Формування кредитного портфеля та управління відсотковими ставками - Банківський менеджмент
Формування кредитного портфеля та управління відсотковими ставками входить до числа основних економічних функцій комерційного банку. Від кредитної активності установ банку залежить як економічний розвиток регіонів, так і економіки країни в цілому та її провідних галузей. За роки незалежності Промінвестбанк спрямував в реальну економіку 32 млрд дол. США. Це більше, ніж усі міжнародні інвестори, включаючи Світовий банк, Міжнародний валютний фонд, Європейський банк реконструкції та розвитку.
Впродовж 2001-2002 рр. у загальній сумі вкладень кредити інноваційно-інвестиційного спрямування становлять 38 відсотків. Про це свідчать матеріали науково-практичної конференції "Утвердження інноваційної моделі розвитку економіки України", яка пройшла в 2002 р. за участю Президента України Л. Д. Кучми1.
За останні роки для Промінвестбанку характерним є постійне нарощування обсягів кредитування на основі збільшення фінансових ресурсів. Так, у результаті залучення до обслуговування банком могутніх виробничих структур зросли кредитні ресурси банку, що забезпечує його необхідну ліквідність та відкриває широкі можливості розширення поля кредитної діяльності.
Весь паливно-енергетичний комплекс споживає кредитів набагато більше, ніж створює ресурсів. Проте це спричинене не дисбалансом кредитів і ресурсів, а їх розпорошенням по різних комерційних банках.
Багато солідних фірм роблять орієнтацію на Промінвест-банк тому, що він має найбільший капітал, а отже, може надавати великі кредити в одні руки. Друга перевага Промінвестбанку полягає в тому, що він чи не єдиний у вітчизняній банківській системі не створює бізнесової конкуренції підприємцям. Підтвердженням цьому стало залучення Хмельницького центрального відділення Промінвестбанку до обслуговування такої відомої компанії, як "Немиров" зі значними ресурсами.
У подальшому оцінка діяльності установ Промінвестбанку буде виставлятись за станом залучення нових клієнтів та ресурсів як юридичних, так і фізичних осіб. За цими самими критеріями оцінюється якість роботи членів Правління, заступників Голови Правління, директорів департаментів з питань подальшого розвитку банку.
Звертає на себе увагу стан управління відсотковими ставками. Деякі керівники установ банку знайшли для себе дуже простий і дуже легкий шлях утримання клієнта через пониження відсоткової ставки аж до межі збиткової діяльності.
Управління - це мистецтво, яким Бог нагороджує людину і яке дає яскраві результати за наполегливої щоденної праці, знання методів роботи, наукового підгрунтя, любові до вибраного фаху. Творча діяльність - основа ефективних результатів.
Відслідковується така тенденція, що у стабільно працюючих банківських структур кредити надаються за більшими відсотковими ставками, а ті, що "немічні", діють за принципом "прохача'", постійно пропонуючи нічим не обгрунтоване пониження відсотків. Посилання на конкурента не відповідають дійсності, оскільки конкуренти надають кредити за більшими відсотковими ставками. Розширення кредитування повинне відбуватись за рахунок не зниження відсоткових ставок, а пошуку нових клієнтів і ефективних інвестиційних проектів.
Багато керівників, маючи невисокий рівень менеджменту, просто бояться і клієнта, і Правління. Тому підвищення рівня управління є найголовнішою справою кожного керівника банку. Національний банк України звернув увагу на низький рівень прибутковості банків, а він залежить переважно від ефективності кредитування.
Звичайно, є загальна тенденція пониження як облікової ставки, так і відсоткових ставок комерційних банків. Тому слід збільшувати ресурсну базу і обсяги кредитування. У разі невиконання цієї стратегічної лінії єдиним заходом збереження прибутковості банку є зменшення витрат, застосування режиму жорсткої економії.
Похожие статьи
-
Тенденція розвитку банківської системи в Україні та її основні задачі Сучасна банківська система України являє собою дворівневу фінансово-кредитну...
-
Аналіз кредитного портфелю ВАТ "Райффайзен Банк Аваль" - Управління проблемними кредитами в банку
Кредитний портфель - це сукупність усіх позичок, наданих банком для одержання доходів. Обсяг кредитного портфеля оцінюється за балансовою вартістю всіх...
-
Ключовим моментом у проведенні ефективної політики банку щодо управління його ресурсним потенціалом, так і по досягненню конкретних показників діяльності...
-
Для оцінки ефективності кредитної політики АБ "Брокбізнесбанк", необхідно проаналізувати структуру його кредитного портфелю. В світовій банківській...
-
Формування банківського портфеля цінних паперів та управління ним - Банківські операції
У банківській практиці вкладення коштів у цінні папери називаються інвестиціями. Останні певним чином відрізняються від кредитів: 1. Позичка припускає...
-
ВСТУП - Управління комерційними банками
Реформування економічної системи України неможливо без існування й сталого розвитку її фінансового сектора, у якому значна роль відводиться системі...
-
Сучасні моделі управління банківським портфелем Балансування між рівнем прибутковості та рівнем ризику, пошук їх оптимального співвідношення є основним...
-
Управління кредитним портфелем комерційного банку - Управління процесом банківського кредитування
Кредитний портфель - це сукупність кредитів, наданих банком на певну дату з метою одержання прибутку, який характеризує величину капіталу, вкладеного...
-
Поняття якості кредитного портфелю банку - Управління проблемними кредитами в банку
Кредитний портфель - це сукупність усіх позичок, наданих банком для одержання доходів. Обсяг кредитного портфеля оцінюється за балансовою вартістю всіх...
-
ВисновОк - Управління комерційними банками
Задача управління ресурсами банківської установи залишається однією з найбільш актуальних, бо вона взаємозалежна із здатністю бан-ків використовувати...
-
Обгрунтування стратегічного підходу щодо управління ресурсним потенціалом комерційного банку Банківський сектор ототожнює сукупність різноманітних за...
-
На нашу думку, управління ліквідністю - процес створення передумов, забезпечення та підтримання оптимального рівня ліквідності банку та банківської...
-
Висновок - Управління активами і пасивами банку
Отже, проаналізувавши усе вищевикладене, можна зробити наступні висновки та узагальнення: На нинішньому етапі розвитку банківської системи одним із...
-
Механізм управління ліквідністю - Управління ліквідністю комерційного банка
Повсякденна робота комерційного банку по управлінню ліквідністю спрямована на самозбереження банку, умовою якого виступає безперебійне виконання...
-
"ПравексБанк" входить у десятку найбільших комерційних банків України, обслуговує близько 30 тис. юридичних і більш 300 тис. фізичних осіб. Акціонерний...
-
Процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с...
-
Анализ структуры кредитного портфеля АО "Цеснабанк" - Основы взаимоотношений банка с ссудозаемщиками
Деятельность банка на рынке кредитных услуг является одним из приоритетных направлений его работы. При этом существенный рост объемов кредитования...
-
Анализ кредитного портфеля коммерческих банков Казахстана - Сущность управления ссудным портфелем
По итогам марта 2015 года казахстанские банки выдали кредитов на 12 045 млрд. тенге. Этот показатель ниже, чем месяцем ранее, на 35 млрд. А февральский...
-
На підставі аналізу кредитного портфеля банківської установи ми зможемо виявити її пріоритети в кредитній політиці саме в нашому регіоні, виявити...
-
Банк может выдавать кредиты, проводить другие активные операции, приносящие доходы, лишь в пределах имеющихся у него свободных ресурсов. Следовательно,...
-
Сущность и классификация кредитного портфеля банка Понятие кредитного портфеля банка неоднозначно трактуется в экономической литературе. Одни авторы...
-
Процентная политика НБ является важнейшей составляющей денежно-кредитной политики и представляет комплекс мер по регулированию цены денег в экономике....
-
АНОТАЦІЯ - Управління комерційними банками
Останні роки є періодом значних змін у процесі формування та перерозподілу фінансових ресурсів, зростання обсягів банківського обслуговування...
-
Основні напрямки удосконалення процесу управління ліквідністю і дохідністю банку Банкам належить провідне місце в управлінні економікою. Політичні й...
-
Управління ресурсами комерційного банку - Банківські операції
Управління банківськими ресурсами - це діяльність, пов'язана із залученням грошових коштів вкладників та інших кредиторів, визначенням розміру і...
-
Як було зазначено вище, в існуючих умовах розвитку економічних відносин в Україні задача формування банківських ресурсів має першорядне значення та...
-
Методичні основи управління активами та пасивами банку - Управління комерційними банками
Сутність сучасних уявлень щодо управління активами й пасивами комерційного банку полягає у формуванні стратегій та здійсненні заходів, які приводять...
-
Нормативно-правова база управління активами і пасивами - Управління активами і пасивами банку
Успішне функціонування банківської системи та її структурних підрозділів напряму залежить від рівня розвитку банківського законодавства. Під...
-
Принципи та особливості фінансового менеджменту у банку - Фінансовий менеджмент в комерційному банку
Фахівці з менеджменту вважають управління сучасним банком однією з найбільш складних сфер людської діяльності, оскільки в умовах становлення ринкових...
-
Для прийняття економічно обгрунтованих рішень щодо здійснення активних операцій із банками, тобто рішень, котрі відповідають обраному співвідношенню...
-
Сутність, види та значення кредитних операцій комерційних банків Насамперед слід з'ясувати сутність кредиту, як економічної категорії, визначити основні...
-
Висновки - Управління процесом банківського кредитування
Вивчення та аналіз кредитної діяльності банків України свідчать, що кредитні операції є основним напрямком діяльності як світових, так і українських...
-
Передумовою ефективної діяльності банку виступає створення відповідної ресурсної бази. Банківські ресурси - це власні кошти банку (власний капітал), а...
-
Процес кредитування включає Контроль з боку банку за виконанням умов кредитного договору . Особлива увага приділяється своєчасності сплати позичальником...
-
Самая главная функция банков - это предоставление кредитов малому, среднему и корпоративному бизнесу, физическим лицам, а также государственным и...
-
Анализ кредитного портфеля банка В условиях столь явного преобладания в структуре активных операций ссудных средств встает проблема управления активами,...
-
Тип классовой миграции внутри кредитного портфеля - Характеристика системообразующих банков России
Суть данного типа стресс-тестирования заключается в том, что в качестве стрессового сценария выбирается возможность ухудшения качества кредитного...
-
Оценка кредитного портфеля российского банковского сектора Совокупные активы банковского сектора за 2013 г. выросли на 16% и составили 57,4 трлн. руб....
-
Заключение - Анализ кредитного портфеля коммерческого банка на примере ОАО "Альфа-банк"
Проведенное исследование качества кредитного портфеля коммерческого банка в современных условиях позволяет вынести в заключении следующие обобщенные...
-
Анализ качества кредитного портфеля Сбербанка РФ - Кредитная политика коммерческого банка
Для того чтобы оценить эффективность кредитной политики банка, необходимо проанализировать его кредитный портфель. Кредитный портфель - это...
Формування кредитного портфеля та управління відсотковими ставками - Банківський менеджмент