Аналітична підтримка клієнтів, Управління ризиками - Аналіз господарської роботи банку
АБ "Укркомунбанк" прагне пропонувати більш широкий спектр послуг, які надаються банком при обслуговуванні клієнтів, що активно працюють у сфері зовнішньоекономічної діяльності та приватним особам. Клієнтам постійно надається інформація та кваліфікована допомога працівниками банку з питань здійснення та оформлення операцій з іноземною валютою, зовнішньоекономічної діяльності та змін і вимог діючого законодавства України.
Управління ризиками
У системі банку діє внутрішня нормативна база, основою якої вважається "Політика щодо управління ризиками", якою передбачається виявлення, кількісна оцінка, контроль та моніторинг ризиків ліквідності, процентного, ринкового, валютного, кредитного, операційного, стратегічного та концентраційного. Існують також інші положення та методики щодо управління ризиками несприятливих коливань курсів іноземних валют (Var-методологія) та процентних ставок (внутрішньосистемне управління процентним ризиком). Банк регулярно аналізує обсяг та структуру процентних доходів і витрат для забезпечення необхідного рівня рентабельності, повністю виконує вимоги чинного законодавства України та нормативно-правових актів Національного банку України щодо дотримання встановлених економічних нормативів
В АБ "Укркомунбанк" діє єдина система колегіальних органів управління (комітетів), до компетенції яких належить ведення лімітної та процентної політики, прийняття рішень щодо операцій з підвищеним ступенем ризику, а також удосконалення системи управління ризиками відповідно до змін кон'юнктури фінансового ринку.
В цілому кредитний ризик контролюється Кредитним Комітетом. Ризик ліквідності, відсоткових ставок, валютообмінного курсу контролюється централізовано Комітетом з управління активами та пасивами. Ціновий ризик контролюється і управляється Тарифним Комітетом та КУАП.
В умовах швидкого зростання кредитного портфелю велика робота проводиться в сфері управління кредитним ризиком. Банк має відпрацьовану систему контролю та управління кредитним ризиком, що включає оцінку кредитоспроможності позичальника, політику формування резервів, вимоги до забезпеченості кредитів, контроль за цільовим використанням ресурсів, моніторинг кредитного ризику.
При наданні кредитів банк здійснює контроль за дотриманням розміру ризику на одного позичальника, великих кредитів та кредитів інсайдерам:
- - максимальний розмір кредитного ризику на одного контрагента (Н7) складає 21,3% (норма не більше 25%), що свідчить про обмеження кредитного ризику, що виникає внаслідок невиконання окремими контрагентами своїх зобов'язань. - сукупний обсяг інсайдерського кредитування банку (Н10) складає 8,81% (норма - не більше, ніж 30%), що свідчить про малу концентрацію ризиків, пов'язаних з кредитуванням інсайдерів та збереженням регулятивного капіталу банку.
Особлива увага приділяється управлінню ризиком ліквідності. Управління ризиком ліквідності здійснюється шляхом дотримання встановлених банком обмежень на активно-пасивні операції в процесі узгодження термінів повернення розміщених активів і залучених пасивів Банку. Для підтримки необхідного рівня ліквідності Комітет з управління активами та пасивами щомісяця планує можливі обсяги руху коштів, встановлює рівень процентних ставок на проведення активно-пасивних операцій, надає рекомендації щодо усунення розбіжностей між строками розміщення та залучення ресурсів. Керуючи рівнем спреду, банк контролює ставку беззбиткової діяльності, на підставі якої розраховується критична ставка робочих доходних активів та ставка розміщення активів для забезпечення рентабельності банку, які є підставою для визначення процентної політики.
На 1 січня 2007 р.
Банк має такі показники ліквідності:
- - миттєва ліквідність (Н4) складає 91,36%, що більш нормативу ніж у чотири рази (>20%), та відображає здатність банку своєчасного виконання своїх грошових зобов'язань за рахунок високоліквідних активів; - поточна ліквідність, яка визначає збалансованість строків і сум ліквідних активів та зобов'язань банку складає 78,8% (Н5), нормативне значення має бути не менше ніж 40%; - короткострокова ліквідність складає 45,01% (Н6), нормативне значення має бути не менше ніж 20%, та відображає здатність банку виконувати прийняті ним короткострокові зобов'язання за рахунок ліквідних активів.
З метою мінімізації операційних ризиків постійно удосконалюється система документообігу та технологія обслуговування клієнтів, система контролю за проведенням операцій і платежів, ступінь захищеності банківських технологій і систем електронних платежів.
Управління правовим ризиком здійснюється за рахунок:
- - юридичної підтримки та консультацій юридичної групи Банку; - юридичної оцінки можливих загроз та потенційних зобов'язань; - правової експертизи зобов'язань клієнтів; - оцінки легітимності операцій Банку та нових банківських продуктів.
Банк є політично нейтральним, що підтверджується різноманітністю клієнтури незалежно від приналежності до промислово-фінансових груп чи партій.
Похожие статьи
-
АБ "Укркомунбанк" є універсальним та багатофункціональним банком, що зареєстровано Національним банком України 10.08.1993 року за номером 187. У місті...
-
Інвестиційний бізнес - Аналіз господарської роботи банку
АБ "Укркомунбанк" є членом двох саморегулятивних організацій, як торговець цінними паперами - Асоціації "Перша Фондова Торгівельна Система" (ПФТС) та...
-
Технологія продажів, Роздрібний бізнес - Аналіз господарської роботи банку
У рамках вдосконалення інформаційних технологій та поліпшення якості програмних продуктів, у 2007-2009 роках було здійснено заміну застарілої версії...
-
Кредитний ризик - це основний вид ризику, властивий банківській діяльності. Під кредитним ризиком розуміється можливість того, що в певний момент у...
-
Джерела та структура кредитного ризику - Банківські ризики
Можна сміливо стверджувати, що будь-яка без винятку угода, складаючись із правовідносин, містить такі поняття, як "боргове зобов'язання - кредиторська...
-
Концепція стратегії кредитного ризику - Банківські ризики
Кредитна діяльність комерційних банків є одним з основних джерел їхніх доходів і збитків, а кредитні ризики - головна проблема ("головний біль")...
-
Банківським інвестиціям також властиві фактори ризику. Виділяють три таких фактори: - кредитний ризик пов'язаний з тим, що фінансові можливості емітента...
-
Совершенствовать кредитные операции можно различными путями. Одним из направлений является применение разнообразных форм кредитования, использование...
-
Як правило, банки здійснюють розміщення коштів у цінні папери різних еліментів, на різні терміни та у різні види інструментів, що дозволяє створювати...
-
В целях регулирования (ограничения) принимаемых банками рисков Инструкцией ЦБ РФ от 16.01.2004 г. № 110-И "Об обязательных нормативах банков" установлены...
-
Основы управления активами против кредитного риска в банках Важной особенностью казахстанских коммерческих банков является то, что их деятельность в...
-
Проблемы и пути совершенствования кредитования юридических лиц в условиях современной экономики России В современных условиях развития российской...
-
1) управление технологией кредитных операций является организационным процессом по разработке рекомендаций по ведению кредитной политики и по ее...
-
З метою забезпечення надійності, законності, ефективності, а також безпеки операцій з кредитування фізичних осіб Умовний Банк повинен мати внутрішній...
-
Основными видами рисков, которым подвержена деятельность группы ВТБ, являются кредитный риск, рыночный риск (включающий риски, связанные с изменением...
-
Банковский портфель активов и пассивов - это единое целое, применяемое для достижения высокой прибыли и приемлемого уровня риска. Совместное управление...
-
Аналіз доходів і витрат банку Якими важливими для банку не були б цілі та пріоритети, реалізовані у процесах комплексного управління активами і пасивами,...
-
Понятие кредитного риска, предпосылки и факторы его определяющие Кредитный риск обусловлен вероятностью невыполнения контрагентами банков своих...
-
Кредиты... как часто в последнее время мы слышим это слово. Все и все в нашем мире живут "в кредит" кто-то в большей, а кто-то в меньшей степени. И всем...
-
Взаимосвязь Центрального банка с коммерческим - Банковская система
Центральный банк не имеет дела непосредственно с предпринимателями и населением. Его главной клиентурой являются коммерческие банки, выступающие как бы в...
-
Организация кредитного процесса в банке Одним из важнейших направлений деятельности коммерческих банков является процесс кредитования. Хотя в переводе с...
-
Каждая кредитная сделка банка и заемщика сопровождается определенной долей риска, связанного с вероятностью не возврата ссуженной стоимости, неуплаты...
-
Анализ прибыльности и эффективности - Анализ деятельности ОАО "ОТП Банк"
Высокая маржа POS кредитов и кредитных карт, являющихся флагманами продуктовой линейки ОТП Банка, обусловила рост чистой процентной маржи (NIM) до 15,1%...
-
Введение - Методы управления ликвидностью, активами и пассивами коммерческого банка
Банк это финансовый институт, служащий перераспределению денежных потоков в стране. Любая экономика держится на объективных экономических законах, одним...
-
2.2 Анализ кредитования физических и юридических лиц - Анализ кредитной политики коммерческого банка
В данном параграфе будем анализировать кредитный портфель ОАО "СКБ-банка" относительно физических лиц в целях сужения предмета исследования. На...
-
Пути повышения финансовой устойчивости банка ОАО "МТС-Банк" В результате анализа было выявлено, что банк проводит "агрессивную" кредитную политику....
-
Регулирование деятельности коммерческих банков Банком России - Ликвидность коммерческого банка
Регулирование деятельности коммерческих банков осуществляется посредством соответствующих нормативов, введенных в действие Центральным банком России в...
-
Межбанковские кредиты - Анализ основных видов деятельности банка "Юниаструм"
Межбанковские кредиты -- это привлечение и размещение банками временно свободных денежных ресурсов кредитных учреждений, когда в роли кредиторов и...
-
Модели ипотечного кредитования - Организация ипотечного кредитования в коммерческом банке
Модель ипотеки представляет собой систему организации финансирования ипотечного жилищного кредитования, сформированную, проверенную и принятую мировой...
-
Целью управления пассивами является предотвращение или исправление дисбаланса и защита от рисков банковской деятельности путем анализа последствий...
-
Порядок выдачи кредита в АКБ "Банке Хакасия" - Кредитная политика коммерческого банка
Кредитующее подразделение несет ответственность за полноту и правильность оформления документов, связанных с кредитными операциями. Каждое подразделение...
-
Цели, задачи и функции центральных банков - Банковская система Казахстана
Центральные банки являются регулирующим звеном в банковской системе, поэтому основные цели их деятельности - укрепление денежного обращения, защита и...
-
Наряду с банками предложение банковских услуг на рынке осуществляют различные финансово - кредитные институты, но основными действующими лицами на рынке...
-
Введение - Кредитные операции банка
Банковский сектор - одно из важнейших направлений развития рыночных отношений, который является основой для нормального, эффективного функционирования...
-
Современное состояние и развитие ипотечного кредитования в Республике Казахстан Жилищная ситуация в Республике Казахстан до начала реализации системы...
-
В 1917 году Россия вступила в новый этап своего развития. Определяя пути перехода к ним власти, большевики придали большое значение овладению банковской...
-
Обязательные нормативы ЦБ - Анализ деятельности ОАО "ОТП Банк"
Банк России устанавливает нормативы, которые обязана выполнять каждая кредитная организация в нашей стране. В случае несоблюдения нормативов регулятор...
-
Центральный банк устанавливает минимальные процентные ставки по осуществляемым им операциям. Ставка рефинансирования -- это ставка, по которой...
-
Сущность кредитной политики коммерческого банка В условиях рыночной экономики основной формой кредита является банковский кредит. Позитивный опыт...
-
Задачи центрального банка - Банковская система
Согласно Закону о Центральном банке, под задачами Банка России понимаются объективно обусловленные постоянные цели, которые должен преследовать...
Аналітична підтримка клієнтів, Управління ризиками - Аналіз господарської роботи банку