Совершенствование потребительского кредитования, Развитие кредитования физических лиц в условиях рыночной экономики - Развитие потребительского кредитования в Казахстане в условиях трансформации банковской системы (на примере КФ АО "Евразийский банк")

Развитие кредитования физических лиц в условиях рыночной экономики

Одним из новых кредитных продуктов Банка является кредитование работников предприятия на потребительские цели под его гарантию.

Настоящий кредитный продукт направлен на расширение спектра предоставляемых кредитных услуг и удовлетворение текущих потребностей в заемных ресурсах работников предприятий, имеющих счета в филиалах Банка и достаточный уровень финансовой устойчивости.

Целью кредитного продукта является удовлетворение финансовых потребностей работников предприятия, обслуживающихся в Областных, Региональных филиалах АО "Банк Евразийский".

Условия кредитования по данному продукту следующие:

Кредитование работников только финансово-устойчивых предприятий;

Сумма предоставляемого кредита, с учетом уплаты вознаграждения (интереса), не должна превышать 50% суммы заработной платы заемщика за период кредитования;

Срок кредитования составляет не более 12 месяцев;

Валюта кредита - казахстанский тенге;

Предоставление гарантии предприятием за каждого работника.

Обязательства по гарантиям предприятия-гаранта не должны превышать 30% среднемесячных оборотов по счетам в Банке за последние 6 месяцев. Краткосрочные кредиты на потребительские цели выдаются работникам предприятия, проработавшим не менее 1 года с предоставлением справки о заработной платы за последние 6 месяцев. Для получения кредита заемщик подает заявление необходимой формы, справку с места работы с указанием стажа работы на данном предприятии и полученным за последние 6 месяцев доходе и размере производимых удержаний. В качестве обеспечения возвратности кредита филиалами АО "Банк Евразийский" принимаются гарантии финансово-устойчивого предприятия за собственных работников. Работа с каждым заемщиком осуществляется индивидуально на основе долгосрочного сотрудничества.

Региональная программа кредитования физических лиц. Целью внедрения настоящей Программы является:

Разграничение круга потенциальных заемщиков и предоставление им нового вида кредитной услуги;

Снижение кредитного риска при оформлении и выдаче ссуд физическим лицам; укрепление сферы индивидуального предпринимательства в областных регионах республики;

Оказание консультаций по анализу бизнеса и построению потоков денежных средств клиента.

Кредитование по настоящей Программе осуществляется только трудоспособного населения, имеющего постоянный источник получения доходов, занимающегося доходным бизнесом с реальными потоками денег для обслуживания своих долгов. Субъектами кредитования в рамках настоящей Программы являются:

Физические лица, использующие кредитные ресурсы Банка на текущие бизнес цели

Индивидуальные предприниматели, занимающиеся доходным бизнесом и являющиеся платежеспособными в настоящий момент, прошедшие отбор по настоящей Программе.

Одним из основных условий предоставления кредитов по Программе является наличие реальных потоков денег для своевременного погашения задолженности по кредиту и вознаграждению (интересу), окупаемость бизнеса, которым занимается заемщик.

Программа кредитования физических лиц по кредитным Карточкам под залог денег, размещенных на сберегательных счетах в АО "Банк Евразийский". Настоящая Программа разработана в целях удовлетворения потребностей физических лиц - резидентов республики Казахстан, имеющих сберегательные счета в Банке, в заемных деньгах без расторжения Договора банковского вклада. Форма кредитования - выпуск карточки с кредитным лимитом.

Для установки кредитного лимита по карточке, клиент оформляет кредитный договор, договор залога и срочное обязательство.

Основным условием предоставления кредитов по настоящей Программе является наличие у клиентов сберегательного счета (валютного), оформленного в качестве залогового обеспечения. При этом минимальная сумма вклада, являющегося залоговым обеспечением должна быть не менее 100 долларов США. Максимальная сумма вклада не ограничивается.

Максимальный срок кредита не должен превышать 1 (одного) года. Максимальный размер кредитного лимита, установленного по карточке клиента не может превышать 70% от остатка вклада клиента.

Перечень необходимых документов для получения карточки:

Удостоверение личности, справку РНН из налоговой инспекции;

Договор банковского вклада физического лица или депозитный сертификат в иностранной валюте (в долларах США)

За последние два года программы кредитования претерпели значительные изменения. В программе "кредитование-2009" погашение задолженности по Займу и уплата вознаграждения за пользование займом производилось ежемесячно равными долями со следующего месяца после получения Займа, согласно графику погашения По программе "кредитование-2003" изменена схема погашения кредитной задолженности. Погашение очередных платежей по займу и уплата вознаграждения производится равными долями (аннуитетный платеж). В данном случае общая сумма платежа остается одинаковой, а доли основного долга и вознаграждения в общей сумме платежа изменяются, при этом Заемщику предоставляется право досрочного погашения основного долга и вознаграждения по займу. Эта схема удобнее и для клиента и для учета в банке. Появились новые виды ссуд: кредитование на покупку легкового автомобиля, на ремонт жилья, на отдых

Похожие статьи




Совершенствование потребительского кредитования, Развитие кредитования физических лиц в условиях рыночной экономики - Развитие потребительского кредитования в Казахстане в условиях трансформации банковской системы (на примере КФ АО "Евразийский банк")

Предыдущая | Следующая