Оценка эффективности предлагаемых мероприятий - Совершенствование кредитования физических лиц в банке (на примере дополнительного офиса № 8612/0601 ПАО Сбербанк)
В предыдущем подразделе обоснована необходимость расширения продуктовой линии кредитных банковских продуктов. Целевая группа потребителей, для которых предназначены данные банковские услуги, - это физические лица пенсионного возраста. Произведем расчет эффективности при внедрении кредитного продукта - кредита "Пенсионный". С целью выявления эффективности предоставления кредита "Пенсионный" было проведено исследование среди потребителей кредитных услуг в дополнительном офисе № 8612/0601 г. Омутнинска Кировской области. Объем выборки составил 50 человек. Инструмент реализации опроса - анкетирование.
Условия предоставления кредита "Пенсионный". Минимальная сумма кредита 10 000 рублей, максимальная сумма кредита 300 000 рублей. Срок действия кредита до 7 лет. Процентная ставка по кредиту 19%. Обеспечение по кредиту не требуется.
Из общего числа поданных заявок 33 % составили заявки категории возраста "от 55 лет и старше". Из 29 поданных заявок было одобрено лишь 13 заявок. В большинстве случаев отказы по выдаче кредита лицам от 55 лет и старше является:
- - 2 человека - плохая кредитная история; - 2 человека - находятся в "черном списке" по выдаче кредита; - 2 человека - имеются аресты Службы судебных приставов; - 10 человек - по скоринговой системе не добрали баллов по статьям возраст и доход, требуемый доход составил менее 9 000 рублей.
Приведем условный пример расчета аннуитетного платежа, взяв за основу следующие условия:
- - S (сумма кредита) - 300 000 рублей; - P (годовая процентная ставка по кредиту) - 19 %; - m - месячная процентная ставка (она вычисляется по следующей формуле: 19/12/100).
В нашем случае месячная процентная ставка составляет: 19/12/100 = 0,0145.
- N - срок кредитования - 84 месяца (количество процентных периодов).
Ежемесячный аннуитетный платеж составляет:
300 000 * (0,0158) = 6450 рублей.
То есть полная сумма кредита "Пенсионный" со ставкой 19% для заемщика будет составлять 6 450 * 84 = 541 800 рублей 00 коп.
Доход банка будет составлять:
541 800 - 300 000 = 241 800 рублей (за 7 лет) или 34 542, 85 рублей в год.
Исходя из того, что средний размер страховой пенсии по старости в Кировской области на 1 января 2016 г. составляет 13 017 руб. 66 коп., и на оплату кредита может расходоваться не более 50 % от общего дохода, а это значит, что заемщик категории от 55 лет и старше может оформить кредит на предложенных условиях.
Таким образом, учитывая условия предоставления кредита можно предположить, что было бы выдано дополнительно 10 кредитов, как было описано выше и доход составил бы 3 454 285 рублей 00 коп., за семь лет при процентной ставке 19%.
Таким образом, предлагается внедрение в практику кредитования физических лиц, новых кредитных продуктов это кредит "Пенсионный" и кредит "Пенсионный плюс", а также в целях снижения размера просроченной задолженности физическим лицам предоставление отсрочки платежа. Доход дополнительного офиса от внедрения только одного вида кредита "Пенсионный" составит 2 536 060,33 рублей в год.
Расширение продуктовой линейки представляется актуальным, так как на рынке банковских кредитных услуг очень высокая конкуренция и Банку для удержания своего сегмента рынка необходимы новые продукты.
Предоставление отсрочки платежа заключается в изменении условий кредитного договора с целью уменьшения нагрузки на заемщика и сокращения величины ежемесячного платежа
Изменяя условия кредитного договора таким образом, чтобы ежемесячный плановый платеж заемщика сократился, банк получит ряд преимуществ. Во - первых, улучшение качества кредитного портфеля (предотвращая увеличение доли просроченной задолженности), во - вторых, снижение издержек, связанных с дополнительным начислением резерва и в - третьих получает возможность не обращаться в суд и не тратить средства на подготовку иска.
Похожие статьи
-
Предложения по совершенствованию кредитного обслуживания физических лиц в дополнительном офисе Анализ кредитного портфеля, проведенный во второй главе...
-
Выдача кредитов физическим лицам -- достаточно популярная и распространенная услуга в Сбербанке России. Банк готов предложить населению большое...
-
Цель выпускной квалифицированной работы, которая состояла в исследовании особенностей кредитования физических лиц в дополнительном офисе №8612/0601 г....
-
В соответствии с "Регламентом кредитования физических лиц ОАО "Сбербанком России" и его филиалами" (Редакция 4) № 229-4 от 31.08.2011 г. (в действующей...
-
Дополнительный офис именуемый в дальнейшем Банк, принимает на себя кредитный риск, а именно риск того, что контрагент не сможет погасить задолженность в...
-
Коммерческие банки, расположенные на территории Российской Федерации, предоставляют гражданам несколько видов кредитов, как в рублях, так и в иностранной...
-
Организационно - экономическая характеристика ДО №8612/0601 Сбербанк России является публичным акционерным обществом, он был основан в 1841 году и с...
-
Процесс кредитования физических лиц включает несколько этапов. Основываясь на практике российских банков, их можно представить следующим образом. Клиент,...
-
Принципы кредитования отражают сущность кредита, а также требования объективных экономических законов в сфере кредитных отношений. В современных условиях...
-
Кредитование физических лиц: сущность, понятие и значение в деятельности коммерческих банков. Кредитная политика - основа организации кредитного процесса...
-
Внедрение факторингового обслуживания юридических лиц. Реализация факторинга потребует определенных текущих расходов. Расчет расходов представлен в...
-
Развитие кредитования физических лиц в условиях рыночной экономики Одним из новых кредитных продуктов Банка является кредитование работников предприятия...
-
Актуальность исследования обусловлена тем, что в настоящее время одним из самых динамично развивающихся рынков в России является рынок потребительского...
-
В 2009 году продолжилось сотрудничество Омского отделения №8634 Сбербанка России с крупнейшими предприятиями - лидерами российской экономики, причем в...
-
Кредитное направление активных операций в настоящее время самое важное в деятельности любого банка. В рамках данной работы проведем анализ некоторых...
-
1. Банковское дело: дополнительные операции для клиентов: Учебник / Под ред. проф. А. М. Тавасиева. - М.: Финансы и статистика, 2015. - 416с. 2....
-
Классификация кредитов и его виды - Организация кредитования физических лиц
В настоящее время в российской экономике наблюдается стабилизация, постепенное увеличение жизненного уровня населения. Это способствует более...
-
С I квартала 2011 года Омское отделение №8634 Сбербанка России предложило клиентам новую линейку розничных кредитных продуктов, которая предусматривает...
-
Если в качестве обеспечения по Кредитному договору применяются поручительства физических лиц (без другого обеспечения), включая поручительства по...
-
Порядок получение кредита в банке "Авангард" следующий: 1) Заемщик заполняет заявление на получение кредита и анкету (в офисах или на сайте Банка). 2)...
-
Как в экономической, так в и правовой жизни России потребительское кредитование граждан представляет собой достаточно новое явление, несмотря на то, что...
-
В ходе проведенного теоретического исследования и практической работы были решены поставленные задачи и получены основные результаты: Выявлены сущностные...
-
Разновидностью банковского целевого потребительского кредитования физических лиц, является автокредитование. Кредитование основано на...
-
За операции по востребованию долгов фактор (банк) взимает с клиента факторинговую комиссию и ссудный процент, сбор за обработку документов (200 руб. за...
-
Именно с кредитованием связана значительная часть прибыли банка. Одновременно невозврат кредитов, особенно крупных, может привести банк к банкротству, а...
-
2.2 Анализ кредитования физических и юридических лиц - Анализ кредитной политики коммерческого банка
В данном параграфе будем анализировать кредитный портфель ОАО "СКБ-банка" относительно физических лиц в целях сужения предмета исследования. На...
-
Технологическая процедура выдачи кредита коммерческим банком Представляется необходимым исследовать данную тему в непосредственной привязке с...
-
Рассмотрим возможность применения одного из методов оценки риска при кредитовании физических лиц банком "Авангард", основанного на применении технологии...
-
Проблемы оценки кредитоспособности заемщика в банке "Авангард" Как показывает мировая практика, значительная часть дохода банков формируется в результате...
-
Сущность кредитных операций Традиционное представление в экономической литературе о кредитном процессе связано с формированием кредитной политики,...
-
Экономическая сущность и функции потребительского кредита Потребительская форма кредита исторически возникла вначале развития кредитных отношений, когда...
-
Проведем анализ результативности кредитной работы Отделения "Банк Татарстан" № 8610 с юридическими лицами. В таблице 2.13 представлена структура...
-
Банковское законодательство регулируется рядом нормативных актов, основополагающим документом является Гражданский кодекс РФ. Гражданский кодекс РФ...
-
Современные условия развития потребительского кредитования в России направлены на максимальное удовлетворение потребностей населения. Данный сегмент...
-
ВВЕДЕНИЕ - Оценка кредитоспособности заемщика - физического лица (на примере банка Авангард)
Актуальность темы исследования. Проблема своевременного возвращения кредитов, выданных физическим лицам, актуальна для большинства банковских учреждений,...
-
Переход России к рыночным отношениям обусловил изменения в организации кредитных отношений. Особенностью современной системы кредитования является то,...
-
Мировая банковская практика выработала ряд основополагающих принципов кредитования частных лиц, которые должны соблюдаться кредиторами и заемщиками в...
-
ПОНЯТИЕ И СУЩНОСТЬ БАНКОВСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ Рассмотрение сущности автокредитования целесообразно начать с исследования общего понятия кредитование, что...
-
ООО "РУСФИНАНСБАНК" специализируется на потребительском кредитовании физических лиц и предлагает следующие направления: кредит на приобретение...
-
1. Оценка кредитоспособности заемщика - мера, направленная на снижение кредитного риска, который напрямую влияет на кредитную политику банка. Ситуация 1:...
Оценка эффективности предлагаемых мероприятий - Совершенствование кредитования физических лиц в банке (на примере дополнительного офиса № 8612/0601 ПАО Сбербанк)