Совершенствование потребительского кредитования, Развитие кредитования физических лиц в условиях рыночной экономики - Развитие потребительского кредитования в Казахстане в условиях трансформации банковской системы (на примере КФ АО "Евразийский банк")
Развитие кредитования физических лиц в условиях рыночной экономики
Одним из новых кредитных продуктов Банка является кредитование работников предприятия на потребительские цели под его гарантию.
Настоящий кредитный продукт направлен на расширение спектра предоставляемых кредитных услуг и удовлетворение текущих потребностей в заемных ресурсах работников предприятий, имеющих счета в филиалах Банка и достаточный уровень финансовой устойчивости.
Целью кредитного продукта является удовлетворение финансовых потребностей работников предприятия, обслуживающихся в Областных, Региональных филиалах АО "Банк Евразийский".
Условия кредитования по данному продукту следующие:
Кредитование работников только финансово-устойчивых предприятий;
Сумма предоставляемого кредита, с учетом уплаты вознаграждения (интереса), не должна превышать 50% суммы заработной платы заемщика за период кредитования;
Срок кредитования составляет не более 12 месяцев;
Валюта кредита - казахстанский тенге;
Предоставление гарантии предприятием за каждого работника.
Обязательства по гарантиям предприятия-гаранта не должны превышать 30% среднемесячных оборотов по счетам в Банке за последние 6 месяцев. Краткосрочные кредиты на потребительские цели выдаются работникам предприятия, проработавшим не менее 1 года с предоставлением справки о заработной платы за последние 6 месяцев. Для получения кредита заемщик подает заявление необходимой формы, справку с места работы с указанием стажа работы на данном предприятии и полученным за последние 6 месяцев доходе и размере производимых удержаний. В качестве обеспечения возвратности кредита филиалами АО "Банк Евразийский" принимаются гарантии финансово-устойчивого предприятия за собственных работников. Работа с каждым заемщиком осуществляется индивидуально на основе долгосрочного сотрудничества.
Региональная программа кредитования физических лиц. Целью внедрения настоящей Программы является:
Разграничение круга потенциальных заемщиков и предоставление им нового вида кредитной услуги;
Снижение кредитного риска при оформлении и выдаче ссуд физическим лицам; укрепление сферы индивидуального предпринимательства в областных регионах республики;
Оказание консультаций по анализу бизнеса и построению потоков денежных средств клиента.
Кредитование по настоящей Программе осуществляется только трудоспособного населения, имеющего постоянный источник получения доходов, занимающегося доходным бизнесом с реальными потоками денег для обслуживания своих долгов. Субъектами кредитования в рамках настоящей Программы являются:
Физические лица, использующие кредитные ресурсы Банка на текущие бизнес цели
Индивидуальные предприниматели, занимающиеся доходным бизнесом и являющиеся платежеспособными в настоящий момент, прошедшие отбор по настоящей Программе.
Одним из основных условий предоставления кредитов по Программе является наличие реальных потоков денег для своевременного погашения задолженности по кредиту и вознаграждению (интересу), окупаемость бизнеса, которым занимается заемщик.
Программа кредитования физических лиц по кредитным Карточкам под залог денег, размещенных на сберегательных счетах в АО "Банк Евразийский". Настоящая Программа разработана в целях удовлетворения потребностей физических лиц - резидентов республики Казахстан, имеющих сберегательные счета в Банке, в заемных деньгах без расторжения Договора банковского вклада. Форма кредитования - выпуск карточки с кредитным лимитом.
Для установки кредитного лимита по карточке, клиент оформляет кредитный договор, договор залога и срочное обязательство.
Основным условием предоставления кредитов по настоящей Программе является наличие у клиентов сберегательного счета (валютного), оформленного в качестве залогового обеспечения. При этом минимальная сумма вклада, являющегося залоговым обеспечением должна быть не менее 100 долларов США. Максимальная сумма вклада не ограничивается.
Максимальный срок кредита не должен превышать 1 (одного) года. Максимальный размер кредитного лимита, установленного по карточке клиента не может превышать 70% от остатка вклада клиента.
Перечень необходимых документов для получения карточки:
Удостоверение личности, справку РНН из налоговой инспекции;
Договор банковского вклада физического лица или депозитный сертификат в иностранной валюте (в долларах США)
За последние два года программы кредитования претерпели значительные изменения. В программе "кредитование-2009" погашение задолженности по Займу и уплата вознаграждения за пользование займом производилось ежемесячно равными долями со следующего месяца после получения Займа, согласно графику погашения По программе "кредитование-2003" изменена схема погашения кредитной задолженности. Погашение очередных платежей по займу и уплата вознаграждения производится равными долями (аннуитетный платеж). В данном случае общая сумма платежа остается одинаковой, а доли основного долга и вознаграждения в общей сумме платежа изменяются, при этом Заемщику предоставляется право досрочного погашения основного долга и вознаграждения по займу. Эта схема удобнее и для клиента и для учета в банке. Появились новые виды ссуд: кредитование на покупку легкового автомобиля, на ремонт жилья, на отдых
Похожие статьи
-
Если в качестве обеспечения по Кредитному договору применяются поручительства физических лиц (без другого обеспечения), включая поручительства по...
-
АО "Банк Евразийский" предоставляет следующие виды потребительских кредитов: "Неотложные нужды" под залог квартиры, для тех, кто экономит время, "кредиты...
-
АО "Банк Евразийский", имея избыток привлеченных ресурсов, производит размещение средств по методу общего фонда средств, который не предполагает особо...
-
Экономическая сущность и роль потребительского кредита Основной формой кредита в рыночных условиях хозяйствования является банковский кредит,...
-
В процессе деятельности банки сталкиваются с совокупностью различных видов рисков, отличающихся между собой местом и временем возникновения, внешними и...
-
Организация кредитного процесса в банке Одним из важнейших направлений деятельности коммерческих банков является процесс кредитования. Хотя в переводе с...
-
В 2009 году продолжилось сотрудничество Омского отделения №8634 Сбербанка России с крупнейшими предприятиями - лидерами российской экономики, причем в...
-
Именно с кредитованием связана значительная часть прибыли банка. Одновременно невозврат кредитов, особенно крупных, может привести банк к банкротству, а...
-
Выдача кредитов физическим лицам -- достаточно популярная и распространенная услуга в Сбербанке России. Банк готов предложить населению большое...
-
В условиях нынешней экономической ситуации в Казахстане потребительское кредитование является еще одной областью риска для банков, поскольку большинство...
-
Анализ кредитного портфеля банка В условиях столь явного преобладания в структуре активных операций ссудных средств встает проблема управления активами,...
-
Экономическая сущность и функции потребительского кредита Потребительская форма кредита исторически возникла вначале развития кредитных отношений, когда...
-
Дополнительный офис именуемый в дальнейшем Банк, принимает на себя кредитный риск, а именно риск того, что контрагент не сможет погасить задолженность в...
-
Как в экономической, так в и правовой жизни России потребительское кредитование граждан представляет собой достаточно новое явление, несмотря на то, что...
-
Актуальность исследования обусловлена тем, что в настоящее время одним из самых динамично развивающихся рынков в России является рынок потребительского...
-
Цель выпускной квалифицированной работы, которая состояла в исследовании особенностей кредитования физических лиц в дополнительном офисе №8612/0601 г....
-
Разновидностью банковского целевого потребительского кредитования физических лиц, является автокредитование. Кредитование основано на...
-
ООО "РУСФИНАНСБАНК" специализируется на потребительском кредитовании физических лиц и предлагает следующие направления: кредит на приобретение...
-
В последнее время в рамках дальнейшей диверсификации своей деятельности в практику работы казахстанских банков все больше внедряется потребительское...
-
Перспективы развития современного кредитования банков второго уровня Кредит в условиях перехода Казахстана к рынку представляет собой форму движения...
-
Проблемы развития и продвижения потребительского кредитования В первом десятилетии нового века потребительский кредит стал одной из основных статей...
-
Кредитование физических лиц: сущность, понятие и значение в деятельности коммерческих банков. Кредитная политика - основа организации кредитного процесса...
-
Процесс кредитования физических лиц включает несколько этапов. Основываясь на практике российских банков, их можно представить следующим образом. Клиент,...
-
Принципы кредитования отражают сущность кредита, а также требования объективных экономических законов в сфере кредитных отношений. В современных условиях...
-
В соответствии с "Регламентом кредитования физических лиц ОАО "Сбербанком России" и его филиалами" (Редакция 4) № 229-4 от 31.08.2011 г. (в действующей...
-
ПОНЯТИЕ И СУЩНОСТЬ БАНКОВСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ Рассмотрение сущности автокредитования целесообразно начать с исследования общего понятия кредитование, что...
-
В ходе проведенного теоретического исследования и практической работы были решены поставленные задачи и получены основные результаты: Выявлены сущностные...
-
С I квартала 2011 года Омское отделение №8634 Сбербанка России предложило клиентам новую линейку розничных кредитных продуктов, которая предусматривает...
-
Экономические основы АО "Банк Евразийский" АО "Евразийский банк" зарегистрирован в Национальном Банке Республики Казахстан 26 декабря 1994 года....
-
Банки как финансовые посредники привлекают капиталы хозорганов, сбережения населения и другие свободные денежные средства, высвобождающиеся в процессе...
-
Приоритетным направлением ОАО "СКБ-банк" является кредитования физических лиц. Активизация работы банка в сфере кредитования физических лиц привела к...
-
Кредитный бум, охвативший Россию в начале 2000-х годов, в первую очередь затронул сегмент потребительского кредитования. Рынок корпоративных кредитов...
-
Разовые (целевые) ссуды. Кредиты, которые предоставляются заемщикам на удовлетворение различных потребностей. При этом каждая ссуда оформляется...
-
Для того чтобы выдать кредит, юридическое лицо должно предоставить в обязательном порядке необходимые документы. Перечень документов описывался ранее....
-
Экономико-правовая характеристика банка Банк ЦентрКредит образован 19 сентября 1988 года. Первое название одного из первых кооперативных банков СССР -...
-
Проблемы и пути совершенствования кредитования юридических лиц в условиях современной экономики России В современных условиях развития российской...
-
Коммерческие банки, расположенные на территории Российской Федерации, предоставляют гражданам несколько видов кредитов, как в рублях, так и в иностранной...
-
Методы кредитования - это способы выдачи и погашения кредита в соответствии с принципами кредитования, определяющие характер связи движения кредита с...
-
Банковский кредит одна из наиболее распространенных форм кредитных отношений в экономике, объектом которых выступает процесс передачи в ссуду денежных...
-
Роль кредита характеризуется результатами его применения для экономики, государства и населения, а также особенностями методов, с помощью которых эти...
Совершенствование потребительского кредитования, Развитие кредитования физических лиц в условиях рыночной экономики - Развитие потребительского кредитования в Казахстане в условиях трансформации банковской системы (на примере КФ АО "Евразийский банк")