Совершенствование финансовой деятельности АО "Банк ТуранАлем" - Анализ деятельности коммерческого банка на примере АО "Банк ТуранАлем"
Постоянное изменение внешних условий осуществляет свою деятельность кредитная организация, требует соответствующей реакции со стороны коммерческого банка, глубокого анализа финансовой и макроэкономической политики, изыскания новых способов создания прибавочного продукта, помимо простых операций и игр на обменных курсах тенге. Банк должен постоянно удовлетворять новые потребности рынка и банковской клиентуры, быть готовым к обострению неценовой конкуренции с небанковскими финансовыми организациями. Постоянное формирование новых направлений банковской деятельности по разработке и реализации банковских продуктов и услуг неизбежно наталкивается на слабый взаимообмен информацией и плохую координацию этих направлений деятельности. Именно из-за отсутствия взаимодействия функциональных подразделений банка ухудшаются его основные качественные параметры и показатели, усложняются процессы принятия стратегических решений, оценка преимуществ и недостатков выбранных решений. Поэтому главной задачей является задача построения системы отношений, связанных с оптимальной организацией взаимодействия многочисленных элементов сложной динамической системы, которую представляет собой современный коммерческий банк и определение оптимальных режимов его функционирования. Таким образом, управление банком - это система отношений, представляющих собой взаимосвязь финансово-экономических, структурно-функциональных и функционально-технологических параметров или воздействие на взаимосвязанные и взаимозависимые системные параметры:
- - финансово-экономических показателей; - организационного построения, отвечающего адекватному решению стоящих перед банком задач; - функционально-технологического управления.
Рекомендации по совершенствованию деятельности АО "Банк Туран Алем":
- - Банку необходимо привлечь грамотных финансовых менеджеров, т. е. повышение качества управленческого персонала; - оптимизировать структуру активов и пассивов банка в пользу увеличения доходоприносящих активных операций, так как падение объема и удельного веса производительных активов и обратное явление в части непроизводительных прочих активов является результатом отсутствия управления активами и пассивами банка; - разработать стратегию оптимизации управления активными операциями с целевой функцией.
Разработать стратегию продуктивного ряда и целевых аудиторий, для чего необходимо:
- А)выявить потребности клиентов в новых банковских услугах; Б)разработать постановку задач по созданию продукта, реализация которого обеспечивает оказание требуемой услуги; В)разработать регламент оказания требуемой услуги; Г)разработать методику информационного обеспечения процесса оказания услуги; Д)решение организационных вопросов по созданию рабочей группы для оказания услуги; Е)решение вопросов по оценке стоимости оказания услуги; Ж)решение вопросов, связанных с материальным стимулированием исполнителей услуги и разработчиков продукта; З)разработка комплекта документации и договора с заказчиком, регламентирующих оказание услуги.
Для развития малого бизнеса необходимо наличие стартового капитала. Среди возможных потенциальных экономических агентов можно выделить наших выпускников - студентов, стремящихся к активизации своей деятельности, но не имеющих средств для их реализации.
Банку необходимо разработать такую банковскую продукцию как финансирование студентов-выпускников. Для этого банку необходимо принять участие в совместных программах по поддержке начинающего бизнеса в Казахстане. Для привлечения клиентов подобных необходимо:
Во-первых, активная информация для подобных клиентов;
Во-вторых, в качестве поддержки для этой особой категории клиентов процентная ставка по выдаваемым ссудам должна быть ниже, чем для других клиентов;
В-третьих, необходимо провести соответствующую подготовку через создание курсов по организации бизнеса, формированию пакетов - технологий по созданию новых видов продукции малого бизнеса;
В-четвертых, особо интересные проекты студентов-выпускников кредитовать без системы залог за счет создания особых фондов банка по поддержке малого бизнеса.
Важное значение имеет работа с клиентской базой:
Повышение удельного веса средних клиентов.
Выделение приоритетных клиентов с оказанием более полного набора услуг и с технологическими цепочками продвижения средств клиента в банке.
Пакетирование услуг, связанных между собой и предоставляемых различными продуктовыми подразделениями банка.
Наличие и владение постоянной информации об основной деятельности клиента с целью выявления и "расшиповки" узких мест с помощью банковских финансовых технологий.
Формирование клиентской базы банка через:
- А)укрепление позиций на освоенных сегментах рынка банковских услуг (кредитных, операционных, инвестиционных, трастовых) для привлечения групп клиентов (хозяйствующие субъекты), государственные учреждения, физические лица); Б)завоевание новых рынков банковских услуг; В) повышение конкурентоспособности, расширение ресурсной базы банка, создание дополнительных доходоприносящих денежных потоков.
В области привлеченных заемных средств необходимо:
- - рост пассивов заданной структуры по срокам, объемам и стоимости, регулирование средней стоимости привлеченных средств; - определение характеристик привлеченных ресурсов (цикличность, пики поступлений / списаний, детерминированность, частота трансакций). - диверсификация привлеченных средств не только по срокам и объемам, но и по сегментам рынка (инвестиционные компании, торговля, сельское хозяйство, промышленность и т. д.); - выделить средства на создание рабочей группы из специалистов - менеджеров банка по разработке специальной программы оптимизации структуры собственного и привлеченного капитала.
В области межбанковских коммуникаций и региональной политики:
Формирование корреспондентской сети, адекватной объемам и направлениям операций, лимиты по банкам -- корреспондентам, построение региональной сети, исходя из экономической целесообразности и финансовой привлекательности региона, наличия привлекательной клиентуры, расчеты экономического обоснования открытия региональной сети филиалов.
В области непосредственно самих активов необходимо:
Повысить качество доходных активов через вложение денежных ресурсов в доходоприносящие операции, т. е. изменить приоритетность направлений использования капитала: вкладывать средства в производительные активы, повышая тем самым отдачу от каждого вложенного тенге в капитал.
Снижение среднего уровня риска активов.
Важное значение для работы банка имеет технологическая привлекательность:
- - формирование внутрибанковской технологической среды (в том числе - активизация банковских операций и порядка взаимодействия подразделений по удовлетворению потребностей клиента), при которой предоставление услуг клиенту тождественно удовлетворению большинства его потребностей при соблюдении текущих и стратегических финансовых интересов банка; - формирование имиджа высокотехнологического банка через автоматизацию банковской системы: эксплуатация программных
Средств, SWIFT.
Важное значение имеет и инвестиционная стратегия банка:
- - формировать эффективный портфель прямых инвестиций; ликвидные портфели спекулятивных инвестиций. - создать доверительное управление активами клиентов через направление этих денежных ресурсов в высокодоходные операции.
Все, что мы перечислили выше - это есть банковская политика, которая требует системного подхода. Поэтому для АО "Банк ТуранАлем" необходимо, прежде всего:
Выделить основную цель банка. Разработать методологию управления продуктовым рядом банка, деятельностью банка, которая включает в себя те основные направления, которые мы перечислили выше.
Разработать организационную структуру банка - в соответствии с выбранной политикой развития банка.
На наш взгляд, имеет важное значение и работа с персоналом банка:
В области организации работы персонала;
В области определения эффективности работы персонала;
В области мотивации персонала;
В области стимулирования инновационного потенциала персонала.
Финансовый коммерческий рентабельность прибыль
Похожие статьи
-
Маркетинг как фактор повышения эффективности банковской деятельности Переход к рыночным отношениям, который в настоящее время является основным...
-
Специфичность банковского маркетинга Товаром и основной банковской продукцией является услуга. Банковская услуга - это отдельные банковские операции,...
-
Общая характеристика деятельности банка АО "БТА Банк" - это универсальный, динамично развивающийся банк, штаб-квартира которого расположена в Казахстане....
-
Характеристика основных кредитных операций АО "Казкоммерцбанк" На сегодняшний день АО "Казкоммерцбанк" - один из самых динамично развивающихся банков в...
-
Организационные основы деятельности банка Народный Банк Казахстана является Открытым акционерным обществом. Учредители - акционеры банка. Костанайский...
-
Стремление выжить в конкурентной борьбе стимулируют новаторский подход к процессу деятельности банка. И сегодня вполне логично, что банк стал искать...
-
Организационная структура банка, взаимосвязь между отделами, структура отделов банка Альфа-Банк, основан в 1990 году. Альфа-Банк является универсальным...
-
В начале 80-х гг. коммерческие банки в силу ряда причин (глобализация рынков, усиление конкуренции, технологическая революция в банковском деле и др.)...
-
Ресурсы коммерческого банка - это совокупность денежных средств, которые имеются у банка и используются им для осуществления кредитных, инвестиционных и...
-
Введение - Анализ деятельности коммерческого банка
Для управления процессами денежного обращения, кредитования и банковских расчетов в экономике необходимо располагать оперативной и достоверной...
-
Банк коммерческий отчетность казахстан Главной целью анализа деятельности коммерческого банка является расчет ключевых (наиболее емких) параметров,...
-
Основные аспекты деятельности банка АО "Народный банк Казахстана" - крупнейший универсальный коммерческий банк Республики Казахстана, успешно работающий...
-
Заключение - Маркетинговая деятельность коммерческого банка (на примере АО "Евразийский банк")
Деятельность каждого производителя базируется на том, что производится продукт, который пользуется определенным спросом, и реализуется среди клиентуры....
-
АО "Цеснабанк", созданный более 15 лет назад, занял достойное место в казахстанском банковском сообществе. Для страны эти годы стали периодом разительных...
-
Роль собственного капи тала заключается в том, что он слу жит регулятором, приводящим в соответствие рост и жизнеспособ ность банка. Это связано, прежде...
-
Анализ деятельности АО "Темирбанк" на рынке банковских услуг АО "Темирбанк" основано 26 марта 1992 года. Головной офис расположен в г. Алматы. Филиальная...
-
Балансовая прибыль Банка за 2010 год составила 561,6 млн. руб., чистая прибыль 500,3 млн. руб. (рис. 2.1). Рис. 2.1 Доходы банк "авангард" Чистые активы...
-
Роль и значение пассивов коммерческого банка Пассивы - это обязательства предприятий, состоящие из заемных и привлеченных средств, включая...
-
В целях привлечения ресурсов для своей деятельности коммерческим банкам важно разработать стратегию депозитной политики, исходя из целей и задач...
-
Содержание и основная целевая установка финансового анализа - оценка финансового положения и выявление возможности повышения эффективности...
-
Проблемы и перспективы развития банковского маркетинга в АО "Евразийский банк" Маркетинг, как универсальный инструмент управления рынком может давать...
-
Экономическая сущность финансовой деятельности коммерческих банков Коммерческие банки в рыночной экономике являются по своей природе коммерческими...
-
Как и в любой другой сфере бизнеса, основная цель деятельности каждого банка - получение дохода. Не является исключением и Евразийский банк....
-
Организационно-экономическая и финансовая характеристика банка АО "Евразийский банк" зарегистрировано в Национальном Банке Республики Казахстан 26...
-
Для достижения успеха банки должны применять новые формы работы. Но прежде чем принять решение о начале новой деятельности, необходимо все...
-
Основные источники раскрытия информации - Анализ деятельности коммерческого банка
Развитие аналитической работы в банке рассматривается как основа банковского аудита и менеджмента. Одновременно по мере расширения конкурентной среды на...
-
Основные направления повышения финансовых результатов деятельности коммерческого банка Для повышения прибыльности проводимых банком операций необходимо...
-
ЗАКЛЮЧЕНИЕ - Анализ маркетинговой деятельности банка
В заключении можно сказать что, в последние годы российская банковская система развивается темпами более высокими, чем экономика в целом. После...
-
Понятия банковского продукта (услуги) и их классификация В современной литературе существует множество определений понятия услуга: 1) Услуга - все виды...
-
Операции коммерческих банков - Деятельность коммерческих банков
Современные коммерческие банки - банки, непосредственно обслуживающие предприятия и организации, а также население - своих клиентов. Коммерческие банки...
-
Характеристика оценки достаточности и анализа источников формирования основных ресурсов коммерческих банков, их структура В современной рыночной...
-
Внедрение методики оценки эффективности коммерческих банков В условиях бурного развития рынка финансовых услуг, наблюдающегося в мировой экономике на...
-
ОАО "Паритетбанк" основан 18 января 1991 года (до 2004 г. назывался ОАО ''Банк ''ПОИСК''). В числе первых учредителей Банка выступили АО "Минский часовой...
-
К затратам на маркетинговую деятельность коммерческого банка относятся затраты на разработку, рекламу и сбыт банковского продукта. К маркетинговым...
-
В целях дальнейшего динамичного развития банка и успешного выполнения функций, возложенных на него, руководству кредитной организации необходимо уделяет...
-
Внутренняя методика оценки финансового состояния ОАО "Банк "Санкт-Петербург" характеризуется рядом преимуществ, которые позволяют осуществить...
-
Заключение - Финансовые результаты деятельности коммерческого банка АО "Цеснабанк"
Анализ деятельности коммерческого банка позволяет осуществлять действительный контроль со стороны руководства банка и органов банковского надзора за...
-
Взаимоотношения Национального банка и коммерческих банков В странах с переходной экономикой банковская система подверглась значительному реформированию....
-
Заключение - Анализ деятельности коммерческого банка
Кризисные явления, переживаемые сегодня российской экономикой в целом и финансовой системой в частности, безусловно, негативно отразились на...
-
Важное место в системе банковского маркетинга и маркетинга вообще занимает ценовая политика. Возможность снизить цену за услуги и потеснить таким образом...
Совершенствование финансовой деятельности АО "Банк ТуранАлем" - Анализ деятельности коммерческого банка на примере АО "Банк ТуранАлем"