Планування банківської діяльності - Банківський менеджмент
Плануванню банківської діяльності, управлінню прибутковістю банку та управлінню банківськими ризиками присвячені відповідні розділи даної книги. Ми зупинимося лише на загальнотеоретичних положеннях цього питання. За допомогою планування банківської діяльності визначаються майбутні цілі та розробка шляхів їх досягнення. Менеджмент банку має сформулювати і дати відповіді на такі питання: В якому стані перебуває банк? Яким він має бути в майбутньому? Як досягти великої мети?
Основними завданнями, що необхідно вирішити у процесі розробки плану діяльності, є:
* визначення перспективи та майбутнього профілю банку;
Визначення та характеристика сегментів ринку, що їх має намір обслуговувати банк;
Визначення обсягів ресурсів, необхідних для досягнення цілей, таких, як матеріальні, фінансові та трудові ресурси;
Розробка видів послуг, фінансових продуктів і техно логій, завдяки впровадженню яких банк зможе одержати бажані результати;
Визначення цільових рівнів прибутковості банку;
Створення ефективних систем контролю за виконанням планів.
Планування потребує всеохоплюючого та інтегрованого оцінювання банківської діяльності - сильних і слабких сторін, організаційної та фінансової структури, фінансових результатів, кадрової політики та контрольних функцій банку.
Необхідно враховувати не лише внутрішні особливості банківської установи, а й зовнішні чинники. До зовнішнього середовища, на яке банк не може активно впливати і має пристосовуватися, належать:
Політико-правова сфера - норми резервування, регулю вальні процедури, податкова система, система пільг тощо;
Соціально-культурні особливості, притаманні кожній нації, регіону, які необхідно враховувати для успішної діяльності.
Зовнішнє середовище, на яке банк може вплинути, пристосуватися, змінити або обійти, складається із:
Сфери економічних відносин - вибір партнерів, клієнтів, сегментів ринку, методів ведення конкурентної боротьби, розвиток банківських послуг та інструментів, які влашто вують банк, вихід на нові ринки тощо;
Комунікаційно-інформаційного середовища - вибір сис тем і засобів зв'язку, передавання інформації, комп'ютерних систем, форм та рівнів одержання інформації.
Результатом процесу планування є створення плану як документа, що регламентує і визначає подальший розвиток банку. За змістом і формою подання плани різняться залежно від рівня планування (банк, структурний підрозділ).
Якість плану можна оцінити за такими показниками: відповідність обраній стратегії банку; об'єктивна оцінка ситуації, що склалася; узгодження з можливостями та наявними ресурсами; відповідність стилю керівництва банком; внутрішня сумісність з іншими планами; реальність; розгорнутий опис заходів та строків їх виконання; опис очікуваних результатів; наявність великого обсягу фактичного матеріалу, розрахунків, прогнозів.
Існує три основних види планування: стратегічне планування; тактичне планування; фінансове планування та розробка бюджетів.
Стратегічне планування має на меті визначення основних ідей, цілей та стратегій діяльності банку в умовах конкретного ринку. Стратегічні плани націлені на довгострокову перспективу і базуються на аналізі існуючих тенденцій розвитку економіки, фінансових ринків, а також містять елемент прогнозування та опис основних принципів прийняття рішень. У стратегічних планах відсутні подробиці, деталізація положень і точні дати виконання. Такий план розробляється на найвищому рівні керівництва банком, основні положення є обов'язковими для формулювання планових завдань на рівні структурних підрозділів.
Тактичне планування зорієнтоване на виконання певного завдання, що постає перед банком і сформульоване у стратегічному плані. Такі завдання здебільшого мають короткостроковий характер, скажімо, у межах року. У тактичному плані формулюються способи досягнення цілей та вирішення конкретних завдань у кожній функціональній сфері банківської діяльності. Тактичне планування реалізується у формі конкретного плану дій, в якому перелічені основні заходи, дати завершення певних етапів роботи, конкретні виконавці та рівень їхньої відповідальності, а також фінансові результати, що їх заплановано одержати. Впровадження нових програм і проектів, розробка нових видів послуг або фінансових інструментів, розширення мережі філій, вихід на нові ринки - усі ці завдання потребують розробки докладного тактичного плану, який визначає послідовність дій, конкретні строки та виконавців. Тактичний план може використовуватися на рівні як окремих підрозділів, відділень, так і банківської установи залежно від характеру поставленого завдання.
Фінансове планування та створення бюджетів включає розрахунок фінансових результатів діяльності на плановий період, а також необхідних для цього фінансових, матеріальних і людських ресурсів. У процесі фінансового планування встановлюються планові значення показників балансу та звіту про прибутки і збитки. По завершенні планового періоду фактичні результати порівнюються з плановими, з'ясовуються причини відхилень та резерви поліпшення діяльності.
Створення бюджету відбувається на рівні як банку в цілому, так і окремих структурних підрозділів, тому окремі плани мають бути узгоджені. Обов'язковою є перевірка виконання бюджетів у кінці звітного періоду, без якої їх створення втрачає сенс.
Планування в світову банківську діяльність прийшло в 60-ті роки XX ст. у зв'язку з посиленням конкуренції, появою комп'ютерів, виходом банків на світові міжнародні ринки, появою страхових, пенсійних, інвестиційних та інших фондів, які стали виконувати операції, що раніше були властиві лише банкам.
Будь-який вид планування передбачає: збір, оцінку та аналіз інформації; формування основної мети діяльності банку і конкретних завдань; прийняття рішення та формування програми дій; документування (оформлення планів у письмовій формі); координування та затвердження планів; контроль за їх виконанням.
Якщо по Промінвестбанку загалом досягнуто певного рівня планування і контролю, то складання індивідуальних планів співробітників банку ще є цілиною. Навіть за радянських часів працівники банку мали такі плани й їх виконання контролювалося. Сьогоднішня наша комерційна діяльність багато втрачає від того, що предметна робота з людьми не ведеться як слід. У результаті мають місце різні показники прибутковості на одну людину та рівні трудової віддачі у різних відділеннях банку. Доти, доки менеджмент не стане потребою керівників банку, будуть зриви у роботі, невиконання рішень Правління.
Індивідуальні плани повинен складати кожний співробітник за участю керівника або старшого співробітника. Обов'язковим елементом є перевірка виконання планів. Неувага до цієї ділянки роботи - чи не основна причина великої плинності кадрів. Без активної участі всіх працівників у роботі банку неможливо реалізувати стратегічні плани. Формулювання стратегії полягає в тому, щоб подолати конкуренцію.
Необхідно приділити більше уваги плануванню, виділити спеціальні підрозділи - планування маркетингу, кредитних та інших операцій, а також чітко здійснювати функцію моніторингу за виконанням планів. Ця функція покладається на аудиторські служби банків, департаменти економіки.
В умовах зниження з різних причин дохідності банківської діяльності треба вишукувати нові напрями надходження доходів, виробляти нові банківські продукти, у тому числі за допомогою якісного планування.
Похожие статьи
-
Фінансове й бюджетне планування - Фінансовий менеджмент в комерційному банку
Фінансове планування - це процес, що забезпечує перетворення цілей, задач банку і заходів щодо їхнього виконання в конкретні абсолютні і відносні...
-
Фінансова політика та бюджетування Основою функціональної системи управління банком є планування його діяльності з подальшим контролем за...
-
Роль аналізу в управлінні банком Явища і процеси, які відбуваються в навколишньому середовищі, неможливо осмислити тільки за допомогою аналізу. Досить...
-
Основні ланки фінансового менеджменту - Фінансовий менеджмент в комерційному банку
У цілому можна надати інформацію про основні ланки фінансового менеджменту у вигляді такої функціонально-організаційної схеми, у якій відображені всі...
-
Основні аспекти економічного аналізу діяльності банку - Банківські операції
Аналіз діяльності банку є одним з найважливіших напрямів економічної роботи. Без правильної організації аналітичної роботи як на мікрорівні (тобто в...
-
Предмет та завдання банківського менеджменту Менеджмент1 (англ. Тапа§етеп() - Сукупність принципів, методів, засобів і форм управління діяльністю, а...
-
Сутність, роль і функції фінансового менеджменту - Фінансовий менеджмент в комерційному банку
Сутність фінансового менеджменту виражається в обміні фінансових (грошових) ресурсів на фінансових ринках між продавцями й покупцями. Питання...
-
Принципи та особливості фінансового менеджменту у банку - Фінансовий менеджмент в комерційному банку
Фахівці з менеджменту вважають управління сучасним банком однією з найбільш складних сфер людської діяльності, оскільки в умовах становлення ринкових...
-
Аналіз діяльності "ВАТ КРЕДИТПРОМБАНК" - Банківські послуги комерційних банків
Станом на 01.01.2009 чисті активи Банку склали 14 443 988 тис. грн., балансовий капітал - 1 618 944 тис. грн., залучені кошти клієнтів - 7 797 471 тис....
-
Незалежно від якості кредитного портфеля та методів, які застосовуються при управлінні кредитним ризиком, усі банки тією чи іншою мірою стикаються з...
-
Сутність і класифікація банківських послуг Універсальним інститутом, що спеціалізується на наданні комплексу ділових послуг є комерційні банки, послуги...
-
Специфічні риси діяльності банку у порівнянні із іншими інститутами кредитно-фінансової системи
У регулюванні економічних процесів, пов'язаних з перерозподілом грошових коштів, основну роль відіграють комерційні банки та спеціалізовані...
-
Банківське регулювання - одна з функцій Національного банку України, яка полягає у створенні системи норм, що регулюють діяльність банків, визначають...
-
Порядок реєстрації комерційного банку та ліцензування його діяльності - Банківські операції
Комерційний банк вважається створеним і набуває статусу юридичної особи з часу його реєстрації НБУ в Республіканській книзі реєстрації банків, валютних...
-
Визначення фінансового результату діяльності страхової компанії ускладнюється через специфіку та розмаїття наданих нею послуг. Продукт, "вироблений"...
-
Запровадження гнучкої системи економічних нормативів регулювання діяльності банківських установ України Основними методами, що застосовуються...
-
Організація обліку основних операцій Національного банку України Бухгалтерський облік у банківській системі України організується Національним банком з...
-
Сутність та основні принципи діяльності комерційного банку - Банківські операції
Комерційні банки, як правило, розглядаються у двох аспектах - широкому та вузькому: У широкому розумінні комерційний банк - це будь-який банк, що...
-
ВСТУП - Облігації як об'єкт банківської діяльності
Центральні банки створені та функціонують у багатьох країнах. Вони відрізняються за назвами, порядком утворення, обсягом повноважень. Проте, незважаючи...
-
Як було зазначено вище, в існуючих умовах розвитку економічних відносин в Україні задача формування банківських ресурсів має першорядне значення та...
-
Договори банківської діяльності та їх класифікація - Договори про надання банківських послуг
Банківський договір - це письмова угода, що укладеється між банком і клієнтом (юридичною або фізичною особою) про надання банком певного виду послуг. У...
-
Показники діяльності комерційних банків - Діяльність комерційного банку
Основним принципом діяльності банків за умов ринкової економіки є комерційний розрахунок та самофінансування. Це означає, що банк за рахунок власних...
-
Функції банківського маркетингу - Банківський маркетинг: принципи, функції, організація
Принципи банківського маркетингу впливають на функції банківського маркетингу і забезпечують їх виконання. Функції банківського маркетингу являють собою...
-
Правова основа банківської діяльності в Україні Банк - це особливий вид капіталотворчого підприємства, яке мобілізує вільні ресурси клієнтів та інші...
-
Організаційні та правові основи діяльності АППБ "Аваль" Банк "Аваль" є одним із найбільших банків у нашій країні. Він посідає перше місце серед усіх...
-
Банковский менеджмент - научная система управления банковским делом и персоналом, занятым в банковской сфере. Он базируется на научных методах...
-
За результатами "Фінансового Оскара. Осінь-2015" газети "БІЗНЕС", в рамках якого визначені кращі учасники фінансового ринку країни за підсумками...
-
Стратегія комерційного банку та складові успіху його діяльності - Банківські операції
Під стратегією комерційного банку слід розуміти вчення про його найбільш ефективну діяльність. До стратегічних факторів, що забезпечують успіх...
-
Організація кредитної діяльності банку - Кредит і його функції
Незаперечним є твердження, що правильна організація процесу банківського кредитування, розробка ефективної та гнучкої системи управління кредитними...
-
Передмова - Банківський менеджмент
Банківська система відіграє важливу роль у цілісному економічному механізмі, особливо в ринкових умовах, і може істотно впливати на економічні процеси в...
-
Використання векселів в банківській діяльності - Правове регулювання банківської таємниці
Відповідно до ч. 1 ст. 21 Закону України "Про цінні папери і фондову біржу" вексель - цінний папір, який засвідчує безумовне грошове зобов'язання...
-
Маркетинговое управление следует рассматривать с позиции преобразования банковских рынков сбыта в рынки покупателя. Специфика банковского маркетинга в АО...
-
Загальний аналіз структури активів і пасивів банку На нинішньому етапі розвитку банківської системи одним із пріоритетних завдань є забезпечення...
-
Характеристика і основні показники діяльності комерційного банку АТ "Райффайзен Банк Аваль" Публічне Акціонерне Товариство "Райффайзен Банк Аваль" є...
-
Сутність банківського маркетингу - Банківський маркетинг: принципи, функції, організація
Для визначення сутності банківського маркетингу слід розглянути суб'єкти й об'єкти банківського маркетингу, визначити його як економічну категорію....
-
Аналіз основних показників діяльності Національного банку України - Національний банк України
Доходи НБУ станом на 01.01.2012 становлять 23 152 млн. грн., що майже на 88% або 10845 млн. грн. більше порівняно з початком періоду дослідження табл.....
-
Совершенствование системы управления маркетинговой деятельностью Сегодня наиболее выгодные условия предлагают банки, давно и активно работающие с...
-
Організаційні основи діяльності Національного банку України - Національний банк України
Ефективність функціонування банківської системи України значною мірою залежить від рівня кваліфікації апарату управління НБУ як частини єдиного механізму...
-
Общая характеристика деятельности АО "Народный Банк Казахстана" Банк основан в 1923 году, первая сберегательная касса была открыта в городе Актюбинске....
-
Для улучшения работы АО "Народный банк Казахстана" необходимо построение ориентированной на интересы клиентов финансовой группы, которая предоставляет в...
Планування банківської діяльності - Банківський менеджмент