Основные показатели деятельности Георгиевского отделения СБ РФ на основе данных отчетности - Кредитование физических лиц

Рассматривая тему данной главы представляется целесообразным произвести анализ на конкретно выбранном примере - деятельности Георгиевского отделения Сберегательного Банка Российской Федерации в сравнительной характеристике 2002 - 2003 гг.

Таблица 1. Основные показатели деятельности ГОСБ 1811.

Наименование показателя

2002 год,

2003 год,

Прирост

Тыс. руб.

Тыс. руб.

Тыс. руб.

%

Актив баланса

220714

308182

87468

39,6

Собственные средства

63483

69247

5764

9,1

Балансовая прибыль

5979

6783

804

13,4

Остаток средств на счетах

82239

125109

42870

52,1

Депозиты, всего

34225

39816

5591

16,3

В т. ч. депозиты физических лиц

25666

26124

458

1,8

В % к общему объему депозитов

74,99

65,61

Х

Х

Вложения средств в ценные бумаги

13059

23406

10347

79,2

В т. ч. а) в долговые обязательства РФ

3877

6505

2628

67,8

В % к общим вложениям в ценные бумаги

29,7

27,08

Х

Х

Б) в векселя банков

3129

4449

1320

42,2

В % к общим вложениям

23,9

19,0

Х

Х

В) в прочие векселя

3201

10595

7394

231,0

В % к общим вложениям

24,5

45,3

Х

Х

Выпущенные векселя и банковские акцепты

6573

21213

14640

222,7

Активы банка составили 308182 тыс. руб., что в 1,39 раза больше уровня предыдущего года. Более чем на 9% увеличены собственные средства банка. За счет возросших активов получены значительные финансовые результаты, высокая ликвидность и доходность. Возросли устойчивость и надежность банка. Получена балансовая прибыль в размере 6783 тыс. руб., что на 13,4% выше уровня 2002 года.

Банк строго соблюдает экономические нормативы, установленные ЦБ РФ, обеспечивая степень риска банковских операций в пределах допустимых норм.

За 2003 год количество счетов юридических лиц возросло с 768 до 953, при этом остаток средств на расчетных счетах увеличился в 1,52 раза.

Количество вкладчиков за год возросло на 12547 человек. Размеры остатков вкладов на депозитных счетах увеличились на 5591 тыс. руб. При чем депозитная база на 65,6% сформирована за счет вкладов физических лиц.

Значительно расширен спектр операций с иностранной валютой для юридических и физических лиц.

Объем вложений в ценные бумаги увеличился по сравнению с 2002 годом на 79%. Наибольший удельный вес в них занимают: коммерческие векселя (45,3%), векселя банков (19,0%), долговые обязательства РФ (27,8%). Банк активно работает на вексельном рынке. Объем привлеченных денежных средств в векселях Сберегательного банка за год увеличились в 3,2 раза, составив 21213 тыс. руб.

С 2002 года осваивается новый для банка рынок драгоценных металлов. Осуществляется реализация населению памятных золотых и серебряных монет и золотых мерных слитков.

Кредитная политика банка строится с учетом обеспечения эффективного управления кредитными ресурсами, минимизации кредитных рисков, создания и расширения конкурентных преимуществ ГОСБ. Банк обеспечивал максимально благополучные условия для обслуживания клиентов на основе расширения спектра предоставляемых услуг в сфере кредита.

В своей деятельности банк преимущественно ориентируется на установление партнерских отношений с клиентами в расчете на долгосрочное сотрудничество. Приоритетным является кредитование крупных предприятий реального сектора экономики, способных обеспечивать стабильные и существенные обороты по счетам. Основными отраслями, в которые банк вкладывает средства, являются химическая и пищевая промышленность, транспорт, оптово-розничная торговля и сельское хозяйство.

Банк активно занимается предоставлением надежным деловым клиентам овердрафтных кредитов. Динамично развивается практика вексельного кредитования.

Таблица 2. Структура размещения кредитных ресурсов.

№

Показатели

2002 год

2003 год

Изменение

Тыс. руб.

% к

Итогу

Тыс. руб.

% к

Итогу

(+)(-)

Руб.

1.

Кредиты, предоставленные финансовым органам субъектов РФ и местных органов власти

5232

6,51

1548

1,42

- 3684

2.

Кредиты, предоставленные коммерческим предприятиям и организациям, находящимся в государственной собственности

1550

1,93

1745

1,61

+ 195

3.

Кредиты, предоставленные некоммерческим организациям, находящимся в государственной собственности

417

0,52

610

0,56

+ 193

4.

Кредиты, предоставленные негосударственным коммерческим предприятиям и организациям

48085

59,88

80772

74,38

+ 32687

5.

Кредиты, предоставленные физическим лицам - предпринимателям.

7098

8,84

8568

7,89

+ 1470

6.

Потребительские кредиты, предоставляемые физическим лицам.

9731

12,12

11043

10,17

+ 1312

7.

Кредиты, не погашенные в срок.

8194

10,20

4207

3,87

- 3987

ИТОГО, выданных кредитов

80307

100

108493

100

+ 28186

Продолжается работа банка по изменению структуры кредитного портфеля за счет сокращения доли кредитов, предоставляемых финансовым органам субъектов РФ и местных органов власти и сокращения доли кредитов, не погашенных в срок, при одновременном увеличении удельного веса ссуд хозяйствующим субъектам.

В структуре размещения кредитных ресурсов наибольший удельный вес (74,38%) занимают кредиты, предоставленные негосударственным коммерческим предприятиям и организациям.

Причем, из них наибольший объем кредитов был предоставлен промышленным предприятиям (43%), предприятиям сферы торговли (26%) и сельскохозяйственным предприятиям (16%).

Таблица 3. Структура кредитов, предоставленных в реальный сектор экономики

Показатели

2002

2003

Изменения

Тыс. руб

Тыс. руб

% к итогу

Тыс. руб

% к итогу

Промышленность

18272

38

34732

43

16460

Торговля

15387

32

21000

26

5613

Сельское хозяйство

7213

15

12924

16

5711

Транспорт

1923

4

5654

7

3731

Прочие

5290

11

6462

8

1172

Итого

48085

100

80772

100

32687

Наряду с вложением средств в реальный сектор экономики, банк продолжает свое сотрудничество с населением. Доля потребительских кредитов в общем объеме выданных кредитов в 1999 году составило10,17%, а доля кредитов, предоставленных физическим лицам-предпринимателям - 7,89%. У физических лиц широким спросом пользуются кредита под залог приобретаемой дорогостоящей техники, а также кредиты под заклад ценных бумаг.

В настоящее время ГОСБ внедряет систему безналичных расчетов с использованием пластиковых карточек Сбербанка России Visa, MasterCard. Разработана концепция развития пластиковых карточек.

С каждым годом банк расширяет спектр услуг клиентам. Получает дальнейшее развитие операции по кредитованию населения на потребительские цели и улучшение жилищных условий. Планируется существенно расширить кредитование реального сектора экономики на основе анализа и определения приоритетных отраслей экономики в сочетании с гибкой процентной политикой и использованием различных форм кредитования экономики.

Предусмотрена реструктуризация и оптимизация портфеля ценных бумаг с целью повышения его доходности и ликвидности.

Одной из стратегических задач банка является высокое качество обслуживания клиентов, которое будет обеспечено как соответствующим профессиональным уровнем специалистов, так и за счет предложения банком продуктов на основе современных технологий.

Похожие статьи




Основные показатели деятельности Георгиевского отделения СБ РФ на основе данных отчетности - Кредитование физических лиц

Предыдущая | Следующая