Недепозитные источники банковских ресурсов - Диверсификация рынка банковских услуг и операций в Республике Казахстан
Структурный анализ доходов позволил выявить те виды доходов, которые занимают наибольший удельный вес в их общем объеме: по выданным банком займам 83.28% и 75.39%, по ценным бумагам банка 11.8% и 13.5%. Следует отметить, что структура доходов за анализируемые период претерпела некоторые изменения. Наблюдается снижение удельного веса дохода от предоставленных кредитов, который снизился в 2009 году по сравнению с показателем 2008 года на 7.89%. Удельный вес остальных статей дохода в 2009 году увеличился.
Доходы, связанные с получением вознаграждения составляют подавляющую часть доходов банка: 95.49% в 2008 году и 89.38% в 2009 году. Удельный вес доходов, не связанных с вознаграждением незначителен: 4.51% в 2008 году и 10.62% в 2009 году. Снижение удельного веса доходов по вознаграждению в общем объеме вызвано тем, что темп прироста этих доходов отставал от общих темпов прироста.
Расходы банка - использование денежных средств на производственную и непроизводственную деятельность. Расходы коммерческого банка - это затраты денежных средств банка на выполнение операций и обеспечение функционирования банка.
Анализ расходов, как и анализ доходов, банка проводится как по вертикали, так и по горизонтали. Вертикальный (структурный) анализ предполагает определение доли каждого вида расхода в общей их сумме; горизонтальный - состоит в изучении расходов во времени.
К числу расходам, не связанных с выплатой вознаграждения можно отнести: расходы по уплате комиссионных и сборов, расходы на оплату труда, общехозяйственные расходы, амортизационные отчисления расходы по выплате налогов и другие расходы (Таблицу 9).
Таблица 9 Анализ состава и структура активов баланса банка АО ""Цеснабанк"
Активы |
2011 г. |
2012 г. |
Изменения | |||
Млн. тенге |
% к итогу |
Млн. тенге |
% к итогу |
Млн. Тенге |
% | |
Деньги и счета |
24304 |
2,6 |
125000 |
13 |
100696 |
414 |
Займы и средства, предоставляемые Банком (за вычетом резервов на обеспечение) |
592297 |
63 |
646592 |
67 |
54295 |
109 |
Средства в банках |
148790 |
16 |
56344 |
5,8 |
-92446 |
38 |
Финансовые активы, отражаемые по справедливой стоимости через Прибыли или убытки |
7201 |
0,7 |
15703 |
1,6 |
8502 |
218 |
Инвестиции, имеющие в наличности для продажи |
38114 |
4,0 |
34332 |
3,5 |
-3782 |
10 |
Инвестиции, приобретенные по соглашениям обратного РЕПО |
79874 |
8,5 |
54992 |
5,7 |
-24882 |
31 |
Инвестиции зависимые и прочие Компании |
6401 |
0,7 |
7021 |
0,7 |
620 |
109 |
Основные средства и нематериальные активы (за вычетом амортизации и износ) |
10094 |
0,1 |
9935 |
0,1 |
-159 |
2 |
Прочие активы (за вычетом резервов на обеспечение) |
413276 |
4,4 |
25123 |
2,6 |
-388153 |
40 |
Итого активов: |
939263 |
100 |
966266 |
100 |
27003 |
103 |
Популярность вкладов АО "Цеснабанк" продолжала расти в 2012 году как среди физических, так и юридических лиц.
Цель вертикального анализа состоит в выявлении основных составляющих частей расходов банка, а горизонтального - в определении степени стабильности расходных статей и выявлении тенденции в изменении как общей суммы расходов, так отдельных составляющих частей.
Важное место в анализе расходов банка занимает изучение качественного состава расходов. Для этого абсолютную сумму совокупного расхода можно представить в виде двух частей: расходы по вознаграждению и расходы, не связанные с вознаграждением.
К числу расходов по вознаграждению можно отнести: расходы по полученным займам, по ценным бумагам, привлеченным вкладам клиентов и другие расходы по вознаграждению.
Проведенные расчеты в таблице 5 показали, что абсолютный размер совокупного расхода вырос за период на 337133 тысяч тенге. Темп роста составил 36%.
Структурный анализ совокупного расхода позволил выявить те виды расходов, которые имеют наибольший удельный вес в общей сумме расходов.
Высокие темпы развития банковского сектора в РК позволили банку вести активную работу в области продвижения своих продуктов на рынке, динамично наращивая свой депозитный портфель. Одной из первостепенных задач является адекватное реагирование на изменения рынка путем совершенствования предлагаемых и внедрения новых продуктов и услуг.
Стратегия банка характеризуется ориентированностью, то есть изучением и удовлетворением запросов клиентов, защитой интересов вкладчиков. В феврале 2000 года в числе первых банков РК АО "Цеснабанк" вошло в систему обязательного коллективного гарантирования вкладов (депозитов) физических лиц РК в качестве полноправного участника, получив Свидетельство участника №00290 (Таблица 9).
За 2011 год общий депозитный портфель составил 222 051 млн. тенге, прирост по сравнению с 2010 годом составил 71 988 млн. тенге, или 53%. Депозитный портфель физических лиц в 2011 году увеличился на 67% по сравнению с показателями 2010 года и составил 109 191 млн. тенге. Рыночная доля по депозитам физических лиц за 2011 год составила 10,35%.
Депозитный портфель юридических лиц банка в 2011 году вырос на 31 913 млн. тенге и по состоянию на 1 января 2012 года составил 107 794 млн. тенге.
Таблица 10 Анализ состава и структура обязательств баланса АО "Цеснабанк"
Обязательства и собственный капитал |
2011 г. |
2012 г. |
Изменения | |||
Млн. Тенге |
% |
Млн. тенге |
% |
Млн. тенге |
% | |
ОБЯЗАТЕЛЬСТВА: | ||||||
Займы и средства банков |
126513 |
15,4 |
160898 |
18 |
34385 |
27 |
Ценные бумаги, проданные по соглашениям РЕПО | ||||||
Средства клиентов |
573624 |
67,2 |
643809 |
73 |
70185 |
12 |
Выпущенные долговые ценные бумаги |
46377 |
5,6 |
28274 |
3 |
-18103 |
39 |
Прочие заемные средства | ||||||
Резервы | ||||||
Дивиденды к оплате | ||||||
Обязательства по отложенному налогу на прибыль |
897 |
0,001 |
897 |
0,001 |
- |
- |
Прочие обязательства |
8466 |
0,999 |
11758 |
0,099 |
3292 |
39 |
Субординированный заем |
91463 |
10,8 |
48974 |
5,9 |
-42489 |
47 |
Итого обязательств: |
847340 |
100 |
874540 |
100 |
27200 |
3 |
Похожие статьи
-
В рыночных условиях хозяйствования основной формой кредита является банковский кредит, предоставляемый коммерческими банками разных типов и видов....
-
Заключение - Диверсификация рынка банковских услуг и операций в Республике Казахстан
В условиях рыночной экономики возможность привлечения дополнительных ресурсов для банков однозначно обусловлена степенью их финансовой устойчивости. В...
-
Под активными банковскими операциями понимаются операции, направленные на размещение собственных и привлеченных денежных средств банка. Активные операции...
-
Финансовая отчетность коммерческих банков может быть использована различными субъектами рынка для оценки их состояния при выборе наиболее надежного...
-
Анализ пассивных операций коммерческого банка Совокупность обязательств коммерческого банка складывается из балансовых обязательств: привлеченных,...
-
Являясь сложной динамичной системой, депозитные услуги Республики Казахстан испытывает на себе влияние внутренних и внешних факторов. Представленный...
-
Организационно-экономические основы АО "Цеснабанк" Акционерное Общество "Цеснабанк" создано 19 сентября 1988 года и является одним из первых коммерческих...
-
При открытии банка собственный капитал, внесенный учредителями, является стартовым средством, используемым для организации начала деятельности банка или...
-
В последние несколько лет, на фоне экономического подъема страны, банковская система растет исключительно быстрыми темпами. В частности, это...
-
Анализ депозитного рынка банков Республики Казахстан Рассматривая деятельность АО "Нурбанк" на депозитном рынке Казахстана, прежде всего, необходимо...
-
Коммерческие банки используют для оперативного привлечения ресурсов возможности межбанковского рынка ресурсов, на котором происходит продажа денежных...
-
Место АО "Народного банка" на рынке банковских услуг Акционерное общество "Народный Банк Казахстана" является юридическим лицом в соответствии с...
-
В структуре банковских ресурсов определяющее значение занимают привлеченные средства, за счет которых покрывается свыше 90 % всей потребности в денежных...
-
АО "Альянс Банк" РК совершает операции по депозитам, принимаемым от физических лиц и юридических лиц, резидентов и нерезидентов Республики Казахстан в...
-
Активные операции банка составляют существенную и определяющую часть его операций. Под структурой активов понимается соотношение разных по качеству...
-
Финансовые основы системы банковских операций и услуг Создание устойчивой и эффективной банковской инфраструктуры - одна из важнейших и сложных задач...
-
АО "Цеснабанк" предлагает широкий выбор возможностей по размещению свободных денежных средств Вашей компании. АО "Цеснабанк" предлагает специальную...
-
Значение собственных ресурсов банка состоит в том, чтобы поддерживать его устойчивость. На начальном этапе создания банка именно собственные средства...
-
Анализ активных операций - Система управления активами коммерческого банка
Размещение мобилизованных ресурсов банка с целью получения дохода и обеспечения ликвидности определяет содержание его активных операций. Управление...
-
Проблемы анализа банковской деятельности разнообразны по характеру, значимости, распространению и др. С известной долей условности можно выделить...
-
Депозиты резидентов. Депозиты резидентов на конец сентября 2009 года составили 6 445,3 млрд. тенге, увеличившись за 3 квартал 2009 года на 8,0%. Вклады...
-
Норматив текущей ликвидности свидетельствует, что АО "Россельхозбанк" имеет возможность полностью покрыть свои обязательства по счетам до востребования и...
-
Введение - Банковские услуги и их развитие в Республике Казахстан (на примере АО "Цеснабанк")
"Банк" - это специфический экономический институт, создающий особый продукт, связанный с движением денежных потоков, аккумулированных у юридических и...
-
Совершенствование экономического механизма в условиях перехода к рынку предъявляет все более высокие требования к функционированию системы денежного...
-
Сущность деятельности банков проявляется в выполнении ими определенных функций, которые отличают их от других органов. Банковскую услугу можно...
-
Депозитно-кредитные розничные услуги белорусских банков На протяжении последних лет в Беларуси наблюдался экономический рост, что сказывалось на доходах...
-
Экономико-правовая характеристика банка Банк ЦентрКредит образован 19 сентября 1988 года. Первое название одного из первых кооперативных банков СССР -...
-
Характеристика деятельности АО "АльянсБанк" "АльянсБанк" является банком второго уровня, правовая форма которого акционерное общество. Основной целью...
-
Потребность в необходимом объеме депозитов определяется стратегическими планами развития "КазИнвестБанк". Свои предложения по установлению, изменению...
-
Валютный рынок и валютная политика РК Валютные рынки -- официальные центры, где совершается купля-продажа обращающихся на них валют на основе спроса и...
-
Публикуемая на регулярной основе официальная отчетность коммерческих банков может быть использована различными субьектами рынка для оценки их состояния,...
-
На текущее состояние рынка розничных банковских услуг оказывают воздействие ряд факторов. Условно их можно разделить на макроэкономические факторы и...
-
Краткая характеристика деятельности ЗАО "КредитЕвропаБанк" на рынке банковских услуг Банк был зарегистрирован в качестве юридического лица в мае 1997...
-
Заключение - Анализ депозитных операций на казахстанском рынке и их диверсификация
Коммерческие банки широко привлекают заемные средства, за счет которых формируется почти 93% общей суммы активов. Благодаря использованию довольно...
-
В 2009 году Межбанковский денежный рынок в общем объеме размещенных межбанковских депозитов по сравнению с 2008 годом уменьшился на 52,3% и составил в...
-
Источники формирования финансовых ресурсов ОАО "Альфа-Банк" Пассивные операции - операции по привлечению средств в банк, формированию ресурсов...
-
Экономическая сущность рынка розничных банковских услуг, виды розничных банковских услуг В Республике Беларусь понятие рынка розничных банковских услуг...
-
Управление портфелем активов в АО "Народный Банк Казахстана" происходит на основе выше указанных Правил классификации активов, условных обязательств и...
-
Заключение - Рынок банковских услуг России
Коммерческие банки, безусловно, являются неотъемлемой частью кредитно-финансовой системы любой страны. Основой деятельностью, которых является...
-
Введение - Диверсификация рынка банковских услуг и операций в Республике Казахстан
Стратегия формирования спроса и сбыта банковских продуктов и услуг базируется на связях клиентуры с банком с целью, как это уже отмечалось, продолжения и...
Недепозитные источники банковских ресурсов - Диверсификация рынка банковских услуг и операций в Республике Казахстан