Анализ использования платежной системы в сфере банковских услуг (на примере АО "Банк ЦентрКредит"), Экономико-правовая характеристика банка - Платежная система и ее развитие в Казахстане (на примере АО "Банк ЦентрКредит")
Экономико-правовая характеристика банка
Банк ЦентрКредит образован 19 сентября 1988 года. Первое название одного из первых кооперативных банков СССР - Алма-Атинский Центральный кооперативный банк. Банк ЦентрКредит представлен во всех крупных городах Казахстана, а также в некоторых населенных пунктах.
Август 1991 г. Банк перерегистрирован как Казахстанский Центральный Акционерный Банк ЦентрКредит.
Июнь 1993 г. Банк становится членом международной платежной системы SWIFT.
Сентябрь 1994 г. Банк стал (одним из двух казахстанских банков) уполномоченным агентом по администрированию кредитной линии ЕБРР для развития малого и среднего бизнеса.
Май 1995 г. Приобретен стопроцентный пакет акций Казахстанского Интернационального Банка у Chase Manhattan Bank и Правительства Республики Казахстан. Банк становится членом KASE.
Март 1996 г. Подписано соглашение с компанией "Western Union" об осуществлении международных денежных переводов. Банк стал первым представителем компании "Western Union" по Казахстану.
Ноябрь 1996 г. Банк перерегистрирован как АО "Банк ЦентрКредит".
Май 1997 г. Банк включен в первую группу банков второго уровня.
Июль 1998 г. Завершена реорганизация АО "Банк ЦентрКредит" путем присоединения ЗАО "Жилстройбанк".
Август 1999 г. Акции банка включены в официальный список категории "А" Казахстанской фондовой биржи.
Август 2000 г. Банк внедрил новую уникальную услугу для клиентов - "Быстрые переводы".
Январь 2001 г. Осуществлен первый перевод денежных средств по системе "Быстрая выручка", разработанной специалистами банка.
Март 2001 г. Платежная система банка переведена на интерфейс SWIFT Alliianse Access.
Июль 2001 г. Принято решение о долевом участии в капитале Нефтяной страховой компании.
Октябрь 2002 г. Национальным Банком Республики Казахстан принято решение о признании АО "Банк ЦентрКредит" перешедшим к международным стандартам бухгалтерского учета.
Сентябрь 2003 г. Исполнилось 15 лет со дня образования банка. В честь юбилея выпущено памятное издание "Надежность, подтвержденная годами".
Декабрь 2003 г. Почетный Совет Европейского центра по изучению рынка (EMRC) присудил банку награду "Премия Евромаркет-2003" в номинации "Лучший банк для малого и среднего бизнеса".
Апрель 2004 г. Наименование банка изменено на Акционерное общество "Банк ЦентрКредит".
Октябрь 2004 г. Активы банка превысили 1 млрд. долларов США, что совпало с 16-летием со дня образования банка.
Январь 2005 г. По данным журнала "The Banker" АО "Банк ЦентрКредит" является седьмым в рейтинге пятидесяти самых быстрорастущих банков стран с переходной экономикой.
Август 2005 г. Открыто представительство банка в г. Москва.
Банк ЦентрКредит занимает первое место среди шести крупнейших банков страны по показателю рентабельности капитала (ROE) и третье место по показателю рентабельности активов (ROA). Показатели рентабельности банка превышают средние показатели по шести ведущим банкам страны - 2,10% против 1,65% по ROA и 28,94% против 18,81% по ROE. Высокие показатели по рентабельности были достигнуты благодаря внедрению информационных систем управленческого учета, совершенствованию принципов финансового контроля и настройке системы по управлению финансовым результатом и, как следствие, значительному приросту чистой прибыли банка.
В минувшем году большое внимание было уделено вопросам повышения качества обслуживания клиентов. Проводилась работа по оптимизации бизнес-процессов. Начаты комплексные работы по управлению качеством обслуживания клиентов.
В течение года был внесен ряд изменений в организационную структуру банка с целью оптимизации системы привлечения клиентов и более качественного предоставления услуг.
Банк продолжает работу по внедрению международных стандартов во всех сферах бизнеса.
В рамках мер по совершенствованию системы управления банк продолжает внедрение системы стратегического менеджмента на основе Сбалансированной системы показателей, что позволяет комплексно подходить к реализации Стратегического плана по всем ключевым направлениям, оперативно и гибко реагировать на изменения во внешней и внутренней финансовой среде.
В течение года большое внимание было уделено вопросам совершенствования системы управления рисками. В частности, была усилена система управления риском ликвидности, валютным риском, кредитными рисками по межбанковским операциям и по операциям с ценными бумагами.
По решению акционеров в течение года осуществлен дополнительный выпуск простых акций в размере 25 млн. штук. По состоянию на 1 января 2008 года количество размещенных акций составило 104 316 695 штук, уставный капитал оплачен в сумме 21 113 млн. тенге. В 2007 году выпущены субординированные облигации на 9 млн. тенге и новый для банка финансовый инструмент - еврооблигации с бессрочным сроком обращения в объеме 100 млн. долларов США, что позволило увеличить собственный капитал на 52%.
К концу 2007 года рыночная доля банка по розничному кредитованию составила 10,54 %. Ссудный портфель физических лиц по всем программам кредитования за 2007 год увеличился на 210 % и составил 120 676,8 млн. тенге. Для сравнения: на начало 2007 года данный показатель составлял 57 449,8 млн. тенге.
За 2007 год было выдано 11 613 кредитов на общую сумму 62 718 млн. тенге по ипотечному кредитованию и 41 709 кредитов на сумму 48 031, 1 млн. тенге по потребительским займам. Как и в прошлые годы, динамика темпов роста объемов ипотечного кредитования в разы превышает рост объемов по потребительскому кредитованию, если в среднем по всему розничному кредитованию в банке показатель объема ссудного портфеля вырос примерно в 1,7 раза, то по ипотеке - в 3,7 раза.
Для динамичного развития и наиболее полного удовлетворения потребностей клиентов специалистами банка разрабатываются новые продукты и совершенствуются имеющиеся. В 2007 году были внедрены новые продукты:
- - лимит розничного кредитования "На всякий случай", позволяющий клиенту оформить документы по займу однажды и при этом получать требуемые суммы по мере необходимости в течение длительного времени; - ипотечное кредитование на приобретение коммерческой недвижимости и коммерческого автотранспорта; - обновленные и более привлекательные условия по корпоративному кредитованию населения под гарантию работодателя; - экспресс-кредиты без обеспечения "Личные наличные" и "Кредит доверия" с применением технологии скоринг-анализа заявок.
В 2007 году продолжала расти популярность вкладов АО "Банк ЦентрКредит" как среди физических, так и юридических лиц. Учитывая высокие темпы развития банковского сектора в Республике Казахстан, банк ведет активную работу в области продвижения своих продуктов на рынке, динамично наращивая свой депозитный портфель. Одной из первостепенных задач является адекватное реагирование на изменения на рынке путем совершенствования предлагаемых и внедрения новых продуктов и услуг. Стратегия банка характеризуется клиентоориентированностью, т. е. изучением и удовлетворением запросов клиентов, защитой интересов вкладчиков.
За 2007 год общий депозитный портфель составил 222 051 млн. тенге, прирост по сравнению с 2006 годом составил 71 988 млн. тенге, или 53 %.
Депозитный портфель физических лиц в 2007 году увеличился на 67 % по сравнению с показателями 2006 года и составил 109 191 млн. тенге.
Рыночная доля по депозитам физических лиц за 2007 год составила 10,35%.
Депозитный портфель юридических лиц банка в 2007 году вырос на 31 913 млн. тенге и по состоянию на 1 января 2008 года составил 107 794 млн. тенге.
Количество клиентов кастодиана АО "Банк ЦентрКредит": 2006 год - 26 клиентов; 2007 год - 41 клиент.
Таблица 2.1
Активы клиентов кастодиана АО "Банк ЦентрКредит"
Клиенты |
2006 год, млн. тенге |
2007 год, млн. тенге |
Накопительные пенсионные фонды |
22 524 |
32 157 |
Инвестиционные фонды |
563 |
2 755 |
Юридические лица |
367 |
426 |
Юридические лица по документарному хранению |
321 |
20 746 |
Юридические лица по услуге представителя держателей облигаций |
58 200 |
77 500 |
Итого |
81 975 |
133 584 |
Доход, полученный от оказания кастодиальных услуг клиентам банка, в 2007 году вырос относительно 2006 года более чем в 2 раза.
Таблица 2.2
Участие АО "Банк ЦентрКредит" в уставном капитале других компаний
Наименование юридического лица |
Доля участия банка, % |
"Первое кредитное бюро" |
18,40 |
ОЮЛ "Ассоциация финансистов Казахстана" |
16,6 |
АО "НПФ "Атамекен" |
9,66 |
АО "НПФ "Коргау" |
9,44 |
АО "Нефтяная страховая компания" |
5,50 |
Казахстанская фондовая биржа |
2,96 |
Таблица 2.3
Анализ финансовой деятельности АО "Банка ЦентрКредит"
Показатели |
Год, закончившийся 31.12.2006 г. |
Год, закончившийся 31.12.2007 г. |
Год, закончившийся 31.12. 2008 г. |
Процентный доход |
12,397 |
25,834 |
48,984 |
Процентный расход |
(6,355) |
(13,934) |
(29,047) |
"Продолжение таблицы" 2.3 | |||
Чистый процентный доход до формирования резервов на обесценение процентных активов |
6,042 |
11,900 |
19,937 |
Формирование резервов на обесценение процентных активов |
(2,418) |
(5,396) |
(7,451) |
Чистый процентный доход |
3,624 |
6,504 |
12,486 |
Чистая прибыль/(убыток) по операциям с финансовыми активами, оцениваемыми по справедливой стоимости через прибыль или убыток |
92 |
(21) |
527 |
Чистый реализованный (убыток)/прибыль по инвестициям, имеющимся в наличии для продажи |
28 |
(5) |
- |
Чистая прибыль по операциям с иностранной валютой |
783 |
1,115 |
2,036 |
Доходы по услугам и комиссии полученные |
3,328 |
5,129 |
7,215 |
Расходы по услугам и комиссии уплаченные |
(340) |
(527) |
(734) |
Прочие доходы |
287 |
456 |
1,138 |
Чистые непроцентные доходы |
4,178 |
6,147 |
10,182 |
Операционные доходы |
7,802 |
12,651 |
22,668 |
Операционные расходы |
(4,964) |
(7,253) |
(10,776) |
Прибыль от операционной деят-ти |
2,838 |
5,398 |
11,892 |
"Продолжение таблицы" 2.3 | |||
Формирование резервов на обесценение по прочим операциям |
(118) |
(52) |
(570) |
Доля зависимых компаний |
4 |
- |
- |
Прибыль до налога на прибыль |
2,724 |
5,346 |
11,322 |
Расходы по налогу на прибыль |
(285) |
(582) |
(1,301) |
Чистая прибыль |
2,439 |
4,764 |
10,021 |
Относящаяся к: | |||
Акционерам материнской компании |
2,424 |
4,756 |
9,946 |
Доля миноритарных акционеров |
15 |
8 |
75 |
2,439 |
4,764 |
10,021 | |
Прибыль на одну акцию (тенге) |
80,6 |
97,9 |
121,6 |
Консолидированные отчеты о прибылях и убытках за годы, закончившиеся 31 декабря 2006, 2007 и 2008 годов (в миллионах казахстанских тенге, за исключением прибыли на акцию, которая выражена в тенге).
Согласно неконсолидированной финансовой отчетности АО "Банк Центр Кредит" за третий квартал 2008 года, финансовые показатели банка в текущем году продемонстрировали хорошие темпы роста.
Активы АО "Банк Центр Кредит" за 9 месяцев 2008 года увеличились на 336,498 млрд. тенге, или 58,9 %, и по состоянию на 1 октября составили 907,452 млрд. тенге. При этом ссудный портфель банка с начала текущего года увеличился на 247,141 млрд. тенге, или 61,2 % и достиг уровня в 651,068 млрд. тенге.
Собственный капитал банка по состоянию на 1 октября 2008 года составил 64,440 млрд. тенге, увеличившись по сравнению с началом года на 24,671 млрд. тенге, или 62 %.
По темпам роста активов и собственный капитал АО "Банк Центр Кредит" занимает одно из ведущих мест среди крупных банков Казахстана.
Чистая прибыль банка за 9 месяцев в 2008 году составила 9,541 млрд. тенге, что значительно - на 4,169 млрд. тенге, или 77,6 %; - превышает прибыль за аналогичный период 2007 года (5,372 млрд. тенге).
Банк обладает обширной филиальной сетью, включающей, по состоянию на 1 октября 2008 года, 20 филиалов и 160 структурных подразделений на территории Республики Казахстан. Международные рейтинговые агентства Moody's Investors Service и Fitch Ratings оставили без изменений долгосрочные кредитные рейтинги АО "Банк Центр Кредит", ("Ва 1" и "ВВ-", соответственно), а также прогнозы по им ("стабильный" для каждого из рейтингов). АО "Банк Центр Кредит" входит в число крупнейших банков республики.
Похожие статьи
-
Именно с кредитованием связана значительная часть прибыли банка. Одновременно невозврат кредитов, особенно крупных, может привести банк к банкротству, а...
-
В рыночных условиях хозяйствования основной формой кредита является банковский кредит, предоставляемый коммерческими банками разных типов и видов....
-
Банк стремится быть заслуживающим доверия, современным, конкурентным, коммерческим банком, работающим на казахстанском рынке и служащим финансовым...
-
В процессе деятельности банки сталкиваются с совокупностью различных видов рисков, отличающихся между собой местом и временем возникновения, внешними и...
-
АО "Банк Евразийский", имея избыток привлеченных ресурсов, производит размещение средств по методу общего фонда средств, который не предполагает особо...
-
Оптимизация собственного капитала Миссия: Лучший Банк в СНГ с высокой доходностью, надежностью и предоставляющий лучший сервис для клиентов, за счет...
-
Анализ кредитной деятельности банка и его краткая финансовая характеристика АО "Цеснабанк", основан в 1992 году. За годы работы Цеснабанк завоевал...
-
АО "Банк Евразийский" предоставляет следующие виды потребительских кредитов: "Неотложные нужды" под залог квартиры, для тех, кто экономит время, "кредиты...
-
Развитие кредитования физических лиц в условиях рыночной экономики Одним из новых кредитных продуктов Банка является кредитование работников предприятия...
-
Характеристика и приоритеты развития АО "Банк ЦентрКредит" за 2007-2010 годы Акционерное общество "Банк ЦентрКредит" - это влиятельный финансовый...
-
Заключение - Анализ деятельности коммерческого банка на примере АО "Банк ТуранАлем"
Истекший финансовый год характеризуется международными экономическими и финансовыми организациями как точка отсчета финансового кризиса, явные признаки...
-
Организанионно-экономическая характеристика АО "Банк ЦентрКредит" является акционерным обществом, образованным и осуществляющим свою деятельность на...
-
Являясь сложной динамичной системой, депозитные услуги Республики Казахстан испытывает на себе влияние внутренних и внешних факторов. Представленный...
-
Платежные карточки являясь Принципиальным членом международной платежной системы VISA International, в июле 2007 года банк приобрел и запустил в...
-
Банкоматы (АТМ - Automated Teller Machine) - это многофункциональные автоматы, так называемые автобанки, управляемые последним поколением магнитных...
-
Место АО "Народного банка" на рынке банковских услуг Акционерное общество "Народный Банк Казахстана" является юридическим лицом в соответствии с...
-
Экономическо-правовая характеристика банка ООО КБ "РОСАВТОБАНК" основан 28 марта 1994 года с участием более 10 известных промышленных и финансовых...
-
Кредитный портфель и оценка риска кредитования банка АО "Банк ЦентрКредит" Основной банковской операцией традиционно является кредитование. Кредитованию,...
-
Организационно-экономическая характеристика Кабардино-Балкарского регионального филиала ОАО "Россельхозбанк" Открытое акционерное общество "Российский...
-
Прибыль является базой для увеличения и обновления основных фондов банка, прироста его собственного капитала, гарантирующего стабильность финансового...
-
В условиях нынешней экономической ситуации в Казахстане потребительское кредитование является еще одной областью риска для банков, поскольку большинство...
-
Одним из последних банковских продуктов является услуга "Интернет-банкинг". Повсеместное распространение вычислительной техники и распространение...
-
Экономические основы АО "Банк Евразийский" АО "Евразийский банк" зарегистрирован в Национальном Банке Республики Казахстан 26 декабря 1994 года....
-
В последнее время в рамках дальнейшей диверсификации своей деятельности в практику работы казахстанских банков все больше внедряется потребительское...
-
Организационно-экономическая и финансовая характеристика банка АО "Евразийский банк" зарегистрировано в Национальном Банке Республики Казахстан 26...
-
Экономический анализ деятельности АО "Банк ЦентрКредит" - Сущность управления ссудным портфелем
АО "Банк ЦентрКредит" - Акционерное Общество "Банк ЦентрКредит" создано 19 сентября 1988 года и является одним из первых коммерческих банков Казахстана....
-
Анализ деятельности АО "Темирбанк" на рынке банковских услуг АО "Темирбанк" основано 26 марта 1992 года. Головной офис расположен в г. Алматы. Филиальная...
-
Краткая организационно-экономическая характеристика ОАО "Уральский банк реконструкции и развития" ОАО "Уральский банк реконструкции и развития" (УБРиР)...
-
Теперь, когда на основе наиболее активно использующихся методик анализа и оценки рисков информационной безопасности, а также стандартов и рекомендаций...
-
Заключение - Платежная система и ее развитие в Казахстане (на примере АО "Банк ЦентрКредит")
Из данной работы я сделала выводы: - центральное место в платежной системе занимает безналичный расчет; - безналичные платежи и переводы денег в...
-
История и современное состояние платежной системы Понятие денежного оборота трактуется в экономической науке по-разному. Все зависит от критериев...
-
Введение - Платежная система и ее развитие в Казахстане (на примере АО "Банк ЦентрКредит")
Платежная система представляет собой процесс движения денег в наличной и безналичной формах и как инструмент денежного рынка, выполняющего функции...
-
Основы управления активами против кредитного риска в банках Важной особенностью казахстанских коммерческих банков является то, что их деятельность в...
-
Экономическая характеристика банка Акционерное Общество "Темiрбанк" зарегистрировано 26 марта 1992 года. Сегодня это универсальный финансовый институт,...
-
Центральное место в анализе финансовых результатов коммерческих банков принадлежит изучению объема и качества получаемых ими доходов, поскольку они в...
-
Депозиты резидентов. Депозиты резидентов на конец сентября 2009 года составили 6 445,3 млрд. тенге, увеличившись за 3 квартал 2009 года на 8,0%. Вклады...
-
Прежде чем анализировать конкретное направление какого-либо субъекта экономики, необходимо дать его краткую характеристику. Акционерное Общество...
-
Анализ активных операций Банка Активные операции АО "Банк ЦентрКредит" составляют существенную и определяющую часть его операций. Под структурой активов...
-
В качестве основных способов оценки доходов и расходов коммерческого банка выделяются структурный анализ, анализ динамики доходов и расходов, включая...
-
Банки как финансовые посредники привлекают капиталы хозорганов, сбережения населения и другие свободные денежные средства, высвобождающиеся в процессе...
Анализ использования платежной системы в сфере банковских услуг (на примере АО "Банк ЦентрКредит"), Экономико-правовая характеристика банка - Платежная система и ее развитие в Казахстане (на примере АО "Банк ЦентрКредит")