Анализ системы управления АО "Народный Банк Казахстана" - Менеджмент и маркетинг в эффективном функционировании банковской сферы

Банковский менеджмент - научная система управления банковским делом и персоналом, занятым в банковской сфере. Он базируется на научных методах управления, конкретизированных практикой ведения банковского дела.

Банковская деятельность представляет собой специфичную сферу бизнеса, определяющую особенности мышления и поведения, занятых в нем работников, что неизбежно отражается на содержании банковского менеджмента.

Банк представляет собой, прежде всего, общественный институт, в котором сосредоточены денежные вклады множества кредиторов (юридических и физических лиц), поэтому банковский бизнес ориентируется не только на получение прибыли, но и на обеспечение сохранности взятых взаймы денежных средств, т. е. на надежность и доверие вкладчиков.

Менеджмент банка характеризуется эффективностью организации и руководства банком в постоянно изменяющихся условиях. Менеджмент является важным инструментом устойчивости банка, его неуязвимости при любых внешних потрясениях.

Содержание банковского менеджмента составляют: планирование, анализ, регулирование, контроль.

Общее планирование в АО "Народный Банк Казахстана" позволяет заглянуть в будущее банка, предусмотреть цели, сферу, масштабы и результаты его деятельности в соизмерении с источниками и затратами. Процесс планирования включает составление перспективных и текущих планов-прогнозов.

Назначение этих документов состоит в том, чтобы обеспечить коллективу банка понимание общих задач, стратегии и тактики их выполнения, а также ресурсов, имеющихся в распоряжении. Планирование определяет рамки, границы, в которых предстоит работать сотрудникам. Планирование позволяет взаимоувязать все стороны деятельности банка через сводные показатели, увязать их выполнение с интересами коллектива посредством системы материального и других видов стимулирования труда. Планы позволяют определить направления поиска новых сфер и методов деятельности в условиях конкуренции на денежном рынке.

Планирование представляет собой многоуровневый процесс охватывающий все подразделения банка и определяющий локальные и общие перспективы развития банка.

Результатом планирования является разработка бизнес-плана (сводного плана развития банка), а также оперативных планов по отдельным направлениям (кредитная, инвестиционная, депозитная, процентная, кадровая и др. политика).

Анализ В АО "Народный Банк Казахстана" направлен на оценку деятельности банка в целом и по отдельным направлениям на основе сравнения фактически достигнутых результатов с прогнозными результатами истекших периодов и с результатами лучших банков.

Материалы анализа позволяют выявить положительные и отрицательные тенденции в развитии банка, потери, неиспользованные резервы, недостатки в планировании и неудачи в принятии решений.

Основу сводной аналитической работы АО "Народный Банк Казахстана" составляет анализ данных баланса, проводимый в определенном ракурсе. Главными направлениями анализа являются: оценка динамики объемных показателей деятельности банка: активов, депозитов, собственного капитала, кредитов, прибыли. Указанная оценка проводится в сопоставлении с аналогичными показателями других банков, что позволяет определить место (рейтинг) АО "Народный Банк Казахстана" в системе казахстанских коммерческих банков. Результаты такой аналитической работы могут быть полезны для выработки стратегии развития банка.

Оценка ресурсной базы: объема, структуры и основных тенденций развития ее составных частей (собственного капитала, депозитов, межбанковского кредита). Анализ осуществляется на основе классификации отдельных статей ресурсов банка, расчета структурных показателей, сравнения их в динамике и с другими банками. Указанный анализ используется для разработки депозитной политики банка.

Оценка состояния активов банка: объема, структуры и основных тенденций развития составных частей активов банка (кредитов, инвестиций, депозитов). Анализ осуществляется на основе классификации активов банка, расчета структурных показателей; сравнения их в динамике и с другими банками. Результаты проведенного анализа являются основой для разработки кредитной и инвестиционной политики банка.

Оценка ликвидности банка производится на основе расчета финансовых коэффициентов, сравнения их с критериальными уровнями, в динамике, выявления факторов, оказавших влияние на изменения уровня показателей.

Материалы анализа позволяют определить стратегию и тактику банка в области управления ликвидностью.

Оценка доходности банка осуществляется на основе анализа данных баланса и отчета о прибылях и убытках. В процессе анализа рассчитывается система количественных и качественных показателей, характеризующих доходность и прибыльность банка, эффективность использования активов, структуру доходов и расходов банка. Указанный анализ является основой для разработки механизма управления прибыльностью банка.

Наряду с этими направлениями сводной аналитической работы банк осуществляет аналитические разработки по отдельным направлениям: анализ кредитного портфеля банка, анализ портфеля ценных бумаг, анализ кредитоспособности клиентов, анализ достаточности собственного капитала, анализ процентной маржи и др.

Материалы указанных аналитических разработок используются для выработки политики в области управления банковскими рисками применительно к сферам деятельности банка.

Регулирование в системе банковского менеджмента в АО "Народный Банк Казахстана" имеет определенные особенности, обусловленные наличием государственного надзора за деятельностью коммерческих банков. Учитывая, что банковская деятельность наиболее рискованная, вовлекающая в оборот крупные суммы "чужих" денег, государственное регулирование предусматривает ряд принципиальных требований к лицензированию банков, ограничению сфер их деятельности, достаточности капитала, ликвидности, формированию обязательных резервов.

В этой связи система внутрибанковского регулирования (саморегулирования) направлена, прежде всего, на соблюдение требований и нормативов, установленных органами государственного надзора.

Вместе с тем, система внутрибанковского регулирования включает и самостоятельные направления:

- совершенствование организационной структуры банка, в частности, образование новых подразделений, обеспечивающих дальнейшее развитие банка (аналитических служб, отдела планирования и маркетинга и т. д.); - разработка новых и совершенствование действующих инструктивных и методических материалов, процедур принятия решений, позволяющих повышать качество управления банковской деятельностью; - корректировка целей, приоритетов и методов осуществления банковской политики, исходя из реально складывающейся ситуации; - принятие конкретных мер по ограничению объемов рисков по отдельным направлениям деятельности банка или по созданию дополнительной системы гарантий для защиты от рисков; - определение мер по совершенствованию кадровой политики, системы обучения персонала, организации внутрибанковского контроля.

Контроль в АО "Народный Банк Казахстана" подразделяется на внешний и внутренний. Внешний контроль осуществляет уполнлмоченный орган. Внутренний контроль организуется самим банком. Именно внутрибанковский контроль является частью менеджмента банка. Его функции выполняют менеджеры в соответствии с их полномочиями, а также органы внутреннего аудита. Главным назначением внутрибанковского контроля является создание оперативной системы обнаружения отрицательных тенденций и недостатков в деятельности банка для принятия мер по их устранению.

Содержание "банковского менеджмента находит конкретное выражение в работе сферы управления.

Сфера банковского менеджмента подразделяется на два блока: финансовый менеджмент и управление персоналом.

Финансовый менеджмент в АО "Народный Банк Казахстана" охватывает управление движением денежного продукта, его формированием и размещением, в соответствии с целями и задачами. Основными направлениями финансового менеджмента являются: разработка банковской политики с конкретизацией по отдельным сферам деятельности банка (депозиты, кредиты, инвестиции, услуги и т. д.); банковский маркетинг, управление активами и пассивами банка, управление ликвидностью, управление доходностью, управление собственным капиталом, управление кредитным портфелем, управление банковскими рисками.

Особенностью финансового менеджмента является отсутствие единообразной технологии управления экономическими процессами и организации банковских процедур в рамках единой банковской системы. В условиях конкуренции на денежном рынке каждый банк вырабатывает собственные правила поведения; постоянно изменяющаяся экономическая ситуация требует корректировки и совершенствования сложившихся приемов ведения банковского дела.

Второй сферой банковского менеджмента в АО "Народный Банк Казахстана" является Управление персоналам, которое направлено на рациональное использование знаний и опыта банковских служащих, как необходимое условие эффективности финансового менеджмента. Оно включает: мотивацию труда, организацию труда сотрудников банка, расстановку кадров; систему подготовки и переподготовки банковских кадров; механизм оплаты труда, поощрений и стимулирования; организацию контроля; систему продвижения по службе; принципы общения в коллективе.

Научной основной управления персоналом является психология и деловая этика, позволяющая найти дифференцированные подходы к каждому сотруднику, планировать служебную карьеру и организовать материальное стимулирование. [23]

Схематично основные направления банковского менеджмента в АО "Народный Банк Казахстана", представлены в таблице 4.

Таблица 4

Направления банковского менеджмента в АО "Народный банк"

Финансовый менеджмент	Управление персоналом
1. Банковская политика	1. Мотивация труда
2. Маркетинг	2. Организационная структура банка
3. Управление активами и пассивами	3. Растоновка кадров
Продолжение таблицы 4
4. Управление ликвидностью	4. Система подготовки и переподготовки кадров
5. Управление доходностью	5. Система оплаты труда, поощрений и стимулирования
6. Управление собственным капиталом	6. Организация контроля
7. Управление кредитным портфелем	7. Система повышения в должности
8. Управление банковскими рисками (валютным, процентным и др.)	8. Принципы общения в коллективе
9. Создание информационной системы

Анализируя таблицу 4 можно сказать что, качество управления банком подвергается оценке, поскольку от него в значительной мере зависит надежность банка и банковской системы в целом. Особое внимание уделяется выявлению факторов неправильного менеджмента. К ним относят: технические ошибки в процессе управления из-за слабой компетентности руководителей банка и его сотрудников попытка завуалировать создавшееся тяжелое финансовое положение путем привлечения временных источников (межбанковских кредитов), попытки исказить отчетность путем сокрытия нереальных активов и убытков, прямой обман и мошенничество. Своевременное выявление фактов неправильного менеджмента является задачей органов государственного надзора, которые обладают правами воздействия на банк, вплоть до снятия руководства, ликвидации или реорганизации банка. [29]

АО "Народный банк Казахстана", занимающий лидирующие позиции в банковской отрасли и стремящийся к выходу на международные рынки, рассматривает корпоративную ответственность и правильное ведение социальной политики как одно из важнейших условий успешного развития бизнеса в долгосрочной перспективе.

Рынок банковских услуг Казахстана в последние годы характеризовался очень динамичным развитием. Именно поэтому АО "Народный банк Казахстана" решил сделать своим конкурентным преимуществом не только широкий спектр продуктов и услуг. Он продолжил стратегию применения современных ИТ-решений в системе управления банком, Первым в Казахстане АО "Народный банк Казахстана" внедрил систему управления эффективностью IBM Cognos. Эта система предполагает то, что когда перед банком стоит задача сохранить контроль над эффективностью работы при постоянно растущей клиентской базе и увеличивающемся портфеле продуктов и услуг. Рост масштабов бизнеса вполне логично привел к увеличению количества данных. Планирование и сведение информации занимало много времени, кроме того, данные необходимо было неоднократно выверять. С подготовкой отчетности сложилась аналогичная ситуация - отчетов для проведения глубокого анализа требовалось много, но их подготовка слишком затягивалась. Не было возможности и оперативно разрабатывать новые отчеты. Зачастую им отводилась второстепенная роль - к разработке привлекались ИТ-специалисты, занятые другими, более насущными задачами. "В какой-то момент руководство банка осознало, что для эффективного анализа, управления и контроля эффективности деятельности банка им необходима специализированная система, функциональные возможности которой выходят за рамки банковских систем. [14]

В конечном итоге нам был необходим аналитический портал, который, с одной стороны, давал бы возможность в реальном времени получать данные по операционным показателям банка, а с другой стороны, позволял бы их детализировать на различном уровне и сопоставлять с планом" именно таким порталом и оказался IBM Cognos 8. Реализованная компанией Columbus IT.

Общая структура управления АО "Народный банк Казахстана" это форма разделения труда, которая закрепляет определенные функции управления за соответствующими структурными подразделениями аппарата управления.

Структура банка включает в себя:

- головной офис, который находится в городе Алматы, оснащенный необходимой техникой и высоко квалифицированным персоналом.; - сеть облуживания включает 50 филиала и 244 расчетно-кассовых отделов по всему Казахстану, а также 9 банков-партнеров службу качества, функционирующей по системе многоступенчатого контроля за качеством выпускаемой продукции и оказанию услуг; - службу логистики, отвечающую за эффективную работу каждого филиала и подразделения; - сервисную службу, в задачи которой входит контроль за жизненным циклом каждой единицы продукта (Кредита, депозита, денежного перевода и других банковских операций); - службу менеджмента и маркетинга, в составе которой трудятся высококвалифицированные специалисты; - кадровый отдел, занимающийся всей документацией предприятия.

Эта структура позволяет в наибольшей степени эффективно управлять организацией, где каждый департамент является составляющей целого единого механизма.

Ключевыми понятиями структур управления являются элементы, связи (отношения), уровни и полномочия. Элементами ОСУ могут быть как отдельные работники (руководители, специалисты, служащие), так и службы либо органы аппарата системы управления, в которых занято то, или иное количество специалистов, выполняющих определенные функциональные обязанности.

Отношения между элементами структуры управления поддерживаются благодаря связям, которые принято подразделять на горизонтальные и вертикальные. Первые носят характер согласования и являются одноуровневыми. Вторые - это отношения подчинения. Необходимость в них возникает при иерархичности построения системы управления, т. е. при наличии различных уровней управления, на каждом из которых преследуются свои цели.

В АО "Народный банк Казахстана", правление - это исполнительный коллегиальный орган, осуществляющий руководство текущей деятельностью банка. Правление состоит из председателя, его заместителей, а также управляющих директоров банка.

Основные функции и полномочия правления:

- обеспечение выполнения решений общего собрания акционеров и совета директоров банка; - обеспечение устойчивого финансово-экономического состояния банка; - реализация бизнес-стратегии; - назначение старшего менеджмента и представителей филиалов банка; - другие вопросы, не отнесенные к компетенции общего собрания акционеров и совета директоров банка.

Члены правления АО "Народный банк Казахстана", - признанные профессионалы, имеющие большой опыт работы, как в Казахстане, так и за рубежом. Высокий профессиональный уровень руководства подтверждается лидирующими позициями и высокими рейтингами банка. В разные годы члены правления занимали управленческие должности в ряде крупнейших казахстанских и зарубежных финансовых структур, а также государственных органов. Рассмотрим некоторые должностные обязанности банка:

Директор Основные обязанности:

осуществляет общее руководство филиала

осуществляет непосредственный контроль за деятельностью офиса поддержки (юрисконсульт, отдел информационных технологий, отдел охраны и сопровождения, АХО, секретарь-референт)

осуществляет непосредственный контроль за деятельностью отдела по работе с клиентами

заключает индивидуальные трудовые договора с работниками

издает приказы, распоряжение

получает корреспонденцию, доводит задания до исполнителей, контролирует исполнение

заключает договора займа, залога, поручительства от имени банка

представляет банк в налоговых органах, подписывает акты сверок

является Председателем Кредитной комиссии.

Заместитель директора Начальник кредитного отдела. Основные обязанности:

осуществляет руководство кредитным подразделением

осуществляет непосредственный контроль за деятельностью кассы

контролирует исполнение распоряжений руководства филиала

отрывает кассу, сверяет денежные остатки, ценности, закрывает и опечатывает денежное хранилище

ведение переговоров с клиентами, привлеченные для обслуживания в Банк финансово - устойчивых и надежных клиентов

Главный бухгалтер Основные обязанности:

осуществляет непосредственный контроль за деятельностью отдела по учету и контролю операций

хранит печать филиала, юридические документы

хранит юридические дела клиентов

составляет и направляет в ГБ заявки на открытие расчетных и иных счетов

производит заключение операционного дня

составляет баланс за совершенный день, баланс за один месяц, баланс за год

отчетность

выписывает счета для оплаты

производит начисление процента

отслеживает своевременность приплаты филиала банка по хозяйственным договорам, договорам с коммунальными службами

проверка ведомости ошибок за каждый операционными днями по структурным подразделениям Банка

Кредитный отдел. Основные функции:

привлечение потенциальных клиентов, развития деловых связей с корпоративными клиентами Банка, установление контактов с новыми клиентами с целью реализации банком дополнительных услуг

формирование кредитных досье

осмотр предлагаемого залогового обеспечения, определение его залоговой стоимости

вынесение проекта на Кредитную комиссию

составление кредитных договоров, дополнительное соглашение к нему

оприходование оригиналов документов по залоговому обеспечению

мониторинг целевого использования кредитных средств

мониторинг финансового состояния заемщика

обеспечение роста объема кредитного портфеля

минимизация кредитного и других рисков, связанных с выдачей кредитов, прогнозирование возможных потерь по вновь выдаваемым кредитам и принятие необходимых мер по своевременному их предотвращению

повышение уровня доходности кредитных операций

проведение работы по отбору стабильных и платежеспособных заемщиков из сектора малого и среднего бизнеса

внесение предложений по совершенствованию внутренней кредитной политики

формирование прочных финансово - кредитных связей и базы постоянной клиентуры Банка из числа устойчиво функционирующих субъектов хозяйственной деятельности

обеспечение оптимальной структуры кредитного портфеля при соблюдении достаточного уровня диверсификации его

четкое проведение всех операций, предусмотренных внутренней кредитной политикой, регламентами кредитования физических и юридических лиц, правилами предоставления отдельных видов кредитных продуктов

соблюдение стандартов и инструкций, регламентирующих процедуры кредитования

сбор и анализ финансовой информации о клиентах Банка, и перспективах деятельности хозяйствующих субъектов

анализ кредитоспособности заемщика, качество их активов, предоставленного обеспечения ( залог, гарантий, поручительство и т. д.)

анализ качества кредитного портфеля, формирование оптимального резерва на покрытие убытков от кредитной деятельности

предоставление консультационных услуг

Отдел по работе с клиентами Основные функции:

привлечение для обслуживания в Банк финансово-устойчивых и надежных клиентов

комплексное обслуживание клиентов совместно с другими подразделениями Банка

прием документов для открытия счетов

переводные операций

чеки и объявление на взнос наличными

оформление договоров по приему депозитов

оформление договоров по сейфовым операциям

подготовка выписок и приложений к ним

продажа банковских продуктов и услуг и дальнейшее сопровождение банковских операций клиентов

проведение мероприятий, направленных на качественное улучшение обслуживание клиентов и финансовых институтов

контроль над исполнением и соблюдением соответствия проводимых операций клиентов действующему законодательству

осуществление валютного контроля над внешнеэкономической деятельностью клиентов

осуществление расчетов и переводов денег в соответствии с существующей мировой практикой расчетов

оказание консультационных услуг

Отдел учета и контроля операций. Основные функции:

прием от менеджеров фронт-офиса платежных документов и проверки обоснованности переводов

контроль за наличием и соответствием всех необходимых реквизитов платежных документов

первичный набор платежных документов в банковский операционный день

формирование дела "Мемориальные документы дня"

формирование банковской отчетности

формирование файла для отправки переводов

контроль над переводами

сверка первичных экземпляров внешних документов операционного дня на бумажном носителе с описью проведенных документов

формирование ведомости ошибок за каждый операционный день по структурным подразделениям банка и предоставление их главному бухгалтеру филиала

Юрисконсульт. Основные функции:

юридическая экспертиза проектов

составление договоров залога

проверка юридических дел при открытии счета

организует внесудебную реализацию залогового имущества

обеспечение соблюдение законности в деятельности банка

защита правовыми средствами законных прав и интересов

пропаганда и разъяснение действующего законодательства РК

представляет в установленном порядке интересы банка в суде, а т. же в других органа при рассмотрении правовых вопросов

участвует в подготовке проектов внутренних положений, инструкций филиала

участвует и ведет претензионное - исковую работу

участвует в подготовке хозяйственных и иных договоров, заключаемых филиалом с юридическими и физическими лицами, визирует их

иных правонарушениях для передачи следственным, судебным органам

оказывает правовую помощь структурным подразделениям Банка в работе по возмещению материального ущерба, причиненного Банка, обеспечивает соблюдение предусмотренных законом порядка и гарантий при возложении на работников и служащих возмещения материального ущерба

ведет систематизированный учет и хранение нормативных актов РК и внутренних положений, инструкций, правил Банка

дает консультации, заключения, справки по правовыми вопросам, возникающим в деятельности Банка

проверяет состояние правовой работы в филиалах Банка [29]

В АО "Народный банк Казахстана", используют, горизонтальные связи среди всех уровней менеджеров то есть в данном случае это одноуровневая система управления. Данная система управления наглядно представлена на рисунке 1.

Организация является объектом управления со стороны управляющей системы (управленческого персонала). При создании организации определяются ее основные параметры: цели, виды и масштабы деятельности, формы собственности, размер и виды организации; осуществляется также деятельность по обеспечении организации всеми необходимыми финансовыми, материальными и трудовыми ресурсами: подбор и наем персонала, закупка сырья, материалов, оборудования, его установка, аренда, строительство или покупка производственных помещений и т. д.

Философия банка - удовлетворение потребностей и вкусов потребителей. Создание и продвижение новых товаров, то есть расширение ассортимента продукции. Лидерство на рынке измеряется не объемами, а эффективностью марки. Банк стремится, прежде всего, быть эффективным, то есть постоянно обнаруживать новые источники удовлетворения нужд потребителей, а в этом ей и помогает система управления.

Рисунок 1 Организационная система управления АО "Народный банк Казахстана"

Это линейная структура управления, образуется в результате построения аппарата управления и взаимоподчиняемых подразделений в виде иерархической лестницы. Во главе каждого подразделения находится вышестоящий руководитель, наделенный всеми полномочиями по всем функциям управления. Сам руководитель подчиняется вышестоящему руководителю.

Достоинства данной системы линейной структуры управления:

1. единство и четкость руководства; 2. согласованность действий исполнителя; 3. быстрота реакций на любые указания 4. четкая система взаимных связей между руководителем исполнителем; 5. личная ответственность руководителя за результаты деятельности своего подразделения; 6. современная инновационная система управления, позволяющая банку активно сотрудничать с иностранными финансовыми инвесторами.

Недостатки:

1. высокие требования к руководителю, который должен иметь разнообразные знания по всем сферам деятельности подразделения и по всем функциям управления; 2. чрезмерная загруженность руководителя; 3. высокие расходы на заработную плату топ-менеджерам 4. высокие требования к профессионализму руководителей.

"Структура управления организацией" или "организационная структура управления" (ОСУ) - одна из ключевых понятий менеджмента и маркетинга, тесно связанное с целями, функциями, процессом управления, работой менеджеров и распределение между ними полномочий.

В рамках этой структуры протекает управленческий процесс (движение потоков информации и принятие управленческих решений), в котором участвуют менеджеры всех уровней, категорий и профессиональной специализации. Структуру можно сравнить с каркасом здания управленческой системы, построенным для того, чтобы все протекающие в ней процессы осуществлялись своевременно и качественно.

Отсюда - то внимание, которое руководители организаций уделяют принципам и методам построения систем управления, выборы их типов и видов, изучению тенденций изменения и оценка соответствия задачам организаций. Именно при грамотном построении системы управления в организации, а особенно в банковской структуре это положение дает преимущества, при которых организация может эффективно существовать на рынке и успешно конкурировать с аналогами. [23]

Анализ системы управления АО "Народный Банк Казахстана" - Менеджмент и маркетинг в эффективном функционировании банковской сферы

Похожие статьи