Структура пассивов АО "АТФ Банк" и управление ими, Пассивные операции в формировании структуры пассивов банка - Анализ финансового состояния банка
Пассивные операции в формировании структуры пассивов банка
В деятельности АО "АТФ Банк" присутствуют все основные виды пассивных операций:
Операции по образованию собственного капитала;
Депозитные операции;
Операции с ценными бумагами;
Операции РЕПО;
Межбанковские кредиты;
Костанайский филиал АО "АТФ Банк" является структурным подразделением банка и действует на основании Положения о Филиале. Костанайский филиал осуществляет все основные операции, предусмотренные в банковской сфере и определенные законодательством Республики, а также Уставом АО "АТФ Банк" и Положением о Филиале. Это проведение расчетно-кассового обслуживания, кредитование, привлечение депозитов, операции с наличной и безналичной иностранной валютой, проведение операций с пластиковыми карточками, сейфовые операции и др. Пассивными операциями Костанайского филиала являются - депозитные операции, кредиты головного банка - АО "АТФ Банк". Остальные - операции по образованию собственного капитала, операции РЕПО, операции с ценными бумагами, централизованные кредиты -- все это присутствует в деятельности головного банка.
Депозитные операции осуществляются в соответствии с депозитной политикой байка. Депозитная политика Акционерного Общества "" разработана в соответствии с Законом Республики "О банках и банковской деятельности в Республике ", нормативными правовыми актами Республики, лицензией банка, выданной Национальным Банком Республики на проведение операций, предусмотренных банковским законодательством в тенге и в иностранной валюте, № 239 от 01 декабря 2001 года, а также уставом банка (приложение №8). Направления и приоритеты депозитной политики определяются Банком самостоятельно с учетом требований действующего законодательства Республики. Депозитная политика является единой для всех структурных подразделений банка и может быть дополнена или изменена решениями Совета Директоров Банка, общего собрания акционеров. Вклады юридических лиц и физических лиц, а также Вклады, привлеченные на внутреннем и международном финансовых рынках, направляются банком на формирование кредитных ресурсов с целью их дальнейшего размещения. Основными целями депозитной политики байка являются:
Обеспечение стабильной ресурсной базы для активных операций Банка;
Привлечение денежных ресурсов в объемах и стоимости, определяемых Положением о "Политике по управлению активами и пассивами;
Предоставление клиентам банка услуг по размещению сбережений;
Увеличение доли долгосрочных вкладов и получение на этой основе более стабильных и постоянных источников доходов;
Увеличение клиентской базы вкладчиков.
Основной задачей депозитной политики банка является увеличение объема денег на сберегательных счетах в банке. Депозитная политика банка направлена:
- - привлечение свободных денег физических и юридических лиц; - обеспечение достаточности депозитных средств для финансирования проектов Банка; - разработку и внедрение новых видов вкладов; - предоставление Вкладчикам Банка дополнительных услуг
Принципы депозитной политики банка включают в себя:
- - добровольность размещения денег на вклады и возвратность их в принятом номинальном выражении; - конкурентоспособность депозитных продуктов с позиции рыночной конъюнктуры; - доступность условий вкладов для накопления сбережений; - контроль за использованием и привлечением денег.
Депозитная политика реализуется путем гибкого регулирования ставок вознаграждения по вкладам и методов привлечения сбережений, оптимизации сроков хранения вкладов, расширения сферы услуг, маркетинговых нововведений, изменения технологического процесса обслуживания клиентов. В целях поддержания ликвидности баланса и диверсификации рисков банк устанавливает объемы привлечения вкладов в соответствии с нормативами, установленными Положением о "Политике по управлению активами и пассивами", утвержденного Правлением и Советом директоров банка. Банк самостоятельно определяет условия, на которых осуществляется прием вкладов от юридических и физических лиц. Условия вкладов для юридических лиц разрабатываются Управлением маркетинга, для физических лиц - Департаментом розничного бизнеса. Вклады принимаются наличными деньгами и/или безналичным путем в национальной и/или иностранной валютах. В зависимости от условий возврата вкладов они подразделяются на следующие виды: вклад до востребования; срочный вклад; условный вклад.
На данный момент существуют следующие срочные вклады физических лиц:
"АТФ-Классик" - срок размещения от 1 месяца до 3 лет, фиксированная процентная ставка, возможность автоматической пролонгации договора;
"АТФ-Капитал" - срок размещения от 3 месяцев до 3 лет, фиксированная процентная ставка, возможность пополнения вклада за счет дополнительных взносов, а также капитализация процентов по вкладу;
"АТФ-Комфорт" - срок размещения от 3 месяцев до 1 года, плавающая процентная ставка, является накопительным вкладом с возможностью частичного изъятия денег;
"АТФ-Момент" - срок размещения до 9 месяцев, фиксированная процентная ставка, с возможностью получения вознаграждения в день заключения договора;
"АТФ-Перспектива" - долгосрочный депозит, свыше 5 лет, предусматривает дополнительные взносы и ежегодную капитализацию вознаграждения по депозиту, предусматривает открытие счета на определенное третье лицо при выполнении определенных условий;
"АТФ-Молодежный" - срок размещения до 5 лет, фиксированная ставка на 12,5 месяцев, возможность пополнения вклада, а также частичное изъятие, возможность установления неснижаемого остатка самостоятельно, а также предусматривает автоматическую пролонгацию договора;
"АТФ-Престиж" - срок размещения до 3 лет, отличается повышенной процентной ставкой.
Процентные ставки по депозитам разработаны в соответствии с условиями участника фонда гарантированных вкладов, а также конкурентоспособностью на рынке депозитов. В целях привлечения депозитов банком разработана программа "Депозит + Карта", т. е. при открытии депозита в АО "" вкладчик получает платежную карточку VISA. Вкладчик является клиентом банка, и к нему, как каждому клиенту банка, применяется индивидуальный подход.
Прием депозитов осуществляется как в национальной валюте - тенге, так и в иностранной валюте - долларах США, евро. Следует отметить, что размещение по срокам и видам валют складывается в соответствии с условиями сложившимся на финансовом рынке а. В связи с укреплением национальной валюты наблюдается тенденция увеличения размещения депозитов в национальной валюте на сроки более 1 года.
Одним из немаловажных видов депозитных операций филиала являются остатки на текущих счетах клиентов, а также на карт-счетах. Развитию безналичных расчетов, осуществляемых при помощи платежных карточек, уделяется все большее внимание, как в АО "", так и в экономике а. Данный инструмент денежно -- кредитных отношений получает все большее распространение. Разрабатывается различные программы по развитию и усовершенствованию этого банковского продукта. В целях более полного обслуживания клиентов АО "" выпускает платежные карточки VISA - Electron, Classic, Gold, Virtuon, а также платежные карточки American Express. Карточки подразделяются на локальные (действие в пределах Республики ) и международные (принимаются к обслуживанию практически во всем мире). Платежные карточки выпускаются как для юридических лиц "Корпоративные", "Зарплатный проект", так и для физических лиц.
На протяжении всего года происходило постепенное снижение процентных ставок, на что влияло внесение изменений в Правила обязательного коллективного гарантирования (страхования) вкладов (депозитов) физических лиц в банках второго уровня и уменьшение предельных величин ставок вознаграждения по вкладам, обязательства по возврату которых гарантируется казахстанским фондом гарантирования вкладов физических лиц.
Похожие статьи
-
Привлеченные средства банка Привлеченные средства коммерческих банков покрывают по различным оценкам от 70% до 90% всей потребности в денежных ресурсах...
-
Пассивные операции коммерческих банков Пассивные операции - операции по формированию банковских ресурсов. Они имеют важное значение для любого...
-
Депозитная политика разработана в коммерческих банках в соответствии с действующим законодательством РК: - Гражданским кодексом Республики Казахстан; -...
-
К определению сущности депозитной политики нельзя подойти однозначно, так как это явление сложное. В широком смысле слова депозитная политика...
-
Роль и значение пассивов коммерческого банка Пассивы - это обязательства предприятий, состоящие из заемных и привлеченных средств, включая...
-
Анализ учета и формирования пассивных операций банка. Оформление кредитов Являясь одним из динамично развивающихся финансовых институтов СНГ, Евразийский...
-
Общие положения депозитной политики. Депозитная политика АО "Нурбанк" разработана на основе Гражданского кодекса Республики Казахстан, Указа Президента...
-
Общая характеристика ОАО "Энерготрансбанк" Коммерческий банк "ЭНЕРГОТРАНСБАНК" (ОАО) зарегистрирован 27 декабря 1990 года. Банк имеет генеральную...
-
Ресурсы коммерческого банка - это совокупность денежных средств, которые имеются у банка и используются им для осуществления кредитных, инвестиционных и...
-
Анализ пассивных операций коммерческого банка Совокупность обязательств коммерческого банка складывается из балансовых обязательств: привлеченных,...
-
Структура и общая характеристика пассивных операций банков Сегодня банки рассматривают свои портфели активов и пассивов как единое целое, которое...
-
Понятие и механизм функционирования депозитного рынка Интерес участников финансового рынка к широкому кругу инструментов депозитного рынка вполне...
-
Еще одним фактором роста активов Евразийского банка является увеличение объема операций на Казахстанской фондовой бирже. В марте 1996 года банком...
-
Потребность в необходимом объеме депозитов определяется стратегическими планами развития "КазИнвестБанк". Свои предложения по установлению, изменению...
-
Исключительная прерогатива банков реализуется в двух группах операций: приеме денег во вклады (депозиты) от юридических и физических лиц и выдаче им...
-
В целях привлечения ресурсов для своей деятельности коммерческим банкам важно разработать стратегию депозитной политики, исходя из целей и задач...
-
АО "Альянс Банк" РК совершает операции по депозитам, принимаемым от физических лиц и юридических лиц, резидентов и нерезидентов Республики Казахстан в...
-
Финансово-экономические основы депозитных операций Исследуя сущность депозита в сфере банковских услуг, отмечают особенности, заключающиеся в его...
-
Источники формирования финансовых ресурсов ОАО "Альфа-Банк" Пассивные операции - операции по привлечению средств в банк, формированию ресурсов...
-
Анализ депозитного рынка банков Республики Казахстан Рассматривая деятельность АО "Нурбанк" на депозитном рынке Казахстана, прежде всего, необходимо...
-
В целях привлечения ресурсов для своей деятельности коммерческим банкам важно разработать стратегию депозитной политики, исходя из целей и задач...
-
Анализ активных и пассивных операций - Оценка финансового положения коммерческого банка
Размещение мобилизованных ресурсов банка с целью получения дохода и обеспечения ликвидности определяет содержание его активных операций. Управление...
-
Характеристика оценки достаточности и анализа источников формирования основных ресурсов коммерческих банков, их структура В современной рыночной...
-
Согласно, рис. 1. все пассивные операции коммерческого банка "КредитЕвропаБанк" можно представить, как: Увеличение собственного капитала за счет прибыли...
-
Современные депозитные инструменты приобрели различные виды и формы и существенно дифференцированы по странам мира. Однако привлечение вкладчиков и...
-
Заключение - Анализ финансового состояния банка
Активизация пассивных операций стала характерной в последнее время для большинства прогрессивных кредитно-финансовых учреждений. Исторически, пассивные...
-
На основе депозитных операций коммерческих банков формируется подавляющая часть их ресурсов, используемых для краткосрочного и долгосрочного кредитования...
-
Анализ управления пассивами банка - Анализ финансового состояния банка
Критическими параметрами управления активами и пассивами являются показатель чистого процентного дохода (ЧПД) и его относительная величина в форме чистой...
-
Управляемые пассивы как источник привлечения денежных ресурсов - Анализ финансового состояния банка
Рассчитаем коэффициенты текущей ликвидности банка и коэффициент мгновенной ликвидности банка по методике, предложенной Национальным банком РК, а также...
-
ВВЕДЕНИЕ - Анализ депозитных операций на казахстанском рынке и их диверсификация
Формирование депозитного рынка в современной практике основано в соответствии с требованиями действующего законодательства Республики Казахстан....
-
Относительно новым направлением банковского финансового менеджмента, к которому активно подключаются коммерческие банки а, сформировавшие и реализующие...
-
Экономическая характеристика банка Акционерное Общество "Темiрбанк" зарегистрировано 26 марта 1992 года. Сегодня это универсальный финансовый институт,...
-
Экономическая сущность банковского депозита Депозитные операции являются одними из основных банковских операций (пассивных). Прием вкладов, то есть...
-
Введение - Анализ финансового состояния банка
Коммерческие банки, как и другие субъекты хозяйственных отношений, для обеспечения своей хозяйственной деятельности должны располагать определенной...
-
Пассивные операции банков - Принципы банковской отчетности
Пассивные операции связаны с формированием ресурсов банка, что отражается на его пассивных счетах. Характер пассивных операций определяется видами...
-
В первую очередь необходимо сказать несколько слов о внутренней методике оценки финансового состояния ОАО "Сбербанк" России. Данная методика содержит в...
-
Пассивные операции коммерческого банка - Деятельность коммерческого банка
Пассивные операции коммерческого банка - это деятельность банка по аккумулированию собственных и привлеченных средств в целях их размещения. Назначение...
-
Ресурсы коммерческих банков представляют собой совокупность всех средств, имеющихся в распоряжении банков и используемых для осуществления активных...
-
Формируя свою политику, коммерческие банки должны опираться на знания и опыт, существующие в мире. Однако следует учитывать то обстоятельство, что в...
-
Операции коммерческих банков, Пассивные операции банков - Коммерческие банки и их основные операции
Пассивные операции банков Определение банка как учреждения, которое аккумулирует свободные денежные средства и размещает их на возвратной основе,...
Структура пассивов АО "АТФ Банк" и управление ими, Пассивные операции в формировании структуры пассивов банка - Анализ финансового состояния банка