Анализ использования платежной системы в сфере банковских услуг (на примере АО "Банк ЦентрКредит"), Экономико-правовая характеристика банка - Платежная система и ее развитие в Казахстане (на примере АО "Банк ЦентрКредит")

Экономико-правовая характеристика банка

Банк ЦентрКредит образован 19 сентября 1988 года. Первое название одного из первых кооперативных банков СССР - Алма-Атинский Центральный кооперативный банк. Банк ЦентрКредит представлен во всех крупных городах Казахстана, а также в некоторых населенных пунктах.

Август 1991 г. Банк перерегистрирован как Казахстанский Центральный Акционерный Банк ЦентрКредит.

Июнь 1993 г. Банк становится членом международной платежной системы SWIFT.

Сентябрь 1994 г. Банк стал (одним из двух казахстанских банков) уполномоченным агентом по администрированию кредитной линии ЕБРР для развития малого и среднего бизнеса.

Май 1995 г. Приобретен стопроцентный пакет акций Казахстанского Интернационального Банка у Chase Manhattan Bank и Правительства Республики Казахстан. Банк становится членом KASE.

Март 1996 г. Подписано соглашение с компанией "Western Union" об осуществлении международных денежных переводов. Банк стал первым представителем компании "Western Union" по Казахстану.

Ноябрь 1996 г. Банк перерегистрирован как АО "Банк ЦентрКредит".

Май 1997 г. Банк включен в первую группу банков второго уровня.

Июль 1998 г. Завершена реорганизация АО "Банк ЦентрКредит" путем присоединения ЗАО "Жилстройбанк".

Август 1999 г. Акции банка включены в официальный список категории "А" Казахстанской фондовой биржи.

Август 2000 г. Банк внедрил новую уникальную услугу для клиентов - "Быстрые переводы".

Январь 2001 г. Осуществлен первый перевод денежных средств по системе "Быстрая выручка", разработанной специалистами банка.

Март 2001 г. Платежная система банка переведена на интерфейс SWIFT Alliianse Access.

Июль 2001 г. Принято решение о долевом участии в капитале Нефтяной страховой компании.

Октябрь 2002 г. Национальным Банком Республики Казахстан принято решение о признании АО "Банк ЦентрКредит" перешедшим к международным стандартам бухгалтерского учета.

Сентябрь 2003 г. Исполнилось 15 лет со дня образования банка. В честь юбилея выпущено памятное издание "Надежность, подтвержденная годами".

Декабрь 2003 г. Почетный Совет Европейского центра по изучению рынка (EMRC) присудил банку награду "Премия Евромаркет-2003" в номинации "Лучший банк для малого и среднего бизнеса".

Апрель 2004 г. Наименование банка изменено на Акционерное общество "Банк ЦентрКредит".

Октябрь 2004 г. Активы банка превысили 1 млрд. долларов США, что совпало с 16-летием со дня образования банка.

Январь 2005 г. По данным журнала "The Banker" АО "Банк ЦентрКредит" является седьмым в рейтинге пятидесяти самых быстрорастущих банков стран с переходной экономикой.

Август 2005 г. Открыто представительство банка в г. Москва.

Банк ЦентрКредит занимает первое место среди шести крупнейших банков страны по показателю рентабельности капитала (ROE) и третье место по показателю рентабельности активов (ROA). Показатели рентабельности банка превышают средние показатели по шести ведущим банкам страны - 2,10% против 1,65% по ROA и 28,94% против 18,81% по ROE. Высокие показатели по рентабельности были достигнуты благодаря внедрению информационных систем управленческого учета, совершенствованию принципов финансового контроля и настройке системы по управлению финансовым результатом и, как следствие, значительному приросту чистой прибыли банка.

В минувшем году большое внимание было уделено вопросам повышения качества обслуживания клиентов. Проводилась работа по оптимизации бизнес-процессов. Начаты комплексные работы по управлению качеством обслуживания клиентов.

В течение года был внесен ряд изменений в организационную структуру банка с целью оптимизации системы привлечения клиентов и более качественного предоставления услуг.

Банк продолжает работу по внедрению международных стандартов во всех сферах бизнеса.

В рамках мер по совершенствованию системы управления банк продолжает внедрение системы стратегического менеджмента на основе Сбалансированной системы показателей, что позволяет комплексно подходить к реализации Стратегического плана по всем ключевым направлениям, оперативно и гибко реагировать на изменения во внешней и внутренней финансовой среде.

В течение года большое внимание было уделено вопросам совершенствования системы управления рисками. В частности, была усилена система управления риском ликвидности, валютным риском, кредитными рисками по межбанковским операциям и по операциям с ценными бумагами.

По решению акционеров в течение года осуществлен дополнительный выпуск простых акций в размере 25 млн. штук. По состоянию на 1 января 2008 года количество размещенных акций составило 104 316 695 штук, уставный капитал оплачен в сумме 21 113 млн. тенге. В 2007 году выпущены субординированные облигации на 9 млн. тенге и новый для банка финансовый инструмент - еврооблигации с бессрочным сроком обращения в объеме 100 млн. долларов США, что позволило увеличить собственный капитал на 52%.

К концу 2007 года рыночная доля банка по розничному кредитованию составила 10,54 %. Ссудный портфель физических лиц по всем программам кредитования за 2007 год увеличился на 210 % и составил 120 676,8 млн. тенге. Для сравнения: на начало 2007 года данный показатель составлял 57 449,8 млн. тенге.

За 2007 год было выдано 11 613 кредитов на общую сумму 62 718 млн. тенге по ипотечному кредитованию и 41 709 кредитов на сумму 48 031, 1 млн. тенге по потребительским займам. Как и в прошлые годы, динамика темпов роста объемов ипотечного кредитования в разы превышает рост объемов по потребительскому кредитованию, если в среднем по всему розничному кредитованию в банке показатель объема ссудного портфеля вырос примерно в 1,7 раза, то по ипотеке - в 3,7 раза.

Для динамичного развития и наиболее полного удовлетворения потребностей клиентов специалистами банка разрабатываются новые продукты и совершенствуются имеющиеся. В 2007 году были внедрены новые продукты:

    - лимит розничного кредитования "На всякий случай", позволяющий клиенту оформить документы по займу однажды и при этом получать требуемые суммы по мере необходимости в течение длительного времени; - ипотечное кредитование на приобретение коммерческой недвижимости и коммерческого автотранспорта; - обновленные и более привлекательные условия по корпоративному кредитованию населения под гарантию работодателя; - экспресс-кредиты без обеспечения "Личные наличные" и "Кредит доверия" с применением технологии скоринг-анализа заявок.

В 2007 году продолжала расти популярность вкладов АО "Банк ЦентрКредит" как среди физических, так и юридических лиц. Учитывая высокие темпы развития банковского сектора в Республике Казахстан, банк ведет активную работу в области продвижения своих продуктов на рынке, динамично наращивая свой депозитный портфель. Одной из первостепенных задач является адекватное реагирование на изменения на рынке путем совершенствования предлагаемых и внедрения новых продуктов и услуг. Стратегия банка характеризуется клиентоориентированностью, т. е. изучением и удовлетворением запросов клиентов, защитой интересов вкладчиков.

За 2007 год общий депозитный портфель составил 222 051 млн. тенге, прирост по сравнению с 2006 годом составил 71 988 млн. тенге, или 53 %.

Депозитный портфель физических лиц в 2007 году увеличился на 67 % по сравнению с показателями 2006 года и составил 109 191 млн. тенге.

Рыночная доля по депозитам физических лиц за 2007 год составила 10,35%.

Депозитный портфель юридических лиц банка в 2007 году вырос на 31 913 млн. тенге и по состоянию на 1 января 2008 года составил 107 794 млн. тенге.

Количество клиентов кастодиана АО "Банк ЦентрКредит": 2006 год - 26 клиентов; 2007 год - 41 клиент.

Таблица 2.1

Активы клиентов кастодиана АО "Банк ЦентрКредит"

Клиенты

2006 год, млн. тенге

2007 год, млн. тенге

Накопительные пенсионные фонды

22 524

32 157

Инвестиционные фонды

563

2 755

Юридические лица

367

426

Юридические лица по документарному хранению

321

20 746

Юридические лица по услуге представителя держателей облигаций

58 200

77 500

Итого

81 975

133 584

Доход, полученный от оказания кастодиальных услуг клиентам банка, в 2007 году вырос относительно 2006 года более чем в 2 раза.

Таблица 2.2

Участие АО "Банк ЦентрКредит" в уставном капитале других компаний

Наименование юридического лица

Доля участия банка, %

"Первое кредитное бюро"

18,40

ОЮЛ "Ассоциация финансистов Казахстана"

16,6

АО "НПФ "Атамекен"

9,66

АО "НПФ "Коргау"

9,44

АО "Нефтяная страховая компания"

5,50

Казахстанская фондовая биржа

2,96

Таблица 2.3

Анализ финансовой деятельности АО "Банка ЦентрКредит"

Показатели

Год, закончившийся 31.12.2006 г.

Год, закончившийся 31.12.2007 г.

Год, закончившийся

31.12. 2008 г.

Процентный доход

12,397

25,834

48,984

Процентный расход

(6,355)

(13,934)

(29,047)

"Продолжение таблицы" 2.3

Чистый процентный доход до формирования резервов на обесценение процентных активов

6,042

11,900

19,937

Формирование резервов на обесценение процентных активов

(2,418)

(5,396)

(7,451)

Чистый процентный доход

3,624

6,504

12,486

Чистая прибыль/(убыток) по операциям с финансовыми активами, оцениваемыми по справедливой стоимости через прибыль или убыток

92

(21)

527

Чистый реализованный (убыток)/прибыль по инвестициям, имеющимся в наличии для продажи

28

(5)

-

Чистая прибыль по операциям с иностранной валютой

783

1,115

2,036

Доходы по услугам и комиссии полученные

3,328

5,129

7,215

Расходы по услугам и комиссии уплаченные

(340)

(527)

(734)

Прочие доходы

287

456

1,138

Чистые непроцентные доходы

4,178

6,147

10,182

Операционные доходы

7,802

12,651

22,668

Операционные расходы

(4,964)

(7,253)

(10,776)

Прибыль от операционной деят-ти

2,838

5,398

11,892

"Продолжение таблицы" 2.3

Формирование резервов на обесценение по прочим операциям

(118)

(52)

(570)

Доля зависимых компаний

4

-

-

Прибыль до налога на прибыль

2,724

5,346

11,322

Расходы по налогу на прибыль

(285)

(582)

(1,301)

Чистая прибыль

2,439

4,764

10,021

Относящаяся к:

Акционерам материнской компании

2,424

4,756

9,946

Доля миноритарных акционеров

15

8

75

2,439

4,764

10,021

Прибыль на одну акцию (тенге)

80,6

97,9

121,6

Консолидированные отчеты о прибылях и убытках за годы, закончившиеся 31 декабря 2006, 2007 и 2008 годов (в миллионах казахстанских тенге, за исключением прибыли на акцию, которая выражена в тенге).

Согласно неконсолидированной финансовой отчетности АО "Банк Центр Кредит" за третий квартал 2008 года, финансовые показатели банка в текущем году продемонстрировали хорошие темпы роста.

Активы АО "Банк Центр Кредит" за 9 месяцев 2008 года увеличились на 336,498 млрд. тенге, или 58,9 %, и по состоянию на 1 октября составили 907,452 млрд. тенге. При этом ссудный портфель банка с начала текущего года увеличился на 247,141 млрд. тенге, или 61,2 % и достиг уровня в 651,068 млрд. тенге.

Собственный капитал банка по состоянию на 1 октября 2008 года составил 64,440 млрд. тенге, увеличившись по сравнению с началом года на 24,671 млрд. тенге, или 62 %.

По темпам роста активов и собственный капитал АО "Банк Центр Кредит" занимает одно из ведущих мест среди крупных банков Казахстана.

Чистая прибыль банка за 9 месяцев в 2008 году составила 9,541 млрд. тенге, что значительно - на 4,169 млрд. тенге, или 77,6 %; - превышает прибыль за аналогичный период 2007 года (5,372 млрд. тенге).

Банк обладает обширной филиальной сетью, включающей, по состоянию на 1 октября 2008 года, 20 филиалов и 160 структурных подразделений на территории Республики Казахстан. Международные рейтинговые агентства Moody's Investors Service и Fitch Ratings оставили без изменений долгосрочные кредитные рейтинги АО "Банк Центр Кредит", ("Ва 1" и "ВВ-", соответственно), а также прогнозы по им ("стабильный" для каждого из рейтингов). АО "Банк Центр Кредит" входит в число крупнейших банков республики.

Похожие статьи




Анализ использования платежной системы в сфере банковских услуг (на примере АО "Банк ЦентрКредит"), Экономико-правовая характеристика банка - Платежная система и ее развитие в Казахстане (на примере АО "Банк ЦентрКредит")

Предыдущая | Следующая