Структура пассивов АО "АТФ Банк" и управление ими, Пассивные операции в формировании структуры пассивов банка - Анализ финансового состояния банка

Пассивные операции в формировании структуры пассивов банка

В деятельности АО "АТФ Банк" присутствуют все основные виды пассивных операций:

Операции по образованию собственного капитала;

Депозитные операции;

Операции с ценными бумагами;

Операции РЕПО;

Межбанковские кредиты;

Костанайский филиал АО "АТФ Банк" является структурным подразделением банка и действует на основании Положения о Филиале. Костанайский филиал осуществляет все основные операции, предусмотренные в банковской сфере и определенные законодательством Республики, а также Уставом АО "АТФ Банк" и Положением о Филиале. Это проведение расчетно-кассового обслуживания, кредитование, привлечение депозитов, операции с наличной и безналичной иностранной валютой, проведение операций с пластиковыми карточками, сейфовые операции и др. Пассивными операциями Костанайского филиала являются - депозитные операции, кредиты головного банка - АО "АТФ Банк". Остальные - операции по образованию собственного капитала, операции РЕПО, операции с ценными бумагами, централизованные кредиты -- все это присутствует в деятельности головного банка.

Депозитные операции осуществляются в соответствии с депозитной политикой байка. Депозитная политика Акционерного Общества "" разработана в соответствии с Законом Республики "О банках и банковской деятельности в Республике ", нормативными правовыми актами Республики, лицензией банка, выданной Национальным Банком Республики на проведение операций, предусмотренных банковским законодательством в тенге и в иностранной валюте, № 239 от 01 декабря 2001 года, а также уставом банка (приложение №8). Направления и приоритеты депозитной политики определяются Банком самостоятельно с учетом требований действующего законодательства Республики. Депозитная политика является единой для всех структурных подразделений банка и может быть дополнена или изменена решениями Совета Директоров Банка, общего собрания акционеров. Вклады юридических лиц и физических лиц, а также Вклады, привлеченные на внутреннем и международном финансовых рынках, направляются банком на формирование кредитных ресурсов с целью их дальнейшего размещения. Основными целями депозитной политики байка являются:

Обеспечение стабильной ресурсной базы для активных операций Банка;

Привлечение денежных ресурсов в объемах и стоимости, определяемых Положением о "Политике по управлению активами и пассивами;

Предоставление клиентам банка услуг по размещению сбережений;

Увеличение доли долгосрочных вкладов и получение на этой основе более стабильных и постоянных источников доходов;

Увеличение клиентской базы вкладчиков.

Основной задачей депозитной политики банка является увеличение объема денег на сберегательных счетах в банке. Депозитная политика банка направлена:

    - привлечение свободных денег физических и юридических лиц; - обеспечение достаточности депозитных средств для финансирования проектов Банка; - разработку и внедрение новых видов вкладов; - предоставление Вкладчикам Банка дополнительных услуг

Принципы депозитной политики банка включают в себя:

    - добровольность размещения денег на вклады и возвратность их в принятом номинальном выражении; - конкурентоспособность депозитных продуктов с позиции рыночной конъюнктуры; - доступность условий вкладов для накопления сбережений; - контроль за использованием и привлечением денег.

Депозитная политика реализуется путем гибкого регулирования ставок вознаграждения по вкладам и методов привлечения сбережений, оптимизации сроков хранения вкладов, расширения сферы услуг, маркетинговых нововведений, изменения технологического процесса обслуживания клиентов. В целях поддержания ликвидности баланса и диверсификации рисков банк устанавливает объемы привлечения вкладов в соответствии с нормативами, установленными Положением о "Политике по управлению активами и пассивами", утвержденного Правлением и Советом директоров банка. Банк самостоятельно определяет условия, на которых осуществляется прием вкладов от юридических и физических лиц. Условия вкладов для юридических лиц разрабатываются Управлением маркетинга, для физических лиц - Департаментом розничного бизнеса. Вклады принимаются наличными деньгами и/или безналичным путем в национальной и/или иностранной валютах. В зависимости от условий возврата вкладов они подразделяются на следующие виды: вклад до востребования; срочный вклад; условный вклад.

На данный момент существуют следующие срочные вклады физических лиц:

"АТФ-Классик" - срок размещения от 1 месяца до 3 лет, фиксированная процентная ставка, возможность автоматической пролонгации договора;

"АТФ-Капитал" - срок размещения от 3 месяцев до 3 лет, фиксированная процентная ставка, возможность пополнения вклада за счет дополнительных взносов, а также капитализация процентов по вкладу;

"АТФ-Комфорт" - срок размещения от 3 месяцев до 1 года, плавающая процентная ставка, является накопительным вкладом с возможностью частичного изъятия денег;

"АТФ-Момент" - срок размещения до 9 месяцев, фиксированная процентная ставка, с возможностью получения вознаграждения в день заключения договора;

"АТФ-Перспектива" - долгосрочный депозит, свыше 5 лет, предусматривает дополнительные взносы и ежегодную капитализацию вознаграждения по депозиту, предусматривает открытие счета на определенное третье лицо при выполнении определенных условий;

"АТФ-Молодежный" - срок размещения до 5 лет, фиксированная ставка на 12,5 месяцев, возможность пополнения вклада, а также частичное изъятие, возможность установления неснижаемого остатка самостоятельно, а также предусматривает автоматическую пролонгацию договора;

"АТФ-Престиж" - срок размещения до 3 лет, отличается повышенной процентной ставкой.

Процентные ставки по депозитам разработаны в соответствии с условиями участника фонда гарантированных вкладов, а также конкурентоспособностью на рынке депозитов. В целях привлечения депозитов банком разработана программа "Депозит + Карта", т. е. при открытии депозита в АО "" вкладчик получает платежную карточку VISA. Вкладчик является клиентом банка, и к нему, как каждому клиенту банка, применяется индивидуальный подход.

Прием депозитов осуществляется как в национальной валюте - тенге, так и в иностранной валюте - долларах США, евро. Следует отметить, что размещение по срокам и видам валют складывается в соответствии с условиями сложившимся на финансовом рынке а. В связи с укреплением национальной валюты наблюдается тенденция увеличения размещения депозитов в национальной валюте на сроки более 1 года.

Одним из немаловажных видов депозитных операций филиала являются остатки на текущих счетах клиентов, а также на карт-счетах. Развитию безналичных расчетов, осуществляемых при помощи платежных карточек, уделяется все большее внимание, как в АО "", так и в экономике а. Данный инструмент денежно -- кредитных отношений получает все большее распространение. Разрабатывается различные программы по развитию и усовершенствованию этого банковского продукта. В целях более полного обслуживания клиентов АО "" выпускает платежные карточки VISA - Electron, Classic, Gold, Virtuon, а также платежные карточки American Express. Карточки подразделяются на локальные (действие в пределах Республики ) и международные (принимаются к обслуживанию практически во всем мире). Платежные карточки выпускаются как для юридических лиц "Корпоративные", "Зарплатный проект", так и для физических лиц.

На протяжении всего года происходило постепенное снижение процентных ставок, на что влияло внесение изменений в Правила обязательного коллективного гарантирования (страхования) вкладов (депозитов) физических лиц в банках второго уровня и уменьшение предельных величин ставок вознаграждения по вкладам, обязательства по возврату которых гарантируется казахстанским фондом гарантирования вкладов физических лиц.

Похожие статьи




Структура пассивов АО "АТФ Банк" и управление ими, Пассивные операции в формировании структуры пассивов банка - Анализ финансового состояния банка

Предыдущая | Следующая