Организация процесса кредитования физических лиц в дополнительном офисе № 8612/0601 - Совершенствование кредитования физических лиц в банке (на примере дополнительного офиса № 8612/0601 ПАО Сбербанк)
В соответствии с "Регламентом кредитования физических лиц ОАО "Сбербанком России" и его филиалами" (Редакция 4) № 229-4 от 31.08.2011 г. (в действующей редакции), порядок кредитования физических лиц, а именно, выдача, сопровождение и погашение кредитов осуществляется следующим образом.
Кредитование физических лиц осуществляется банком на принципах платности, срочности и возвратности.
Банк предоставляет кредиты заемщикам, созаемщикам - гражданам РФ, имеющим постоянную либо временную регистрацию по месту жительства на территории РФ.
Кредиты предоставляются в валюте РФ и иностранной валюте. Банк осуществляет кредитование физических лиц в рамках следующих видов кредитных продуктов: Жилищные кредиты, Автокредиты и Потребительские кредиты.
Банк предоставляет кредиты заемщикам в возрасте от 18 лет, при условии, что срок возврата кредита по кредитному договору наступает до исполнения заемщику, старшему из платежеспособных созаемщиков 75 лет.
Кредиты заемщикам могут предоставляться как с условием обязательного оформления обеспечения, так и без оформления обеспечения.
В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита банк принимает:
Поручительства граждан РФ, имеющих постоянный источник дохода;
Поручительства юридических лиц;
Гарантии субъектов РФ или муниципальных образований;
Залог имущественных прав (прав требования);
Залог имущества, на которое в соответствии с законодательством может быть обращено взыскание;
Залог недвижимого имущества;
Залог транспортных средств;
Залог мерных слитков драгоценных металлов;
Залог эмиссионных и неэмиссионных ценных бумаг, перечень которых определяется отдельными нормативными документами ПАО Сбербанк;
Залог иного имущества.
Вышеперечисленные виды обеспечения могут быть приняты как в качестве основного, так и дополнительного обеспечения.
Для оформления кредита, заемщик должен пройти несколько этапов, на каждом из которых происходит уточнение характеристики кредита, его размер, способы выдачи, использования и погашения.
Организация выдачи потребительских кредитов:
На начальном этапе осуществляется консультирование. Консультирование включает:
- 1) Подбор кредитного продукта, выясняется цель кредитования, срок кредитования, предполагаемая сумма кредита; 2) После выбора кредитного продукта осуществляется предварительный расчет суммы кредита и размер платежа; 3) Разъяснение условий кредитования, порядок предоставления, целевого использования и возврата кредита. Возможность подключения к программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья; 4) Предоставление перечня документов, форм документов и информации, необходимых для рассмотрения вопроса о возможности предоставления кредита. Необходимо предоставить следующие документы:
Заявление - анкета;
Паспорт РФ с отметкой о регистрации;
Документ, подтверждающий финансовое состояние заемщика: справка предприятия, на котором работает заемщик, созаемщик, поручитель за последние 6 месяцев по форме 2-НДФЛ.
Для лиц, получающих пенсию (в т. ч досрочно назначенная и получаемая лицами, не достигшими пенсионного возраста: по старости; по инвалидности; за выслугу лет), предоставляют справку о размере назначенной за последний месяц пенсии из отделения Пенсионного фонда РФ или другого государственного органа, выплачивающего пенсию по используемым ими формам.
Дополнительно к доходам, принимаются ежемесячные денежные выплаты, ежемесячные денежные компенсации, дополнительное ежемесячное материальное обеспечение.
Документ, подтверждающий трудовую занятость:
- А) Копия трудовой книжки (не менее чем за 5 лет или с начала трудовой деятельности), заверенная предприятием; Б) Выписка из трудовой книжки; В) Справка от работодателя, содержащая сведения о занимаемой должности и стаже работы (сроке службы), либо копия договора/контракта с последнего места работы (для физических лиц, в отношении которых законодательством Российской Федерации допускается отсутствие трудовой книжки).
Для клиентов, получающих зарплату, получающих пенсию на счет или карту в Сбербанке России, предоставление справки формы 2-НДФЛ и справки из пенсионного фонда РФ не требуется, стаж на текущем месте работы должен составлять не менее 3 месяцев.
На втором этапе осуществляется прием пакета документов и регистрация кредитной заявки. Кредитный инспектор проводит проверку пакета документов сроки действия, соответствие форм, полноты и правильности заполнения в соответствии с нормативными документами ПАО Сбербанк.
Фотографирование заемщика, созаемщика и сканирование (снятие копий) только с оригиналов документов:
Свидетельства о временной регистрации по месту пребывания (при наличии);
Второй и третьей страниц паспорта;
Страниц паспорта с информацией о действующей и предыдущей регистрации;
Девятнадцатой страницы паспорта с информацией о наличии либо отсутствии предыдущих выданных паспортов;
Документов, подтверждающих финансовое состояние;
Заявления - анкеты;
Документов подтверждающих трудовую занятость;
Иных документов, подлежащих возврату заемщику, созаемщику, поручителю.
Кредитный инспектор заверяет копии документов и помещает изготовленные копии в пакет документов по кредитной заявке.
Далее сканированный пакет документов направляется на обработку по электронной почте в центр операционной поддержки продаж.
Сотрудник центра операционной поддержки продаж (андеррайдер) осуществляет проверку пакета документов на соответствие условиям кредитного продукта, сроки действия, соответствие форм, полноты и правильности заполнения. Осуществляет визуальный контроль качества сканированных, фотографированных электронных копий предоставленных документов.
После проверки документов андеррайдер направляет информацию об отказе в предоставлении кредита или информацию о предоставлении кредита.
В случае если получена информация о предоставлении кредита сотрудник дополнительного офиса также извещает об этом заемщика. Информирует заемщика, соаемщика о возможности подписания кредитного договора в течении 30 календарных дней с даты принятия решения, местоположение дополнительного офиса в котором будет оформляться кредитная документация, ФИО и номер контактного лица, срок действия отлагательного условия (при наличии). В случае отказа заемщика от получения кредита, документы, предоставленные им в банк можно получить в течение 30 календарных дней с даты принятия банком решения.
Кредитный инспектор дополнительного офиса согласует дату оформления кредитной документации и выдачу кредита. Проверяет паспорт на предмет фальсификации. Удостоверение в личности заемщика по предъявленному паспорту.
Кредитный инспектор вводит в автоматизированную систему Кредитование необходимые данные, формирует распоряжение на открытие ссудного счета.
Кредитный инспектор формирует, регистрирует и распечатывает кредитный договор. Передает кредитный договор заемщику для ознакомления и подписания, визирует кредитный договор, передает подписанный кредитный договор заемщику.
Формирует и распечатывает график платежей или срочное обязательство (в зависимости от условий кредитного договора), формирует и распечатывает заявление заемщика на зачисление кредита.
Передает документы заемщику для ознакомления, получает его подписи на документах. Визирует график платежей и заявление заемщика на зачисление кредита. Оформляет на заявлении распорядительную надпись о зачислении кредита, передает заявление руководителю дополнительным офисом.
Руководитель дополнительного офиса проверяет корректность оформленных документов, подписывает заявление и производит зачисление кредитных средств на счет заемщика.
Для контроля за погашением формируется кредитное досье клиента, на основании которого кредитный инспектор производит мониторинг: состояния погашения кредита; должного использования сумм кредита в соответствии с условиями кредитного договора; точности и своевременности отражения информации в кредитной базе данных.
Организация выдачи ипотечного кредитования:
Кредитный инспектор производит прием пакета документов по участникам кредитной сделки и по объекту недвижимости.
Для рассмотрения кредитной заявки необходимы:
- - Заявление-анкета заемщика; - паспорт заемщика с отметкой о регистрации; - второй документ, подтверждающий личность (на выбор): водительское удостоверение, удостоверение личности военнослужащего, удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти, военный билет, загранпаспорт, страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования; - свидетельство о праве на получение целевого жилищного займа (для заемщиков военной ипотеки). - документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации); - документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика, созаемщика.
Документы, которые могут быть предоставлены после одобрения кредитной заявки:
- 1. Документы, подтверждающие наличие первоначального взноса; 2. Документы по реализуемому объекту недвижимости.
Кредитный инспектор проводит проверку пакета документов сроки действия, соответствие форм, полноты и правильности заполнения, анализ полноты и корректности документов по объекту недвижимости в соответствии с внутренними нормативными документами ПАО Сбербанк.
Кредитный инспектор сканирует документы по участникам сделки и объекту недвижимости, копирует и заверяет копии документов, подлежащих возврату заемщику.
Кредитный инспектор производит расчет платежеспособности клиентов, регистрирует принятую кредитную заявку и формирует кредитное досье. Оформляет заключение о возможности, невозможности предоставления кредита. Кредитная заявка направляется кредитным инспектором в службы филиала банка. По итогам рассмотрения кредитной заявки подразделениями банка: кредитующим, безопасности и юридическим итоговые заключения передаются кредитному инспектору, он анализирует их и предоставляет заявку на кредитный комитет, кредитный комитет принимает решение: решение об отказе либо решение о предоставлении кредита.
При принятии банком положительного решения заемщик регистрирует объект недвижимости в Управление Федеральной службы государственной регистрации и предоставляет в течение 5 дней зарегистрированные документы по кредитуемому объекту недвижимости, кредитный инспектор проверяет полноту и правильность оформления предоставленных документов и передает на рассмотрение в юридическое подразделение. Юридическое подразделение проверяет предоставленный пакет документов по кредитуемому объекту недвижимости на соответствие условиям кредитования и действующему законодательству. Направляет заключение по предоставленному пакету документов кредитному инспектору.
Кредитный инспектор формирует, распечатывает и передает на подпись заемщику: информацию о полной стоимости кредита, кредитный договор, закладную (на усмотрение банка), договор поручительства (при наличии), график платежей, заявление индивидуального заемщика на выдачу кредита. После подписания кредитный инсектор подписывает документы у руководителя дополнительным офисом и проставляет печать подразделения.
Кредитный инспектор вводит в автоматизированную систему Кредитование необходимые данные, формирует распоряжение на открытие ссудного счета.
Передает заявление руководителю дополнительным офисом. Руководитель проверяет корректность оформленных документов, визирует график платежей и заявление заемщика на зачисление кредита. Оформляет на заявлении распорядительную надпись о зачислении кредита и производит зачисление кредитных денежных средств на счет заемщика, либо безналичным переводом на счет продавца, застройщика, инвестора. После выдачи кредита заемщик предоставляет зарегистрированные в УФРС документы по объекту недвижимости для регистрации данного объекта недвижимости в залог. По итогам оформления формируется кредитное досье и направляется на хранение в Бэк-офис.
Похожие статьи
-
Процесс кредитования физических лиц включает несколько этапов. Основываясь на практике российских банков, их можно представить следующим образом. Клиент,...
-
Организация процесса кредитования физических лиц - Организация кредитования физических лиц
Процесс кредитования населения включает несколько этапов. Клиент, обратившийся в банк за получением кредита, получает необходимую информацию по условиям...
-
Принципы кредитования отражают сущность кредита, а также требования объективных экономических законов в сфере кредитных отношений. В современных условиях...
-
Кредитование физических лиц: сущность, понятие и значение в деятельности коммерческих банков. Кредитная политика - основа организации кредитного процесса...
-
Цель выпускной квалифицированной работы, которая состояла в исследовании особенностей кредитования физических лиц в дополнительном офисе №8612/0601 г....
-
Предложения по совершенствованию кредитного обслуживания физических лиц в дополнительном офисе Анализ кредитного портфеля, проведенный во второй главе...
-
В 2009 году продолжилось сотрудничество Омского отделения №8634 Сбербанка России с крупнейшими предприятиями - лидерами российской экономики, причем в...
-
Как в экономической, так в и правовой жизни России потребительское кредитование граждан представляет собой достаточно новое явление, несмотря на то, что...
-
Непосредственно кредитный процесс начинается со дня выдачи ссуды. Однако до этого момента и вслед за ним проходит целая полоса значительной работы,...
-
Дополнительный офис именуемый в дальнейшем Банк, принимает на себя кредитный риск, а именно риск того, что контрагент не сможет погасить задолженность в...
-
В предыдущем подразделе обоснована необходимость расширения продуктовой линии кредитных банковских продуктов. Целевая группа потребителей, для которых...
-
Выдача кредитов физическим лицам -- достаточно популярная и распространенная услуга в Сбербанке России. Банк готов предложить населению большое...
-
Актуальность исследования обусловлена тем, что в настоящее время одним из самых динамично развивающихся рынков в России является рынок потребительского...
-
Развитие кредитования физических лиц в условиях рыночной экономики Одним из новых кредитных продуктов Банка является кредитование работников предприятия...
-
Если в качестве обеспечения по Кредитному договору применяются поручительства физических лиц (без другого обеспечения), включая поручительства по...
-
Технологическая процедура выдачи кредита коммерческим банком Представляется необходимым исследовать данную тему в непосредственной привязке с...
-
Переход России к рыночным отношениям обусловил изменения в организации кредитных отношений. Особенностью современной системы кредитования является то,...
-
Организационно - экономическая характеристика ДО №8612/0601 Сбербанк России является публичным акционерным обществом, он был основан в 1841 году и с...
-
Коммерческие банки, расположенные на территории Российской Федерации, предоставляют гражданам несколько видов кредитов, как в рублях, так и в иностранной...
-
Экономическая сущность и функции потребительского кредита Потребительская форма кредита исторически возникла вначале развития кредитных отношений, когда...
-
В ходе проведенного теоретического исследования и практической работы были решены поставленные задачи и получены основные результаты: Выявлены сущностные...
-
Автокредитование, как процесс выдачи кредитов, в ООО "Русфинансбанк" основывается на общих нормах ГК РФ; более конкретных нормах, содержащихся в...
-
ПОНЯТИЕ И СУЩНОСТЬ БАНКОВСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ Рассмотрение сущности автокредитования целесообразно начать с исследования общего понятия кредитование, что...
-
1. Банковское дело: дополнительные операции для клиентов: Учебник / Под ред. проф. А. М. Тавасиева. - М.: Финансы и статистика, 2015. - 416с. 2....
-
Рассмотрим основные моменты потребительского кредитования ОАО КБ "Восточный". ЦельВыработка условий и процедур для максимально оперативного принятия...
-
2.2 Анализ кредитования физических и юридических лиц - Анализ кредитной политики коммерческого банка
В данном параграфе будем анализировать кредитный портфель ОАО "СКБ-банка" относительно физических лиц в целях сужения предмета исследования. На...
-
С I квартала 2011 года Омское отделение №8634 Сбербанка России предложило клиентам новую линейку розничных кредитных продуктов, которая предусматривает...
-
Современные условия развития потребительского кредитования в России направлены на максимальное удовлетворение потребностей населения. Данный сегмент...
-
Проблемы развития и продвижения потребительского кредитования В первом десятилетии нового века потребительский кредит стал одной из основных статей...
-
Кредитное направление активных операций в настоящее время самое важное в деятельности любого банка. В рамках данной работы проведем анализ некоторых...
-
Роль потребительского кредита в стимулировании оживления потребительского спроса населения и повышение его жизненного уровня через удовлетворение...
-
Механизм кредитования предполагает конкретный метод предоставления кредита, выбор которого зависит от особенностей производственно-коммерческого цикла...
-
Виды кредитования населения Кредитование физических лиц в России в современных условиях осуществляют главным образом сберегательные и ипотечные банки....
-
Организация кредитного процесса в банке Одним из важнейших направлений деятельности коммерческих банков является процесс кредитования. Хотя в переводе с...
-
Кредитная документация Организация кредитного процесса предполагает создание внутренней нормативной базы банка (инструкции, правила) на основе...
-
Ипотечный банк - кредитная организация, специализирующаяся на выдаче долгосрочных ипотечных кредитов под залог недвижимости (земли, различных строений и...
-
1.1 Кредитование физических и юридических лиц в КБ Кредит - это разновидность экономической сделки, договор между юридическими и физическими лицами о...
-
Разновидностью банковского целевого потребительского кредитования физических лиц, является автокредитование. Кредитование основано на...
-
Теоретические основы организации кредитования физических лиц - Кредитование физических лиц
Вслед за деньгами изобретение кредита является гениальным открытием человечества. Благодаря кредиту сокращается время на удовлетворение хозяйственных и...
-
Организация процесса кредитования - Анализ основных видов деятельности банка "Юниаструм"
Кредитным процессом (процессом кредитования) называется процесс предоставления банковской ссуды. Этот процесс включает пять основных этапов: рассмотрение...
Организация процесса кредитования физических лиц в дополнительном офисе № 8612/0601 - Совершенствование кредитования физических лиц в банке (на примере дополнительного офиса № 8612/0601 ПАО Сбербанк)