Организация банковского маркетинга и менеджмента в АО "Народный Банк Казахстана", Общая характеристика деятельности АО "Народный Банк Казахстана" - Менеджмент и маркетинг в эффективном функционировании банковской сферы
Общая характеристика деятельности АО "Народный Банк Казахстана"
Банк основан в 1923 году, первая сберегательная касса была открыта в городе Актюбинске. После открытия сберкассы в Актюбинске, в течение последующих 4-х лет в республике было сформировано 335 сберегательных касс.
В 1929 году была организована Республиканская сберегательная касса, которая осуществляла руководство деятельностью всех сберегательных касс в Казахстане.
В 1936 году в г. Алматы открыт филиал Сберегательного Банка СССР. В 1993 году Сберегательный Банк был реорганизован в самостоятельную юридическую структуру Народный Банк Казахстана, принадлежащую Правительству Республики Казахстан.
В 1995 году Банк был преобразован в Акционерное общество закрытого типа.
В июле 1998 года решением Общего собрания акционеров Банк был реорганизован в Открытое Акционерное Общество "Народный Сберегательный Банк Казахстана", на тот момент в собственности Правительства Республики Казахстан находилось 80% акций.
В 2001 году согласно принятой Программе приватизации Банка (Постановление Правительства РК от 06.07.1998г. №644 "Об основных направлениях поэтапной приватизации Акционерного Народного Сберегательного Банка Казахстана на 1998-2001 годы") состоялся тендер по продаже государственного пакета акций в размере 33,33% плюс одна акция. После роста с июня по ноябрь 2001 года стартовой цены с 2,12 млрд. тенге до 5,18 млрд. тенге, в ходе торгов цена выросла до 6,09 млрд. тенге (USD 41 млн.), что говорит о привлекательности Банка для инвесторов. Победителем стал консорциум казахстанских компаний.
В 2003 году в связи с требованиями нового Закона РК "Об акционерных обществах" от 13 мая 2003 года решением общего собрания акционеров от 24 сентября 2003 года Открытое Акционерное Общество "Народный сберегательный банк Казахстана" изменило наименование на Акционерное Общество "Народный сберегательный банк Казахстана". [29]
В настоящее время Народный Банк Казахстана - полностью частный банк универсального типа. АО "Народный Банк Казахстана" является одним из крупнейших банков Казахстана, осуществляющий все виды банковских операций и обладающий самой обширной филиальной сетью в стране. Банк имеет статус Народного Общества, а также является членом Мирового Института Сберегательных Банков и участником национальной системы обязательного коллективного страхования депозитов физических лиц.
Подтверждая звание крупнейшего банка Казахстана по работе с физическими лицами, Народный банк первым из банков второго уровня достиг рекордного объема по депозитам населения в 1 млрд долларов США и обслуживает более 6583 тысяч вкладов населения и более 56 тысяч компаний и предприятий.
Банк остается признанным лидером на рынке предоставления розничных услуг. Это 23% по депозитной базе, 25% по потребительскому кредитованию и 28% по ипотечному кредитованию.
Народный банк Казахстана эмитирует карточки платежных систем VISA International и MasterCard International и остается неизменным лидером на казахстанском рынке платежных карточек. Общее количество карточек Народного банка в обращении превысило 2, 4 млн. единиц, это более 70% пользователей платежных карточек в Казахстане. В странах СНГ такое количество платежных карточек выпустили Сбербанк в России и "Приват банк" на Украине.
Банк является участником проекта "Мобильный банкинг - Verified by VISA" и первым в Казахстане сделал из телефона платежный инструмент, открывая возможность использования новой услуги "Платеж за мобильный телефон", и вторым среди пяти стран, участниц проекта, после Сбербанка России.
АО "Народный банк Казахстана" является членом Мирового Института Сберегательных Банков и участником национальной системы обязательного коллективного страхования депозитов физических лиц. [7]
С 1 марта 2005 года Народный банк запустил Программу кредитования малого бизнеса "Бизнес Lights". При этом впервые в Казахстане и СНГ банк предложил такие стандартные условия кредитования, как: сроки кредитования - до 7 (семи) лет, возможность кредитования стартового бизнеса. За десять месяцев действия данной программы было выдано 6396 займов на сумму 1 80 млн. долларов, при этом доля финансирования стартового бизнеса составляет 16% и соответственно 84% - доля действующего бизнеса.
С 5 октября 2005 года была начата реализация новой Программы кредитования малого бизнеса "Бизнес Small". За три месяца действия данной программы было выдано 268 кредитов на сумму 19 млн. долларов. Кроме того, с 1 декабря 2005 года внедрена совместная с АО "Фонд развития малого предпринимательства" Программа кредитования "Бизнес-SuperLights" под гарантию фонда.
Успешное развитие банка - наилучшее подтверждение правильности выбранного пути. Сегодня банковская система Казахстана признана наиболее развитой в СНГ, а Народный банк - крупнейшим универсальным банком республики. Филиальная сеть банка - самая крупная в Казахстане, объединяет 539 структурных подразделений в Казахстане, три зарубежных представительства в Великобритании (Лондон), Китае (Пекин), России (Москва), дочерние банки в России (Челябинск ) и Кыргызской Республике (Бишкек).
Признание успешного развития банка подтверждается и его кредитными рейтингами: Standard &; Poor's - долгосрочные и краткосрочные рейтинги на уровне "ВВ-" и "В" соответственно, прогноз по рейтингам на уровне "Стабильный". Moody's Investors Service - рейтинг по долгосрочным и краткосрочным депозитам в иностранной валюте "Bal / Not prime" соответственно. Рейтинг финансовой силы на уровне "D-", прогноз - "Позитивный". Fitch Ratings - долгосрочный и краткосрочный рейтинги банка находятся на уровне "ВВ+" и "В" соответственно, прогноз - "Стабильный", краткосрочный рейтинг - "В", индивидуальный рейтинг - "C/D", рейтинг поддержки - "3".
Советом директоров банка была утверждена новая стратегия развития АО "Народный банк Казахстана". Была поставлена задача построения финансовой группы, предлагающей своим клиентам широкий спектр услуг.
В настоящее время в группу Народного банка входят 16 дочерних и ассоциированных компаний. Финансовая группа Народного банка "HALYK GROUP" намерена активно развивать свой международный бизнес, и его дочерние компании стремятся работать по европейским стандартам и предоставлять услуги как в Казахстане, так и в России на всех сегментах финансового рынка: банковском, пенсионном, страховом, ценных бумаг и лизинговом. [7]
АО "Накопительный пенсионный фонд Народного банка Казахстана", который занимает лидирующую позицию на рынке пенсионных услуг. Объем накоплений вкладчиков фонда превысил 1 млрд. долларов. На протяжении шести последних лет АО "НПФ Народного Банка Казахстана" является бессменным обладателем золотых медалей и звания "Пенсионный фонд N1 в Казахстане". Фонд успешно прошел сертификацию Системы менеджмента качества по стандарту ISO 9001:2000.
АО "Дочерняя организация Народного банка Казахстана "HALYK FINANCE", которая является управляющей компанией шести паевых инвестиционных фондов. Компания является членом АО "Казахстанская Фондовая Биржа".
Партнерами и контрагентами на зарубежных рынках являются первоклассные зарубежные банки. Компания предоставляет клиентам различные виды услуг, такие как покупка / продажа ценных бумаг на казахстанском и международных финансовых рынках, ведение счетов клиентов в качестве номинального держателя, услуги андеррайтера и маркет-мейкера на казахстанском рынке ценных бумаг, вывод ценных бумаг новых эмитентов на казахстанский фондовый рынок, управление инвестиционным портфелем.
АО "Компания по иностранному страхованию "Казахинстрах", являющаяся крупнейшей страховой компанией Республики Казахстан. Компания имеет самую обширную сеть филиалов и агентств по всему Казахстану и активно сотрудничает с ведущими международными компаниями. На протяжении 11 лет занимает лидирующие позиции на страховом рынке Казахстана. За это время компания наладила тесные партнерские отношения с ведущими международными и отечественными компаниями, сформировала команду высококвалифицированных специалистов в области страхования и управления рисками.
АО "Казахинстрах" награждено медалью "За высокое качество в деловой практике" на седьмом международном форуме "Высокое качество в бизнесе", который проводился в Женеве в мае 2005 года.
АО "Дочерняя организация Народного банка Казахстана "HALYK LEASING" одна из первых казахстанских лизинговых компаний. Компания имеет соглашения о сотрудничестве с крупными поставщиками качественной техники, производителями и торговыми домами развитых стран, в том числе Caterpillar (США), Volvo (Швеция), Wirtgen (Германия), Itochu (Япония).
ТОО "Дочерняя организация Народного банка Казахстана "HALYK ИНКАССАЦИЯ". Основными видами деятельности данной компании являются операции по инкассации и пересылке банкнот, монет и ценностей как клиентов Народного банка, так и другим компаниям. Товарищество страхует перевозки наличности клиентов и банка.
АО "Халык-Лайф", созданное в 2006 году и специализирующееся на предоставлении полного пакета услуг по страхованию жизни людей.
Акционерный коммерческий банк "Хлебный" - дочернее учреждение Народного банка Казахстана, специализирующееся на работе в приграничных с Казахстаном областях России.
Банк "Хлебный" является универсальным кредитным учреждением, предлагающим услуги как организациям, так и населению.
Банк входит в "Систему страхования вкладов". Уже сегодня банк "Хлебный" - динамично развивающаяся, конкурентоспособная организация, которая предоставляет широкий спектр банковских услуг и открыта для взаимовыгодного сотрудничества со всеми категориями клиентов.
Инвестиционная компания "НБК-Финанс" - В рамках стратегии выхода "HALYK GROUP" на российский рынок в Москве создана инвестиционная компания "НБК-Финанс", которая выполняет функции инвестиционного и кредитного консультанта, предлагая российским компаниям услуги по организации средне - и долгосрочного кредитования и проектного финансирования.
Компания "НБК-Финанс" нацелена на обеспечение доступа клиентов к "длинным" активам, наличие которых является значительным конкурентным преимуществом одного из крупнейших казахстанских банков.
Стремясь к открытости и упрочению имиджа, Народный Банк регулярно приглашает международных аудиторов и проходит процедуру рейтинга известных международных рейтинговых агентств Moody's Investors Service, Standard &; Poors, Fitch Ratings. (рейтинги банка см. в таблице 1) [29].
Таблица 1
Рейтинги присвоенные Народный Банку
Moody's Investors Service | |
Long-term deposits in hard currency |
Bal |
Short-term deposits in hard currency |
Not prime |
Financial strength |
D-/positive |
Outlook |
Positive |
Eurobonds |
Baa2 |
Securitisation |
Baal |
Standard and Poor's | |
Long-term counter-party rating |
B+ |
Short-term counter-party rating |
B |
Outlook |
Positive |
Eurobonds |
B+ |
Fitch | |
Long-term rating |
BB |
Outlook |
Stable |
Short-term rating |
B |
Individual |
C/D |
Subbort rating |
3 |
Eurobonds |
BB- |
Похожие статьи
-
Совершенствование системы управления маркетинговой деятельностью Сегодня наиболее выгодные условия предлагают банки, давно и активно работающие с...
-
Маркетинговое управление следует рассматривать с позиции преобразования банковских рынков сбыта в рынки покупателя. Специфика банковского маркетинга в АО...
-
Для улучшения работы АО "Народный банк Казахстана" необходимо построение ориентированной на интересы клиентов финансовой группы, которая предоставляет в...
-
Банковский менеджмент - научная система управления банковским делом и персоналом, занятым в банковской сфере. Он базируется на научных методах...
-
Основные аспекты деятельности банка АО "Народный банк Казахстана" - крупнейший универсальный коммерческий банк Республики Казахстана, успешно работающий...
-
Роль новой банковской системы в продвижении страны к рыночной экономике во многом определяется развитием маркетинга в данной сфере, взаимоотношениями,...
-
Общая характеристика АО "Народный Банк Казахстана" - Анализ банковской деятельности
АО "Народный банк Казахстана" - крупнейший универсальный коммерческий банк Республики Казахстана, успешно работающий на благо своих клиентов уже 88 лет,...
-
Заключение - Менеджмент и маркетинг в эффективном функционировании банковской сферы
АО "Народный Банк Казахстана" является одним из крупнейших банков Казахстана, осуществляющий все виды банковских операций и обладающий самой обширной...
-
Введение - Менеджмент и маркетинг в эффективном функционировании банковской сферы
Банк - это организация, работающая в особой сфере - финансовых услуг. Он является Финансовым посредником , привлекая капиталы, сбережения населения и...
-
Общая характеристика деятельности банка АО "БТА Банк" - это универсальный, динамично развивающийся банк, штаб-квартира которого расположена в Казахстане....
-
Дочерние и зависимые организации - Общая характеристика банковского учреждения
АО "АТФ Финанс" - 100% дочерняя организация АО "АТФБанк" образовано в ноябре 2006 года. Целью создания компании является деятельность на рынке ценных...
-
Общая характеристика ОАО "Альфа банк" Альфа-Банк основан в 1990 году. Альфа-Банк является универсальным банком, осуществляющим все основные виды...
-
Экономическая характеристика банка АО "Банк ТуранАлем" - одна из самых динамично развивающихся компаний, предоставляющая полный спектр финансовых услуг в...
-
Анализ деятельности АО "Темирбанк" на рынке банковских услуг АО "Темирбанк" основано 26 марта 1992 года. Головной офис расположен в г. Алматы. Филиальная...
-
Методологические основы менеджмента. Банковский менеджмент как одна из функциональных областей деятельности организаций и предприятий Почему мы применяем...
-
ОАО Промышленно-строительный банк (ПСБ) - признанный элитный банк Санкт Петербурга, России и Европы. За 1995 г. по рейтингу профессионального банковского...
-
Общая характеристика деятельности банка - Виды стратегий развития банка
ВТБ 24 (ПАО) -- один из крупнейших участников российского рынка банковских услуг. Мы входим в международную финансовую группу ВТБ и специализируемся на...
-
Маркетинг как фактор повышения эффективности банковской деятельности Переход к рыночным отношениям, который в настоящее время является основным...
-
Общая характеристика деятельности ВТБ ВТБ - один из лидеров национального банковского сектора. Банк занимает прочные конкурентные позиции во всех...
-
Общая характеристика ОАО "МТС-Банк" - Основные тенденции развития банковского бизнеса
Банковский вклад сберегательный Свою историю ОАО "МТС-Банк" начал с января 1993 года, когда был организован Акционерный Коммерческий Банк. Тогда он имел...
-
Развитие банковских технологий в ОАО "Сбербанке России" - Общая характеристика Сбербанка
В соответствии с принятой стратегией Сбербанк продолжил работу по трансформации технологической платформы в целях более полного удовлетворения запросов...
-
Организация экономической характеристики в банке Полное фирменное наименование банка - Открытое акционерное общество Банк конверсии "Снежинский"....
-
Общая характеристика АО "Цеснабанк" Банк является коммерческой организацией, обладающей правами юридического лица и осуществляющей банковскую...
-
Проблемы и перспективы развития банковского маркетинга в АО "Евразийский банк" Маркетинг, как универсальный инструмент управления рынком может давать...
-
Специфичность банковского маркетинга Товаром и основной банковской продукцией является услуга. Банковская услуга - это отдельные банковские операции,...
-
К завоеванию рынка, опережению конкурентов, созданию самых качественных банковских продуктов и услуг и получению большего чистого дохода стремятся все...
-
Проблемы и перспективы развития инструментов платежей и расчетов в АО "Народный банк Казахстана" На данный момент в Республики Казахстан расчеты...
-
Основные цели и виды деятельности, операции Согласно статье 1 ФЗ " О банках и банковской деятельности" банк представляет собой "кредитную организацию,...
-
Организационно-правовая характеристика АО "Цеснабанк" Акционерный банк "Цеснабанк" (дальше Банк) был создан 17января 1992 года Республики Казахстан как...
-
Одной из главных проблем на данный момент является мошенничество. Возможными способами решения данного пункта станет: - укрепление систем защиты...
-
В современных российских экономических условиях, в период завершающегося активного преодоления кризиса национальной экономики первоочередной задачей...
-
Кредит можно определить как банковский продукт, под которым понимается результат деятельности кредитной организации по предложению конечной услуги,...
-
Краткая характеристика экономической организации функционирования ПАО Сбербанк России История Сбербанка России началась более 170 лет назад, в XIX веке....
-
Теперь, когда на основе наиболее активно использующихся методик анализа и оценки рисков информационной безопасности, а также стандартов и рекомендаций...
-
Основные перспективы дальнейшего развития рынка дистанционного обслуживания и совершенствование деятельности "Промсвязьбанк" Основные перспективы...
-
Организационно-экономическая характеристика КФ АО "Народный банк" АО "Народный банк Казахстана" - крупнейший универсальный коммерческий банк Республики...
-
Краткая организационно-экономическая характеристика ОАО "Уральский банк реконструкции и развития" ОАО "Уральский банк реконструкции и развития" (УБРиР)...
-
Заключение - Маркетинговая деятельность коммерческого банка (на примере АО "Евразийский банк")
Деятельность каждого производителя базируется на том, что производится продукт, который пользуется определенным спросом, и реализуется среди клиентуры....
-
Информация о банке "Юниаструм" - Анализ основных видов деятельности банка "Юниаструм"
Юниаструм Банк был зарегистрирован в марте 1994 года в форме акционерного общества закрытого типа. Первыми акционерами с уставным капиталом 200 тыс....
-
Современное состояние и развитие ипотечного кредитования в Республике Казахстан Жилищная ситуация в Республике Казахстан до начала реализации системы...
Организация банковского маркетинга и менеджмента в АО "Народный Банк Казахстана", Общая характеристика деятельности АО "Народный Банк Казахстана" - Менеджмент и маркетинг в эффективном функционировании банковской сферы