Совершенствование финансовой деятельности АО "Банк ТуранАлем" - Анализ деятельности коммерческого банка на примере АО "Банк ТуранАлем"

Постоянное изменение внешних условий осуществляет свою деятельность кредитная организация, требует соответствующей реакции со стороны коммерческого банка, глубокого анализа финансовой и макроэкономической политики, изыскания новых способов создания прибавочного продукта, помимо простых операций и игр на обменных курсах тенге. Банк должен постоянно удовлетворять новые потребности рынка и банковской клиентуры, быть готовым к обострению неценовой конкуренции с небанковскими финансовыми организациями. Постоянное формирование новых направлений банковской деятельности по разработке и реализации банковских продуктов и услуг неизбежно наталкивается на слабый взаимообмен информацией и плохую координацию этих направлений деятельности. Именно из-за отсутствия взаимодействия функциональных подразделений банка ухудшаются его основные качественные параметры и показатели, усложняются процессы принятия стратегических решений, оценка преимуществ и недостатков выбранных решений. Поэтому главной задачей является задача построения системы отношений, связанных с оптимальной организацией взаимодействия многочисленных элементов сложной динамической системы, которую представляет собой современный коммерческий банк и определение оптимальных режимов его функционирования. Таким образом, управление банком - это система отношений, представляющих собой взаимосвязь финансово-экономических, структурно-функциональных и функционально-технологических параметров или воздействие на взаимосвязанные и взаимозависимые системные параметры:

    - финансово-экономических показателей; - организационного построения, отвечающего адекватному решению стоящих перед банком задач; - функционально-технологического управления.

Рекомендации по совершенствованию деятельности АО "Банк Туран Алем":

    - Банку необходимо привлечь грамотных финансовых менеджеров, т. е. повышение качества управленческого персонала; - оптимизировать структуру активов и пассивов банка в пользу увеличения доходоприносящих активных операций, так как падение объема и удельного веса производительных активов и обратное явление в части непроизводительных прочих активов является результатом отсутствия управления активами и пассивами банка; - разработать стратегию оптимизации управления активными операциями с целевой функцией.

Разработать стратегию продуктивного ряда и целевых аудиторий, для чего необходимо:

    А)выявить потребности клиентов в новых банковских услугах; Б)разработать постановку задач по созданию продукта, реализация которого обеспечивает оказание требуемой услуги; В)разработать регламент оказания требуемой услуги; Г)разработать методику информационного обеспечения процесса оказания услуги; Д)решение организационных вопросов по созданию рабочей группы для оказания услуги; Е)решение вопросов по оценке стоимости оказания услуги; Ж)решение вопросов, связанных с материальным стимулированием исполнителей услуги и разработчиков продукта; З)разработка комплекта документации и договора с заказчиком, регламентирующих оказание услуги.

Для развития малого бизнеса необходимо наличие стартового капитала. Среди возможных потенциальных экономических агентов можно выделить наших выпускников - студентов, стремящихся к активизации своей деятельности, но не имеющих средств для их реализации.

Банку необходимо разработать такую банковскую продукцию как финансирование студентов-выпускников. Для этого банку необходимо принять участие в совместных программах по поддержке начинающего бизнеса в Казахстане. Для привлечения клиентов подобных необходимо:

Во-первых, активная информация для подобных клиентов;

Во-вторых, в качестве поддержки для этой особой категории клиентов процентная ставка по выдаваемым ссудам должна быть ниже, чем для других клиентов;

В-третьих, необходимо провести соответствующую подготовку через создание курсов по организации бизнеса, формированию пакетов - технологий по созданию новых видов продукции малого бизнеса;

В-четвертых, особо интересные проекты студентов-выпускников кредитовать без системы залог за счет создания особых фондов банка по поддержке малого бизнеса.

Важное значение имеет работа с клиентской базой:

Повышение удельного веса средних клиентов.

Выделение приоритетных клиентов с оказанием более полного набора услуг и с технологическими цепочками продвижения средств клиента в банке.

Пакетирование услуг, связанных между собой и предоставляемых различными продуктовыми подразделениями банка.

Наличие и владение постоянной информации об основной деятельности клиента с целью выявления и "расшиповки" узких мест с помощью банковских финансовых технологий.

Формирование клиентской базы банка через:

    А)укрепление позиций на освоенных сегментах рынка банковских услуг (кредитных, операционных, инвестиционных, трастовых) для привлечения групп клиентов (хозяйствующие субъекты), государственные учреждения, физические лица); Б)завоевание новых рынков банковских услуг; В) повышение конкурентоспособности, расширение ресурсной базы банка, создание дополнительных доходоприносящих денежных потоков.

В области привлеченных заемных средств необходимо:

    - рост пассивов заданной структуры по срокам, объемам и стоимости, регулирование средней стоимости привлеченных средств; - определение характеристик привлеченных ресурсов (цикличность, пики поступлений / списаний, детерминированность, частота трансакций). - диверсификация привлеченных средств не только по срокам и объемам, но и по сегментам рынка (инвестиционные компании, торговля, сельское хозяйство, промышленность и т. д.); - выделить средства на создание рабочей группы из специалистов - менеджеров банка по разработке специальной программы оптимизации структуры собственного и привлеченного капитала.

В области межбанковских коммуникаций и региональной политики:

Формирование корреспондентской сети, адекватной объемам и направлениям операций, лимиты по банкам -- корреспондентам, построение региональной сети, исходя из экономической целесообразности и финансовой привлекательности региона, наличия привлекательной клиентуры, расчеты экономического обоснования открытия региональной сети филиалов.

В области непосредственно самих активов необходимо:

Повысить качество доходных активов через вложение денежных ресурсов в доходоприносящие операции, т. е. изменить приоритетность направлений использования капитала: вкладывать средства в производительные активы, повышая тем самым отдачу от каждого вложенного тенге в капитал.

Снижение среднего уровня риска активов.

Важное значение для работы банка имеет технологическая привлекательность:

    - формирование внутрибанковской технологической среды (в том числе - активизация банковских операций и порядка взаимодействия подразделений по удовлетворению потребностей клиента), при которой предоставление услуг клиенту тождественно удовлетворению большинства его потребностей при соблюдении текущих и стратегических финансовых интересов банка; - формирование имиджа высокотехнологического банка через автоматизацию банковской системы: эксплуатация программных

Средств, SWIFT.

Важное значение имеет и инвестиционная стратегия банка:

    - формировать эффективный портфель прямых инвестиций; ликвидные портфели спекулятивных инвестиций. - создать доверительное управление активами клиентов через направление этих денежных ресурсов в высокодоходные операции.

Все, что мы перечислили выше - это есть банковская политика, которая требует системного подхода. Поэтому для АО "Банк ТуранАлем" необходимо, прежде всего:

Выделить основную цель банка. Разработать методологию управления продуктовым рядом банка, деятельностью банка, которая включает в себя те основные направления, которые мы перечислили выше.

Разработать организационную структуру банка - в соответствии с выбранной политикой развития банка.

На наш взгляд, имеет важное значение и работа с персоналом банка:

В области организации работы персонала;

В области определения эффективности работы персонала;

В области мотивации персонала;

В области стимулирования инновационного потенциала персонала.

Финансовый коммерческий рентабельность прибыль

Похожие статьи




Совершенствование финансовой деятельности АО "Банк ТуранАлем" - Анализ деятельности коммерческого банка на примере АО "Банк ТуранАлем"

Предыдущая | Следующая