Финансово-экономическая роль депозитных операций в деятельности АО "Альянс Банк" - Анализ депозитных операций на казахстанском рынке и их диверсификация

АО "Альянс Банк" РК совершает операции по депозитам, принимаемым от физических лиц и юридических лиц, резидентов и нерезидентов Республики Казахстан в соответствии с действующим законодательством Республики Казахстан Банк гарантирует, принадлежащим ему имуществом, сохранность депозитов, принимаемых от клиентов.

Изменения, про исходившие в 2008 году в структуре пассивов, были связаны, в основном, с увеличением собственного капитала, благоприятно отразившимся на показателях надежности банка, а также сростом доверия со стороны участников международного рынка, что позволило существенно увеличить сумму привлеченных от них средств.

Высокое качество и разнообразие предлагаемых услуг позволяют формировать значительную часть ресурсной базы за счет средств, привлеченных в виде остатков на расчетных счетах и депозитов.

Лучшим показателем доверия клиентов к банку являются данные по объемам и активности работы его клиентов. Темпы роста привлеченных средств в 2008 году продолжали оставаться высокими. Общая клиентская база превысила 469 млн. тенге и возросла по сравнению с 2006 годом в 3,9 раза, что свидетельствует о традиционно высоком доверии к банку со стороны его клиентов. депозитный операция банк казахстан

Депозитная политика АО "Альянс Банк" является важнейшей неотъемлемой частью общебанковской стратегии.

АО "Альянс Банк" предлагает клиентам широкий выбор вкладов как в национальной, так и иностранных валютах, как текущие, так и срочные вклады с разнообразными условиями, учитывающими потребности различных слоев населения (пенсионные, детские ),и различными сроками действия. Это привлекательные для клиентов Банка депозиты с фиксированными ставками вознаграждения: сезонные депозиты; с выплатой вознаграждения в момент помещения денег на счет; ежемесячной выплатой вознаграждения. Разработка каждого нового вклада осуществляется с учетом реальных финансовых возможностей и потребностей различных групп потенциальных клиентов.

Разнообразные условия вкладов, учитывающие интересы вкладчиков и обеспечивающие удобный режим функционирования счета и начисления процентов, позволили обеспечить прирост стабильного источника ресурсов. Общее увеличение депозитной базы произошло за счет вливания в банковскую систему новых, ранее не размещенных, сбережений и вследствие влияния таких факторов, как расширение спектра предлагаемых депозитов, ведение активных рекламных и PR-кампаний, акций по привлечению клиентов.

Ставки вознаграждения (интереса) по привлекаемым депозитам в зависимости от вида депозита и сроков, утверждаются Наблюдательным Советом банка по предложениям Правления банка.

При установлении ставок вознаграждения банк исходит из анализа:

    - общей экономической ситуации Казахстана; - рынка государственных ценных бумаг Казахстана; - межбанковского рынка Казахстана; - аналогичных ставок банков конкурентов; - официальных ставок Национального Банка Республики Казахстан; - тенденции валютных курсов.

Ставки вознаграждения (интерес) пересматриваются банком в одностороннем порядке. Новые ставки действуют с момента их утверждения. банк уведомляет депозиторов о новых ставках вознаграждения (интереса) через средства массовой информации либо сообщениями на именных информационных стендах, как внутри так и за пределами здания банка.

Депозитная деятельность банка унифицирована по всем филиалам банка:

    - единые ставки, - вознаграждения единые, - депозитные услуги.

Наряду с привлекательной депозитной политикой банка росту депозитной базы способствовало вступление всех крупных казахстанских банков в Фонд гарантирования (страхования) вкладов физических лиц. Данный факт также положительно отразился на отношении вкладчиков к банковской структуре в целом, так как надежность банка - это один из основных критериев при выборе банка. "Альянс Банк" стал первым участником системы гарантирования (страхования) вкладов физических лиц. Также не менее важным фактором является и относительная стабильность экономики (низкий уровень инфляции).

Структура депозитов по формам изъятия приведена в соответствии с таблицей 5 и рисунком 6.

Таблица 5

Анализ депозитов по формам изъятия

Виды депозитов

2007 г.

2008 г.

2009 г.

Изменения

Млн. тенге

Уд. вес, %

Млн. тенге

Уд. вес, %

Млн. тенге

Уд. вес, %

Млн. тенге

%

Депозиты до востребования

14325

15

55161

17

84553

18

70228

3

Срочные депозиты

57301

60

201174

62

300634

64

243332

4

Условные депозиты

23876

25

68140

21

84553

18

60678

-7

Всего

95502

100

324474

100

469740

100

374238

492
структура депозитов по формам изъятия

Рисунок 6. Структура депозитов по формам изъятия

Наибольший удельный вес в общей сумме депозитов клиент депозиты. Их доля на протяжении всего анализируемого периода растет с 60% в 2007 году до 64% в 2009 году. Объем привлеченных срочных депозитов в течение 2009 года увеличился на 243332 млн., или в 5,24 раза по сравнению с 2007 годом.

Средства до востребования возросли за три года на 70228 млн. тенге, их удельный вес за анализируемый период так же увеличился на 3 процентных пункта и составил в 2009 году 18%.

Удельный вес условных депозитов характеризуется отрицательной динамикой (снижение на 7%), хотя в абсолютном выражении они возросли на 60678 млн. тенге.

В 2009 году депозиты населения увеличились до 319152 млн. тенге, что на 292068 млн. тенге больше уровня 2007 года, удельный вес данного вида вкладов увеличился за анализируемый период на 34 процентных пункта и составил в 2009 году 68%. Причем депозиты физическим лицам являются в основном долгосрочными.

Депозиты юридических лиц состояли в основном из краткосрочных вкладов. Рассмотрим депозитные операции АО "Альянс Банк" по срочности вкладов в соответствии с таблицей 6.

Таблица 6

Структура депозитов АО "Альянс Банк" по срокам вклада, млн. тенге

Виды депозитов

2007 г.

2008 г.

2009 г.

Изменения

Млн. тенге

Уд. вес, %

Млн. тенге

Уд. вес, %

Млн. тенге

Уд. вес, %

Млн. тенге

%

Краткосрочные депозиты

Физ. лиц

12172

10

25646

12

96476

21

84304

5

Краткосрочные вклады

Юридических лиц

46470

57

48038

20

107825

23

61355

-34

Итого краткосрочных

Депозитов

58642

68

73684

32

204301

44

145659

-29

Долгосрочные вклады

Физических лиц

14912

12

84912

41

222676

47

207764

29

Долгосрочные вклады

Юридических лиц

7036

9

80966

34

42763

9

35727

-

Итого долгосрочных

Цепозитов

21948

21

165878

75

265439

56

243491

29

Всего депозитов

80590

100

239562

100

469740

100

389150

-

По данным таблицы можно сделать вывод, что в общей сумме депозитов банка преобладают долгосрочные депозиты. Абсолютный прирост данной категории вкладов составил 243491 млн. тенге, их удельный вес за анализируемый период увеличился на 29 процентных пункта с 21 % в 2007 году до 56% в 2009 году. Абсолютный прирост депозитов юридических лиц за анализируемый период составил 97082 млн. тенге, хотя их удельный вес снизился на 34 процентных пункта.

Структура депозитов КФ АО "Альянс Банк" по категориям вкладчиков приведена в соответствии с таблицей 7.

Таблица 7

Структура депозитов КФ АО "Альянс Банк", млн. тенге

Виды депозитов

2007 г.

2008 г.

2009 г.

Изменения

Млн. тенге

Уд. вес,

Млн. тенге

Уд. вес, %

Млн. тенге

Уд. вес, %

Млн. тенге

%

Краткосрочные депозиты физ. лиц

12172

10

25646

12

96476

21

84304

7,9 раз

Долгосрочные вклады физ. лиц, всего

14912

12

84912

41

222676

47

207764

149

Итого депозитов физических лиц

27084

23

110558

54

319152

68

292068

118

Краткосрочные вклады юрид. лиц, всего:

46470

58

48038

20

107825

23

61355

232

Гос. нефинансовых организаций

1000

1

500

-

35000

7

34000

35 раз

Негос. нефинансов организаций

18874

23

219

-

41000

9

22126

217

Некоммерческим организациям

26479

33

700

-

400

-

-26079

-98

Домашних хоз.

117

-

46619

19

31425

7

31308

268 раз

Долгосрочные вклады юр. лиц,

7036

9

80966

34

42763

9

35727

607

Гос. нефинансовых организаций

3466

4

-

-

2319

-

-1147

-34

Негос. нефин. организаций

3570

4

-

-

1660

-

-1910

-54

Некоммерческим организациям

-

-

9129

4

26246

6

26246

-

Домашних хоз.

-

-

71837

30

12538

3

12538

-

Итого депозитов юридических лиц

53506

66

129004

54

150588

17

97082

281

Всего депозитов

80590

100

239562

100

469740

100

389150

583

Краткосрочные депозиты физических лиц выросли на 84304 млн. тенге или в 7,9 раза, юридических лиц на 61355 млн. тенге или 232%.

Увеличение всей депозитной базы произошло за счет роста удельного веса долгосрочных вкладов физических лиц на 49 процентных пункта, долгосрочные депозиты юридических лиц выросли в 6 раз. Долгосрочные вклады физических лиц за анализируемый период возросли на 207764 млн. тенге и составили в 2009 году 222676 млн. тенге.

При определении процентной политики по привлекаемым депозитам Банк исходит из сложившейся и прогнозируемой доходности по операциям Банка, анализа статистических данных об уровне доходов населения, данных социологических и маркетинговых исследований, анализа ставок вознаграждения по депозитам, предлагаемых банками-конкурентами, экономической ситуации в Республике Казахстан.

Дальнейший рост финансовых показателей, улучшение системы управления рисками, внедрение новых управленческих и информационных технологий, усиление позиций банка в регионах и совершенствование работы с корпоративными клиентами являются стратегическими приоритетами текущего года в соответствии с таблицей 8.

Таблица 8

Структура депозитов физических лиц АО "Альянс Банк", млн. тенге

Виды депозитов

2007 г.

2008 г.

2009 г.

Изменения

Млн. тенге

Уд. вес, %

Млн. тенге

Уд. вес,%

Млн. тенге

Уд. вес, %

Млн. тенге

%

Краткосрочные депозиты физ. лиц

12172

45

25646

23

96476

30

84304

793

В тенге

10896

40

12589

1 1

56822

18

45926

521

В СКВ

1276

5

13057

12

39654

12

38378

31 раз

Долгосрочные вклады физических лиц

14912

55

84912

77

222676

70

207764

149

В тенге

12620

46

59013

53

137265

43

124645

11 раз

В СКВ

2292

9

25899

24

85411

27

83119

37 раз

Итого депозитов физ. лиц

27084

100

110558

100

319152

100

292068

12 раз

В общей сумме депозитов физических лиц за анализируемый период составила наибольший удельный вес, долгосрочные вклады населения - 55% в 2007 году, 70% в 2009 году, их доля повысил ась на 15 процентных пункта. Абсолютный прирост данного вида вкладов населения составил 207764 млн. тенге.

Доля краткосрочных вкладов населения напротив уменьшился на 15 процентных пункта, хотя в абсолютном выражении краткосрочные депозиты физических лиц возросли на 84304 млн. тенге. Такая тенденция положительно характеризует банк, так как растет доверие населения.

Необходимо отметить, что предпочтение отдается вкладам в тенге.

Рассмотрена структура расходов по депозитным операциям банка в соответствии с таблицей 9.

Таблица 9

Расходы по депозитным операциям АО "Альянс Банк", млн. тенге

Виды депозитов

2007 г.

2008 г.

2009 г.

Изменения

Млн. тенге

Уд вес, %

Млн. тенге

Уд. вес, %

Млн. тенге

Уд. вес, %

Млн. тенге

%

Вознаграждения по краткосрочным депозитам

1829

43

4675

60

6914

29

5085

378

Вознаграждения по долгосрочным депозитам

2470

57

3049

40

16801

71

11861

680

Всего вознаграждений по депозитам

4299

100

7724

100

23715

100

19416

551

В структуре расходов по депозитам, согласно их составу, наибольший удельный вес занимают вознаграждения по долгосрочным депозитам - 71% в 2009 году.

За анализируемый период доля вознаграждений по долгосрочным депозитам увеличилась на 14 процентных пункта, абсолютный прирост составил 11861млн. тенге, тогда как увеличение вознаграждений по краткосрочным депозитам составило 5085 млн. тенге, а их удельный вес снизился на 14 процентных пункта.

В целом вознаграждения по депозитам рост составил 19416 млн. тенге или более чем в 5 раз в 2009 году по сравнению с 2007 годом.

Похожие статьи




Финансово-экономическая роль депозитных операций в деятельности АО "Альянс Банк" - Анализ депозитных операций на казахстанском рынке и их диверсификация

Предыдущая | Следующая