Формування кредитного портфеля та управління відсотковими ставками - Банківський менеджмент

Формування кредитного портфеля та управління відсотковими ставками входить до числа основних економічних функцій комерційного банку. Від кредитної активності установ банку залежить як економічний розвиток регіонів, так і економіки країни в цілому та її провідних галузей. За роки незалежності Промінвестбанк спрямував в реальну економіку 32 млрд дол. США. Це більше, ніж усі міжнародні інвестори, включаючи Світовий банк, Міжнародний валютний фонд, Європейський банк реконструкції та розвитку.

Впродовж 2001-2002 рр. у загальній сумі вкладень кредити інноваційно-інвестиційного спрямування становлять 38 відсотків. Про це свідчать матеріали науково-практичної конференції "Утвердження інноваційної моделі розвитку економіки України", яка пройшла в 2002 р. за участю Президента України Л. Д. Кучми1.

За останні роки для Промінвестбанку характерним є постійне нарощування обсягів кредитування на основі збільшення фінансових ресурсів. Так, у результаті залучення до обслуговування банком могутніх виробничих структур зросли кредитні ресурси банку, що забезпечує його необхідну ліквідність та відкриває широкі можливості розширення поля кредитної діяльності.

Весь паливно-енергетичний комплекс споживає кредитів набагато більше, ніж створює ресурсів. Проте це спричинене не дисбалансом кредитів і ресурсів, а їх розпорошенням по різних комерційних банках.

Багато солідних фірм роблять орієнтацію на Промінвест-банк тому, що він має найбільший капітал, а отже, може надавати великі кредити в одні руки. Друга перевага Промінвестбанку полягає в тому, що він чи не єдиний у вітчизняній банківській системі не створює бізнесової конкуренції підприємцям. Підтвердженням цьому стало залучення Хмельницького центрального відділення Промінвестбанку до обслуговування такої відомої компанії, як "Немиров" зі значними ресурсами.

У подальшому оцінка діяльності установ Промінвестбанку буде виставлятись за станом залучення нових клієнтів та ресурсів як юридичних, так і фізичних осіб. За цими самими критеріями оцінюється якість роботи членів Правління, заступників Голови Правління, директорів департаментів з питань подальшого розвитку банку.

Звертає на себе увагу стан управління відсотковими ставками. Деякі керівники установ банку знайшли для себе дуже простий і дуже легкий шлях утримання клієнта через пониження відсоткової ставки аж до межі збиткової діяльності.

Управління - це мистецтво, яким Бог нагороджує людину і яке дає яскраві результати за наполегливої щоденної праці, знання методів роботи, наукового підгрунтя, любові до вибраного фаху. Творча діяльність - основа ефективних результатів.

Відслідковується така тенденція, що у стабільно працюючих банківських структур кредити надаються за більшими відсотковими ставками, а ті, що "немічні", діють за принципом "прохача'", постійно пропонуючи нічим не обгрунтоване пониження відсотків. Посилання на конкурента не відповідають дійсності, оскільки конкуренти надають кредити за більшими відсотковими ставками. Розширення кредитування повинне відбуватись за рахунок не зниження відсоткових ставок, а пошуку нових клієнтів і ефективних інвестиційних проектів.

Багато керівників, маючи невисокий рівень менеджменту, просто бояться і клієнта, і Правління. Тому підвищення рівня управління є найголовнішою справою кожного керівника банку. Національний банк України звернув увагу на низький рівень прибутковості банків, а він залежить переважно від ефективності кредитування.

Звичайно, є загальна тенденція пониження як облікової ставки, так і відсоткових ставок комерційних банків. Тому слід збільшувати ресурсну базу і обсяги кредитування. У разі невиконання цієї стратегічної лінії єдиним заходом збереження прибутковості банку є зменшення витрат, застосування режиму жорсткої економії.

Похожие статьи




Формування кредитного портфеля та управління відсотковими ставками - Банківський менеджмент

Предыдущая | Следующая