...
-
Введение - Управление проблемными кредитами
На современном этапе развития мировой экономики бизнес, связанный с банковской деятельностью, приобретает особое значение. Банки выступают в роли...
-
Пути снижения проблемной задолженности по ссудам банков - Управление проблемными кредитами
Проблемные кредиты являются результатом денежного кризиса клиента, хотя в некоторых странах с очень слабой финансовой дисциплиной существует класс...
-
Управление и оптимизация активных операций Активные операции банка составляют существенную и определяющую часть его операций. Под структурой активов...
-
Управление проблемными кредитами - Управление проблемными кредитами
Обзор существующих в экономической литературе точек зрения показал, что при рассмотрении управления проблемной задолженностью традиционно акцент делается...
-
Анализ банковского кредитного портфеля - Управление проблемными кредитами
Среди активных операций коммерческих банков значительную долю занимает кредитная деятельность. Качество кредитного портфеля - один из важнейших...
-
Методика оценки целесообразности предоставления банковского кредита разработана для определения банками платежеспособности предприятий, наделяемых...
-
Таким образом, после проведения анализа финансового состояния предприятия мы можем сделать следующие выводы. По результатам проведенного анализа...
-
Оценка ликвидности баланса ОАО "Альфа-Банк" - Управление активами коммерческого банка
Важной характеристикой качества банковских активов выступает степень их ликвидности. Ликвидность в самом общем плане -- это быстрота и легкость...
-
Для построения модели оценки кредитного риска с использованием модели VaR обработке подверглись данные по кредитам, выданным коммерческим банком...
-
Характеристика деятельности коммерческого банка ОАО "Сбербанк России" "Сбербанк России", основанный в 1841 году - универсальный российский банк, который...
-
Коммерческие банки как фактор экономического развития региона (на примере Волгоградской области) Банковские системы региона в качестве территориального...
-
Банк стремится быть заслуживающим доверия, современным, конкурентным, коммерческим банком, работающим на казахстанском рынке и служащим финансовым...
-
Банковское законодательство Республики Казахстан предусматривает выдачу кредита коммерческими банками под различные формы его обеспечения. Важнейшими...
-
Анализ кредитных рисков в банковской системе России В качестве основного вида деятельности коммерческого банка выступает кредитование клиентов. В...
-
Понятие и классификация банковских кредитов и их роль в экономике страны В Гражданском Кодексе РФ нет определения понятия "кредит". Из-за этого среди...
-
Управление ликвидностью коммерческого банка - Ликвидность коммерческого банка
Теории управления банковской ликвидностью появились практически одновременно с организацией коммерческих банков. Управление ликвидностью осуществляется в...
-
Управление и методы регулирования рисками в банке Управление риском - важная составляющая банковской деятельности АО "Банк ЦентрКредит", направленная на...
-
Методы управления и регулирования рисков в коммерческих банках - Банковские риски и методы их оценки
Управление рисками не представляет собой набора формальных действий, которые осуществляются в некоем вакууме. Работая вместе с линейным руководством,...
-
В общем виде сложившаяся система кредитования представляет собой обновленную систему, при которой, однако, еще сосуществуют как старые, так и новые формы...
-
Анализ активных и пассивных операций - Оценка финансового положения коммерческого банка
Размещение мобилизованных ресурсов банка с целью получения дохода и обеспечения ликвидности определяет содержание его активных операций. Управление...
-
Важным элементом оценки финансового состояния кредитной организации выступает степень эффективности управления его активами и пассивами, которая...
-
Управление рисками является одной из составляющих системы корпоративного управления банка. Система управления кредитными рисками включает в себя...
-
Самая главная функция банков - это предоставление кредитов малому, среднему и корпоративному бизнесу, физическим лицам, а также государственным и...
Оценка проблемных кредитов Банка - Управление проблемными кредитами