Формирование двухуровневой банковской системы. Роль Банка России на современном этапе - Историческое развитие банка России

В целях усиления роли банков и повышении эффективности общественного производства путем укрепления связи кредитного механизма с конечным результатом отраслей народного хозяйства с 1987 года было принято решение реорганизовать систему специализированных банков с учетом особенностей сферы деятельности народнохозяйственных комплексов. В результате сформировалась система новых банков, включая Промстройбанк, Агропромбанк, Жилсоцбанк, Сбербанк и Внешэкономбанк СССР.

Промстройбанк СССР был призван осуществлять кредитно-расчетное обслуживание основной эксплуатационной деятельности, финансирование и кредитование капитальных вложений промышленности, строительной инструкции, транспорта, связи и системы материально-технического снабжения.

Агропромбанк СССР создавался для выполнения банковских операций предприятий, колхозов и других организаций, входящих в агропромышленный комплекс страны.

Жилсоцбанк СССР должен был производить операции кредитно-коммунального хозяйства, государственной и корпоративной торговли, бытового обслуживания, легкой и местной промышленности, а также сферы кооперативной и индивидуальной трудовой деятельности.

Сбербанк СССР - банк, созданный на базе сберегательных касс, был призван аккумулировать сбережения населения и организовывать для него безналичные расчеты. Ему предлагалось принять на кредитно-рсчетное обслуживание небольшие предприятия, а также организовать выдачу и погашение краткосрочных и долгосрочных ссуд гражданам в связи с их потребительскими нуждами. Сбербанку было поручено обслуживание внутреннего государственного долга. Система Сбербанка охватывала более 70 тысяч сберегательных касс.

Количество филиалов специализированных банков достигло 5,5 тысяч без учета филиалов Сбербанка.

Изменились функции Госбанка, так как кредитование и расчетно-кассовое обслуживание народного хозяйства он передал специализированным банкам. Государственному банку было предложено сконцентрировать свое внимание на решение задач:

    - всемерное укрепление денежного обращения в стране, повышение устойчивости и покупательной способности рубля, организации оборота наличных денег; - внедрение наиболее прогрессивных форм кредитования и расчетов, способствующих укреплению платежной дисциплины; - координация функций специализированных банков и контроль по всем основным направлениям их деятельности; - выполнение совместно с Внешэкономбанком операций по использованию иностранной валюты в стране и других задач.

Однако реорганизация банковской системы была проведена поспешно, без разработки определенной концепции и необходимой реорганизационной подготовки. В процессе начатой реформы банковской системы ставилась задача на самоокупаемость конторы и отделения государственных специальных банков, расширить права при сохранении централизованной системы управления банками. Это оказалось невозможным, прежде всего в связи с отсутствием четкого разграничения ресурсов, которыми они могли бы распоряжаться. Не было для этого и организационных предпосылок. Деятельность системы специализированных банков пришла в противоречие с нарождающимися рыночными отношениями. Этому в значительной степени способствовала меняющаяся ситуация в экономике, так как правительство провозгласило право предприятий самостоятельно решать все хозяйственные вопросы. Была вновь разрешена предпринимательская деятельность, происходило массовое образование кооперативов.

Перестройка экономики 80-х годах XX в. сопровождалась ликвидацией системы централизованного материально-технического снабжения. Это возродило обширную сеть посреднических и торговых организаций. Резко возросла потребность в банковских услугах. Экономика страны нуждалась в эффективном и оперативном кредитно-денежном обслуживании. Централизованная система государственных специализированных банков эту задачу решить не могла из-за консервативности и инертности.

Как следствие произведенной реформы низовые звенья банков были выведены из подчинения одного центра и рассредоточены по отраслевому признаку между вновь созданными учреждениями. Критериями их распределения служил удельный вес клиентуры, которая переходила к тому или иному специализированному банку.

На уровне банковских отделений не удалось провести специализацию, ибо во многих районах каждый банк не мог открыть свой филиал ввиду незначительного количества относящегося к его профилю кредитно-расчетных операций. В результате низовые звенья одного специализированного банка попали в зависимость от всех других специализированных банков, что осложнило работу: они оказались вынуждены подчиняться указаниям из нескольких центров, выполнять множество различных поручений, отчитываться перед каждым из центров. При этом штаты низовых звеньев в ряде случаев сократились, а штаты вышестоящих увеличились.

Несовершенство новой системы проявилось не только в организационных недостатках. Произошло и качественное ухудшение финансово-кредитного механизма. Во-первых, увеличение числа участников привело к путанице и задержкам в межбанковских расчетах. Во-вторых, новая система унаследовала старый механизм управления совокупным денежным оборотом, а он при функционировании нескольких самостоятельных банков оказался несостоятельным. Между банками возникли отношения неэкономической конкуренции, подчас переходящей в антагонистические противоречия.

Учреждения банков не получили собственных капиталов, сохранилась по существу централизованная система управления ресурсами контор и отделений. Они продолжали работать по централизованным инструкциям и не могли адаптировать свою деятельность к решению повседневно возникающих проблем рыночной экономики в различных регионах страны.

Сохранение централизованной банковской системы противоречило интересам республик, независимость которых к этому периоду уже была декларирована. В этот период усилилось противостояние союзного правительства и руководства России. В принятом в июле 1990 постановлении все банки со своими службами на территории РСФСР, за исключением союзных правлений Госбанка и специализированных банков, объявились ее собственностью. Республиканские правления специализированных банков упразднялись, а их учреждения в автономных республиках, краях и областях превращались в самостоятельные коммерческие банки.

Многие учреждения специализированных банков стали самостоятельно реорганизовываться в коммерческие банки, объявлять себя независимыми от системы, которая ими ранее руководила. Начался массовый переход клиентуры из учреждений государственных специализированных банков в коммерческие. Зачастую этот переход осуществлялся путем юридического переоформления.

Таким образом, уже к концу 1990 года была произведена административная ломка существовавшей общесоюзной централизованной банковской системы. Этот процесс проходил при отсутствии соответствующей правовой базы. В стране уже функционировали более 300 коммерческих банков. Российские законы закрепили начавшееся в стране создание новых банков, независимо от органов власти при решении вопросов банковской коммерческой деятельности. В России была ликвидирована государственная монополия в банковском деле. Правления специализированных банков упразднены. Их филиалы путем разгосударствления и акционирования преобразовались в коммерческие. Система коммерческих банков начала развиваться. К концу 1993 года на территории России функционировали более 2 тысяч таких банков и тысячи их филиалов. В деятельности коммерческих банков уточнялись и совершенствовались их взаимоотношения с Центральным Банком Российской Федерации.

Годом формирования двухуровневой банковской системы можно считать 1990 год. Большую роль в ее создании сыграли постановление Совета Министров СССР от 31 марта 1990 г. о переводе государственных специализированных банков СССР на полный хозрасчет и самофинансирование и о переходе к, так называемой, регулируемой рыночной экономике. Первый (верхний) уровень представлен Центральным банком РФ и его главными территориальными управлениями в областях и краях, а также национальными банками республик, входящих в состав России. Второй (нижний) уровень состоит из сети коммерческих банков и их филиалов (см. Рис. 3)

Рис. 3. Структура банковской системы

Взаимоотношения между Центральным Банком и коммерческими банками регулируются законами Российской Федерации. В частности, Государственная Дума приняла 12 апреля 1995 года Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", который содержит принципиальные основы этих взаимоотношений, а 3 февраля 1996 года - закон "О банках и банковской деятельности".

Проводимые в стране реформы денежно-кредитной системы, отказ от государственной монополии в банковской сфере потребовали изменения правового положения, функций и полномочий главного банка Российской Федерации. Появилась потребность в управлении денежно-кредитной и банковской сферами не только административными, но и гражданско-правовыми методами. Реальностью стало государственное управление экономическими процессами с использованием Банком России таких, далеко не административных инструментов и методов государственной денежно-кредитной политики, как процентные ставки, операции на открытом рынке, рефинансирование.

В результате преобразований Центральный Банк России приобрел функции государственного органа, осуществляющего банковское регулирование, банковский надзор и контроль от имени Российской Федерации. Для реализации указанных функций на Центральный Банк России возложены государственно-властные полномочия. Кроме того, Банк России осуществлял банковское обслуживание юридических и физических лиц, кассовое исполнение бюджета, операции по обслуживанию государственного долга и операции с золотовалютными резервами Российской Федерации. Приведенные особенности правового положения Банка России представляют интерес с точки зрения банковского права. Банк России в установленных Федеральным законом случаях мог также участвовать в гражданских и иных правоотношениях в своих интересах или в интересах своих служащих, осуществлял управленческие функции в отношении подчиненных предприятий, учреждений и организаций.

Будучи субъектом права, Банк России в целях осуществления возложенных на него обязанностей, реализуя правоспособность, вступает в различные правоотношения. В этом качестве он является уже не просто субъектом права, но и субъектом конкретных правоотношений. Эти правоотношения возникают, изменяются и прекращаются в зависимости от конкретных юридических фактов. Соответственно меняется и общий объем прав и обязанностей. Постоянным является правовой статус Центрального Банка Российской Федерации.

От того, насколько удачно этот статус был предусмотрен Законом, во многом зависела и эффективность реализации функций Банка России в тех случаях, когда он вступал в конкретные правоотношения.

Правовой статус Банка России имел комплексный характер. Он складывался из отраслевых статусов (конституционный, административно-правовой, гражданско-правовой) Согласно ст. 1 Закона о Центральном Банке РФ статус, задачи, функции, полномочия и принципы организации деятельности Центрального банка Российской Федерации определяются Конституцией РФ, настоящим Федеральным законом и другими федеральными законами.

Правовой статус Банка России включал: компетенцию, правовое регулирование имущества, которым он располагал как юридическое лицо, и организационную структуру. Все эти основные направляющие в большей или меньшей мере закреплены Законом.

Поскольку Банк России стал являться юридическим лицом (ст. 2 Закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"), он выступает в качестве субъекта гражданско-правовых отношений. Вместе с тем, он стал обладать властными полномочиями, что не свойственно гражданскому праву.

Правоотношения между Банком России и коммерческими банками строятся в большинстве на принципах власти и подчинения, что и вытекает из положений, предусмотренных Законом "О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)". В этих правоотношениях зачастую отсутствует равенство сторон. Банк России выдает и отзывает соответствующие лицензии, осуществляет банковский надзор. Следовательно, он действуют не только на основе частного, но и на основе публичного права. В этом смысле как представляется, он является специфическим юридическим лицом, которому Закон делегировал свои властные полномочия административно-правового характера. Такая ситуация объяснима с точки зрения сущности правового статуса Банка России. Регулирование денежных потоков и банковский надзор предполагают применение санкций в случаях, когда субъекты банковского права не соблюдают законные требования добровольно.

Поэтому, оставаясь негосударственной организацией, Банк России осуществляет государственно-властные полномочия. Такова же и природа издаваемых Банком России нормативных актов. Право издавать нормативные акты ему делегировано государством. Здесь нет противоречий, такова сущность банка банков.

Помимо этого центрального регулятора, существует целый ряд регулятивных подсистем финансового рынка, которые функционируют на основе принципов саморегулирования и собственного интереса или определенных групповых интересов. Здесь всегда, так или иначе, существует некая система конкурентных и изменяющихся интересов. Все они, образно говоря, приводятся Банком России к одному знаменателю. Необходимо направлять, а иногда преодолевать те интересы, в соответствии, с которыми денежные потоки идут не в том направлении, которые диктуются интересами экономики и общества. Поэтому регулирование как сущность правового статуса Банка России проявлялась в трех субстанциях: 1) независимость; 2) финансовая мощь; 3) правомочия.

Принцип независимости - ключевой элемент статуса Банка России - проявляется, прежде всего, в том, что Банк России не входит в структуру федеральных органов государственной власти и выступает как особенный институт, обладающий исключительным правом денежной эмиссии и организации денежного обращения.

Финансовая мощь означает, что для того чтобы Банк России мог оказывать на рыночные отношения достаточное воздействие, он должен этой мощью обладать.

Правомочия Банка России - это признаваемые, обеспеченные или гарантированные законом возможности осуществления Банком России функций, которые вытекают из сущности банковского регулирования и надзора. Банковская деятельность предполагает определенные возможности, предоставленные правом.

Для того чтобы регулирование и надзор за денежным обращением было эффективным, нужно, чтобы эти объективно необходимые возможности стали правомочиями (компетенцией) Банка России.

Сущность правового статуса Банка России предопределена поставленными перед ним задачами. В соответствии с требованиями Закона целями деятельности Банка России являются:

    1) защита и обеспечение устойчивости рубля; 2) развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации; 3) обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.

Получение прибыли не является целью деятельности Банка России.

Сущность правового статуса Центрального Банка России конкретизируется в его функциях и полномочиях, а также в его организационной структуре. Она построена по принципу вертикального подчинения. Система Банка России включает: центральный аппарат, территориальные учреждения, расчетно-кассовые центры, полевые учреждения, учебные заведения, предприятия, учреждения и организации и другие структурные подразделения. Территориальные учреждения соответствуют административно-территориальному разделению, однако, закон не предусматривает двойного подчинения. Национальные банки республик относятся к категории территориальных учреждений Банка России. Такое организационное построение обусловлено единством денежной системы. Вертикальная структура управления, помимо основных преимуществ, диктуемых необходимостью регулирования денежных потоков, создает организационные предпосылки независимости денежной власти в системе разделения властей вообще и банковского надзора в частности.

Подводя итог рассмотренному вопросу, необходимо сделать вывод, что Банк России представляет собой государственный орган управления с возложенными на него особыми функциями, применяемые в сфере денежно-кредитных отношений, а также в банковской деятельности. Для реализации упомянутых функций Банк России наделен соответствующими властными полномочиями. Его особый статус выражается в том, что Центральный банк РФ не включен в систему органов государственной власти Российской Федерации (ст. 11 Конституции РФ), но при этом является государственным учреждением и представляет собой единую федеральную систему органов, осуществляющих государственное управление в денежно-кредитной и банковской сферах РФ.

Комплекс проблем, стоящих перед банковской системой России, предъявляет очень высокие требования к ее кадровому составу. Приоритетным направлением деятельности службы персонала Центрального Банка РФ является внедрение оценки деятельности работника как механизма мотивации во всех сферах работы с персоналом - это отбор и расстановка кадров, планирование и сопровождение профессиональной карьеры, подготовка и повышение квалификации, мотивирование труда, включающее в себя и определение зарплаты, и создание оптимальных условий труда, и совершенствование системы социальных гарантий.

Стратегия развития банковского сектора Российской Федерации, принятая в декабре 2001 г., способствовала реализации основных направлений совершенствования банковской системы и укреплению российского банковского сектора.

Высокие и устойчивые темпы экономического роста и достигнутая макроэкономическая стабильность требуют от Правительства Российской Федерации и Центрального банка Российской Федерации выработки новых решений, направленных на обеспечение поступательного развития банковского сектора на основе укрепления его устойчивости, повышения конкурентоспособности российских кредитных организаций, совершенствования банковского регулирования и надзора, усиления защиты интересов и укрепления доверия вкладчиков и других кредиторов банков.

Для достижения указанной цели Правительством Российской Федерации и Центральным банком Российской Федерации принята Стратегия развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2008 года, которой предусматриваются совершенствование нормативного правового обеспечения банковской деятельности, завершение перехода кредитных организаций на использование международных стандартов финансовой отчетности, создание условий для предотвращения использования кредитных организаций в противоправных целях (прежде всего таких, как финансирование терроризма и легализация доходов, полученных преступным путем), повышение качества предоставляемых кредитными организациями услуг.

Правительство Российской Федерации и Центральный банк Российской Федерации будут и впредь предпринимать активные совместные действия для формирования современного конкурентоспособного банковского сектора, соответствующего стратегическим интересам российской экономики.

Похожие статьи




Формирование двухуровневой банковской системы. Роль Банка России на современном этапе - Историческое развитие банка России

Предыдущая | Следующая