ПредложениЯ по улучшению условий кредитования физических лиц в ОАО Банк "Петрокоммерц" - Кредитование физических лиц
Основная задача на сегодняшний день - выполнить план кредитования физических лиц в рамках предлагаемых Банком программ потребительского кредитования.
Пути решения задачи:
- 1. Максимально сократить срок рассмотрения кредитной заявки. 2. Развернуть рекламную компанию программ потребительского кредитования ("Зарплатники", "Заемщики III и VI категории") 3. Привлечение большего числа предприятий по программе овердрафтного кредитования. 4. В максимально короткие сроки вновь запустить программу ипотечного кредитования. 5. Разработать программу "Автокредитования" и начать ее реализацию (в том числе присутствие в автосалонах). 6. Уменьшить документооборот между Филиалом и Дополнительными офисами. 7. Автоматизировать процесс кредитования.
Действия:
- 1. Эффективнее использовать возможности Дополнительных офисов Филиала в целях привлечения клиентов по программам потребительского кредитования - обеспечивать Дополнительные офисы рекламными материалами, нормативными документами по условиям Потребительского кредитования, Автокредитования, в перспективе Ипотечного кредитования; - в каждом Дополнительном офисе назначить сотрудника, ответственного за прием документов для получения кредита; - провести обучение данных сотрудников в целях более грамотного консультирование клиентов по условиям потребительских программ кредитования (процентные ставки, виды обеспечения, расчет максимальной суммы кредита, преимущества программ и др.). - планирование и отчетность деятельности Дополнительных офисов в соответствии с инфраструктурой (местоположением, количеством обслуживаемых предприятий и др.) 2. Совместно с Клиентским отделом информировать клиентов - юридических лиц о возможности кредитования сотрудников их предприятия в рамках Программы "Зарплатники". Акцентировать внимание на возможности получения необеспеченного кредита, максимальная сумма которого ограничивается только размером дохода, возможность иметь более низкие процентные ставки при реализации зарплатного проекта. 3. Для наиболее крупных стабильных клиентов, имеющих кредитную историю в Филиале, предоставить возможность установления сублимита кредитования физических лиц под поручительство данной Организации.
Это позволит:
- - кредитование по более низким процентным ставкам (Программа "ААА", "Зарплатники"); - значительно увеличивать сумму кредита без необходимости предоставления залога или поручительства физических лиц. 4. Ипотечное кредитование - возможно начать с кредитования сделок на вторичном рынке жилья. - При кредитовании недвижимости в строящемся доме необходимо наладить отношения с крупной авторитетной строительной компанией (для начала с одной, затем с несколькими). Уточнить возможность "привязки" строительной компании путем кредитования самой компании. - Произвести тщательный отбор партнеров - агентств недвижимости, страховых, оценочных компаний. - В процессе отладки программы максимально сократить срок рассмотрения заявки до 7 дней. Это позволит осуществлять выдачу 1-2 кредитов в неделю. За месяц сумма выданных кредитов может составить 6-7 млн. рублей. 5. Введение услуги овердрафтного кредитования на предприятиях, имеющих зарплатные проекты нашего Банка. 6. По мере поступления от клиента заявки на кредит, проводится анализ всех персональных данных клиента, а именно: 1. Анализ текущего места работы Заемщика/ Поручителя 2. Анализ получаемого дохода 3. Материальное состояние семьи Заемщика 4. Кредитная история Заемщика 5. Служба безопасности проводиться анализ благонадежности клиента. 6. Анализирует имущество, находящееся в собственности клиента. 7. Анализ места работы близких родственников Заемщика/Поручителя 8. Перcпектива погашения Заемщиком предполагаемого к выдачи кредита.
Если Кредитным Комитетом Банка принимается положительное решение о предоставлении ссуды, то с момента выдачи по момент закрытия ссуды, нужно неоднократно производить анализ платежеспособности Заемщика, а также Поручителя. В случае, если получена информация об ухудшении материального состояния клиента, запросить предоставить дополнительное обеспечение по кредиту (залог авто, жилой, нежилой недвижимости, залог земли) или дополнительного Поручителя, да бы избежать риск возникновения просроченной задолженности, а также риска, что задолженность может быть признанной нереальной к взысканию, тем самым будет списана с баланса и в конечном итоге банк понесет убыток от выданного кредита. По сей день в филиале практика последующего анализа платежеспособности клиента не наблюдается. Рекомендация: внедрить последующий анализ клиента, что позволить избежать рисков.
Рассмотренные вопросы дают возможность сделать определенные выводы. Эффективная, согласованная и четкая деятельность банковского аппарата в значительной мере зависит от точного определения задания, функций и компетенции, как всей системы, так и каждого структурного подразделения.
Каждое структурное подразделение ОАО Банк "Петрокоммерц" или звено управленческой системы должны так организовывать свою деятельность, чтоб максимально эффективно выполнять задания, возложенные на них действующими правовыми актами.
Похожие статьи
-
Развитие кредитования физических лиц в условиях рыночной экономики Одним из новых кредитных продуктов Банка является кредитование работников предприятия...
-
Цель выпускной квалифицированной работы, которая состояла в исследовании особенностей кредитования физических лиц в дополнительном офисе №8612/0601 г....
-
В соответствии с "Регламентом кредитования физических лиц ОАО "Сбербанком России" и его филиалами" (Редакция 4) № 229-4 от 31.08.2011 г. (в действующей...
-
В 2009 году продолжилось сотрудничество Омского отделения №8634 Сбербанка России с крупнейшими предприятиями - лидерами российской экономики, причем в...
-
Технологическая процедура выдачи кредита коммерческим банком Представляется необходимым исследовать данную тему в непосредственной привязке с...
-
ООО "РУСФИНАНСБАНК" специализируется на потребительском кредитовании физических лиц и предлагает следующие направления: кредит на приобретение...
-
Рассмотрим более подробно действующие на сегодняшний день программы и условия потребительского кредитования Банка. Как уже говорилось выше, кредитные...
-
Дополнительный офис именуемый в дальнейшем Банк, принимает на себя кредитный риск, а именно риск того, что контрагент не сможет погасить задолженность в...
-
Если в качестве обеспечения по Кредитному договору применяются поручительства физических лиц (без другого обеспечения), включая поручительства по...
-
Выдача кредитов физическим лицам -- достаточно популярная и распространенная услуга в Сбербанке России. Банк готов предложить населению большое...
-
Кредитование физических лиц: сущность, понятие и значение в деятельности коммерческих банков. Кредитная политика - основа организации кредитного процесса...
-
Актуальность исследования обусловлена тем, что в настоящее время одним из самых динамично развивающихся рынков в России является рынок потребительского...
-
2.2 Анализ кредитования физических и юридических лиц - Анализ кредитной политики коммерческого банка
В данном параграфе будем анализировать кредитный портфель ОАО "СКБ-банка" относительно физических лиц в целях сужения предмета исследования. На...
-
Переход России к рыночным отношениям обусловил изменения в организации кредитных отношений. Особенностью современной системы кредитования является то,...
-
С I квартала 2011 года Омское отделение №8634 Сбербанка России предложило клиентам новую линейку розничных кредитных продуктов, которая предусматривает...
-
ПОНЯТИЕ И СУЩНОСТЬ БАНКОВСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ Рассмотрение сущности автокредитования целесообразно начать с исследования общего понятия кредитование, что...
-
Процесс кредитования физических лиц включает несколько этапов. Основываясь на практике российских банков, их можно представить следующим образом. Клиент,...
-
Принципы кредитования отражают сущность кредита, а также требования объективных экономических законов в сфере кредитных отношений. В современных условиях...
-
При решении вопроса о выдаче кредитов учитывается материальное положение Заемщика, его способность полностью и в установленный срок возвратить полученный...
-
Заключение - Кредитование физических лиц комерческим банком
На основании проведенного в курсовой работе исследования кредитования юридических лиц коммерческими банками можно сделать следующие основные выводы:...
-
В предыдущем подразделе обоснована необходимость расширения продуктовой линии кредитных банковских продуктов. Целевая группа потребителей, для которых...
-
Разновидностью банковского целевого потребительского кредитования физических лиц, является автокредитование. Кредитование основано на...
-
Сущность и принципы кредитования физических лиц Роль кредита в экономике базируются на определенной методологической основе, одним из элементов которой...
-
Экономическая сущность и функции потребительского кредита Потребительская форма кредита исторически возникла вначале развития кредитных отношений, когда...
-
Кредитные продукты Банка ВТБ 24 (ПАО) для физических лиц - Потребительское кредитование в России
Приоритетным направлением деятельности Банка ВТБ 24 (ПАО) является предложение широкого спектра банковских розничных продуктов и услуг населению и...
-
В процессе деятельности банки сталкиваются с совокупностью различных видов рисков, отличающихся между собой местом и временем возникновения, внешними и...
-
Для оценки кредитоспособности заемщика - физического лица используется методика кредитного скоринга. Скоринг (от английского scoring - подсчет очков)...
-
АО "Банк Евразийский", имея избыток привлеченных ресурсов, производит размещение средств по методу общего фонда средств, который не предполагает особо...
-
Обеспечение кредита - Кредитование физических лиц комерческим банком
По обеспечению возврата кредита заключается договор залога или договор поручительства, гарантии. К договору залога прилагается опись заложенного...
-
Оценка кредитоспособности кредитополучателя - Кредитование физических лиц комерческим банком
Комплексный анализ экономической деятельности осуществляется на основе финансовой и бухгалтерской отчетности. Финансовое состояние характеризуется...
-
Проблемы развития и продвижения потребительского кредитования В первом десятилетии нового века потребительский кредит стал одной из основных статей...
-
Коммерческие банки, расположенные на территории Российской Федерации, предоставляют гражданам несколько видов кредитов, как в рублях, так и в иностранной...
-
Сущность кредитных операций Традиционное представление в экономической литературе о кредитном процессе связано с формированием кредитной политики,...
-
Организационно - экономическая характеристика ДО №8612/0601 Сбербанк России является публичным акционерным обществом, он был основан в 1841 году и с...
-
1.1 Кредитование физических и юридических лиц в КБ Кредит - это разновидность экономической сделки, договор между юридическими и физическими лицами о...
-
Как показал анализ кредитных операций Байкальского Банка СБ РФ (Иркутское ОСБ №8586), банк активно ведет потребительское кредитование физических лиц,...
-
Характеристика Банка ВТБ 24 (ПАО) и основные принципы его кредитной политики Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) - один из крупнейших участников...
-
Рассматривая тему данной главы представляется целесообразным произвести анализ на конкретно выбранном примере - деятельности Георгиевского отделения...
-
Организация кредитного процесса в банке Одним из важнейших направлений деятельности коммерческих банков является процесс кредитования. Хотя в переводе с...
-
В ходе проведенного теоретического исследования и практической работы были решены поставленные задачи и получены основные результаты: Выявлены сущностные...
ПредложениЯ по улучшению условий кредитования физических лиц в ОАО Банк "Петрокоммерц" - Кредитование физических лиц