Обеспечение кредита - Кредитование физических лиц комерческим банком
По обеспечению возврата кредита заключается договор залога или договор поручительства, гарантии. К договору залога прилагается опись заложенного имущества, в которой указываются видовые и родовые признаки заложенного имущества, единицы измерения, количество и его стоимость.
Предоставление кредитов производится на платной основе. За пользование кредитом кредитополучатель уплачивает банку проценты в размерах, предусмотренных кредитным договором.
На сумму неуплаченных в срок процентов рассчитывается неустойка (пеня) за каждый день просрочки.
Порядок, конкретные сроки, способы погашения задолженности по кредиту и процентам по нему предусматриваются в кредитном договоре.
Возврат банковского кредита означает своевременное и полное погашение кредитополучателем основного долга и соответствующих сумм начисленных процентов за пользование кредитом в сроки, оговоренные в кредитном договоре, или досрочно.
Важным этапом процесса кредитования является сопровождение кредита или кредитный мониторинг.
Кредитный мониторинг - система мероприятий по отслеживанию изменений кредитоспособности кредитополучателя и других составляющих кредита для обоснованного принятия корректирующих действий, направленных на минимизацию потерь, связанных с риском невозврата кредита и неуплаты начисленных процентов.
Основными направлениями сопровождения кредита являются: анализ финансово-хозяйственной деятельности кредитополучателя с целью изучения изменения его кредитоспособности; контроль за наличием и состоянием залога; контроль за своевременностью погашения кредита и уплаты процентов за него; работа с проблемными кредитами.
Все документы по одному кредитополучателю формируются в отдельное кредитное досье, которое хранится в банке до полного исполнения кредитополучателем обязательств перед банком по кредитному договору.
Рассмотрим залог и гарантию подробнее:
I. Залог - способ обеспеченности исполнения обязательств, при котором кредитор имеет право в случае невыполнения должником обеспеченности залогом обязательств получить удовлетворение своего требования из стоимости заложенного имущества.
Предметом залога может выступать любое имущество (предприятие, комплекс, здание, оборудование) не изъятое из оборота и залог которого не запрещен законодательством.
Субъектами выступают:
- v Залогодатель - юридическое лицо, которому предмет залога принадлежит или будет принадлежать на праве собственности и хозяйственного ведения. v Залогодержатель - юридическое лицо, принимающее в обеспечение предмет залога по кредитному договору.
Можно выделить следующие виды залога:
- v Предмет залога остается у залогодателя v Залог товаров в обороте v Залог имущества v Залог прав и ценных бумаг
II. Гарантия - письменное обязательство гаранта ( банка), которое дано по просьбе принципала от своего имени уплатить кредитору ( бенефициару) в соответствии с условиями гарантии денежных средств.
Субъектами гарантии являются:
- v Гарант - лицо, которое принимает на себя обязательства по банковской гарантии v Принципал - лицо, по просьбе которого гарант дает свое обязательство v Бенефициар - лицо, в пользу которого предоставляется гарантия
Виды банковской гарантии:
- v Условная - обязательство гаранта уплатить денежные средства по письменному требованию банка, с проложенными к нему документами, подтверждающими неиспользование обязательств по кредитному договору v Гарантия по первому требованию
Обязательными условиями банковской гарантии являются:
- Ш Наименование принципала, бенефициара, гаранта Ш Договор или другой документ, подтверждающий необходимость выдачи гарантии Ш Максимальная сумма денежных средств подлежащие уплате Ш Срок выдачи Ш Условия уплаты
Похожие статьи
-
Принципы кредитования отражают сущность кредита, а также требования объективных экономических законов в сфере кредитных отношений. В современных условиях...
-
2.2 Анализ кредитования физических и юридических лиц - Анализ кредитной политики коммерческого банка
В данном параграфе будем анализировать кредитный портфель ОАО "СКБ-банка" относительно физических лиц в целях сужения предмета исследования. На...
-
Коммерческие банки, расположенные на территории Российской Федерации, предоставляют гражданам несколько видов кредитов, как в рублях, так и в иностранной...
-
Обеспечение возвратности кредита - Кредитование физических лиц
Несмотря на то, что возвратность - объективное свойство кредита как экономической категории, на практике это не означает автоматической его реализации. В...
-
Разновидностью банковского целевого потребительского кредитования физических лиц, является автокредитование. Кредитование основано на...
-
Переход России к рыночным отношениям обусловил изменения в организации кредитных отношений. Особенностью современной системы кредитования является то,...
-
Банковское законодательство Республики Казахстан предусматривает выдачу кредита коммерческими банками под различные формы его обеспечения. Важнейшими...
-
Процесс кредитования физических лиц включает несколько этапов. Основываясь на практике российских банков, их можно представить следующим образом. Клиент,...
-
Оценка кредитоспособности кредитополучателя - Кредитование физических лиц комерческим банком
Комплексный анализ экономической деятельности осуществляется на основе финансовой и бухгалтерской отчетности. Финансовое состояние характеризуется...
-
Классификация кредитов и его виды - Организация кредитования физических лиц
В настоящее время в российской экономике наблюдается стабилизация, постепенное увеличение жизненного уровня населения. Это способствует более...
-
Технологическая процедура выдачи кредита коммерческим банком Представляется необходимым исследовать данную тему в непосредственной привязке с...
-
Система кредитования - совокупность элементов, обеспечивающих рациональное использование ссудных ресурсов, включает в себя элементы, которые имеют связь...
-
Система кредитования и ее основные элементы В рыночной условиях хозяйствования основной формой кредита является банковский кредит, т. е. кредит,...
-
Кредитная документация Организация кредитного процесса предполагает создание внутренней нормативной базы банка (инструкции, правила) на основе...
-
ПОНЯТИЕ И СУЩНОСТЬ БАНКОВСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ Рассмотрение сущности автокредитования целесообразно начать с исследования общего понятия кредитование, что...
-
ПРОБЛЕМЫ АВТОКРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ КОММЕРЧЕСКИМ БАНКОМ Кредитование физических лиц является весьма значимой для банков операцией. Однако...
-
Если переводить с латинского слово кредит, то оно будет означать долг или ссуда, что отлично характеризует те отношения, которые существуют между...
-
ООО "РУСФИНАНСБАНК" специализируется на потребительском кредитовании физических лиц и предлагает следующие направления: кредит на приобретение...
-
Экономическая сущность и роль потребительского кредита Основной формой кредита в рыночных условиях хозяйствования является банковский кредит,...
-
Процедура предоставления кредитов физическим лицам при краткосрочном, равно как и при долгосрочном кредитовании, включает в себя следующие этапы: Беседа...
-
Выдача кредитов физическим лицам -- достаточно популярная и распространенная услуга в Сбербанке России. Банк готов предложить населению большое...
-
Рассмотрим основные моменты потребительского кредитования ОАО КБ "Восточный". ЦельВыработка условий и процедур для максимально оперативного принятия...
-
Для оценки кредитоспособности заемщика - физического лица используется методика кредитного скоринга. Скоринг (от английского scoring - подсчет очков)...
-
Цель выпускной квалифицированной работы, которая состояла в исследовании особенностей кредитования физических лиц в дополнительном офисе №8612/0601 г....
-
Дополнительный офис именуемый в дальнейшем Банк, принимает на себя кредитный риск, а именно риск того, что контрагент не сможет погасить задолженность в...
-
Развитие кредитования физических лиц в условиях рыночной экономики Одним из новых кредитных продуктов Банка является кредитование работников предприятия...
-
Приоритетным направлением ОАО "СКБ-банк" является кредитования физических лиц. Активизация работы банка в сфере кредитования физических лиц привела к...
-
Если в качестве обеспечения по Кредитному договору применяются поручительства физических лиц (без другого обеспечения), включая поручительства по...
-
Потребительский кредит: понятие и сущность Потребительский кредит отражает отношения между кредитором и заемщиком по поводу кредитования конечного...
-
Непосредственно кредитный процесс начинается со дня выдачи ссуды. Однако до этого момента и вслед за ним проходит целая полоса значительной работы,...
-
Кредитование юридических лиц - Анализ кредитной политики коммерческого банка
Юридическим лицам ОАО "СКБ БАНК" предоставляет следующие услуги кредитования: Овердрафт - для финансирования краткосрочных кассовых разрывов в случае...
-
Обеспечение кредита - Кредитная политика коммерческого банка
Виды обеспечения кредита. Проблема обеспечения кредита коммерческого банка далеко не нова. По мере развития общественного производства растет не только...
-
Теоретические основы организации кредитования физических лиц - Кредитование физических лиц
Вслед за деньгами изобретение кредита является гениальным открытием человечества. Благодаря кредиту сокращается время на удовлетворение хозяйственных и...
-
Сущность кредита, принципы кредитования Кредитные операции - это отношения между кредитором и дебитором (заемщиком) по поводу предоставления (получения)...
-
В соответствии с "Регламентом кредитования физических лиц ОАО "Сбербанком России" и его филиалами" (Редакция 4) № 229-4 от 31.08.2011 г. (в действующей...
-
Классификация кредитных операций - Кредитование физических лиц комерческим банком
В мировой практике отсутствует единая классификация банковских кредитов, так как распространение их всевозможных форм зависит от уровня экономического...
-
Заключение - Кредитование физических лиц комерческим банком
На основании проведенного в курсовой работе исследования кредитования юридических лиц коммерческими банками можно сделать следующие основные выводы:...
-
Сущность кредитных операций Традиционное представление в экономической литературе о кредитном процессе связано с формированием кредитной политики,...
-
Введение - Кредитование физических лиц комерческим банком
Кредитная система является одной из важнейших и неотъемлемых частей рыночной экономики. Развитие кредитного дела и товарного производства и обращения...
-
Кредитные продукты Банка ВТБ 24 (ПАО) для физических лиц - Потребительское кредитование в России
Приоритетным направлением деятельности Банка ВТБ 24 (ПАО) является предложение широкого спектра банковских розничных продуктов и услуг населению и...
Обеспечение кредита - Кредитование физических лиц комерческим банком