Заключение - Диверсификация рынка банковских услуг и операций в Республике Казахстан

В условиях рыночной экономики возможность привлечения дополнительных ресурсов для банков однозначно обусловлена степенью их финансовой устойчивости. В этой связи существенно возрастает роль и значение анализа финансового состояния банка.

Для проведения операций коммерческими банками и их клиентами по привлечению и размещению средств в иностранной валюте в форме кредитов, займов, депозитов, вкладов и в других формах требуется лицензионное разрешение НБ РК.

Определение банка как учреждения, которое аккумулирует свободное денежное средства и размещает их на возвратной основе, позволяет выделить и его деятельности пассивные и активные операции.

С помощью пассивных операций, банки формируют свои ресурсы. Суть их состоит в привлечении различных видов вкладов, получении кредитов от других банков, эмиссии собственных ценных бумаг, а также проведение иных операций, в результате которых увеличиваются банковские ресурсы.

Исторически пассивные операции играли первичную роль по отношению к активам, так как для осуществления активных операций необходимым условием является достаточность ресурсов.

К пассивным операциям относятся:

    - прием вкладов (депозитов); - открытие и ведение счетов клиентов, в том числе банков - корреспондентов; - выпуск собственных ценных бумаг (облигаций, векселей, депозитных и сберегательных сертификатов); - получение межбанковских кредитов, в том числе централизованных кредитных ресурсов; - операции репо; - евровалютные кредиты.

Размещение мобилизованных ресурсов банка с целью получения дохода и обеспечения ликвидности определяет содержание его активных операций.

Активные операции банков можно разделить на четыре группы:

    - учетно-ссудные, в результате которых формируется кредитный портфель банка; - инвестиционные, создающие основу для формирования инвестиционного портфеля; - кассовые и расчетные, являющиеся одним из видов услуг, оказываемых банком своим клиентам; - прочие.

На основании проведенного анализа операций АО "Цеснабанк" делаем следующие выводы:

    1. АО "Цеснабанк" был основан 17 января 1992 года, став одним из первых коммерческих банков на территории республики. На сегодняшний день банк имеет собственную широкую филиальную сеть по республике, обслуживает юридических и физических лиц в свыше 100 филиалах и отделениях. Банк представлен во всех регионах Республики Казахстан и оказывает финансовые услуги высокого класса 175 тысячам своих клиентов. 2. Общий размер банковских активов на 2012 год составил 12,1 млрд. тенге, то есть возросли по сравнению с уровнем прошлого года в 1,36 раз. Наибольший удельный вес в их структуре занимают займы, выданные клиентам, которые составили от общей суммы активов 64,6%. 3. Обязательства банка выросли на 36,9% и составили 10,8 млрд. тенге. Темп прироста собственного капитала составил 31,4 %. 4. Абсолютный размер доходов вырос за анализируемый период на 33,57%. Такое увеличение дохода произошло большей частью за счет увеличения доходов по вознаграждению, которые увеличились на 264227 млн. тенге. 5. Совокупный расход вырос на 337133 млн. тенге, за счет увеличения расходов по открытым счетам и депозитам. Темп роста общей суммы расходов составил 36%. 6. В 2012 году объем кредитных вложений увеличился на 39%. Размер ссудного портфеля составил 7,9 млрд. тенге. Удельный вес в структуре кредитов занимают долгосрочные кредиты 65% от всех займов. Наблюдается тенденция роста займов в форме овердрафта и финансового лизинга, удельный вес которых составил 11% и 14% соответственно. Основными кредитуемыми отраслями в 2012 году являются оптовая торговля и кредиты физическим лицам. Основной сферой финансирования АО "Цеснабанка" является торговое финансирование, которое занимает наибольший удельный вес в общем объеме выдаваемых кредитов за 2008-2009 годы. Основными заемщиками банка выступают юридические лица, так как предоставляемые им займы менее рискованные и более доходные, чем кредиты, выданные физическим лицам. 7. В общем объеме депозитные операции за 2012 год увеличились на 32%. Наибольшую долю за рассматриваемый период составляют вклады физических лиц (2011 год - 56%, 2012 год - 62%), темп роста составляет 46%. Долгосрочные депозиты составляют 50% от всех вкладов. 8. Портфель ценных бумаг АО "Цеснабанк" на 90% состоит из государственных ценных бумаг, что говорит о консервативном подходе к его формированию.

Проведенный в данной дипломной работе анализ основных банковских операций, позволяет сделать вывод о том, что АО "Цеснабанк" представляет собой надежный, стабильно функционирующий банк, экономический рост которого за год составляет 30%, что свидетельствует о развитии банковской сферы в нашей стране и экономики в целом.

Настоящим прорывом к новым возможностям в сфере предпринимательства стало создание "виртуальной" экономики. Банки используют доступ в глобальную сеть "Интернет" для ведения своих операций по расчетам, рекламированию продукции, проведению маркетинговых исследований, для открытия виртуальных магазинов.

Стратегия банковского маркетинга представляет собой процесс анализа возможностей банка по выпуску банковского продукта, определение цели выпуска продукта, обоснование банковской инновации и ее характеристику, маркетинговые исследования финансового рынка и возможностей реализации.

Выводы позволили сформулировать и рекомендовать следующие предложения для укрепления стабильности и высокого уровня совершенства рынка банковских услуг:

    - анализ структура банка, обеспечение квалифицированного персонального менеджмента; - функциональное разграничение бизнес-процессов и ответственности; - обеспечение комплексных продаж банковских услуг корпоративного рынка, разработка новых банковских продуктов; - постоянное улучшение качества обслуживания; - оптимизация модели использования финансовых ресурсов.

Похожие статьи




Заключение - Диверсификация рынка банковских услуг и операций в Республике Казахстан

Предыдущая | Следующая