АНАЛИЗ ДЕПОЗИТНЫХ ОПЕРАЦИЙ АО "ТЕМIРБАНК", Экономическая характеристика банка - Анализ депозитных операций (на примере АО "Темирбанк")

Экономическая характеристика банка

Акционерное Общество "Темiрбанк" зарегистрировано 26 марта 1992 года. Сегодня это универсальный финансовый институт, который предоставляет широкий спектр услуг, как корпоративным клиентам, так и частным лицам. По состоянию на 31.12.06 г. активы Банка составили 198,4 миллиарда тенге, а собственный капитал достиг 22,4 миллиарда тенге. Чистая прибыль банковской группы по итогам 2007 года составила 3,07 миллиарда тенге. Численность персонала банка - более 2200 человек.

Банк осуществляет свою деятельность в интересах вкладчиков, клиентов и акционеров, соблюдая принцип нейтральности в отношении финансово-промышленных групп, политических партий и объединений. Банк не финансирует экологически вредные и социально опасные производства, проекты и программы.

В настоящее время филиальная сеть насчитывает более 120 точек продаж, представленных во всех областных центрах Казахстана и городах с численностью населения свыше 100 000 человек. В 2007 году в соответствии с утвержденной стратегией развития банк планирует расширить филиальную сеть, открыв офисы в городах с численностью свыше 50 000 жителей.

Продажи банковских продуктов в текущем году основаны на идее массового развития кредитных инструментов для физических лиц: ипотеки, автокредитования и личных кредитов на потребительские или бизнес цели.

С 1998 года акции Темiрбанка включены в официальный листинг категории "А" Казахстанской фондовой биржи.

Филиалы банка

Рисунок 2.1

С 2007 года, совместно с Европейским банком реконструкции и развития (ЕБРР) на условиях стратегического партнерства, Темiрбанк управляет 46% пакетом акций ЗАО "Инэксимбанк" (Кыргызстан). Также, за пределами Казахстана с февраля 2006 года действует представительство банка в г. Москва, Российская Федерация. Кроме того, Темiрбанк представлен на рынке лизинговых операций через АО "Темiрлизинг" (доля участия банка 43,874 %).

Банк имеет оценки международных рейтинговых агентств. Так, в декабре 2007 года рейтинговое агентство Moody's Investors Service повысило долгосрочный рейтинг Темiрбанка по депозитам в иностранной валюте до оценки Ba1 и долгосрочный долговой рейтинг по Еврооблигациям, выпущенным Темiр Капитал под гарантию Темiрбанка, до Ваа3. Агентством подтвержден краткосрочный рейтинг банка по депозитам в иностранной валюте на уровне NP и рейтинг финансовой устойчивости на уровне Е+. Агентство Fitch Ratings также повысило рейтинг дефолта эмитента (РДЭ) с "В-" до "ВВ-" с присвоением прогноза "Стабильный" и рейтинг поддержки с уровня "5" до "3", исключив рейтинги из списка Rating Watch с пометкой "Позитивный". Агентством подтверждены и другие рейтинги банка: индивидуальный рейтинг "D/E" и краткосрочный рейтинг "B". Прогноз по данным рейтингам "Стабильный".

Результаты деятельности Банка были отмечены международными экспертными оценками. В ноябре 2007 года Международное деловое издание "Euromoney" признало Темiрбанк лучшим банком Казахстана в 2007 году в области передовых инноваций, а в феврале 2007 года Темiрбанк стал Лауреатом Общественной национальной премии "Золотой Алтын" в номинации "Лучший информационно открытый банк 2007 года". Присуждение Темiрбанку национальной премии "Золотой Алтын" свидетельствует об общественном признании банка как финансового института с высоким уровнем деловой репутации, профессиональной компетенции и социальной ответственности.

Финансовые результаты деятельности банка подтверждают правильность выбранной стратегии развития розничного бизнеса. За 2007 год валюта консолидированного баланса Темірбанка выросла в 2,6 раза, ссудный портфель физических лиц - в 4,7 раз, остатки на клиентских счетах выросли в 1,3 раза. Согласно требованиям АФН РК в части повышения надежности и устойчивости коммерческих банков, в 2007 году размер уставного капитала АО "Темiрбанк" был увеличен в 2,5 раза - с 6,06 миллиарда до 15,43 миллиарда тенге, а собственный капитал банка возрос за год с 10565 миллионов тенге до 22376 миллионов тенге. Банком также было принято решение об увеличении объема обязательств - в 2007 году зарегистрирована вторая облигационная программа на сумму 50 миллиардов тенге.

Эти показатели - результат работы эффективного менеджмента, направленного на повышение финансовой устойчивости банка и его прозрачности.

Миссия Банка -- обеспечивать потребность каждого клиента на всей территории Казахстана в банковских услугах высокого качества и надежности, улучшать деятельность банковской системы, способствующей устойчивому развитию экономики Республики Казахстан.

Темiрбанк - это инструмент, который дает нашим клиентам возможность улучшить качество жизни, сделать ее максимально насыщенной и полноценной.

Четыре грани банка:

Темірбанк - это свой банк для частного вкладчика и заемщика.

Темірбанк - это поддержка для корпоративного клиента.

Темірбанк - это опора и помощник для государства.

Темірбанк - это надежный партнер для инвесторов.

В середине 2006 года акционерами банка было принято стратегическое решение о развитии розничного направления. В связи с этим, в топ-менеджмент банка была привлечена новая команда профессионалов, имеющих успешный опыт работы.

Темірбанк намерен расширить свое присутствие и существенно усилить позиции в розничном сегменте, обеспечивая максимальную доступность предлагаемых банковских продуктов. Менеджментом банка взят курс на формирование финансового института с полным набором конкурентоспособных продуктов для розничных клиентов во всех сегментах банковского ритэйла и в избирательных нишах сегмента Малого и Среднего бизнеса (МСБ).

Приоритетной задачей банка является развитие массового кредитования физических лиц и повышение уровня сервиса при обслуживании клиентов.

Банк так же намерен проводить активные маркетинговые программы с широким спектром продуктов для МСБ.

В рамках утвержденной стратегии развития до 2008 года, Темiрбанк планирует уже в этом году осуществить двух, а по отдельным позициям деятельности трехкратный рост.

Главными инструментами достижения поставленных задач являются:

    - постоянное обновление и расширение продуктовой линейки банка для физических лиц и МСБ; - построение оптимальных технологий продажи розничных банковских продуктов массового спроса; - кардинальная модернизация информационных технологий и программного обеспечения банка; - повышение уровня профессиональной подготовки персонала банка на базе современных технологий обучения; - дальнейшая оптимизация организационной структуры с целью упорядочения и четкого распределения полномочий и ответственности подразделений банка.

Банк при наличии лицензии Национального банка РК осуществляет следующие виды банковских операций:

    - прием депозитов юридических лиц - прием депозитов физических лиц - открытие и ведение корсчетов банков и организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций, а также металлических счетов банка - кассовые операции - переводные операции - учетные операции - ссудные операции - осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков - корреспондентов, по их банковским счетам - доверительные (трастовые) операции - клиринговые (расчетные) операции - сейфовые операции - ломбардные операции - выпуск платежных карточек - инкассация и пересылка ценностей, монет, банкнот - прием на инкассо платежных документов - организация обменных операций с наличной инвалютой - выпуск чековых книжек - клиринговая деятельность на рынке ценных бумаг - операции с драгоценными металлами - операции с векселями - гарантийные операции - лизинговые операции - эмиссия собственных ценных бумаг - факторинговые операции - форфейтинговые операции.

Органами банка являются:

    - высший орган - Общее собрание акционеров - орган управления - Совет Директоров - исполнительный орган - Правление, возглавляемое его Председателем - контрольный орган - Ревизионная комиссия.

Костанайский филиал Народного банка вправе осуществлять следующие виды банковских операций:

    - прием депозитов юридических лиц - прием депозитов физических лиц - открытие и ведение корсчетов банков и организаций, осуществляющих - отдельные виды банковских операций, а также металлических счетов банка - кассовые операции - переводные операции - учетные операции - ссудные операции - финансирование капитальных вложений по поручению владельцев или распорядителей инвестируемых средств - доверительные (трастовые) операции - клиринговые (расчетные) операции - сейфовые операции - ломбардные операции - инкассация и пересылка ценностей, монет, банкнот - прием на инкассо платежных документов - организация обменных операций с наличной инвалютой - сдачу в аренду имущества с сохранением права собственности арендодателя на сдаваемое в аренду имущество на весь срок действия договора - факторинговые операции - форфейтинговые операции.

Перечень банковских услуг, оказываемых филиалом определяется Правлением банка в соответствии с нуждами, спецификой региона, в котором расположен филиал, а также от уровня квалификации кадров филиала. Все виды банковских операций осуществляются Филиалом при наличии у Банка соответствующих лицензий Национального банка РК и в соответствии с ними.

Филиал имеет сводный баланс, данные которого ежедневно объединяются в консолидированный баланс Банка. Филиал может от своего имени приобретать и осуществлять имущественные и личные неимущественные права и нести обязанности, представлять интересы банка, быть истцом и ответчиком в суде на основании доверенности, предоставленной Правлением Банка.

Похожие статьи




АНАЛИЗ ДЕПОЗИТНЫХ ОПЕРАЦИЙ АО "ТЕМIРБАНК", Экономическая характеристика банка - Анализ депозитных операций (на примере АО "Темирбанк")

Предыдущая | Следующая