Аналіз зростання банку - Аналіз господарської роботи банку

Існують й інші показники ефективної діяльності банку, що допомагають деталізувати досліджуваний об'єкт аналізу. При цьому ефективність діяльності банку слід оцінювати не тільки з точки зору її прибутковості, а й з позицій оптимального (стабільного) зростання. Тому планування діяльності банку повинно передбачати проведення аналізу його оптимального зростання, і передусім аналізу зростання активів. Параметри, що впливають на зростання активів, такі:

А) рівень планування діяльності банку; Б) здатність банку нарощувати свій капітал; В) рівень ризику; Г) направленість дивідендної політики. Виділені параметри оптимального (стабільного) зростання дають змогу здійснити їх формалізацію та запропонувати відповідну модель для визначення й оцінки зростання банку, його активів.

Для оцінки здатності банку нарощувати власний капітал необхідно проводити аналіз показника ROA (прибутковість активів банку):

ROA = МПр * ДА, (2.5)

Де: МПр - маржа прибутку, яка розраховується як відношення чистого прибутку до процентного доходу;

ДА - доходність активів, яка заховується як відношення процентного доходу до суми активів.

Розрахуємо ROA для 2007-2009 років:

ROA=(2653:23803)*(23803:304574)=0,87%;

ROA(1199:27537)*(27537:339891)=0,35%;

ROA(1422:38671)*(38671:446442)=0,32%.

Даний показник відображає внутрішню політику банку, професіоналізм його менеджерів, які підтримують оптимальну структуру активів і пасивів з погляду доходів і витрат. Тому в світовій практиці багато спеціалістів вважають даний показник найкращим показником для оцінювання ефективності роботи менеджерів банку. Банк ефективно використовує наявні ресурси в тому випадку, коли значення цього показника не менше 1%.

Як бачимо з розрахунків, знов в 2007 році цей показник вище за інші значення, що підтверджує попередні висновки про найліпшу роботу банку в 2007 році в порівнянні з 2008 та 2009 роками. Той факт, що рівень цього коефіцієнту ще не досяг нормативного значення свідчить скоріше за все про досить короткий час існування банку і про те, що він ще не охопив своїми послугами потенціальних позичальників.

Рівень ризику визначається за допомогою обчислення відповідного показника (L), що планується:

(2.6)

Де А - активи банку; КА - сума акціонерного капіталу;

2006 р.=304574:33700=9,03; 2007 р.=339891:40700=8,35; 2008 р.=446442:49700=8,98.

Оптимальне значення цього показника має бути у межах 12,0-15,0.

Як бачимо, знов тільки у 2007 році цей показник найбільш наблизився до оптимального значення.

Похожие статьи

• Аналіз власних коштів - Аналіз господарської роботи банку

  Дослідження діяльності банку передбачає кількісний і якісний аналіз його власних коштів. Кількісний аналіз по-різному впливає на фінансову стійкість і...

• Аналіз доходів і витрат банку - Аналіз господарської роботи банку

  Аналіз фінансових результатів діяльності комерційного банку передбачає аналіз доходів і витрат банку, прибутковості (рентабельності). Доходи банку - це...

• Аналіз активів банку - Аналіз господарської роботи банку

  Аналіз структури активних операцій комерційного банку є аналізом напрямів використання його ресурсів. Актив і пасив банку характеризують одні й ті самі...

• Комплексний аналіз діяльності АБ "Український комунальний банк", Роль аналізу в управлінні банком - Аналіз господарської роботи банку

  Роль аналізу в управлінні банком Явища і процеси, які відбуваються в навколишньому середовищі, неможливо осмислити тільки за допомогою аналізу. Досить...

• Аналіз залучених і запозичених коштів - Аналіз господарської роботи банку

  Для проведення активних операцій банк формує банківські ресурси (сукупність залучених і запозичених коштів, які належать постачальнику ресурсів), від...

• Аналітична підтримка клієнтів, Управління ризиками - Аналіз господарської роботи банку

  АБ "Укркомунбанк" прагне пропонувати більш широкий спектр послуг, які надаються банком при обслуговуванні клієнтів, що активно працюють у сфері...

• Технологія продажів, Роздрібний бізнес - Аналіз господарської роботи банку

  У рамках вдосконалення інформаційних технологій та поліпшення якості програмних продуктів, у 2007-2009 роках було здійснено заміну застарілої версії...

• Інвестиційний бізнес - Аналіз господарської роботи банку

  АБ "Укркомунбанк" є членом двох саморегулятивних організацій, як торговець цінними паперами - Асоціації "Перша Фондова Торгівельна Система" (ПФТС) та...

• Загальна характеристика акціонерного банку "Український комунальний банк" - Аналіз господарської роботи банку

  АБ "Укркомунбанк" є універсальним та багатофункціональним банком, що зареєстровано Національним банком України 10.08.1993 року за номером 187. У місті...

• Аналіз доходів і витрат банку

  Аналіз доходів і витрат банку Якими важливими для банку не були б цілі та пріоритети, реалізовані у процесах комплексного управління активами і пасивами,...

• Розвиток інфраструктури - Аналіз господарської роботи банку

  У 2007-2009 роках Банк продовжував стратегічний розвиток універсальної філіальної мережі в різних регіонах України. Для покращення якості і зручності...

• Анализ использования платежной системы в сфере банковских услуг (на примере АО "Банк ЦентрКредит"), Экономико-правовая характеристика банка - Платежная система и ее развитие в Казахстане (на примере АО "Банк ЦентрКредит")

  Экономико-правовая характеристика банка Банк ЦентрКредит образован 19 сентября 1988 года. Первое название одного из первых кооперативных банков СССР -...

• ВИСНОВКИ - Інвестиційна політика банку на прикладі Луганського міського відділення Ощадбанку

  Поняття інвестиційного банку є далеко не новою дефініцією в науці і практиці, яке розглядається в різних роботах вітчизняних і зарубіжних учених. Однак...

• Маркетинговая деятельность коммерческого банка на примере АО "Евразийский банк", Организационно-экономическая и финансовая характеристика банка - Маркетинговая деятельность коммерческого банка (на примере АО "Евразийский банк")

  Организационно-экономическая и финансовая характеристика банка АО "Евразийский банк" зарегистрировано в Национальном Банке Республики Казахстан 26...

• ОРГАНІЗАЦІЯ ОБЛІКУ ТА КОНТРОЛЮ ОПЕРАЦІЙ З КРЕДИТУВАННЯ ФІЗИЧНИХ ОСІБ В УМОВНОМУ БАНКУ, Аналіз операцій з кредитування фізичних осіб в Умовному Банку - Організація обліку та контролю операцій з кредитування фізичних осіб

  Аналіз операцій з кредитування фізичних осіб в Умовному Банку Публічне акціонерне товариство "Умовний Банк" - одна з найбільших банківських установ в...

• ЗАКЛЮЧЕНИЕ - Анализ результативности коммерческого банка на примере АО "Банк ЦентрКредит"

  В данной дипломной работе были определенны такие задачи как: рассмотрение теоретических основ формирования финансовых результатов деятельности...

• Резервы роста прибыльности и рентабельности в коммерческом банке, Основные направления повышения финансовых результатов деятельности коммерческого банка - Анализ результативности коммерческого банка на примере АО "Банк ЦентрКредит"

  Основные направления повышения финансовых результатов деятельности коммерческого банка Для повышения прибыльности проводимых банком операций необходимо...

• Методы управления активами КБ - Управление активами коммерческого банка

  Управление активами заключается в наиболее рациональном размещении собственных и привлеченных средств банка в различные виды активов. При управлении...

• Теоретически основы управления активами коммерческого банка, Сущность и значение активных операций КБ - Управление активами коммерческого банка

  Сущность и значение активных операций КБ Активы банка - это операции по размещению собственных и привлеченных средств банка для получения прибыли. От...

• Анализ капитала собственных средств банка, Экономическо-правовая характеристика банка - Управление собственными средствами коммерческого банка (на примере ООО КБ Росавтобанк)

  Экономическо-правовая характеристика банка ООО КБ "РОСАВТОБАНК" основан 28 марта 1994 года с участием более 10 известных промышленных и финансовых...

• Активные операции коммерческих банков - Коммерческие банки, их развитие

  Характеристика основных видов активных операций. Кредитные операции. Банковский кредит - это экономические отношения, в процессе которых банки...

• ПРИБЫЛЬ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА - Прибыль коммерческого банка

  Побудительным мотивом деятельности коммерческого банка, как и любого коммерческого предприятия в условиях рыночной экономики, выступает прибыль. В ее...

• Выбор источников увеличивающие капитал банка - Управление собственными средствами коммерческого банка (на примере ООО КБ Росавтобанк)

  Внутренние источники прироста собственного капитала: Рассмотрим более подробно источники прироста капитала, их преимущества и недостатки. Накопление...

• Банківська система розвинених країн

  Функціональна специфіка діяльності банків зумовлює необхідність організаційно-правового виділення їх у самостійну, відносно замкнуту структуру, яка...

• Проблемы расширения круга операций, ликвидности и доходности банков - Деятельность коммерческих банков

  В начале 80-х гг. коммерческие банки в силу ряда причин (глобализация рынков, усиление конкуренции, технологическая революция в банковском деле и др.)...

• Экономическая необходимость анализа финансового состояния - Анализ деятельности коммерческого банка на примере АО "Банк ТуранАлем"

  Задача анализа финансовой отчетности состоит в изучении финансовой информации за предыдущие и текущие периоды, в сравнении с информацией аналогичных...

• Анализ проблемных кредитов на примере АО "Банк ЦентрКредит", Анализ активных операций Банка - Управление проблемными кредитами

  Анализ активных операций Банка Активные операции АО "Банк ЦентрКредит" составляют существенную и определяющую часть его операций. Под структурой активов...

• Заключение - Анализ деятельности коммерческого банка на примере АО "Банк ТуранАлем"

  Истекший финансовый год характеризуется международными экономическими и финансовыми организациями как точка отсчета финансового кризиса, явные признаки...

• Структура активов коммерческого банка - Структура и качество активов коммерческого банка

  Структура активов - это соотношение разных по качеству статей актива баланса банка. Качество активов банка определяется целесообразной структурой его...

• Теоретические основы исследования, Понятие чистой процентной маржи. Анализ показателя чистой процентной маржи в различных странах мира - Факторы, влияющие на формирование чистой процентной маржи банка

  Понятие чистой процентной маржи. Анализ показателя чистой процентной маржи в различных странах мира Чистая процентная маржа - это показатель прибыльности...

• Основные методики анализа финансовых результатов деятельности коммерческих банков - Финансовые результаты деятельности коммерческого банка АО "Цеснабанк"

  Анализ доходов и расходов банка дает возможность изучения результатов деятельности коммерческого банка, а, следовательно, и оценки эффективности его как...

• Заключение - Финансовые результаты деятельности коммерческого банка АО "Цеснабанк"

  Анализ деятельности коммерческого банка позволяет осуществлять действительный контроль со стороны руководства банка и органов банковского надзора за...

• Оценка финансовой прочности ОАО "Банк "Санкт-Петербург" - Оценка финансового состояния кредитной организации (на примере ОАО "Банк "Санкт-Петербург")

  Анализ внутренней методики оценки финансового состояния ОАО "Банк "Санкт-Петербург" показал, что рассматриваемый подход не включает в себя исследование...

• Характеристика банка АО "Банк ЦентрКредит" - Банковские риски и методы их оценки

  Анализ активов банка является следующим после анализа ресурсной базы банка этапом комплексной системы анализа финансово-хозяйственной деятельности...

• Заключение - Оценка текущего и перспективного финансового состояния банка

  Результаты проведенного исследования дают основание для следующих выводов и предложений по совершенствованию финансового состояния коммерческого банка:...

• Коэффициентный анализ деятельности банка и оценка выполнения пруденциальных нормативов - Оценка текущего и перспективного финансового состояния банка

  Экономический анализ деятельности банка начинается с предварительного этапа, в рамках которого происходит подготовка первичных баз данных к дальнейшей...

• Зарубежный опыт оценки финансового состояния коммерческого банка - рейтинговая система CAMEL - Оценка текущего и перспективного финансового состояния банка

  В промышленно-развитых странах банковский надзор и методология анализа развивались в зависимости от финансовых кризисов, изменений в экономике и...

• Заключение - Оценка финансового положения коммерческого банка

  Содержание и основная целевая установка финансового анализа - оценка финансового положения и выявление возможности повышения эффективности...

• ЗАКЛЮЧЕНИЕ - Анализ формирования и использования собственного капитала АО "Банк ЦентрКредит"

  Рассмотрев и тщательно изучив данную дипломную работу можно сделать следующие выводы: Ресурсы банков второго уровня представляют собой совокупность...

• АНАЛИЗ ФОРМИРОВАНИЯ И ИСПОЛЬЗОВАНИЯ СОБСТВЕННОГО КАПИТАЛА АО "БАНК ЦЕНТРКРЕДИТ", Организанионно-экономическая характеристика - Анализ формирования и использования собственного капитала АО "Банк ЦентрКредит"

  Организанионно-экономическая характеристика АО "Банк ЦентрКредит" является акционерным обществом, образованным и осуществляющим свою деятельность на...

Аналіз зростання банку - Аналіз господарської роботи банку

Предыдущая | Следующая