Организация банковского маркетинга и менеджмента в АО "Народный Банк Казахстана", Общая характеристика деятельности АО "Народный Банк Казахстана" - Менеджмент и маркетинг в эффективном функционировании банковской сферы

Общая характеристика деятельности АО "Народный Банк Казахстана"

Банк основан в 1923 году, первая сберегательная касса была открыта в городе Актюбинске. После открытия сберкассы в Актюбинске, в течение последующих 4-х лет в республике было сформировано 335 сберегательных касс.

В 1929 году была организована Республиканская сберегательная касса, которая осуществляла руководство деятельностью всех сберегательных касс в Казахстане.

В 1936 году в г. Алматы открыт филиал Сберегательного Банка СССР. В 1993 году Сберегательный Банк был реорганизован в самостоятельную юридическую структуру Народный Банк Казахстана, принадлежащую Правительству Республики Казахстан.

В 1995 году Банк был преобразован в Акционерное общество закрытого типа.

В июле 1998 года решением Общего собрания акционеров Банк был реорганизован в Открытое Акционерное Общество "Народный Сберегательный Банк Казахстана", на тот момент в собственности Правительства Республики Казахстан находилось 80% акций.

В 2001 году согласно принятой Программе приватизации Банка (Постановление Правительства РК от 06.07.1998г. №644 "Об основных направлениях поэтапной приватизации Акционерного Народного Сберегательного Банка Казахстана на 1998-2001 годы") состоялся тендер по продаже государственного пакета акций в размере 33,33% плюс одна акция. После роста с июня по ноябрь 2001 года стартовой цены с 2,12 млрд. тенге до 5,18 млрд. тенге, в ходе торгов цена выросла до 6,09 млрд. тенге (USD 41 млн.), что говорит о привлекательности Банка для инвесторов. Победителем стал консорциум казахстанских компаний.

В 2003 году в связи с требованиями нового Закона РК "Об акционерных обществах" от 13 мая 2003 года решением общего собрания акционеров от 24 сентября 2003 года Открытое Акционерное Общество "Народный сберегательный банк Казахстана" изменило наименование на Акционерное Общество "Народный сберегательный банк Казахстана". [29]

В настоящее время Народный Банк Казахстана - полностью частный банк универсального типа. АО "Народный Банк Казахстана" является одним из крупнейших банков Казахстана, осуществляющий все виды банковских операций и обладающий самой обширной филиальной сетью в стране. Банк имеет статус Народного Общества, а также является членом Мирового Института Сберегательных Банков и участником национальной системы обязательного коллективного страхования депозитов физических лиц.

Подтверждая звание крупнейшего банка Казахстана по работе с физическими лицами, Народный банк первым из банков второго уровня достиг рекордного объема по депозитам населения в 1 млрд долларов США и обслуживает более 6583 тысяч вкладов населения и более 56 тысяч компаний и предприятий.

Банк остается признанным лидером на рынке предоставления розничных услуг. Это 23% по депозитной базе, 25% по потребительскому кредитованию и 28% по ипотечному кредитованию.

Народный банк Казахстана эмитирует карточки платежных систем VISA International и MasterCard International и остается неизменным лидером на казахстанском рынке платежных карточек. Общее количество карточек Народного банка в обращении превысило 2, 4 млн. единиц, это более 70% пользователей платежных карточек в Казахстане. В странах СНГ такое количество платежных карточек выпустили Сбербанк в России и "Приват банк" на Украине.

Банк является участником проекта "Мобильный банкинг - Verified by VISA" и первым в Казахстане сделал из телефона платежный инструмент, открывая возможность использования новой услуги "Платеж за мобильный телефон", и вторым среди пяти стран, участниц проекта, после Сбербанка России.

АО "Народный банк Казахстана" является членом Мирового Института Сберегательных Банков и участником национальной системы обязательного коллективного страхования депозитов физических лиц. [7]

С 1 марта 2005 года Народный банк запустил Программу кредитования малого бизнеса "Бизнес Lights". При этом впервые в Казахстане и СНГ банк предложил такие стандартные условия кредитования, как: сроки кредитования - до 7 (семи) лет, возможность кредитования стартового бизнеса. За десять месяцев действия данной программы было выдано 6396 займов на сумму 1 80 млн. долларов, при этом доля финансирования стартового бизнеса составляет 16% и соответственно 84% - доля действующего бизнеса.

С 5 октября 2005 года была начата реализация новой Программы кредитования малого бизнеса "Бизнес Small". За три месяца действия данной программы было выдано 268 кредитов на сумму 19 млн. долларов. Кроме того, с 1 декабря 2005 года внедрена совместная с АО "Фонд развития малого предпринимательства" Программа кредитования "Бизнес-SuperLights" под гарантию фонда.

Успешное развитие банка - наилучшее подтверждение правильности выбранного пути. Сегодня банковская система Казахстана признана наиболее развитой в СНГ, а Народный банк - крупнейшим универсальным банком республики. Филиальная сеть банка - самая крупная в Казахстане, объединяет 539 структурных подразделений в Казахстане, три зарубежных представительства в Великобритании (Лондон), Китае (Пекин), России (Москва), дочерние банки в России (Челябинск ) и Кыргызской Республике (Бишкек).

Признание успешного развития банка подтверждается и его кредитными рейтингами: Standard &; Poor's - долгосрочные и краткосрочные рейтинги на уровне "ВВ-" и "В" соответственно, прогноз по рейтингам на уровне "Стабильный". Moody's Investors Service - рейтинг по долгосрочным и краткосрочным депозитам в иностранной валюте "Bal / Not prime" соответственно. Рейтинг финансовой силы на уровне "D-", прогноз - "Позитивный". Fitch Ratings - долгосрочный и краткосрочный рейтинги банка находятся на уровне "ВВ+" и "В" соответственно, прогноз - "Стабильный", краткосрочный рейтинг - "В", индивидуальный рейтинг - "C/D", рейтинг поддержки - "3".

Советом директоров банка была утверждена новая стратегия развития АО "Народный банк Казахстана". Была поставлена задача построения финансовой группы, предлагающей своим клиентам широкий спектр услуг.

В настоящее время в группу Народного банка входят 16 дочерних и ассоциированных компаний. Финансовая группа Народного банка "HALYK GROUP" намерена активно развивать свой международный бизнес, и его дочерние компании стремятся работать по европейским стандартам и предоставлять услуги как в Казахстане, так и в России на всех сегментах финансового рынка: банковском, пенсионном, страховом, ценных бумаг и лизинговом. [7]

АО "Накопительный пенсионный фонд Народного банка Казахстана", который занимает лидирующую позицию на рынке пенсионных услуг. Объем накоплений вкладчиков фонда превысил 1 млрд. долларов. На протяжении шести последних лет АО "НПФ Народного Банка Казахстана" является бессменным обладателем золотых медалей и звания "Пенсионный фонд N1 в Казахстане". Фонд успешно прошел сертификацию Системы менеджмента качества по стандарту ISO 9001:2000.

АО "Дочерняя организация Народного банка Казахстана "HALYK FINANCE", которая является управляющей компанией шести паевых инвестиционных фондов. Компания является членом АО "Казахстанская Фондовая Биржа".

Партнерами и контрагентами на зарубежных рынках являются первоклассные зарубежные банки. Компания предоставляет клиентам различные виды услуг, такие как покупка / продажа ценных бумаг на казахстанском и международных финансовых рынках, ведение счетов клиентов в качестве номинального держателя, услуги андеррайтера и маркет-мейкера на казахстанском рынке ценных бумаг, вывод ценных бумаг новых эмитентов на казахстанский фондовый рынок, управление инвестиционным портфелем.

АО "Компания по иностранному страхованию "Казахинстрах", являющаяся крупнейшей страховой компанией Республики Казахстан. Компания имеет самую обширную сеть филиалов и агентств по всему Казахстану и активно сотрудничает с ведущими международными компаниями. На протяжении 11 лет занимает лидирующие позиции на страховом рынке Казахстана. За это время компания наладила тесные партнерские отношения с ведущими международными и отечественными компаниями, сформировала команду высококвалифицированных специалистов в области страхования и управления рисками.

АО "Казахинстрах" награждено медалью "За высокое качество в деловой практике" на седьмом международном форуме "Высокое качество в бизнесе", который проводился в Женеве в мае 2005 года.

АО "Дочерняя организация Народного банка Казахстана "HALYK LEASING" одна из первых казахстанских лизинговых компаний. Компания имеет соглашения о сотрудничестве с крупными поставщиками качественной техники, производителями и торговыми домами развитых стран, в том числе Caterpillar (США), Volvo (Швеция), Wirtgen (Германия), Itochu (Япония).

ТОО "Дочерняя организация Народного банка Казахстана "HALYK ИНКАССАЦИЯ". Основными видами деятельности данной компании являются операции по инкассации и пересылке банкнот, монет и ценностей как клиентов Народного банка, так и другим компаниям. Товарищество страхует перевозки наличности клиентов и банка.

АО "Халык-Лайф", созданное в 2006 году и специализирующееся на предоставлении полного пакета услуг по страхованию жизни людей.

Акционерный коммерческий банк "Хлебный" - дочернее учреждение Народного банка Казахстана, специализирующееся на работе в приграничных с Казахстаном областях России.

Банк "Хлебный" является универсальным кредитным учреждением, предлагающим услуги как организациям, так и населению.

Банк входит в "Систему страхования вкладов". Уже сегодня банк "Хлебный" - динамично развивающаяся, конкурентоспособная организация, которая предоставляет широкий спектр банковских услуг и открыта для взаимовыгодного сотрудничества со всеми категориями клиентов.

Инвестиционная компания "НБК-Финанс" - В рамках стратегии выхода "HALYK GROUP" на российский рынок в Москве создана инвестиционная компания "НБК-Финанс", которая выполняет функции инвестиционного и кредитного консультанта, предлагая российским компаниям услуги по организации средне - и долгосрочного кредитования и проектного финансирования.

Компания "НБК-Финанс" нацелена на обеспечение доступа клиентов к "длинным" активам, наличие которых является значительным конкурентным преимуществом одного из крупнейших казахстанских банков.

Стремясь к открытости и упрочению имиджа, Народный Банк регулярно приглашает международных аудиторов и проходит процедуру рейтинга известных международных рейтинговых агентств Moody's Investors Service, Standard &; Poors, Fitch Ratings. (рейтинги банка см. в таблице 1) [29].

Таблица 1

Рейтинги присвоенные Народный Банку

Moody's Investors Service

Long-term deposits in hard currency

Bal

Short-term deposits in hard currency

Not prime

Financial strength

D-/positive

Outlook

Positive

Eurobonds

Baa2

Securitisation

Baal

Standard and Poor's

Long-term counter-party rating

B+

Short-term counter-party rating

B

Outlook

Positive

Eurobonds

B+

Fitch

Long-term rating

BB

Outlook

Stable

Short-term rating

B

Individual

C/D

Subbort rating

3

Eurobonds

BB-

Похожие статьи




Организация банковского маркетинга и менеджмента в АО "Народный Банк Казахстана", Общая характеристика деятельности АО "Народный Банк Казахстана" - Менеджмент и маркетинг в эффективном функционировании банковской сферы

Предыдущая | Следующая