ЦБ и КБ - Роль банков в формировании финансовой инфраструктуры

Двухуровневая банковская система основывается на построении взаимоотношений между банками в 2 плоскостях: по вертикали и по горизонтали. По вертикали - отношения подчинения между ЦБ как руководящим, управляющим центром и низовыми звеньями - коммерческими и специализированными банками; по горизонтали - отношения равного партнерства между различными низовыми звеньями. ЦБ остается банком только для 2 категорий клиентов коммерческих и специализированных банков и правительственных структур. Преобладающими функциями становятся такие, как функции "банка банков", управления деятельностью банковских учреждений в целях регулирования и контроля за функционированием рынка кредитно-финансовых услуг.

Основными задачами ЦБР являются: регулирование денежного обращения о обеспечение устойчивости рубля; проведение единой федеральной денежно-кредитной политики; организация расчетов и кассового обслуживания, защита интересов вкладчиков; надзор за деятельностью коммерческих банков, осуществление операций в рамках внешнеэкономической деятельности. ЦБ должен способствовать развитию банковской системы, сдерживанию инфляции, ускорению расчетов, устранению дефицита банковских услуг. Пока ему не удается в должной мере решить эти проблемы. Например, организуя межбанковские расчеты, для ЦБ до сих пор проблемой является заключение договоров с коммерческими банками на расчетное обслуживание, в которых были бы отражены обязанности и ответственность сторон за несвоевременное осуществление платежей. По-прежнему остается актуальным вопрос о механизме распределения централизованных кредитных ресурсов. Давно пора перейти к более современным методам, учитывающим интересы не только ЦБ, но и коммерческих банков, не обладающих протекционистскими связями.

Нуждается в серьезном совершенствовании и действующий механизм использования страхового и резервного фондов в интересах банковской системы и экономики в целом.

В качестве выхода из создавшегося положения можно было бы предположить следующий вариант сокращения функций ЦБР:

    - Во-первых, можно передать лицензированные функции Министерству финансов. - Во-вторых, целесообразно вывести все расчетно-кассовые центры из подчинения ЦБ с возложением на эти центры ответственности за правильное и своевременное осуществление платежей. - В-третьих, передать функции финансирования и кредитования непосредственно коммерческим банкам. Именно они должны по заказу правительства осуществлять инвестиции и любое другое финансирование. - В-четвертых, следует ограничить нормотворческие функции ЦБ. Они необходимы, но в пределах пространства, определенного законодательством. - И последнее. Если Цб взял на себя резервные функции, то он должен выступить гарантом КБ и их клиентов, что в случае банкротства любого банка, входящего в систему, каждый его клиент получает компенсацию.

Пора вернуться к коммерческим банкам, к сказанному надо добавить, что среди КБ встречаются банки с государственным прошлым (бывшие подразделения Госбанка и Стройбанка СССР). Они имеют неплохую репутацию, хороший опыт работы и возможности дальнейшего роста.

Главная их беда - оставшийся консерватизм. Многие новые банки, взявшие хороший старт, тоже рискуют заболеть "огосударствлением", не желая рисковать на больших оборотах. Нельзя не сказать и о так называемых отраслевых банках, созданных бывшими министерствами для взаимо кредитования с достаточно веской подстраховкой государства. С большой натяжкой можно говорить о них как о банках, формирующих состояние кредитного рынка.

На сегодняшний день можно выделить 3 наиболее часто встречающихся типа коммерческих банков:

    1. Полугосударственные или около государственные банки с достаточно мощным потенциалом. 2. Акционерные или частные банки, которые быстро растут, активно расширяя круг предоставляемых услуг, наращивающие объемы финансовых операций. 3. Консервативно настроенные бывшие специализированные отраслевые банки с ограниченными возможностями роста.

Банковская система должна быть наиболее стабильной. Она тяжело воспринимает хаос в экономике, колебания в политике, смены правительств и правительственных программ. Банки заинтересованы в отработке налаженного механизма функционирования всей банковской системы в целом, детально расписанной процедуре обслуживания клиентов. Сильное правовое государства - важный фактор развития банковского дела, финансовой системы в целом.

Похожие статьи




ЦБ и КБ - Роль банков в формировании финансовой инфраструктуры

Предыдущая | Следующая