Отрасли центрального банка РФ - Роль банков в формировании финансовой инфраструктуры

Комбанки представляют реальную политическую и финансовую силу, способную влиять на принятие решений на всех уровнях государственной власти и управления. Комбанки находятся в тесной взаимосвязи с центральным банком (ЦБ).

Его главные задачи: - стимулирование деловой активности, - стабилизация курса рубля, - обслуживание бюджета государства, - управление государственным долгом, - содействия в определении налогово-бюджетной и кредитно-денежной политики, - поддержание и развитие всей банковской системы в целом...

К сожалению, ныне ЦБ больше похож на " бездонный карман ", из которого правительство качает деньги в виде централизованных кредитных ресурсов для обеспечения правительственных программ. Важной функцией ЦБ является выдача " партьеров " (лицензий) на банковскую деятельность.

Еще одной функцией ЦБ является обязанность контроля за ликвидностью комбанков. Контроль носит формальный характер и приобретает форму жестких отношений, вплоть до отзыва лицензий.

Выход из существующего кризиса произойдет тогда, когда государство осознает свою роль и место в отношениях с субъектами рынка лишь в качестве регулятора экономических процессов.

В заключение, я хочу рассказать о тех рекомендациях, которые, по моему мнению, играют важную роль в формировании банковской системы нашей страны.

    1. " Главный капитал банка - клиенты ". Практически 70 % прибыли любого американского банка составляют составляет стоимость услуг, которые банки предоставляют своим клиентам. И лишь только 30% они зарабатывают на проведении кредитных операций. 2. В международной банковской практике есть такое понятие, как деловой банк. Такой банк сам не выдает ни одного кредита. Его квалифицированные специалисты разрабатывают всевозможные инвестиционные проекты. Под их реализацию крупные международные банки с удовольствием выдают кредиты. Дорогостоящие финансовые проекты должны разрабатывать профессионалы и предоставлять их для анализа экспертам заинтересованных фирм. На российском рынке эта глубокая ниша не заполнена. 3. Последнюю рекомендацию я сформулирую так " Направление банковских операций в регион". И отечественные и западные клиенты в один голос говорят, что сосредоточение всех или практически всех денежных средств в одном городе чревато негативными последствиями.

Следует по другому смотреть на развитие филиальной сети столичных банков. Для меня не понятно, как можно оперативно и наиболее эффективно для экономики региона управлять филиалами московских банков, скажем в Челябинске, Кирове, Ростове, имея штаб-квартиру в Москве. И пусть мои слова покажутся самонадеянными, но я готов доказать каждому, что хороший региональный банк видит, знает и может решать проблемы региона гораздо быстрее банков, "варягов". Тем более, что в условиях нестабильности на рынке кредитных ресурсов филиальная система таит в себе большой риск. Стоит только разориться одному крупному филиалу московского банка где-нибудь на периферии, удар почувствуют все регионы, в которых находятся его подразделения. И дай бог, чтобы экономика "задетых" территорий выдержала это потрясение. Здесь я вплотную подхожу к проблеме формирования руководства региональных управлений на местах. Очень важно, чтобы ими руководили люди, умеющие работать в реальных рыночных условиях. Думается, что и назначение руководителей региональных управлений центрального банка должно происходить с учетом мнений не только чиновников, но и местных властей, и банковской общественности. Тем более, что в этом плане немало интересного можно было бы позаимствовать у зарубежных банкиров. Вот как, к примеру, формируется руководящая структура федеральной банковской структуры США. Берется 3 группы банков: крупных, средних и мелких. И каждая из этих групп выдвигает в совет директоров по 3 человека. Десятого присылает Вашингтон. Члены совета директоров из своего состава избирают президента, тогда он, и каждый из директоров работает не за страх, а на совесть, на свой авторитет, прекрасно понимая, что если он будет подыгрывать "своим" банкам, на следующий раз коллегия выборщиков его просто не изберет.

И нам надо менять систему комплектования региональных управлений ЦБ на более демократическую с участием представителей всех групп банков. Самый крупный выигрыш при этом получит экономика региона. Ведь сейчас, когда неизвестно, от чего и от кого зависит назначение регионального руководства управления ЦБ, существует субъективный фактор для проявления волюнтаризма со стороны ЦБ. Если бы существовало положение, что все решает совет директоров, банковская деятельность в регионе сразу же упорядочилась бы. Сейчас ведь ни для кого не секрет, что группа крупных ведущих банков решает свои проблемы за счет других банков, а стало быть, и их клиентов. Во избежание этого банковская система в России должна стать саморегулирующейся. Взять, к примеру, последнее повышение минимальных уставных фондов банка. Для чего это сделано, не видно только незрячему. Чтобы крупные банки подмяли под себя мелкие. Хотя в этой же Америке власти буквально борются за создание конкурентной среды. Грубо говоря, у них даже есть план на численность мелких банков. И слияние их разрешается только после известной судебной процедуры. Почему так? Да потому, что мелкие банки нужны клиентам.

Они заполняют как раз ту нишу, которую не в состоянии заполнить крупные банки. А как известно, природа не терпит пустоты. Эту нишу сразу же займут либо аферные компании, либо теневые структуры.

Нуждается в пересмотре и требования ЦБ о формировании обязательного резервного фонда в размере 15% привлеченных средств. Ведь нормальные резервные требования, к чему после десятилетий пришла мировая банковская система, рекомендуют формировать величину резервов до 6 процентов. А на самом деле в банковской практике процентная планка опускается еще ниже. Причем в эти проценты включаются наличные деньги в кассе, корсчета и быстроликвидные бумаги. В нашей же стране ни касса, ни корсчет резервом не считаются. Говоря другими словами, ЦБ заявляет, по сути дела, что деньги, которые у него находятся, неликвидны.

Но ведь это же нонсенс! В результате требование 15 процентного "налога" достаточно стабильные финансовые институты, которые находятся под жестким контролем ЦБ оказываются на денежном рынке в неравном положении с разного рода сомнительными структурами. Я имею в виду так называемые трастовые и прочие финансовые компании, действия которых никем не контролируются и крах которых может очень серьезно ударить по экономике.

Допустим, если резервные требования ЦБ станут американскими, то вкладчик сможет получить доход на 15 процентов выше. Наша экономика от этого нисколько бы не изменилась, риск вкладчиков тоже бы не изменился. Ведь ЦБ просто забирает 15% в резервы, ничего не гарантируя в замен. А это ненормальное отношение для рыночной банковской системы.

Давно уже следует оговорить условия, на которых ЦБ сотрудничает с местными КБ и разработать механизм возврата денег вкладчику при возникновении каких-либо непредвиденных обстоятельств. Да, разумеется, ЦБ - это банк банков РФ, и я не собираюсь умолять его роль. Но с другой стороны у ЦБ должен существовать и механизм обратной связи со стороны клиентуры. Это важно для всех участников финансового рынка страны, и в первую очередь для самого государства...

Сегодня очень трудно найти в регионе банк с большой корзиной услуг. Но есть банки, которые являются по сфере услуг. И в этом плане не грех иным столичным банкам позаимствовать опыт своих коллег из регионов. Их стремление к поиску и использованию новых форм работы гарантирует решение проблем клиентов на высоком уровне, соответствующим требованиям современной мировой банковской системы. Крылатое выражение западных банкиров "Если нам нужен клиент - надо стать нужным клиенту".

Здесь возведено в ранг стратегической политики банка. Банка, нацеленного в будущее...

Похожие статьи




Отрасли центрального банка РФ - Роль банков в формировании финансовой инфраструктуры

Предыдущая | Следующая