Перспективы развития депозитного рынка - Анализ депозитных операций на казахстанском рынке и их диверсификация
В 2009 году Межбанковский денежный рынок в общем объеме размещенных межбанковских депозитов по сравнению с 2008 годом уменьшился на 52,3% и составил в эквиваленте 41,4 трлн. тенге.
Объем размещенных межбанковских тенговых депозитов вырос на 97,5%, достигнув 16,7 трлн. тенге (40,4% от общего объема размещенных депозитов в 2009 году). При этом средневзвешенная ставка вознаграждения по размещенным межбанковским тенговым депозитам в декабре 2009 года составила 0,64% (в декабре 2008 года-6,81%).
Объем привлеченных Национальным Банком депозитов от банков второго уровня в 2009 году вырос в 2,6 раза и составил 16,2 трлн. тенге.
В 2009 году объем размещенных долларовых депозитов составил 113,0 млрд. долл. США, уменьшившись за год в 4,2 раза (39,6% от общего объема размещенных депозитов в 2009 году). Средневзвешенная ставка вознаграждения по размещенным долларовым депозитам в декабре 2009 года составила 0,31%, тогда как в декабре 2008 года составляла 0,53%.
Объем размещенных депозитов в евро по сравнению с 2008 годом снизился в 2,9 раза и составил 40,5 млрд. евро (19,4% от общего объема размещенных депозитов в 2009 году). Средневзвешенная ставка вознаграждения по размещенным евродепозитам понизилась с 2,20% в декабре 2008 года до 0,28% в декабре 2009 года.
Объемы размещения в рублевые депозиты остаются незначительными - менее 1% от общего объема размещенных депозитов.
В целом доля межбанковских депозитов в иностранной валюте продолжает оставаться высокой 59,6% от общего объема размещенных депозитов, при этом основная часть депозитов в иностранной валюте (58,8%) размещена в банках-нерезидентах.
Межбанковский денежный рынок в январе 2010 года. В январе 2010 года общий объем размещенных межбанковских депозитов по сравнению с декабрем 2009 года уменьшился на 19,9%, составив в эквиваленте 3067,7 млрд. тенге.
Объем размещенных межбанковских тентовых депозитов увеличился на 12,9% и составил 1926,8 млрд. тенге (62,8% от общего объема размещенных депозитов). При этом средневзвешенная ставка вознаграждения по размещенным межбанковским тенговым депозитам снизилась с 0,64% в декабре 2009 года до 0,59% в январе 2010 года.
Объем привлеченных Национальным Банком депозитов от банков в январе 2010 года по сравнению с декабрем 2009 года увеличился на 21,7% до 1896,2 млрд. тенге.
В январе 2010 года по сравнению с декабрем 2009 года объем размещенных долларовых депозитов уменьшился на 58,0%, до 4,0 млрд. долл. США (19,3% от общего объема размещенных депозитов). Средневзвешенная ставка вознаграждения по размещенным долларовым депозитам снизилась с 0,31% до 0,16%.
Объем размещенных депозитов в евро в январе 2010 года уменьшился на 20,6%, составив 2,5 млрд. евро (17,4% от общего объема размещенных депозитов). Средневзвешенная ставка вознаграждения по размещенным евродепозитам снизилась с 0,28% до 0,25%.
Объемы размещения в рублевые депозиты остаются незначительными - 0,5% от общего объема размещенных депозитов.
Доля межбанковских депозитов в иностранной валюте снизилась за январь 2010 года с 55,4% до 37,2% от общего объема размещенных депозитов. При этом доля депозитов в иностранной валюте, размещенной в банках-нерезидентах, уменьшилась с 55,1% до 36,9%.
Депозитный рынок за 2009 год в общем объеме депозитов резидентов в банковской системе за 2009 год вырос на 19,7%, составив 6473,0 млрд. тенге. Депозиты юридических лиц увеличились на 16,3% до 4579,9 млрд. тенге, вклады физических лиц - на 28,5% до 1893,1 млрд. тенге.
За 2009 год объем депозитов в иностранной валюте увеличился на 47,6% до 2028,3 млрд. тенге, в национальной валюте - на 4,4% до 3644,7 млрд. тенге. Удельный вес депозитов в тенге в декабре 2009 года по сравнению с декабрем 2008 года снизился с 64,6% до 56,3%.
Вклады населения в банках (с учетом нерезидентов) выросли за 2009 год на 29,19 до 1936,3 млрд. тенге. В структуре вкладов населения депозиты в тенге снизились на 3,5%, составив 841,0 млрд. тенге, депозиты в иностранной валюте - выросли на 74,4% до 1095,3 млрд. тенге. В результате, удельный вес тенговых депозитов понизился с 58,1% до 43,4%.
Депозитный рынок в декабре 2009 года в общем объеме депозитов резидентов в банковской системе за декабрь 2009 года вырос на 3,4%, составив 6473,0 млрд. тенге. Депозиты юридических лиц увеличились на 2,9% до 4579,9 млрд. тенге, вклады физических лиц - на 4,8% до 1893,1 млрд. тенге.
Вклады населения в банках (с учетом нерезидентов) выросли за декабрь 2009 года на 4,7% до 1936,3 млрд. тенге. В структуре вкладов населения тенговые депозиты увеличились на 8,2%, составив 841,0 млрд. тенге, депозиты в иностранной валюте - на 2,2% до 1095,3 млрд. тенге. В результате, удельный вес тенговых депозитов повысился с 42,0% до 43,4%.
В декабре 2009 года средневзвешенная ставка вознаграждения по привлеченным тенговым срочным депозитам небанковских юридических лиц не изменилась, оставшись на уровне предшествующего месяца, - 4,5%, а по вкладам физических лиц снизилась до 10,0% (в ноябре 2009 года -11,1%).
Кредитный рынок за 2009 год. Общий объем основного долга по кредитам банков экономике за 2009 год увеличился на 2,5%, составив 7644,1 млрд. тенге.
Объем долга по кредитам в национальной валюте снизился на 5,2%, составив 3944,3 млрд. тенге, в иностранной валюте - увеличился на 12,2% до 3699,8 млрд. тенге. Удельный вес тенговых кредитов в декабре 2009 года по сравнению с декабрем 2008 года понизился с 55,8% до 51,6%.
Долгосрочное кредитование повысилось на 8,3% до 6430,6 млрд. тенге, краткосрочное - снизилось на 20,2% до 1213,5 млрд. тенге. В итоге удельный вес долгосрочных кредитов вырос с 79,6% до 84,1%.
Сумма долга по кредитам юридическим лицам за 2009 год увеличилась на 5,8%, составив 5417,9 млрд. тенге, по физическим лицам - снизилась на 4,8% до 2226,2 млрд. тенге. В итоге удельный вес кредитов физическим лицам понизился с 31,3% до 29,1%.
Кредитный долг субъектов малого предпринимательства за 2009 год повысился на 8,8% до 1708,2 млрд. тенге, что составляет 22,3% от общего объема кредитов экономике.
В отраслевой разбивке наиболее значительная сумма долга по кредитам банков экономике приходится на такие отрасли, как торговля(доля в общем объеме - 23,6%), строительство (18,8%), промышленность (9,5%) и сельское хозяйство (3,7%). При этом за 2009 год кредитование промышленности и строительства снизилось, тогда, как других отраслей возросло.
В декабре 2009 года средневзвешенная ставка вознаграждения по кредитам, выданным в национальной валюте физическим лицам, повысилась с 18,8% (декабрь 2008 года) до 21,6%, по юридическим лицам - понизилась с 16,1% до 14,3%.
Кредитный рынок в декабре 2009 года. Общий объем основного долга по кредитам банков экономике за декабрь 2009 года снизился на 2,3%, составив 7644,1 млрд. тенге.
Объем долга по кредитам в национальной валюте увеличился на 0,6%, составив 3944,3 млрд. тенге, в иностранной валюте понизился на 5,2% до 3699,8 млрд. тенге. Удельный вес тенговых кредитов в декабре 2009 года по сравнению с ноябрем 2009 года повысился с 50,1% до 51,6%.
Долгосрочное кредитование понизилось на 2,8% до 6430,6 млрд. тенге, краткосрочное - выросло на 0,6% до 1213,5 млрд. тенге. В итоге удельный вес долгосрочных кредитов в декабре 2009 года - по сравнению с ноябрем 2009 года снизился с 84,6% до 84,1%.
Сумма долга по кредитам юридическим лицам за декабрь 2009 года снизилась на 2,8%, составив 5417,9 млрд. тенге, физическим лицам - на 1,1% до 2226,2 млрд. тенге. В итоге удельный вес кредитов физическим лицам за месяц повысился с 28,8% до 29,1%.
Кредитный долг субъектов малого предпринимательства за декабрь 2009 года по сравнению с ноябрем 2009 года снизился, на 3,0% до 1708,2 млрд. тенге, что составляет 22,3% от общего объема кредитов экономике.
В отраслевой разбивке наиболее значительная сумма долга по кредитам банков экономике приходится на такие отрасли, как торговля (доля в общем объеме - 23,6%), строительство (18,8%), промышленность (9,5%) и сельское хозяйство (3,7%).
В декабре 2009 года средневзвешенная ставка вознаграждения по кредитам, выданным в национальной валюте физическим лицам, снизилась с 21,7% (ноябрь 2009 года) до 21,6%, юридическим лицам - с 15,2% до 14,3%.
О результатах мониторинга предприятий реального сектора экономики за 2009 год. За 2009 год число предприятий-участников мониторинга, представляющих основные отрасли экономики страны, увеличилось с 1674 до 1994, в том числе средних и крупных - с 1046 до 1214. Доход от реализации продукции (работ, услуг) предприятий-участников мониторинга в 4 Квартале 2009 года достиг 3 439,5 млрд. тенге, что составляет, по предварительной оценке, около 49,0% от общего дохода от реализации продукции по экономике.
Результаты ежеквартальных опросов предприятий позволяют сделать следующие выводы о складывающейся экономической ситуации и основных тенденциях в реальном секторе экономики в 2009 году.
Среднемесячный рост объема вкладов в 2009 году составлял 4,3 млрд. тенге по сравнению с 34,5 млрд. тенге в 2006 году. В результате, в 2009 году вклады населения выросли на 3,6% до 1 500,0 млрд. тенге, а в 2007 году рост составлял 40%.
В структуре депозитов населения наблюдался рост депозитов в национальной валюте и снижение депозитов в иностранной валюте. Вклады населения в национальной валюте за год выросли на 15,3%, депозиты в иностранной валюте снизились на 3,5%. В результате удельный вес в иностранной валюте депозитов населения понизился с 62,4% до 58,1%. В 2009 году средневзвешенная ставка вознаграждения по срочным депозитам физических лиц в тенге понизилась с 11,5% до 11,3%, в иностранной валюте - с 9,5% до 9,3%.
На основании тенденции роста при стабилизации условий на финансовом рынке рассчитаем прогноз депозитов на 2012 год в соответствии с таблицей 12.
Таблица 12
Прогноз депозитов на перспективу, млрд. тенге
Наименование |
2009 г. |
Изменения 2009 г. в сравнении с 2007 г., % |
2012 г. |
Депозитов небанковских юридических и физических лиц, |
5600 |
133 |
7448 |
Вкладов населения |
9,4 |
103 |
9,68 |
Анализ динамики депозитов юридических и физических лиц в Казахстане показывает, что активизировались обе группы субъектов на депозитном рынке, рост составит в целом 1848 млрд. тенге, то есть на 33%., депозиты физических лиц увеличатся на 0,28 млрд. тенге
Подробно рассмотрен анализ изменения финансового рынка и его влияния на депозитный рынок. На основе сделанных выводов была разработана концепция развития финансового сектора РК.
Указом Президента Республики Казахстан №923 от 1 февраля 2010 года утверждена Концепция развития финансового сектора Республики Казахстан (далее - Концепция). Документ призван определить основные направления дальнейшего развития финансового сектора в пост кризисный период. Ключевыми вопросами, рассматриваемыми в рамках Концепции, являются:
- - использование института государственно-частного партнерства в качестве основного механизма финансирования развития экономики страны; - применение принципа концентрации - личности регулирования и надзора финансового сектора, при котором регулирование и надзор в период экономического роста будут ужесточаться, а в период спада - смягчаться; - внедрение системы макропруденциального регулирования, в соответствии с которой будет усилена роль Национального Банка; - осуществление финансового контроля для обеспечения финансовой стабильности; - совершенствование законодательства, регулирующего отношения в финансовом секторе, исходя из уроков глобального финансового кризиса.
Похожие статьи
-
Заключение - Анализ депозитных операций на казахстанском рынке и их диверсификация
Коммерческие банки широко привлекают заемные средства, за счет которых формируется почти 93% общей суммы активов. Благодаря использованию довольно...
-
Анализ депозитного рынка банков Республики Казахстан Рассматривая деятельность АО "Нурбанк" на депозитном рынке Казахстана, прежде всего, необходимо...
-
Развитие депозитного рынка в современных условиях В 2009 году в структуре депозитов наблюдался опережающий рост депозитов в национальной валюте по...
-
Проблемы и перспективы развития финансового рынка Национальный Банк Республики Казахстан на февраль 2010 года подвел итоги финансового рынка, включая...
-
АО "Альянс Банк" РК совершает операции по депозитам, принимаемым от физических лиц и юридических лиц, резидентов и нерезидентов Республики Казахстан в...
-
Являясь сложной динамичной системой, депозитные услуги Республики Казахстан испытывает на себе влияние внутренних и внешних факторов. Представленный...
-
Предпосылки формирования и развитие депозитов в банковской системе. Состояние депозитного рынка Казахстана в современных условиях Депозитный рынок...
-
В последние несколько лет, на фоне экономического подъема страны, банковская система растет исключительно быстрыми темпами. В частности, это...
-
Анализ пассивных операций коммерческого банка Совокупность обязательств коммерческого банка складывается из балансовых обязательств: привлеченных,...
-
Центральный банк - основной проводник денежно-кредитного регулирования экономики, являющегося составной частью экономической политики государства,...
-
АО "Альянс Банк" является правопреемником ОАО "Иртышбизнесбанк" (г. Павлодар), которое было образовано 13 июля 1999 года путем слияния двух региональных...
-
ВВЕДЕНИЕ - Анализ депозитных операций на казахстанском рынке и их диверсификация
Формирование депозитного рынка в современной практике основано в соответствии с требованиями действующего законодательства Республики Казахстан....
-
Под активными банковскими операциями понимаются операции, направленные на размещение собственных и привлеченных денежных средств банка. Активные операции...
-
Валютный рынок и валютная политика РК Валютные рынки -- официальные центры, где совершается купля-продажа обращающихся на них валют на основе спроса и...
-
Общие положения депозитной политики. Депозитная политика АО "Нурбанк" разработана на основе Гражданского кодекса Республики Казахстан, Указа Президента...
-
Организационно-экономические основы АО "Цеснабанк" Акционерное Общество "Цеснабанк" создано 19 сентября 1988 года и является одним из первых коммерческих...
-
В структуре банковских ресурсов определяющее значение занимают привлеченные средства, за счет которых покрывается свыше 90 % всей потребности в денежных...
-
3.1 Основные пути развития межбанковского кредита на денежном рынке России в 2009-2012 годах Межбанковский кредит занимает особое место в системе...
-
Анализ рынка страхования рисков по банковским долговым обязательствам Рынок страхования рисков по банковским долговым обязательствам за 2009 год вырос по...
-
Заключение - Диверсификация рынка банковских услуг и операций в Республике Казахстан
В условиях рыночной экономики возможность привлечения дополнительных ресурсов для банков однозначно обусловлена степенью их финансовой устойчивости. В...
-
Депозиты могут приниматься с ограничением минимальных и максимальных сумм вкладов. Счет по депозиту может быть открыт при условии внесения первого...
-
2009 год стал переломным в том, что касается оздоровления мировой экономики и финансовых рынков. И хотя начало года было "пасмурным", с отголосками...
-
Финансовая отчетность коммерческих банков может быть использована различными субъектами рынка для оценки их состояния при выборе наиболее надежного...
-
Депозитная политика разработана в коммерческих банках в соответствии с действующим законодательством РК: - Гражданским кодексом Республики Казахстан; -...
-
Финансово-экономические основы депозитных операций Исследуя сущность депозита в сфере банковских услуг, отмечают особенности, заключающиеся в его...
-
Динамика и объемы ипотечного кредитования в 2014 Цифры по итогам первого полугодия 2014 года в источниках различаются, но большинство сходится в цифре 61...
-
Ресурсы коммерческих банков представляют собой совокупность всех средств, имеющихся в распоряжении банков и используемых для осуществления активных...
-
Формируя свою политику, коммерческие банки должны опираться на знания и опыт, существующие в мире. Однако следует учитывать то обстоятельство, что в...
-
Депозитно-кредитные розничные услуги белорусских банков На протяжении последних лет в Беларуси наблюдался экономический рост, что сказывалось на доходах...
-
Кредитный бум, охвативший Россию в начале 2000-х годов, в первую очередь затронул сегмент потребительского кредитования. Рынок корпоративных кредитов...
-
Депозиты резидентов. Депозиты резидентов на конец сентября 2009 года составили 6 445,3 млрд. тенге, увеличившись за 3 квартал 2009 года на 8,0%. Вклады...
-
Анализ деятельности АО "Альянс Банка" - Особенности налогообложения банков
Рейтинги банка. В 2008 году Международное рейтинговое агентство Fitch Ratings присвоило АО "Альянс Банк" рейтинги: долгосрочный - "B+", краткосрочный -...
-
Структурный анализ доходов позволил выявить те виды доходов, которые занимают наибольший удельный вес в их общем объеме: по выданным банком займам 83.28%...
-
Анализ депозитов АО "Темiрбанк" - Анализ депозитных операций (на примере АО "Темирбанк")
Темiрбанк РК совершает операции по депозитам, принимаемым от физических лиц и юридических лиц, резидентов и нерезидентов Республики Казахстан в...
-
Экономическая характеристика банка Акционерное Общество "Темiрбанк" зарегистрировано 26 марта 1992 года. Сегодня это универсальный финансовый институт,...
-
Прежде чем анализировать конкретное направление какого-либо субъекта экономики, необходимо дать его краткую характеристику. Акционерное Общество...
-
Мероприятия по совершенствованию депозитных операций Одной из главных целей, которую ставит перед собой банк, является вхождение в пятерку ведущих банков...
-
В рыночных условиях хозяйствования основной формой кредита является банковский кредит, предоставляемый коммерческими банками разных типов и видов....
-
В процессе анализа ликвидности баланса целесообразно выявить меру соблюдения принципов ликвидности с помощью поддержания оптимального соотношения между...
-
Организационно-экономическая характеристика банка ОАО "Коммерческий банк Кыргызстан" ведет свою историю с 01 января 1988 года в качестве Кирконторы...
Перспективы развития депозитного рынка - Анализ депозитных операций на казахстанском рынке и их диверсификация