Аналіз складу і структури кредитного портфеля комерційного банку - Управління процесом банківського кредитування
Для оцінки ефективності кредитної політики АБ "Брокбізнесбанк", необхідно проаналізувати структуру його кредитного портфелю.
В світовій банківській практиці існує певна перевірена роками система аналізу, за якою кредитна діяльність сучасного комерційного банку аналізується за наступними основними напрямками: рух кредитів; розподіл кредитів по економічним секторам; оцінка забезпеченості позик, стан погашення і повернення кредитів.
Аналіз кредитних операцій є складовою загального аналізу активних операцій. Тобто при здійсненні аналізу балансу банку визначається питома вага кредитів в порівнянні з питомою вагою інших статей активу балансу. Це дає змогу виявити наскільки значимим є проведення банком кредитування, порівняно з іншими активними операціями, а також дозволяє визначити основні напрямки використання коштів банку, виходячи з їх пріоритетності.
На основі даних аналізу кредитних операцій можуть бути розраховані відносні показники, які характеризують питому вагу: позик різного строку в загальному об'ємі позик, що були видані банком; кредиторської заборгованості по рахункам тієї чи іншої групи позичальників в загальному обсязі кредитних вкладень банку; позик, забезпечених і незабезпечених в загальній сумі; прострочених позик в загальному об'ємі позик тієї чи іншої строковості та ін. Особливе значення приділяється аналізу цих коефіцієнтів в динаміці, оскільки він дозволяє визначити тенденції в розвитку кредитної політики банку.
Крім аналізу динаміки зростання кредитних вкладень комерційного банку необхідним є також якісний аналіз, який передбачає детальний розгляд кожного кредитного договору, об'єкту кредитування, строків, сум, можливих ризиків, забезпечення кредиту і т. д.
На першому етапі аналізу загальної ефективності проведення АБ "Брокбізнесбанк" кредитних операцій визначимо яку питому вагу вони займають серед активних операцій, та прослідкуємо за її динамікою на протязі 3-х років ( таблиця 2.1, 2.2).
Таблиця 2.1 Питома вага кредитних операцій в активах АБ "Брокбізнесбанк" в 2001-2003 роках.*(тис. грн.)
На 1.01. 2001р. |
На 1.01.2002р. |
На 1.01. 2003 р. | ||||
Сума |
Питома вага (%) |
Сума |
Питома вага (%) |
Сума |
Питома вага (%) | |
1 |
2 |
3 |
4 |
5 |
6 |
7 |
Заборгованість за кредитами |
380214 |
60,5 |
495539 |
64,8 |
611763 |
65,4 |
Всього активів |
1000489 |
100 |
1059077 |
100 |
1143020 |
100 |
Таблиця 2.2 Зміна питомої ваги кредитних операцій в активах АБ "Брокбізнесбанк" за 2000-2002 роки.* (тис. грн.)
2002р. в порівнянні з 2001 р. |
2001р. в порівнянні з 2000 р. | |||
Абсолютне відхилення |
Зміна питомої ваги,% |
Абсолютне відхилення |
Зміна питомої ваги,% | |
1 |
2 |
3 |
4 |
5 |
Заборгованість за кредитами |
116224 |
0,6 |
115325 |
4,3 |
Всього активів |
83943 |
- |
58588 |
- |
На основі даних таблиці 2.1 та 2.2 можна зробити висновок, що більша частина активів АБ "Брокбізнесбанк" - це кредитні операції. У 2002 році Банк отримав 77,5 млн. грн.. доходів від проведення кредитних операцій з клієнтами Банку, що на 74,4% більше ніж у 2001 році.
У звітному році кредитно-інвестиційна діяльність банку була спрямована на фінансування провідних галузей національної економіки, розвиток сфери малого та середнього бізнесу, збільшення обсягів кредитування та спектру кредитних послуг для фізичних осіб.
Рис.2.1 Кредитно-інвестиційний портфель банку
За останні чотири роки кредитний портфель Банку зріс у 3,6 рази і станом на 01.01.2003 року кредитний портфель Банку складає 733,5 млн. грн.., у тому числі: строкові кошти, розміщені в банках-82,8 млн. грн.., кредити, надані юридичним та фізичним особам-611,8 млн. грн.., гарантії та інші позабалансові операції, що містять кредитний ризик-7,7 млн. грн.., вкладення в цінні папери-31,2 млн. грн. [53]
Пріоритетними галузями економіки, в які АБ "Брокбізнесбанк" спрямовував свої кредитні вкладення у звітному році були: харчова промисловість та сільське господарство; хімічна та нафтохімічна промисловість; металургія, машинобудування та металообробка; будівництво; транспорт; телекомунікації та зв'язок; торгівля.
Таблиця 2.3 Питома вага наданих видів кредитів в загальній сумі кредитних вкладень АБ "Брокбізнесбанк" за 2002-2003 роки.* (тис. рн.)
АКТИВИ |
На 1.01.20002. |
На 1.01.2003 р. |
Приріст | |||
Сума тис. грн.. |
Питома вага |
Сума тис. грн.. |
Питома вага |
Сума тис. грн.. |
(%) приросту | |
1 |
2 |
3 |
4 |
5 |
6 |
7 |
Кредити надані всього |
1059077 |
100% |
1143020 |
100% |
83943 |
7,9% |
В тому числі | ||||||
Кредити надані клієнтам |
495 539 |
46,8% |
611 763 |
53,5% |
116 224 |
23,5% |
Завдяки активізації політики банку щодо розширення клієнтської бази, залучені кошти клієнтів у 2002 році зросли на 40,3% і на кінець року склали 794,8 млн. грн., що свідчить про зростання клієнтів банку. Кошти юридичних осіб у 2002 році зросли на 56,8% (на 110,6 млн. грн.) і станом на 01.01.03 р. Склали 574,3 млн. грн.. В рейтингу банків України, що публікується Асоціацією українських банків, АБ "Брокбізнесбанк" посідає 6 місце за сумою залучених коштів юридичних особи. Залишки коштів фізичних осіб збільшились більше ніж в двічі (94,4 млн. грн.. до 215,7 млн. грн..). Динамічний ріст залучених коштів клієнтів банку в значній мірі був забезпечений за рахунок зростання залишків коштів на строкових рахунках.
Строкові залучені кошти клієнтів банку в 2002 році збільшились на 69,4 %, їх приріст склав 209,6 млн. грн.. Станом на 01.01.2003 р. питома вага депозитів юридичних та фізичних осіб у структурі залучених коштів клієнтів банку зросла з 53,3 % до 64,3 %., що позитивно вплинуло на збалансованість активів та пасивів банку.[53]
Клієнти банку активно здійснюють свої операції в іноземній валюті. Залишки коштів клієнтів у іноземній валюті, станом на 01.01.2003 р. складають еквівалент 479,9 млн. грн., у т. ч. 325,2 млн. грн. на строкових рахунках. У загальній структурі коштів клієнтів іноземна валюта складає 60,3%.
Рис. 2.2 Диниміка приросту коштів клієнтів банку
Таблиця 2.4 Структура заборгованості АБ "Брокбізнесбанк" за кредитами за галузями економіки в 2000-2002 році. (тис. грн.)*
Галузь економіки |
2000 рік |
2001 рік |
2002 рік | |||
Тис. грн. |
% |
Тис. грн. |
% |
Тис. грн. |
% | |
1 |
2 |
3 |
4 |
5 |
6 |
7 |
Загальна |
380214,0 |
100 |
495539,0 |
100 |
611763,0 |
100 |
Заборгованість | ||||||
У тому числі: | ||||||
Промисловість |
79464,73 |
20,9 |
127353,5 |
25,7 |
187199,5 |
30,6 |
Торгівля та громадське |
229269,04 |
60,3 |
288899,2 |
58,3 |
341975,5 |
55,9 |
Харчування | ||||||
Транспорт і зв'язок |
- |
- |
- |
- |
- |
- |
Будівництво |
- |
- |
- |
- |
- |
- |
Сільське |
- |
- |
- |
- |
- |
- |
Господарство | ||||||
Фізичні особи |
63875,95 |
16,8 |
64915,7 |
13,1 |
59952,7 |
9,8 |
Матеріально-технічне |
- |
- |
- |
- |
- | |
Забезпечення та збут | ||||||
Інші галузі |
7604,28 |
2,0 |
14370,5 |
2,9 |
22635,1 |
3,7 |
Економіки |
Таблиця 2.5 Порівняльний аналіз структури заборгованості за кредитами за галузями економіки в 2000-2002 році.* (тис. грн.)
Галузь економіки |
2001р. в порівнянні з 2000р. |
2002р. в порівнянні з 2001р. | ||
Темп росту |
Зміна |
Темп росту |
Зміна | |
За рік |
Питомої |
За рік |
Питомої | |
% |
Ваги |
% |
Ваги | |
1 |
2 |
3 |
4 |
5 |
Загальна |
130,33 |
123,45 | ||
Заборгованість | ||||
Утому числі: | ||||
Промисловість |
160,26 |
+4,8 |
146,99 |
+4,9 |
Торгівля та громадське |
126,01 |
-2,0 |
118,37 |
-2,4 |
Харчування | ||||
Транспорт і зв'язок |
- |
- | ||
Будівництво |
- |
- | ||
Сільське господарство |
- |
- | ||
Фізичні особи |
101,63 |
-3,7 |
92,35 |
-3,3 |
Матеріально-технічне | ||||
Забезпечення та збут | ||||
Інші галузі економіки |
188,98 |
+0,9 |
157,51 |
+0,8 |
Як видно з таблиць 2.4 та 2.5 саму велику питому вагу займають кредити в торгівлю та громадське харчування (2000 рік - 60,3%, 2001 рік - 58,3%, 2002 рік -55,9%). Це пов'язане з тим, що торгівельна діяльність на сьогодні є значно більш рентабельною ніж виробнича. Привабливість даного вкладення коштів полягає також і у відносній короткостроковості таких кредитів (тривалість обороту коштів торгівельних організацій значно менше, як правило, ніж у виробничих підприємств).
Далі "кредитний портфель" проаналізуємо по забезпеченості позик. Це дасть змогу виявити якість забезпечення, від чого в кінцевому результаті залежить можливість компенсації можливих втрат банку при неповерненні раніше виданих позичок. Але слід мати на увазі, що це допоміжний засіб захисту від ризику неповернення кредиту, і він не зможе в повному обсязі компенсувати якісно проведену роботу кредитного відділу банку, направлену на оцінку реальної кредитоспроможності клієнта та всебічний аналіз його поточного фінансового стану при реалізації заходів, що кредитується.
Таблиця 2.6 Аналіз "кредитного портфеля" АБ "Брокбізнесбанк" по виду забезпеченості позичок.* (тис. грн.)
Вид забезпечення |
Станом на 01. 01. 2002р. |
Станом на 01.01.2003р. | ||
Грн. |
Питома вага % |
Грн. |
Питома вага % | |
1 |
2 |
3 |
6 |
7 |
Застава |
494386,1 |
99,77 |
609594,8 |
99,65 |
Гарантія, порука |
1153,1 |
0,23 |
2168,2 |
0,35 |
Страхування |
- |
- |
- |
- |
Без забезпечення |
- |
- |
- |
- |
Кредити клієнтам (всього) |
495539,2 |
100 |
611763,0 |
100 |
З аналізу забезпеченості виданих банком кредитів видно, що переважна більшість кредитів в 2002 -2003р. видавалися під заставу майна, а лише незначна частина - під гарантії та поруку третіх осіб. Згідно з кредитною політикою АБ "Брокбізнесбанк" вартість застави перевищує суму кредиту щонайменше у 2 рази.
До майна, яке береться в заставу АБ "Брокбізнесбанк" є ряд вимог. Предмет застави має бути таким, що: [48]
Вільно відчужується (тобто не повинен бути під арештом, на ньогоне повинно бути звернуто стягнення, не знаходиться в оренді у третьоїособи, тощо);
Вартість якого можна реально оцінити;
Яке може довго зберігатися та зберігання його відносно недороге;
Реалізувати яке можна в найкоротший термін.
Серед забезпечення кредитів наданих АБ "Брокбізнесбанк" в 2002 році переважають товари в обігу або переробці - 73% всього забезпечення, нерухоме майно - 16,4%, обладнання - 7,7%. [53]
Також важливо знати якісний склад наданих кредитів за ступенем ризику. Він наведений в таблиці 2.7, 2.8, 2.9.
Таблиця 2.7 Аналіз якісного складу наданих кредитів за ступенем ризику АБ "Брокбізнесбанк" в 2000 році.* (тис. грн.)
Група кредитів Згідно з класифікацією ризиків |
Заборгованість за кредит |
У тому числі міжбанківський |
Із них (гр.2) |
Частка групи ризику в Загальній Кредитній за боргованості в % на 01.01.00р. |
Відсотки не сплачені в строк | |
Термінова заборгованість |
Прострочена заборгованість | |||||
1 |
2 |
3 |
4 |
5 |
6 |
7 |
Усього: |
380214,0 |
- |
380214,0 |
15208,6 |
100 |
462,3 |
1. Стандартні |
289342,9 |
289342,9 |
- |
76,1 |
- | |
2. Під контролем |
75662,6 |
75662,6 |
- |
19,9 |
- | |
3. Субстандартні |
- |
- |
- |
- |
- |
- |
4. Сумнівні |
10646,0 |
10646,0 |
10646,0 |
2,8 |
- | |
5. Безнадійні |
4562,6 |
- |
4562,6 |
4562,6 |
1,2 |
462,3 |
Загальна сума простроченої заборгованості по кредитам станом на 01.01.2000р. становила 15.208,6 тис. грн. або 4,0% загальної заборгованості по короткостроковим кредитам.
Таблиця 2.8 Аналіз якісного складу наданих кредитів за ступенем ризику АБ "Брокбізнесбанк" в 2001 році.* (тис. грн.)
Група кредитів згідно з класифікацією Ризиків |
Заборгованість за кредит |
У тому числі міжбанківський |
Із них (гр.2) |
Частка групи ризику в загальній кредитній за боргованості в % на 01.01.01р. |
Відсотки не сплачені в строк | |
Термінова заборго ваність |
Прострочена Заборгованість | |||||
1 |
2 |
3 |
4 |
5 |
6 |
7 |
Усього: |
495539,0 |
- |
495539,0 |
22299,2 |
100 |
652,5 |
1. Стандартні |
405350,9 |
- |
405350,9 |
- |
81,8 |
- |
2. Під контролем |
57978,1 |
- |
57978,1 |
- |
11,7 |
- |
3. Субстандартні |
- |
- |
- |
- |
- |
- |
4. Сумнівні |
5450,9 |
- |
5450,9 |
5450,9 |
1,1 |
- |
5. Безнадійні |
16848,3 |
- |
16848,3 |
16848,3 |
3,4 |
652,5 |
Загальна сума простроченої заборгованості по кредитам станом на 01.01.2001р. становила 22.299,2 тис. грн. або 4,5% загальної заборгованості по короткостроковим кредитам. Завдяки цьому в 2001 році покращилася структура кредитного портфелю, збільшилася доходна частина на фоні незначного збільшення загальної суми резерву під кредитні операції.
Таблиця 2.9 Аналіз якісного складу наданих кредитів за ступенем ризику АБ "Брокбізнесбанк" в 2002 році.*(тис. грн.)
Група кредитів згідно з класифікацією Ризиків |
Заборгованість за кредит |
У тому числі міжбанківський |
Із них (гр.2) |
Частка групи ризику в загальній кредитній за боргованості в % на 01.01.02р. |
Відсотки не сплачені в строк | |
Термінова заборго ваність |
Прострочена Заборгованість | |||||
1 |
2 |
3 |
4 |
5 |
6 |
7 |
Усього: |
611763,0 |
- |
611763,0 |
23102,2 |
100 |
714,5 |
1. Стандартні |
515104,5 |
- |
515104,5 |
- |
84,2 |
- |
2. Під контролем |
73595,1 |
- |
73595,1 |
- |
12,03 |
- |
3. Субстандартні |
- |
- |
- |
- |
- |
- |
4. Сумнівні |
5628,22 |
- |
5628,22 |
5653,9 |
0,92 |
- |
5. Безнадійні |
17448,3 |
17448,3 |
17448,3 |
2,85 |
714,5 |
Проаналізувавши кредитний портфель за ступенем ризику можна зробити такі висновки:
В кредитному портфелі АБ "Брокбізнесбанк" переважають стандартні кредити (2000р.-76,1%, 2001р. - 81,8%, 2002р. - 84,2%). Тобто більшість позичальників банку є надійними, мають стійкий фінансовий стан, своєчасно погашають надані кредити та відсотки по ним, що є позитивним фактом для банку і забезпечує надійну роботу банку та стабільне отримання доходів від кредитної діяльності.
Сумнівні та безнадійні кредити в портфелі складають у 2000р.-4,0%, у 2001р. - 4,5%, але вже у 2002р. -3,77%. Це свідчить про те, що банк проводить виважену кредитну політику і основну ставку робить на позичальників з мінімальним ризиком.
Таблиця 2.10 Порівняльний аналіз якісного складу наданих кредитів за ступенем ризику.* (тис. грн.)
Група кредитів згідно з класифікацією ризиків |
2001р. в порівнянні з 2000р. |
2002р. в порівнянні з 2001р. | ||
Абсолютне відхилення, тис. грн. |
Зміна питомої ваги, % |
Абсолютне відхилення, тис. грн. |
Зміна питомої ваги, % | |
Стандартні |
116008,0 |
+5,7 |
109753,6 |
2,4 |
Під контролем |
-17684,5 |
-8,2 |
15617,0 |
0,33 |
Субстандартні |
- |
- |
- |
- |
Сумнівні |
-5195,1 |
-1,7 |
177,3 |
-0,18 |
Безнадійні |
12285,7 |
2,2 |
600 |
-0,55 |
В 2001 році склад наданих кредитів дещо покращився: збільшилась питома вага стандартних кредитів (приріст склав 5,7 п. п.) на фоні зниження кредитів "під контролем" та "сумнівних". Негативним фактом є збільшення абсолютного значення та питомої ваги в кредитному портфелі банку безнадійних кредитів. Це пояснюється не появою нових безнадійних кредитів, а переведенням сумнівних кредитів до категорії безнадійних. Проте частина кредитів "під контролем" перейшла до категорії "сумнівні", що свідчить про різке погіршення фінансового стану певного кола позичальників. Вищевикладені факти спричинили збільшення в 2001 році суми резерву під заборгованість за кредитами, які надані клієнтам.
Таблиця 2.11 Резерв під заборгованість за кредитами, які надані клієнтам АБ "Брокбізнесбанк" в 2000-2002 році.* (тис. грн.)
Група кредитів згідно з класифікацією ризику |
Заборгованість за кредитами банку |
Сума сформованого резерву | |||||||
2000р. |
2001р. |
2002р. | |||||||
2000 |
2001 |
2002 |
Сума |
% |
Сума |
% |
Сума |
% | |
І |
1. |
2. |
4. |
5. |
6. |
7. |
8. |
9. |
10. |
Усього: із них |
380214,0 |
495539,0 |
611763,0 |
10924 |
20530,2 |
21229,1 | |||
Стандартні |
289342,9 |
405350,9 |
515104,5 |
0,0 |
2 |
0,0 |
2 |
0,0 |
2 |
Під контролем |
75662,6 |
57978,1 |
73595,1 |
1038,5 |
5 |
956,4 |
5 |
966,7 |
5 |
Субстандартні |
- |
- |
- |
- |
20 |
- |
20 |
- |
20 |
Сумнівні |
10646,0 |
5450,9 |
5628,2 |
5323,0 |
50 |
2725,5 |
50 |
2814,1 |
50 |
Безнадійні |
4562,6 |
16848,3 |
17448,3 |
4562,6 |
100 |
16848,3 |
100 |
17448,3 |
100 |
На основі даних таблиці 2.11 можна зробити такі висновки:
За 2001р. сума сформованого резерву суттєво зросла - на 9606,1 тис. грн. (або на 87,93%). Це пов'язано із значним збільшенням кредитів "безнадійні" (на 12285,7 тис. грн.), за якими за існуючими нормативами НБУ повинен бути сформований резерв у повному обсязі на всю суму заборгованості без урахування забезпечення.
За 2002р. Сума резерву зросла незначно - на 698,9 тис. грн. Цей факт можна пояснити покращенням структури кредитного портфелю банку, незначним зростанням безнадійних та сумнівних кредитів на фоні значного зростання усього портфелю. Цей рік можна занести в "актив" кредитним робітникам банку, адже таке незначне зростання "поганих" кредитів при збільшенні загальної суми наданих кредитів (на 23,45%) свідчить про виважену кредитну політику і ефективну роботу з позичальниками.
Інформація про строки, на які видаються кредити, може бути використана і при оцінці та управлінні процентним ризиком з застосуванням методу аналізу Duration (коли треба визначити поточний дисбаланс між середньозваженими строками погашення активів та пасивів). Також така інформація буде дуже корисною при менеджменті активів банку з використанням методу ''конверсії" (розподілу активів банку), коли потрібно строки погашення активів узгодити зі строками погашення пасивів.
Таблиця 2.12 Аналіз строків надання кредитів в АБ "Брокбізнесбанк" в 2002 році.* (тис. грн.)
Строк на який видається позика |
Вид кредитів | |
1 |
2 |
3 |
Кредити клієнтам видані |
Питома вага, % | |
До запитання та на строк до 1 місяця |
- |
- |
На строк від 1 до 6 місяців |
420892,9 |
68,8 |
На строк від 6 до 12 місяців |
175576,0 |
28,7 |
На строк понад 1 рік |
15294,1 |
2,5 |
На невизначений строк |
- |
- |
Всього |
611763,0 |
100 |
З таблиці 2.12 видно, що банком надавались переважно короткострокові кредити. Це, насамперед, пов'язано з тим, що при збільшенні строку позички збільшується її ризикованість, а також з відсутністю для банку привабливих довготермінових заходів, які б можна було прокредитувати з невисоким рівнем ризику. Однак в "кредитному портфелі " банку присутні кредити, що видаються на більш значний термін (зокрема, на строк від 6 до 12 місяців - 28,7%, та на строк понад 1 рік - 2,5% від загальної суми кредитів наданих клієнтам). Це певним чином підвищує загальну ризиковість "кредитного портфеля" банку. Але слід відзначити, що деякі кредити є довготерміновими за своєю природою. Насамперед до них відносяться позики, які часто пролонгуються, відповідно короткотермінові кредити можуть існувати довше (таке подовження є вигідним для банку, адже воно зменшує витрати на обслуговування в порівнянні з тими витратами, які б понесло банк разі обслуговування таких кредитів як короткотермінових). Слід відзначити, що банк мінімізує ризики за такими кредитами, ретельно аналізуючи потенційних претендентів на продовження терміну (головним при цьому є стійкий фінансовий стан таких позичальників та здатність працювати прибуткове).
Похожие статьи
-
Управління кредитним портфелем комерційного банку - Управління процесом банківського кредитування
Кредитний портфель - це сукупність кредитів, наданих банком на певну дату з метою одержання прибутку, який характеризує величину капіталу, вкладеного...
-
Кредитна політика комерційного банку Кредитна політика банку є одним із основних документів, який регулює кредитну діяльність банку. Цей документ має...
-
Процес банківського кредитування складається з певних етапів, кожний з яких окремо забезпечує рішення локального завдання, а разом досягається головна...
-
Сутність, види та значення кредитних операцій комерційних банків Насамперед слід з'ясувати сутність кредиту, як економічної категорії, визначити основні...
-
Существенная часть бизнеса ВТБ сосредоточена в сегменте обслуживания крупных и средних корпоративных клиентов. В 2009 году ВТБ выполнил поставленную...
-
Аналітична підтримка клієнтів, Управління ризиками - Аналіз господарської роботи банку
АБ "Укркомунбанк" прагне пропонувати більш широкий спектр послуг, які надаються банком при обслуговуванні клієнтів, що активно працюють у сфері...
-
Проблемы управления ссудным портфелем коммерческих банков Как известно обесценение кредита происходит в результате одного или нескольких событий,...
-
Анализ кредитного портфеля АО "Банк ЦентрКредит" - Сущность управления ссудным портфелем
Перед Евразийским банком в период с 2012-2014гг стояли непростые стратегические задачи: улучшение качества активов, эффективная реструктуризация и...
-
Аналіз активів банку - Аналіз господарської роботи банку
Аналіз структури активних операцій комерційного банку є аналізом напрямів використання його ресурсів. Актив і пасив банку характеризують одні й ті самі...
-
Оценка кредитного портфеля российского банковского сектора Совокупные активы банковского сектора за 2013 г. выросли на 16% и составили 57,4 трлн. руб....
-
Самая главная функция банков - это предоставление кредитов малому, среднему и корпоративному бизнесу, физическим лицам, а также государственным и...
-
Помимо оценки динамики и структуры активов, проведенной в главе 2.3, проанализируем кредитные операции и проведем оценку качества кредитного портфеля...
-
Анализ кредитного портфеля банка В условиях столь явного преобладания в структуре активных операций ссудных средств встает проблема управления активами,...
-
Аналіз операцій з кредитування фізичних осіб в Умовному Банку Публічне акціонерне товариство "Умовний Банк" - одна з найбільших банківських установ в...
-
Анализ качества кредитного портфеля Сбербанка РФ - Кредитная политика коммерческого банка
Для того чтобы оценить эффективность кредитной политики банка, необходимо проанализировать его кредитный портфель. Кредитный портфель - это...
-
Аналіз іпотечного кредитування в Ощадбанку України Іпотечний кредит є активною операцією комерційного банку і пасивної операцією одержувача кредиту. Для...
-
Кредитный портфель и оценка риска кредитования банка АО "Банк ЦентрКредит" Основной банковской операцией традиционно является кредитование. Кредитованию,...
-
Анализ структуры кредитного портфеля АО "Цеснабанк" - Основы взаимоотношений банка с ссудозаемщиками
Деятельность банка на рынке кредитных услуг является одним из приоритетных направлений его работы. При этом существенный рост объемов кредитования...
-
Заключение - Анализ кредитного портфеля коммерческого банка на примере ОАО "Альфа-банк"
Проведенное исследование качества кредитного портфеля коммерческого банка в современных условиях позволяет вынести в заключении следующие обобщенные...
-
Анализ кредитного портфеля коммерческих банков Казахстана - Сущность управления ссудным портфелем
По итогам марта 2015 года казахстанские банки выдали кредитов на 12 045 млрд. тенге. Этот показатель ниже, чем месяцем ранее, на 35 млрд. А февральский...
-
Кредиты, предоставляемые банками, подразделяются по качеству в зависимости от соблюдения заемщиком сроков платежей по кредиту, финансового положения...
-
Состав и структура кредитного портфеля коммерческого банка Одним из наиболее важных элементов деятельности коммерческого банка является формирование...
-
Концепція стратегії кредитного ризику - Банківські ризики
Кредитна діяльність комерційних банків є одним з основних джерел їхніх доходів і збитків, а кредитні ризики - головна проблема ("головний біль")...
-
Анализ кредитного портфеля Кемеровского филиала СО ОАО КБ "Сбербанк" Сбербанк России занимает одно из лидирующих мест по количеству выданных кредитов и...
-
Характеристика кредитной деятельности ОАО "Альфа-Банк" Альфа-Банк основан в 1990 году. Альфа-Банк является универсальным банком, осуществляющим все...
-
Портфель кредитов формируется исходя из заявок клиентов с учетом спроса и предложения на кредит. Это наиболее важная часть банковских активов,...
-
Сущность и классификация кредитного портфеля банка Понятие кредитного портфеля банка неоднозначно трактуется в экономической литературе. Одни авторы...
-
Данная система как часть эффективной банковской системы управления кредитным риском должна основываться на осторожном и осмотрительном подходе к...
-
Основы управления активами против кредитного риска в банках Важной особенностью казахстанских коммерческих банков является то, что их деятельность в...
-
Банк может выдавать кредиты, проводить другие активные операции, приносящие доходы, лишь в пределах имеющихся у него свободных ресурсов. Следовательно,...
-
Висновки і пропозиції - Аналіз господарської роботи банку
АБ "Укркомунбанк" є універсальним та багатофункціональним банком, що зареєстрований Національним банком України 10.08.1993 року за номером 187. У місті...
-
На сегодняшний день экономика Казахстана ощущает потребность в кредитовании, но банки в свою очередь не могут и не должны разбрасываться кредитами. В...
-
Характеристика экономических особенностей банковской деятельности Банк (от итал. banco -- скамья, лавка, стол, на которых менялы раскладывали монеты) --...
-
Введение - Анализ кредитного портфеля коммерческого банка на примере ОАО "Альфа-банк"
Банк - это организация, работающая в особой сфере финансовых услуг. В процессе своей деятельности банк вступает в контакт с различными типами аудиторий:...
-
Понятие кредитного портфеля и его качества - Страхование кредитных рисков
Понятие кредитного портфеля банка неоднозначно трактуется в экономической литературе. Одни авторы очень широко трактуют кредитный портфель, относя к нему...
-
Анализ кредитной деятельности банка и его краткая финансовая характеристика АО "Цеснабанк", основан в 1992 году. За годы работы Цеснабанк завоевал...
-
Зарубежный опыт управления ссудным портфелем банка - Сущность управления ссудным портфелем
Многие специалисты считают, что основой эффективного управления кредитами является управление ссудным портфелем. Управление ссудным портфелем позволяет...
-
Управление портфелем активов в АО "Народный Банк Казахстана" происходит на основе выше указанных Правил классификации активов, условных обязательств и...
-
Тип классовой миграции внутри кредитного портфеля - Характеристика системообразующих банков России
Суть данного типа стресс-тестирования заключается в том, что в качестве стрессового сценария выбирается возможность ухудшения качества кредитного...
-
Порядок выдачи кредита в АКБ "Банке Хакасия" - Кредитная политика коммерческого банка
Кредитующее подразделение несет ответственность за полноту и правильность оформления документов, связанных с кредитными операциями. Каждое подразделение...
Аналіз складу і структури кредитного портфеля комерційного банку - Управління процесом банківського кредитування