Заключение - Финансовые результаты деятельности коммерческого банка АО "Цеснабанк"

Анализ деятельности коммерческого банка позволяет осуществлять действительный контроль со стороны руководства банка и органов банковского надзора за функционированием, финансовым положением и изменением в финансовом положении кредитной организации. Анализ способствует получению конкурентного преимущества на рынке, помогает поддержать стабильность банка в изменяющейся экономической среде.

    1) Акционерное общество "Цеснабанк" имеет почти семнадцатилетнюю историю. Впервые банк был зарегистрирован 17 января 1992 года. Сейчас в Банке обслуживается около 100 000 частных лиц и свыше 15 000 корпоративных клиентов и клиентов малого и среднего бизнеса. Их обслуживают 19 филиалов и 70 структурных подразделений в 23 областных и региональных центрах Казахстана. Слагаемыми успеха АО "Цеснабанк" на рынке Казахстана стали комплексный подход в обслуживании клиентов, совершенствование систем управления работой для достижения максимальной эффективности, баланса рискованности и доходности операций. 2) Размер собственного капитала АО "Цеснабанк" за период 2006-2008 годов имел тенденцию роста. Так, если на конец 2006 года его размер составил 3,958,392 тыс. тенге, то в 2006 году он увеличился в 2,1 раза или на 4,547,951 тыс. тенге, а в 2008 году он вырос до 17,275,649 тыс. тенге. Доля собственных средств в структуре пассивов баланса банка составляет: 11,77 % - в 2006 году, в 2007 году - 9,9 %, в 2008 году - 11,59 %. В целом, это соответствует динамике, характерной для казахстанских банков.

В 2007 году размер акционерного капитала банка вырос по сравнению с показателем 2006 года на 5,250,000 тыс. тенге, а в 2008 году еще на 6,000,000 тыс. тенге или на 180% и составил 13,500,000 тыс. тенге, что является свидетельством и гарантом устойчивой и надежной работы банка.

В анализируемом периоде банк выполнял установленные пруденциальные нормативы по достаточности банковского капитала.

3) Обязательства банка увеличились в 2007 году по сравнению с показателем 2006 года на 161 % и составили 77,544,999 тыс. тенге, а в 2008 году они повысились еще в 1,7 раза и составили 132,000,395 тыс. тенге. Рост обязательств банка пропорционален росту его активов, поэтому произошедшие изменения с активами и обязательствами АО "Цеснабанк" положительно характеризуют деятельность банка.

Средства кредитных учреждений в банке увеличились в 2008 году по сравнению с 2006 годом в 24,2 раза, что свидетельствует о расширении межбанковских отношений и о росте доверия других кредитных учреждений анализируемому банку. Кредиты, полученные, как правило, у других банков, оцениваются положительно, так как привлеченные ресурсы обходятся банку дороже и увеличивают его расходы.

Средства клиентов занимают наибольшую долю в структуре баланса. Так в 2006 году она составила 67,4 %, в 2007 - 58,25 %, а в 2008 году их удельный вес в структуре обязательств банка снизился до 52,7 %, хотя в абсолютном выражении эти обязательства банка увеличились за изучаемый период. Рост депозитов банков и прочих финансовых институтов за период 2007 года составил 11,345,693 тыс. тенге или в 18,2 раза по сравнению с 2006 годом, а в 2008 году они увеличились в абсолютном выражении на 3,974,271 тыс. тенге по сравнению с 2007 годом или на 33,1 %.

Депозитный портфель АО "Цеснабанк" представлен краткосрочными, долгосрочными, условными вкладами и депозитами-гарантиями. Уже стали популярными депозиты Цесна, Цесна-равные возможности; Цесна-Почетный, Цесна-Плюс, Цесна-О?ушы, Цесна-себи, Цесна-студент, Цесна - Шанырак, Цесна-Табыс, Цесна-Престиж, Цесна-Партнер, Цесна-Налог, Цесна-Гарант, Цесна-Новый Клиент. А с 2006г. для VIP-клиентов банк предлагает депозитную программу "Цесна-Мерей". Уникальность депозитных программ заключается в сочетании различных видов депозитов, которые позволят клиентам сберечь и приумножить свой капитал.

В перспективе притоку сбережений и расширению депозитной базы АО "Цеснабанк" будет способствовать принятый 7 июля 2006 года Закон Республики Казахстан "Об обязательном гарантировании депозитов, размещенных в банках второго уровня Республики Казахстан", который направлен на защиту прав вкладчиков казахстанских банков в случае принудительной ликвидации банка, определяет правовые основы функционирования системы обязательного гарантирования депозитов.

С целью активизации дальнейшей деятельности по привлечению ресурсов АО "Цеснабанк" следует проводить более выгодную процентную политику в области привлечения ресурсов, а также улучшать качество обслуживания клиентов.

    4) Анализ ликвидности АО "Цеснабанк" показал, что в общей структуре активов удельный вес высоколиквидных активов в среднем занимает около 12,6 % - 13,4%. В связи с наличием в балансе банка нормальных объемов ликвидных активов, коэффициенты ликвидности удерживаются на уровне, соответствующем требованиям пруденциальных нормативов. 5) Основным источником дохода банка являются процентные доходы, которые составили в 2006 году - 3,037,769 тыс. тенге, в 2007 году - 6,850,817 тыс. тенге, в 2008 году - 15,057,794 тыс. тенге. Чистый процентный доход, приносимый работающими активами от основной деятельности банка - выдачи ссуд клиентам, составил в 2008 году - 5,769,255 тыс. тенге.

Существенным был комиссионный чистый доход, он вырос от 608,646 тыс. тенге в 2006 году до 2,018,586 тыс. тенге в 2008 году. Следует отметить, что в 2007 году банк допустил чистый убыток в размере 22,317 тыс. тенге от операций с инвестиционными ценными бумагами, все остальные виды деятельности АО "Цеснабанк" были прибыльными.

За все годы изучаемого периода 2006-2008 годы доходы от операционной деятельности анализируемого банка превышали расходы.

Чистый доход АО "Цеснабанк" составил в 2006 году 486,601 тыс. тенге, в 2007 году 618,155 тыс. тенге, а в 2008 году 1,325,881 тыс. тенге соответственно.

Коэффициенты прибыльности активов свидетельствуют о том, что каждые 100 тенге активов обеспечили банку в 2006 году 2,1 тенге, в 2007 годах - 1,5 тенге, а в 2008 году - 0,3 тенге чистого дохода.

Стратегические направления развития АО "Цеснабанк" следующие:

    - Повышение эффективности работы банка; - Формирование долгосрочных отношений и взаимовыгодного сотрудничества с клиентами; - Предоставление широкого спектра услуг населению; - Разработка и внедрение новых банковских продуктов; - Привлечение инвестиций международных финансовых институтов; - Увеличение объемов кредитования сферы малого бизнеса, частных предпринимателей; - Увеличение объема ссудного портфеля за счет выдачи кредитов как юридическим, так и физическим лицам; - Проведение стандартной тарифной политики массовых продаж банковских продуктов и услуг, наряду с проведением гибкой тарифной политики индивидуального обслуживания; - Закрепление за клиентами персональных менеджеров, предоставление клиентам широкого спектра консультационных услуг; - Развитие карточного бизнеса и предложение этого вида услуг; - Дальнейшая работа по повышению уровня банковского сервиса и созданию благоприятной атмосферы обслуживания для каждого клиента; - Дальнейшее развитие банка в области оказания услуг клиентам по экспресс - переводам, как по системе Международных расчетов, так и внутри республики за счет развития региональной сети банка.

Растущая заинтересованность АО "Цеснабанк" в расширении спектра предоставляемых услуг и повышении качества обслуживания своей клиентской базы обуславливает потребность во внедрении инноваций в банковскую деятельность, в появлении гибких, легко масштабируемых и высокоинтегрируемых в инфраструктуру следующих решений:

Организация мультимедийных контакт-центров, способствующих привлечению новых, удержанию старых клиентов, повышению конкурентоспособности и увеличению доходов, повышению эффективности работы банковского персонала. Дословно Call-Centre - это центр обработки вызовов, который можно сравнить с идеальным, высокопрофессиональным и все помнящим секретарем-референтом, работающим 24 часа в сутки, при интенсивности входящих и исходящих звонков, до нескольких сотен в минуту.

Применение аналитических информационных систем Business Objects позволит банку значительно сократить время и средства при выполнении широкого круга задач, таких как динамическое представление информации, многомерный анализ агрегированных исторических и текущих данных, анализ тенденций, моделирование и прогнозирование результатов различных действий. Business Objects организует корпоративную среду создания аналитических отчетов и анализа данных, обеспечивая хранение, управление, защиту, построение, модификацию, доступ, публикацию, обновление аналитических отчетов, разделение прав пользователей и др.

3) Использование Интернет как канала дистрибуции обеспечит банку возможности расширения спектра услуг. Клиенты банка должны иметь возможность получать весь спектр традиционных банковских услуг посредством Интернет. Преимущества использования Интернет заключаются

В снижении расходов банка на техническое обслуживание клиентов и коммуникаций в системе "клиент-банк". Системы "интернет-клиент-банк" в отличие от систем "клиент-банк" не требуют установки программного обеспечения на компьютере клиента и, соответственно, не требуют увеличения штата специалистов. Системы "интернет-клиент-банк" относятся к классу "масштабируемых систем", т. е. затраты на их обслуживание мало чувствительны к количеству обслуживаемых клиентов. Сокращение издержек в этом случае связано с эффектом масштаба на уровне одного банка.

Похожие статьи




Заключение - Финансовые результаты деятельности коммерческого банка АО "Цеснабанк"

Предыдущая | Следующая