Виды выдаваемых кредитов физическим лицам дополнительным офисом №8612/0601 - Совершенствование кредитования физических лиц в банке (на примере дополнительного офиса № 8612/0601 ПАО Сбербанк)

Выдача кредитов физическим лицам -- достаточно популярная и распространенная услуга в Сбербанке России. Банк готов предложить населению большое количество услуг по кредитованию и кредитных программ. В перечень подобных услуг входят потребительские кредиты физическим лицам, а кроме того ипотечные кредиты и кредиты на автомобили.

С января 2015 года процентные ставки Сбербанка России по всем кредитам существенно поднялись, а многие виды кредитования исчезли вовсе такие как: потребительский кредит на рефинансирование, автокредит, гараж, образовательный кредит.

Потребительское кредитование частных лиц включает в себя основные и специальные программы. К основным программам относятся "Потребительский кредит без обеспечения" и "Потребительский кредит под поручительство физических лиц". Эти виды кредитов выдаются банком на различные цели сроком от 3 месяцев до 5 лет, процентная ставка по этим видам кредитов составляет от 17,5 % до 23 % годовых, минимальная сумма кредита от 15 000 рублей, максимальная сумма кредита может достигать 1 500 000 рублей без поручителей и 3 000 000 рублей с поручителями, при этом подтверждение целевого использования кредитов не требуется.

Выдача кредита осуществляется единовременно на основании кредитного договора, в безналичном порядке путем зачисления на счет по вкладу, счет банковской карты заемщика, открытый в Сбербанке. Погашение кредита осуществляется аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Потребительский кредит под поручительство физических лиц предусматривает не более двух поручителей и не более двух созаемщиков.

Нецелевой кредит под залог недвижимости предоставляется на любые цели под залог недвижимости, имеющейся у заемщика. Срок кредита составляет от 3 месяцев до 20 лет включительно. Процентная ставка по данному вида кредита от 15,5 % до 16,25 %, минимальная сумма кредита 500 000 рублей, максимальная сумма кредита 10,0 млн. рублей (включительно) и не должна превышать 60% оценочной стоимости объекта недвижимости, оформляемого в залог (включительно). Первоначального взноса не требуется.

Обеспечением по кредиту является:

Жилое помещение (квартира в т. ч. в жилом доме, состоящем из одной или нескольких блок-секций - "таун - хаус"; жилой дом);

Жилое помещение с земельным участком, на котором оно находится;

Земельный участок;

Гараж;

Гараж с земельным участком, на котором он находится.

Выдача кредита осуществляется единовременно на основании кредитного договора, в безналичном порядке путем зачисления на счет по вкладу, счет банковской карты заемщика, открытый в Сбербанке. Погашение кредита осуществляется аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Нецелевой кредит под залог недвижимости предусматривает одного заемщика, его (ее) платежеспособный(ая) супруг(а), чей доход учитывается при расчете максимального размера кредита.

Кредиты не предоставляются заемщику, в случае, если заемщик или хотя бы один из созаемщиков является:

Индивидуальным предпринимателем;

Руководителем/директором (в т. ч. генеральным, финансовым, коммерческим, исполнительным и т. п.), заместителем руководителя, главным бухгалтером, иным лицом, имеющим право первой подписи финансовых документов, малого предприятия (товарищества, общества, кооператива) с числом работников до 30 человек;

Собственником (участником) малого предприятия (товарищества, общества, кооператива), обладающим долей владения более 5%;

Членом крестьянского (фермерского) хозяйства.

Потребительские кредиты физическим лицам представляют собой специальные кредитные программы, например, "Кредит физическим лицам, ведущим личное подсобное хозяйство", "Образовательный кредит с государственным субсидированием", "Потребительский кредит военнослужащим - участникам НИС".

Кредит физическим лицам, ведущим личное подсобное хозяйство, специальная кредитная программа для владельцев личных подсобных хозяйств, предусматривающая субсидирование части процентной ставки за счет бюджетных средств.

В рамках постановлений Правительства Российской Федерации предусмотрено возмещение части затрат на уплату процентов по кредитам, полученным гражданами, ведущими личное подсобное хозяйство, в российских кредитных организациях, за счет предоставления субсидий.

В зависимости от цели кредитования, определенной Постановлением Правительства РФ № 1460 от 28.12.2012., срок кредитования может составлять до двух лет и до пяти лет.

Максимальная сумма кредита: по кредитам на срок до двух лет может составлять до 300 000 рублей на одно хозяйство, по кредитам на срок до пяти лет до 700 000 рублей на одно хозяйство.

Общая сумма кредитов, выданных в текущем году владельцам ЛПХ, не может превышать 1 млн. рублей, процентная ставка установлена в размере 22,5 %. Кредит выдается сроком от 3 месяцев до 5 лет. Обеспечением по кредиту выступает поручительство физических лиц.

Выдача кредита осуществляется единовременно на основании кредитного договора, в безналичном порядке путем зачисления на счет по вкладу, счет банковской карты заемщика, открытый в Сбербанке или частями на основании договора об открытии невозобновляемой кредитной линии. Срок единовременной выборки кредита (первой части кредита, выданной в рамках невозобновляемой кредитной линии) устанавливается в течение 45 календарных дней с даты заключения кредитного договора. Срок выборки второй и последующей частей не должен превышать 6 месяцев с даты выдачи первой части кредита. Погашение кредита осуществляется ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, или ежемесячно, или ежеквартально дифференцированными платежами списанием со счета в соответствии со срочным обязательством.

Сбербанк разработал специальную кредитную программу, которой могут воспользоваться военнослужащие, участники накопительно - ипотечной системы (НИС) получившие ипотечный кредит по программе "Военная ипотека" в Сбербанке или оформляющие ипотечный кредит по программе "Военная ипотека" в Сбербанке.

Потребительский кредит военнослужащим - участникам НИС выдается сроком от 3 месяцев до 5 лет. На любые цели, в том числе в качестве доплаты за покупаемую квартиру. Минимальная сумма кредита от 15 000 рублей, максимальная сумма кредита до 500 000 рублей без обеспечения и 1 млн. рублей с оформлением поручительства физического лица. Процентная ставка установлена с обеспечением 18,5 % и без обеспечения 19,5 %.

Выдача кредита осуществляется единовременно на основании кредитного договора, в безналичном порядке путем зачисления на счет по вкладу, счет банковской карты заемщика, открытый в Сбербанке.

Образовательный кредит с государственной поддержкой предоставляется на оплату получаемых образовательных услуги в организациях, осуществляющих образовательную деятельность на основании лицензии и заключивших соглашение с Минобрнауки и ПАО Сбербанк:

На оплату образования по основным программам среднего профессионального образования;

На оплату образования по основным программам высшего профессионального образования.

Предоставление образовательного кредита с государственной поддержкой осуществляется при наличии заключенного трехстороннего Соглашения об информационном сотрудничестве (по форме, утвержденной Министерством образования и науки Российской Федерации и Банком) между Организацией, осуществляющей образовательную деятельность, Министерством образования и науки РФ и ПАО Сбербанк.

Cумма кредита соответствует стоимости обучения. Срок кредита равен сроку обучения, увеличенный на 10 лет, отведенных для погашения кредита.

На период обучения и дополнительно 3 месяца заемщику предоставляется отсрочка по выплате:

Основного долга по кредиту;

Части платежей по процентам за 1 и 2 годы пользования кредитом (или за период, оставшийся до окончания обучения в вузе, если он составляет менее 2 лет), исходя из процентной ставки заемщика: 60 % от суммы платежа в течение первого года пользования кредитом, 40% от суммы платежа в течение второго года пользования кредитом.

Начиная с третьего года пользования кредитом, проценты уплачиваются заемщиком в полном объеме.

Совокупная процентная ставка по кредиту равна ставке рефинансирования ЦБ РФ, действующей на дату заключения кредитного договора, увеличенной на пять пунктов.

При ставке рефинансирования Банка России, равной 11%, ј ставки рефинансирования ЦБ РФ, увеличенная на пять пунктов (7,75%) уплачивается заемщиком и ѕ ставки рефинансирования ЦБ РФ (8,25%) субсидируется государством.

Выдача кредита осуществляется в безналичном порядке путем зачисления суммы кредита или его части на текущий счет заемщика, открытый в Банке, с одновременным перечислением суммы кредита или его части на счет Образовательного учреждения на основании оформленного заемщиком поручения.

Единовременно на основании кредитного договора (при выдаче кредита на цели оплаты обучения за один семестр) либо частями на основании договора об открытии невозобновляемой кредитной линии (каждая часть должна выдаваться на оплату обучения только одного семестра). Помимо вышеперечисленных кредиты физическим лицам могут включать в себя и такую категорию, как жилищное кредитование, или его еще называют ипотечное кредитование. К таким кредитам относятся основные и специальные программы кредитования населения. Кредиты на жилье от Сбербанка из основных программ включают в себя: кредитование частных лиц по программе "Приобретение готового жилья", и программы "Приобретение строящегося жилья", "Строительство жилого дома". К специальным программам жилищного кредитования Сбербанка частных лиц можно отнести: "Ипотека плюс материнский капитал", "Военная ипотека", "Загородная недвижимость", "Ипотека с государственной поддержкой", "Рефинансирование жилищных кредитов".

Самым выгодным является кредит, позволяющий использовать программы "Приобретение готового жилья" и "Приобретение строящегося жилья", так как именно они имеют минимальную ставку по процентам, а именно от 12,5 % годовых.

Кредиты на жилье от Сбербанка частным лицам могут предоставляться сроком до 30 лет. Так называемые базовые программы ипотечного кредитования реализуются под процентную ставку от 12,5 % до 13,5 %. При этом первоначальный взнос по жилищному кредиту Сбербанка физическим лицам может составить, от 20 % от стоимости жилья на срок до 30 лет.

Еще одним преимуществом жилищных кредитов является налоговые вычеты, распространяются на сумму процентов, уплаченных по целевому ипотечному кредиту. Величина вычета -- 13% от всех выплаченных процентов. Размер имущественного налогового вычета, предоставляемого при покупке квартиры, жилого дома, комнаты (или доли), увеличен с 1 млн. до 2 млн. рублей.

В качестве полного или частичного погашения жилищного кредита, полученного в ПАО Сбербанк, а также для подтверждения первоначального взноса по жилищному кредиту может быть использован материнский (семейный) капитал. Материнский (семейный) капитал -- форма государственной поддержки, предоставляемая семьям при рождении или усыновлении второго и последующего ребенка. Размер средств (остатка средств) материнского (семейного) капитала может быть учтен в качестве первоначального взноса.

Еще одним видом предоставления кредита являются кредитные карты. Срок действия всех карт Сбербанка составляет 3 года, льготный период - до 50 дней.

Оформить кредитную карту могут граждане в возрасте от 21 до 65 лет с постоянной регистрацией на территории РФ. Общий трудовой стаж за последние 5 лет должен быть не меньше 1 года, срок работы на последнем месте - от 6 месяцев.

Кредитные карты представлены платежными системами Visa Classic и MasterCard Standard. Кредитные карты оформляются в рублях, процентная ставка установлена от 25,9% до 33,9% годовых. Кредитный лимит до 600 000 рублей, стоимость годового обслуживания по персональному предложению - 0 рублей, для остальных клиентов - 750 рублей в год.

Специально для молодых клиентов Сбербанк предлагает молодежные программы Visa Classic и MasterCard Standard. Кредитный лимит до 200 000 рублей, процентная ставка составляет 33,9% годовых, стоимость обслуживания 750 рублей в год. Получить такой продукт могут граждане РФ в возрасте от 21 до 30 лет с постоянной регистрацией на территории страны. Заявка рассматривается при наличии справки о доходах за последние 6 месяцев или справки о стипендии, а для студентов дневного отделения в возрасте до 24 лет - справки о стипендии и зарплате.

Универсальная кредитная карта с бесплатным годовым обслуживанием для клиентов Сбербанка Visa и MasterCard Momentum - кредитные карты мгновенной выдачи. "Моментум" выдается только при наличии персонального предложения с заранее одобренным лимитом. Оформление бесплатное, лимит заемных средств - до 120 000 рублей, процентная ставка - 25,9% годовых. Получить карту можно, предъявив паспорт с регистрацией в регионе оформления договора.

Похожие статьи




Виды выдаваемых кредитов физическим лицам дополнительным офисом №8612/0601 - Совершенствование кредитования физических лиц в банке (на примере дополнительного офиса № 8612/0601 ПАО Сбербанк)

Предыдущая | Следующая