Отрасли центрального банка РФ - Роль банков в формировании финансовой инфраструктуры
Комбанки представляют реальную политическую и финансовую силу, способную влиять на принятие решений на всех уровнях государственной власти и управления. Комбанки находятся в тесной взаимосвязи с центральным банком (ЦБ).
Его главные задачи: - стимулирование деловой активности, - стабилизация курса рубля, - обслуживание бюджета государства, - управление государственным долгом, - содействия в определении налогово-бюджетной и кредитно-денежной политики, - поддержание и развитие всей банковской системы в целом...
К сожалению, ныне ЦБ больше похож на " бездонный карман ", из которого правительство качает деньги в виде централизованных кредитных ресурсов для обеспечения правительственных программ. Важной функцией ЦБ является выдача " партьеров " (лицензий) на банковскую деятельность.
Еще одной функцией ЦБ является обязанность контроля за ликвидностью комбанков. Контроль носит формальный характер и приобретает форму жестких отношений, вплоть до отзыва лицензий.
Выход из существующего кризиса произойдет тогда, когда государство осознает свою роль и место в отношениях с субъектами рынка лишь в качестве регулятора экономических процессов.
В заключение, я хочу рассказать о тех рекомендациях, которые, по моему мнению, играют важную роль в формировании банковской системы нашей страны.
- 1. " Главный капитал банка - клиенты ". Практически 70 % прибыли любого американского банка составляют составляет стоимость услуг, которые банки предоставляют своим клиентам. И лишь только 30% они зарабатывают на проведении кредитных операций. 2. В международной банковской практике есть такое понятие, как деловой банк. Такой банк сам не выдает ни одного кредита. Его квалифицированные специалисты разрабатывают всевозможные инвестиционные проекты. Под их реализацию крупные международные банки с удовольствием выдают кредиты. Дорогостоящие финансовые проекты должны разрабатывать профессионалы и предоставлять их для анализа экспертам заинтересованных фирм. На российском рынке эта глубокая ниша не заполнена. 3. Последнюю рекомендацию я сформулирую так " Направление банковских операций в регион". И отечественные и западные клиенты в один голос говорят, что сосредоточение всех или практически всех денежных средств в одном городе чревато негативными последствиями.
Следует по другому смотреть на развитие филиальной сети столичных банков. Для меня не понятно, как можно оперативно и наиболее эффективно для экономики региона управлять филиалами московских банков, скажем в Челябинске, Кирове, Ростове, имея штаб-квартиру в Москве. И пусть мои слова покажутся самонадеянными, но я готов доказать каждому, что хороший региональный банк видит, знает и может решать проблемы региона гораздо быстрее банков, "варягов". Тем более, что в условиях нестабильности на рынке кредитных ресурсов филиальная система таит в себе большой риск. Стоит только разориться одному крупному филиалу московского банка где-нибудь на периферии, удар почувствуют все регионы, в которых находятся его подразделения. И дай бог, чтобы экономика "задетых" территорий выдержала это потрясение. Здесь я вплотную подхожу к проблеме формирования руководства региональных управлений на местах. Очень важно, чтобы ими руководили люди, умеющие работать в реальных рыночных условиях. Думается, что и назначение руководителей региональных управлений центрального банка должно происходить с учетом мнений не только чиновников, но и местных властей, и банковской общественности. Тем более, что в этом плане немало интересного можно было бы позаимствовать у зарубежных банкиров. Вот как, к примеру, формируется руководящая структура федеральной банковской структуры США. Берется 3 группы банков: крупных, средних и мелких. И каждая из этих групп выдвигает в совет директоров по 3 человека. Десятого присылает Вашингтон. Члены совета директоров из своего состава избирают президента, тогда он, и каждый из директоров работает не за страх, а на совесть, на свой авторитет, прекрасно понимая, что если он будет подыгрывать "своим" банкам, на следующий раз коллегия выборщиков его просто не изберет.
И нам надо менять систему комплектования региональных управлений ЦБ на более демократическую с участием представителей всех групп банков. Самый крупный выигрыш при этом получит экономика региона. Ведь сейчас, когда неизвестно, от чего и от кого зависит назначение регионального руководства управления ЦБ, существует субъективный фактор для проявления волюнтаризма со стороны ЦБ. Если бы существовало положение, что все решает совет директоров, банковская деятельность в регионе сразу же упорядочилась бы. Сейчас ведь ни для кого не секрет, что группа крупных ведущих банков решает свои проблемы за счет других банков, а стало быть, и их клиентов. Во избежание этого банковская система в России должна стать саморегулирующейся. Взять, к примеру, последнее повышение минимальных уставных фондов банка. Для чего это сделано, не видно только незрячему. Чтобы крупные банки подмяли под себя мелкие. Хотя в этой же Америке власти буквально борются за создание конкурентной среды. Грубо говоря, у них даже есть план на численность мелких банков. И слияние их разрешается только после известной судебной процедуры. Почему так? Да потому, что мелкие банки нужны клиентам.
Они заполняют как раз ту нишу, которую не в состоянии заполнить крупные банки. А как известно, природа не терпит пустоты. Эту нишу сразу же займут либо аферные компании, либо теневые структуры.
Нуждается в пересмотре и требования ЦБ о формировании обязательного резервного фонда в размере 15% привлеченных средств. Ведь нормальные резервные требования, к чему после десятилетий пришла мировая банковская система, рекомендуют формировать величину резервов до 6 процентов. А на самом деле в банковской практике процентная планка опускается еще ниже. Причем в эти проценты включаются наличные деньги в кассе, корсчета и быстроликвидные бумаги. В нашей же стране ни касса, ни корсчет резервом не считаются. Говоря другими словами, ЦБ заявляет, по сути дела, что деньги, которые у него находятся, неликвидны.
Но ведь это же нонсенс! В результате требование 15 процентного "налога" достаточно стабильные финансовые институты, которые находятся под жестким контролем ЦБ оказываются на денежном рынке в неравном положении с разного рода сомнительными структурами. Я имею в виду так называемые трастовые и прочие финансовые компании, действия которых никем не контролируются и крах которых может очень серьезно ударить по экономике.
Допустим, если резервные требования ЦБ станут американскими, то вкладчик сможет получить доход на 15 процентов выше. Наша экономика от этого нисколько бы не изменилась, риск вкладчиков тоже бы не изменился. Ведь ЦБ просто забирает 15% в резервы, ничего не гарантируя в замен. А это ненормальное отношение для рыночной банковской системы.
Давно уже следует оговорить условия, на которых ЦБ сотрудничает с местными КБ и разработать механизм возврата денег вкладчику при возникновении каких-либо непредвиденных обстоятельств. Да, разумеется, ЦБ - это банк банков РФ, и я не собираюсь умолять его роль. Но с другой стороны у ЦБ должен существовать и механизм обратной связи со стороны клиентуры. Это важно для всех участников финансового рынка страны, и в первую очередь для самого государства...
Сегодня очень трудно найти в регионе банк с большой корзиной услуг. Но есть банки, которые являются по сфере услуг. И в этом плане не грех иным столичным банкам позаимствовать опыт своих коллег из регионов. Их стремление к поиску и использованию новых форм работы гарантирует решение проблем клиентов на высоком уровне, соответствующим требованиям современной мировой банковской системы. Крылатое выражение западных банкиров "Если нам нужен клиент - надо стать нужным клиенту".
Здесь возведено в ранг стратегической политики банка. Банка, нацеленного в будущее...
Похожие статьи
-
Зарождение финансовых рынков и усиление позиций центральных банков - Возникновение и развитие банков
В течение XVII-XX вв. результатом консолидации и концентрации денежных капиталов в банках явилось усиление экономической мощи крупных государств мира...
-
Центральный банк РФ (Банк России) является юридическим лицом и имеет свой устав, утверждаемый Государственной Думой. Банк России - самостоятельное...
-
ЦБ и КБ - Роль банков в формировании финансовой инфраструктуры
Двухуровневая банковская система основывается на построении взаимоотношений между банками в 2 плоскостях: по вертикали и по горизонтали. По вертикали -...
-
Стремление выжить в конкурентной борьбе стимулируют новаторский подход к процессу деятельности банка. И сегодня вполне логично, что банк стал искать...
-
Общая характеристика деятельности банка АО "БТА Банк" - это универсальный, динамично развивающийся банк, штаб-квартира которого расположена в Казахстане....
-
Одним из последних банковских продуктов является услуга "Интернет-банкинг". Повсеместное распространение вычислительной техники и распространение...
-
Банк и его функции Банк - это кредитно-финансовая организация, занимающаяся операциями с денежными средствами, ценными бумагами и драгоценными металлами,...
-
Роль собственного капи тала заключается в том, что он слу жит регулятором, приводящим в соответствие рост и жизнеспособ ность банка. Это связано, прежде...
-
В основе государственного регулирования банковской системы как важнейшего элемента единой денежно-кредитной системы России лежат объективные, реально...
-
Анализ взаимоотношений центральных и коммерческих банков Национальный банк Республики Таджикистан (НБТ) -- высший орган банковского регулирования и...
-
Проблемы деятельности Центрального банка России Проведенный анализ банковской системы России позволил выявить проблемы функционирования отечественной...
-
Место банков в финансовой системе - Роль банков в формировании финансовой инфраструктуры
Современное кредитно-денежное и финансовое хозяйство страны переживает серьезные структурные изменения. Перестраивается кредитная система, возникают...
-
Экономическая сущность финансовой деятельности коммерческих банков Коммерческие банки в рыночной экономике являются по своей природе коммерческими...
-
Сущность банковской системы: структура и принципы построения Понятие "банковская система" имеет различные трактовки в полемике известных экономистов. В...
-
Введение - Центральный банк и его роль в денежно-кредитной политике
Актуальность темы. На современном этапе развития российской экономики, в условиях продолжающейся ее трансформации и становления денежного рынка ключевую...
-
Роль и функции Центрального банка (ЦБ) в России - Структура современной банковской системы
Банк России действует в соответствии со своим правовым статусом, закрепленным в Федеральном законе "О Центральном банке Российской Федерации (Банке...
-
Понятие прибыли как финансового результата деятельности коммерческого банка Прибыль - это сложная экономическая категория, представляющая собой...
-
Основные задачи и операции Центрального банка Российской Федерации Центральный Банк Российской Федерации (Банк России) является главным банком страны....
-
Стратегия развития национальной банковской системы Стратегию развития банковского сектора до 2020 года предложил 23 мая 2008 года на общем собрании...
-
В течение периода рыночных реформ, то есть с начала 90-х годов, в России сформировалась новая банковская система, построенная на основе...
-
Введение - История создания, структура управления и функции Центрального банка Англии
Современная банковская система - это важнейшая сфера национального хозяйства любого развитого государства. Ее практическая роль определяется тем, что она...
-
Сегодня внутренние показатели финансового рынка отдельной страны, такие как процентные ставки, ситуация на фондовом рынке, все сильнее зависят от...
-
В условиях рыночной экономи ки вопрос об эффективном управ лении финансовыми результатами банков второго уровня приобрета ет исключительную актуальность....
-
Понятие и сущность банков в банковской системе Слово "банк" происходит от итальянского "banco", означающее "стол". Такие столы - banco устанавливались на...
-
Для банковского бизнеса при определении суммы необходимого собственного капитала следует учитывать обстоятельства, что принципом банковского дела как...
-
Маркетинг как фактор повышения эффективности банковской деятельности Переход к рыночным отношениям, который в настоящее время является основным...
-
Пути повышения финансовой устойчивости банка ОАО "МТС-Банк" В результате анализа было выявлено, что банк проводит "агрессивную" кредитную политику....
-
Роль коммерческих банков на рынке ценных бумаг - Операции коммерческих банков на рынке ценных бумаг
Операции с ценными бумагами - составная часть современной рыночной экономики. Без этих операций невозможно представить ни организацию инвестиций в...
-
Понятие и сущность кредитоспособности. Формирование эффективной кредитной политики банка В условиях рыночной экономики важным источником заемных средств...
-
В практической банковской деятельности часто возникает ситуация, когда привлеченных банком депозитных ресурсов недостаточно для осуществления...
-
Ресурсы банка-совокупность средств, находящихся в распоряжении кредитной организации и использующихся для ведения банковской деятельности. Формируются...
-
Важным условием успешного функционирования банковской системы рыночного типа является ее государственное регулирование. Необходимость регулирования...
-
Функции Центрального Банка - Центральный банк и его роль в денежно-кредитной политике
В современных условиях ЦБ выполняет следующие основные функции: Монопольная эмиссия банкнот; "банк банков"; Банк правительства; Регулирование...
-
Механизм рефинансирования - совокупность принципов, методов и инструментов монетарного регулирования, при помощи которых центральный банк воздействует на...
-
Основные направления качественного совершенствования банковской сферы и ее деятельности. Первое - развитие процессов концентрации в банковском деле. Это...
-
Понятие и значение системы кредитования, место и роль кредитования корпоративных клиентов Термин "система кредитования" непосредственно обращен к...
-
Кредитная политика, рассматриваемая как стратегическое направление развития коммерческого банка, содержит общие ориентиры и методические рекомендации по...
-
Роль коммерческих банков в современной рыночной экономике достаточно велика. Деятельность коммерческих банков имеет огромное значение благодаря их связям...
-
Кредитная политика коммерческих банков Казахстана, располагая большим потенциалом, постепенно развиваясь, охватывает все новые экономические отношения, в...
-
Центральные Банки - Банковская система Республики Беларусь
Общие положения о деятельности ЦБ: Потребность в центральных банках возникла в связи с развитием товарно-денежлых отношений на рубеже перехода от...
Отрасли центрального банка РФ - Роль банков в формировании финансовой инфраструктуры