Понятие банка и банковской системы, Банк и его функции - Формирование и развитие банковской системы России

Банк и его функции

Банк - это кредитно-финансовая организация, занимающаяся операциями с денежными средствами, ценными бумагами и драгоценными металлами, а также оказывающая разного рода финансовые услуги своим клиентам (не только физическим лицам - резидентам и нерезидентам, но и компаниям и предприятиям - юр. лицам, но и правительствам государств). Происхождение слова связано с итальянским понятием "banco", что в переводе означает - "лавка, стол" -- место, на котором ранее обменивались монеты. На сегодняшний день сложно представить человека (конечно же, в России), который никогда не пользовался услугами банков или, тем более, не слышал об их существовании.

Банки страны делятся на:

    1. центральный банк; 2. коммерческие банки; 3. инвестиционные банки; 4. ипотечные банки; 5. сберегательные банки; 6. банк внешнеэкономической деятельности; 7. банк внешней торговли.

Деятельность банков воплощается в виде следующих банковских операций:

    1. кредитных; 2. расчетных; 3. кассовых; 4. комиссионных; 5. курсовых; 6. финансовых; 7. учредительских.

В рыночных условиях клиенты самостоятельно могут выбирать банки для их обслуживания. Это создает здоровую конкуренцию между ними за привлечение клиентов. Законодательство позволяет банкам самостоятельно устанавливать процентные ставки, размер комиссионных вознаграждений.

Банки гарантируют тайну по операциям, счетам и вкладам своих клиентов.

Предоставление кредитов - одна из главных функций банка, за что банк получает банковский процент. По вкладам (депозитам) банк сам платит проценты. Разница между банковским процентом и процентом по вкладам составляют доход банка.

В современном обществе банки выполняют самые разнообразные операции. Они не только организуют денежный оборот и кредитные отношения: через них осуществляется финансирование народного хозяйства, страховые операции, купля-продажа ценных бумаг, а в некоторых случаях посреднические сделки и управление имуществом. Кредитные учреждения выступают в качестве консультантов, участвуют в обсуждении народнохозяйственных программ, ведут статистику, имеют свои подсобные предприятия.

Говоря о функциях банковской системы, следует отметить, что различные ее уровни (в развитых экономиках их два: центральный эмиссионный банк и сеть универсальных и специализированных коммерческих банков) выполняют различные функции, не тождественные функциям всей системы. Однако можно выделить несколько основных функций, которые являются общими для всех банков:

    1. Сбережение и безопасное хранение - одна из первых функций, ради которой клиенты стали отдавать деньги в банк 2. Осуществление денежных переводов от одного клиента банка другому или клиенту другого банка. Данный вид операций называется безналичным расчетом. 3. Кредитование - услуга, благодаря которой денежные средства переходят от одних лиц со свободными средствами к другим (которым понадобились сейчас деньги по ряду причин). Средства предоставляются на определенных условиях и возвращаются должником с процентами. 4. Консультирование клиентов по финансовым вопросам, в частности, наличию специальных финансовых продуктов 5. Совершение операций купли-продажи драгоценных металлов, валюты и т. д.

Данные функции являются основными для экономической системы в целом. Это говорит о том, что банковская система играет огромную роль в качестве важнейшего регулятора социально-экономических процессов. Банковская система регулируется деятельностью правительства, являясь одним из ее объектов. Именно поэтому эффективность работы банковской системы в значительной мере зависит от проводимой властями политики. Сейчас происходит частичный отказ от либерального подхода к регулированию, который не оправдал себя, во многом обусловив тяжелый финансовый кризис. Считается, что контроль за банковской деятельностью должен быть, и будет усилен для достижения более высокого уровня экономической и социальной эффективности.

Капитал банка можно разделить на:

    1. собственный (обычно не более 10 % всех средств); 2. привлеченный - главным образом депоненты; 3. резервный.

Капитал банка - это минимум денежной наличности, который обеспечивает банковскую ликвидность, т. е. постоянную способность банка выдавать деньги по требованию клиентов.

Размер капитала банка определяет норма резервного капитала, которую обычно устанавливает для всех банков центральный банк страны.

Банковская система является особой системой, составляющим звеном вышестоящих систем - финансовой и экономической. Существует 3 основных момента, отличающих банковскую систему от других подобных систем:

    - денежные обязательства сектора оказывают сильнейшее влияние на уровень совокупных расходов и значения макроэкономических показателей; - банковская статистика является важнейшим источником сведений при проведении экономического анализа и проведении политики; - банковская система часто является крупнейшим центром концентрации финансовых активов и обязательств, особенно в развивающихся странах.

Сущность и своеобразие банковской системы выражается через ряд положений: институциональное единство, подчиненность ее целей общенациональным целям экономического развития и неразрывную связь с внешней средой. Банковская система динамична, она обладает способностями к самоорганизации под воздействием внешних факторов. Банковской системе свойственна управляемость в известных пределах правовыми и административными мерами. Не следует упускать из внимания уникальность любой национальной банковской системы, что заведомо ограничивает возможности применения позитивного зарубежного опыта при ее модернизации.

Похожие статьи




Понятие банка и банковской системы, Банк и его функции - Формирование и развитие банковской системы России

Предыдущая | Следующая