Заключение - Анализ депозитных операций на казахстанском рынке и их диверсификация
Коммерческие банки широко привлекают заемные средства, за счет которых формируется почти 93% общей суммы активов. Благодаря использованию довольно дешевых заемных средств, в том числе депозитов, относительно небольшая прибыль от банковских операций, в конечном счете, достигается размеров, обеспечивающих акционерам приемлемый доход. Основной источник привлеченных средств депозиты, составляющие почти 86% всех пассивов коммерческих банков.
В результате проведения банком пассивных операций образуются банковские ресурсы, состоящие из банковского капитала и привлеченных средств.
Важная часть финансовых ресурсов - это собственный капитал хозяйствующего субъекта. Он состоит из Уставного, Резервного фондов, резервов и нераспределенной прибыли. Роль и величина собственного капитала коммерческих банков имеет особую специфику, отличающуюся от других хозяйствующих субъектов, занимающихся другими видами деятельности. Отличие в том, что за счет собственного капитала банки покрывают менее 10% общей потребности в средствах, а остальные субъекты - 40-55%.
Преобладающее место в структуре банковских ресурсов занимают привлеченные средства, за счет которых покрываются свыше 90% всей потребности в денежных ресурсах для осуществления активных операций. В банковской практике все привлеченные средства по способу их аккумуляции делятся на депозиты и прочие привлеченные средства - это ресурсы, которые банки получают в виде займов от других банков или путем продажи на денежном рынке собственных долговых обязательств.
В привлеченных ресурсах основную долю составляют депозиты. Депозитные операции - это операции банков по привлечению денежных средств юридических и физических лиц на условиях возврата и вознаграждения.
Межбанковские депозиты, как срочные, так и до востребования, в большинстве случаев представляют собой средства, которые банки держат друг у друга короткое время для осуществления расчетов, регулирования уровня ликвидности баланса, выполнения требований органов денежно-кредитного регулирования.
В 2009 году Межбанковский денежный рынок в общем объеме размещенных межбанковских депозитов по сравнению с 2008 годом уменьшился на 52,3% и составил в эквиваленте 41,4 трлн. тенге.
Объем размещенных межбанковских теиговых депозитов вырос на 97,5%, достигнув 16,7 трлн. тенге (40,4% от общего объема размещенных депозитов в 2009 году). При этом средневзвешенная ставка вознаграждения по размещенным межбанковским тенговым депозитам в декабре 2009 года составила 0,64% (в декабре 2008 года-6,81%).
Объем привлеченных Национальным Банком депозитов от банков второго уровня в 2009 году вырос в 2,6 раза и составил 16,2 трлн. тенге.
В 2009 году объем размещенных долларовых депозитов составил 113,0 млрд. долл. США, уменьшившись за год в 4,2 раза (39,6% от общего объема размещенных депозитов в 2009 году). Средневзвешенная ставка вознаграждения по размещенным долларовым депозитам в декабре 2009 года составила 0,31%, тогда как в декабре 2008 года составляла 0,53%.
Объем размещенных депозитов в евро по сравнению с 2008 годом снизился в 2,9 раза и составил 40,5 млрд. евро (19,4% от общего объема размещенных депозитов в 2009 году). Средневзвешенная ставка вознаграждения по размещенным евродепозитам понизилась с 2,20% в декабре 2008 года до 0,28% в декабре 2009 года.
Объемы размещения в рублевые депозиты остаются незначительными - менее 1% от общего объема размещенных депозитов.
В целом доля межбанковских депозитов в иностранной валюте продолжает оставаться высокой 59,6% от общего объема размещенных депозитов, при этом основная часть депозитов в иностранной валюте (58,8%) размещена в банках-нерезидентах.
Межбанковский денежный рынок в январе 2010 года. В январе 2010 года общий объем размещенных межбанковских депозитов по сравнению с декабрем 2009 года уменьшился на 19,9%, составив в эквиваленте 3067,7 млрд. тенге.
Объем размещенных межбанковских тентовых депозитов увеличился на 12,9% и составил 1926,8 млрд. тенге (62,8% от общего объема размещенных депозитов). При этом средневзвешенная ставка вознаграждения по размещенным межбанковским тенговым депозитам снизилась с 0,64% в декабре 2009 года до 0,59% в январе 2010 года.
Объем привлеченных Национальным Банком депозитов от банков в январе 2010 года по сравнению с декабрем 2009 года увеличился на 21,7% до 1896,2 млрд. тенге.
В январе 2010 года по сравнению с декабрем 2009 года объем размещенных долларовых депозитов уменьшился на 58,0%, до 4,0 млрд. долл. США (19,3% от общего объема размещенных депозитов). Средневзвешенная ставка вознаграждения по размещенным долларовым депозитам снизилась с 0,31% до 0,16%.
Объем размещенных депозитов в евро в январе 2010 года уменьшился на 20,6%, составив 2,5 млрд. евро (17,4% от общего объема размещенных депозитов). Средневзвешенная ставка вознаграждения по размещенным евродепозитам снизилась с 0,28% до 0,25%.
Объемы размещения в рублевые депозиты остаются незначительными - 0,5% от общего объема размещенных депозитов.
Доля межбанковских депозитов в иностранной валюте снизилась за январь 2010 года с 55,4% до 37,2% от общего объема размещенных депозитов. При этом доля депозитов в иностранной валюте, размещенной в банках-нерезидентах, уменьшилась с 55,1% до 36,9%.
Депозитный рынок за 2009 год в общем объеме депозитов резидентов в банковской системе за 2009 год вырос на 19,7%, составив 6473,0 млрд. тенге. Депозиты юридических лиц увеличились на 16,3% до 4579,9 млрд. тенге, вклады физических лиц - на 28,5% до 1893,1 млрд. тенге.
За 2009 год объем депозитов в иностранной валюте увеличился на 47,6% до 2028,3 млрд. тенге, в национальной валюте - на 4,4% до 3644,7 млрд. тенге. Удельный вес депозитов в тенге в декабре 2009 года по сравнению с декабрем 2008 года снизился с 64,6% до 56,3%.
Вклады населения в банках (с учетом нерезидентов) выросли за 2009 год на 29,19 до 1936,3 млрд. тенге. В структуре вкладов населения депозиты в тенге снизились на 3,5%, составив 841,0 млрд. тенге, депозиты в иностранной валюте - выросли на 74,4% до 1095,3 млрд. тенге. В результате, удельный вес тенговых депозитов понизился с 58,1% до 43,4%.
В декабре 2009 года средневзвешенная ставка вознаграждения по привлеченным тенговым срочным депозитам небанковских юридических лиц снизилась с 5,7% (декабрь 2008 года) до 4,5%, а по вкладам физических лиц - с 11,3% до 10,0%.
Депозитный рынок в декабре 2009 года в общем объеме депозитов резидентов в банковской системе за декабрь 2009 года вырос на 3,4%, составив 6473,0 млрд. тенге. Депозиты юридических лиц увеличились на 2,9% до 4579,9 млрд. тенге, вклады физических лиц - на 4,'8% до 1893,1 млрд. тенге.
В декабре 2009 года объем депозитов в иностранной валюте снизился на 3,1% до 2828,3 млрд. тенге, в национальной валюте увеличился на 9,1% до 3644,7 млрд. тенге. Удельный вес депозитов в тенге в декабре 2009 года по сравнению с ноябрем 2009 года повысился с 53,4% до 56,3%.
Вклады населения в банках (с учетом нерезидентов) выросли за декабрь 2009 года на 4,7% до 1936,3 млрд. тенге. В структуре вкладов населения тенговые депозиты увеличились на 8,2%, составив 841,0 млрд. тенге, депозиты в иностранной валюте - на 2,2% до 1095,3 млрд. тенге. В результате, удельный вес тенговых депозитов повысился с 42,0% до 43,4%.
Национальный Банк Республики Казахстан на февраль 2010года подвел итоги финансового рынка, включая депозитный и его влияние на кредитный за 2009 год.
Сопоставление стоимости импорта 2009 года по кварталам показывает, что во 2 и 3 кварталах импорт был даже ниже, чем в среднем за 2005-2008 годы (средние объемы импорта 2 и 3 кварталов предыдущих 4 лет). По сравнению со средними показателями соответствующих кварталов только 2007 и 2008 гг. падение общей стоимости официального импорта 2009 года составило от 800 млн. долл. США в 1 квартале до 2,7 млрд. долл. США в 3 квартале.
Нетто-отток по операциям банковского сектора составил 7,8 млрд. долл. США (8,4 млрд. долл. США по итогам 2008 года). При этом, внешние активы банковской системы снизились на 0,4 млрд. долл. США преимущественно за счет операций 2 и А кварталов 2009 I ода. В 2005-2006 годах в условиях высоких темпов роста внешнего заимствования привлеченные банками средства направлялись не только на финансирование внутренней экономики, но и были источником роста их иностранных активов. В последующие два года изменение условий привело к сокращению портфеля банков в части долговых ценных бумаг нерезидентов, а также к снижению роста предоставленных банками кредитов нерезидентам.
Внешние обязательства банковского сектора снизились в результате операций на 8,2 млрд. долл. США, что связано в основном с погашением банками задолженности по привлеченным от нерезидентов ссудам и займам, а также облигаций и других долговых обязательств. Просроченная задолженность банков за 2009 год выросла на 2,3 млрд. долл. США (из них 0,7 млрд. долл. США в 4 квартале 2009 года). В 2008 году внешние обязательства банков снизились на 6,1 млрд. долл. США. За период с 2005 по 2007 годы рост внешних обязательств банков в совокупности превысил 43 млрд. долл. США.
Валовые международные резервы на конец 2009 года оценивались в 23,2 млрд. долл. США, что обеспечивало финансирование 7,2 месяцев импорта товаров и услуг.
Денежный мультипликатор снизился с 4,11 в декабре 2008 года до 3,01 в декабре 2009 года вследствие опережающего темпа расширения денежной базы по сравнению с темпами роста денежной массы.
Международные резервы и денежные агрегаты в январе 2010 года. В январе 2010 года произошло увеличение чистых международных резервов Национального Банка на 14,1% до 25,8 млрд. долл. Покупка валюты на внутреннем валютном рынке и поступление валюты на счета Правительства в Национальном Банке были частично нейтрализованы операциями по обслуживанию внешнего долга Правительства и снижением остатков на корреспондентских счетах банков в иностранной валюте в Национальном Банке. В результате чистые валютные запасы (СКВ) в январе 2010 года выросли на 16,1%. Активы в золоте в январе 2010 года в результате снижения его цены на мировых рынках снизились на 1,9%.
За январь 2010 года международные резервы страны в целом (в текущих ценах), включая активы Национального фонда в иностранной валюте (по предварительным данным 24,6 млрд. долл. США), увеличились на 7,2%, и составили 51,0 млрд. долл. США. Активы Национального фонда в национальной валюте составили 750 млрд. тенге (облигации АО "ФНБ "Самрук-Казына" и АО "НХ "КазАгро").
Денежная база в январе 2010 года расширилась на 5,4% и составила 2584,6 млрд. тенге вследствие роста чистых международных резервов Национального Банка.
Узкая денежная база, то есть денежная база без учета срочных депозитов банков второго уровня в Национальном Банке, расширилась на 4,3% до 2045,9 млрд. тенге.
На основе выводов сформулированы основные рекомендации по разработке стратегии регулирования и управления депозитной политикой, влияющей на депозитный рынок.
В сложившихся условиях развития финансового рынка, в АО "Альянс Банк" выбрана стратегия, направленная на поддержание стабильного роста, а также достижение темпов развития, превышающих темпы роста банковского сектора в целом в Республике Казахстан. Данная стратегия призвана обеспечить:
- - повышение динамики развития банка в регионах республики и расширения филиальной сети; - улучшение качества обслуживания клиентов; - разработку новых конкурентоспособных банковских продуктов; - рост надежности и устойчивости банка за счет крупных инвестиций в капитал и устранения субъективных рисков финансовой деятельности, в том числе административных, кадровых и политических; - развитие розничного бизнеса.
Похожие статьи
-
Проблемы и перспективы развития финансового рынка Национальный Банк Республики Казахстан на февраль 2010 года подвел итоги финансового рынка, включая...
-
Анализ депозитного рынка банков Республики Казахстан Рассматривая деятельность АО "Нурбанк" на депозитном рынке Казахстана, прежде всего, необходимо...
-
В 2009 году Межбанковский денежный рынок в общем объеме размещенных межбанковских депозитов по сравнению с 2008 годом уменьшился на 52,3% и составил в...
-
Развитие депозитного рынка в современных условиях В 2009 году в структуре депозитов наблюдался опережающий рост депозитов в национальной валюте по...
-
Являясь сложной динамичной системой, депозитные услуги Республики Казахстан испытывает на себе влияние внутренних и внешних факторов. Представленный...
-
ЗАКЛЮЧЕНИЕ - Анализ депозитных операций (на примере АО "Темирбанк")
В заключение работы сделаем основные выводы. В дипломной работе рассмотрены теоретические аспекты деятельности коммерческих банков в сфере привлечения...
-
АО "Альянс Банк" РК совершает операции по депозитам, принимаемым от физических лиц и юридических лиц, резидентов и нерезидентов Республики Казахстан в...
-
АО "Альянс Банк" является правопреемником ОАО "Иртышбизнесбанк" (г. Павлодар), которое было образовано 13 июля 1999 года путем слияния двух региональных...
-
Заключение - Диверсификация рынка банковских услуг и операций в Республике Казахстан
В условиях рыночной экономики возможность привлечения дополнительных ресурсов для банков однозначно обусловлена степенью их финансовой устойчивости. В...
-
Анализ пассивных операций коммерческого банка Совокупность обязательств коммерческого банка складывается из балансовых обязательств: привлеченных,...
-
В структуре банковских ресурсов определяющее значение занимают привлеченные средства, за счет которых покрывается свыше 90 % всей потребности в денежных...
-
Финансово-экономические основы депозитных операций Исследуя сущность депозита в сфере банковских услуг, отмечают особенности, заключающиеся в его...
-
Организационно-экономические основы АО "Цеснабанк" Акционерное Общество "Цеснабанк" создано 19 сентября 1988 года и является одним из первых коммерческих...
-
Общие положения депозитной политики. Депозитная политика АО "Нурбанк" разработана на основе Гражданского кодекса Республики Казахстан, Указа Президента...
-
ВВЕДЕНИЕ - Анализ депозитных операций на казахстанском рынке и их диверсификация
Формирование депозитного рынка в современной практике основано в соответствии с требованиями действующего законодательства Республики Казахстан....
-
Предпосылки формирования и развитие депозитов в банковской системе. Состояние депозитного рынка Казахстана в современных условиях Депозитный рынок...
-
Структурный анализ доходов позволил выявить те виды доходов, которые занимают наибольший удельный вес в их общем объеме: по выданным банком займам 83.28%...
-
Под активными банковскими операциями понимаются операции, направленные на размещение собственных и привлеченных денежных средств банка. Активные операции...
-
Формируя свою политику, коммерческие банки должны опираться на знания и опыт, существующие в мире. Однако следует учитывать то обстоятельство, что в...
-
Депозитная политика разработана в коммерческих банках в соответствии с действующим законодательством РК: - Гражданским кодексом Республики Казахстан; -...
-
Финансовая отчетность коммерческих банков может быть использована различными субъектами рынка для оценки их состояния при выборе наиболее надежного...
-
В процессе анализа ликвидности баланса целесообразно выявить меру соблюдения принципов ликвидности с помощью поддержания оптимального соотношения между...
-
На рынке депозитных операций в условиях рыночной экономики формируются различные ситуации, конъюнктура и уровень конкуренции, влияющие на выбор подходов...
-
В последние несколько лет, на фоне экономического подъема страны, банковская система растет исключительно быстрыми темпами. В частности, это...
-
Анализ валютного рынка Казахстана - Характеристика рынка ценных бумаг
Несмотря на относительно благополучное положение Казахстана с точки зрения величины и сроков погашения внешней задолженности в настоящее время ясно, что...
-
Анализ операций коммерческого банка - Анализ операций АО "Россельхозбанк"
АО "Россельхозбанк" предлагает широкий перечень услуг по расчетно-кассовому обслуживанию для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей:...
-
Финансовые основы системы банковских операций и услуг Создание устойчивой и эффективной банковской инфраструктуры - одна из важнейших и сложных задач...
-
Организация и учет депозитных операций - Анализ основных видов деятельности банка "Юниаструм"
Аккредитивный банковский кредитоспособность Депозиты - один из широко используемых источников привлеченных средств банка. Через депозиты банк расширяет...
-
Ресурсы коммерческих банков представляют собой совокупность всех средств, имеющихся в распоряжении банков и используемых для осуществления активных...
-
Заключение - Формирование и развитие депозитного рынка в Казахстане на примере АО "Нурбанк"
Депозитный финансовый банковский диверсификация В процессе исследования данной темы были получены следующие выводы: 1) Ресурсная база банка имеет...
-
Коммерческие банки используют для оперативного привлечения ресурсов возможности межбанковского рынка ресурсов, на котором происходит продажа денежных...
-
В целях привлечения ресурсов для своей деятельности коммерческим банкам важно разработать стратегию депозитной политики, исходя из целей и задач...
-
Анализ депозитов АО "Темiрбанк" - Анализ депозитных операций (на примере АО "Темирбанк")
Темiрбанк РК совершает операции по депозитам, принимаемым от физических лиц и юридических лиц, резидентов и нерезидентов Республики Казахстан в...
-
Экономическая характеристика банка Акционерное Общество "Темiрбанк" зарегистрировано 26 марта 1992 года. Сегодня это универсальный финансовый институт,...
-
Экономическая сущность банковского депозита Депозитные операции являются одними из основных банковских операций (пассивных). Прием вкладов, то есть...
-
ВВЕДЕНИЕ - Анализ депозитных операций (на примере АО "Темирбанк")
Важнейшей составляющей всей банковской политики является политика формирования ресурсной базы. Формирование ресурсной базы в процессе осуществления...
-
Заключение - Анализ пассивов и пассивных операций на примере ОАО "Энерготрансбанк"
Роль коммерческих банков как центров аккумуляции денежных ресурсов и их перераспределения возлагает на них большую ответственность перед обществом....
-
Депозиты могут приниматься с ограничением минимальных и максимальных сумм вкладов. Счет по депозиту может быть открыт при условии внесения первого...
-
Центральный банк - основной проводник денежно-кредитного регулирования экономики, являющегося составной частью экономической политики государства,...
-
КФ АО "Народный банк" действует на основании Устава акционерного коммерческого банка от 21.06.1991 г., Лицензии выданной Национальным банком, на право...
Заключение - Анализ депозитных операций на казахстанском рынке и их диверсификация