Бізнес-планування діяльності банку, Сутність і мета складання бізнес-плану банку - Банківський менеджмент
Сутність і мета складання бізнес-плану банку
Бізнес-плани залежно від цільових орієнтирів підрозділяються на:
Стратегічні;
Довгострокові;
Середньострокові;
Бюджетні;
Індивідуальні.
Найпоширенішими є середньострокові (річні) плани, де чітко визначено кількісний орієнтир і можна встановити дієвий контроль за їх виконанням.
Метою складання бізнес-плану банку є встановлення основних кількісних показників його діяльності та основних пріоритетів і напрямів діяльності в умовах загострення міжбанківської конкуренції. Основне завдання бізнес-планування - спрямувати філії банку на досягнення максимальних результатів діяльності.
Бізнес-план банку визначає перспективні обсяги і джерела формування кредитних ресурсів банку та їх розміщення. Розраховуються планові темпи росту заборгованості за кредитами. Плануються структура та обсяги активів і пасивів банку в розрізі статей. Окреслюються основні джерела отримання доходів банку, наводиться його прогнозний баланс. Встановлюються раціональні пропорції між показниками та визначаються інструменти реалізації бізнес-плану, прогнозується тенденція економічного розвитку банку. Аналіз показників бізнес-плану дає можливість сконцентрувати ресурси і здійснити організаційні заходи на найперспектив-ніших напрямах діяльності банківської установи з метою досягнення поставлених цілей.
Бізнес-план може складатися за принципом "від низу до верху", але філії в такому випадку мають можливість занижати собі планові завдання. Тоді на основі цільових прогнозів і оцінки потенційних можливостей регіонів план необхідно формувати на центральному рівні банку з розбивкою по регіонах. У свою чергу, регіональні плани конкретизуються по філіях банку залежно від конкретної ситуації. Досвід показав, що такі плани є найбільш досконалими, точними і реальними. Плани повинні бути напруженими, цільовими, але реальними щодо їх виконання. Це підтвердив 2001 р., коли план активно-пасивних операцій Промінвест-банку був виконаний на 101 відсоток, у т. ч. з кредитування - на 107 відсотків.
Бізнес-план складається з розділів, які охоплюють основні напрями діяльності банку, і додатків, що містять конкретні плани діяльності структурних підрозділів банку і кількісні планові показники. Зведений бізнес-план складається з таких розділів:
Аналіз діяльності банку за попередній рік.
Прогнозні тенденції стану економіки та основні напрями діяльності банку.
Порядок визначення кількісних показників бізнес - плану банку.
План роботи та заходів із вдосконалення діяльності банку. Це якісна частина плану.
5. Планові показники діяльності банку (таблиці) у розрізі регіонів.
Кожний розділ бізнес-плану складається з таких частин: Текстові Розділи плану містять:
Аналіз виконання плану за минулий рік;
Прогноз тенденцій розвитку фінансово-кредитної системи, основні параметри грошово-кредитної політики та прогнозні оцінки стосовно розвитку економіки;
Порядок визначення кількісних показників банку;
Основні напрями та заходи, що планується здійснити по відповідному напряму в плановому році з деталізацією термінів їх проведення та виконавців.
Табличні Матеріали містять: зведені таблиці (баланс банку) та таблиці в розрізі регіонів, у яких наведено кількісні показники результатів діяльності банку по відповідному напряму за попередній рік (фактичні дані на початок планового року), та перспективні показники, яких банк планує досягти, з розбивкою по кварталах. Табличний матеріал складається з таких таблиць: баланс банку; план зобов'язань; план кредитних операцій на небанківському ринку; план залучення коштів фізичних осіб; план доходів (без міжфілійних); план доходів від банківських послуг (без міжфілійних); план випуску міжнародних платіжних карток.
Дані в усіх таблицях повинні відповідати одні одним і балансу банку. Всі суми вказуються по банку в цілому та в розрізі регіонів і філій наростаючим підсумком.
Бізнес-план складається на рік з поквартальною розбивкою, включаючи стан на початок і кінець планового року. Він є обов'язковим для виконання всіма філіями банку і постійно контролюється. За результатами виконання бізнес-плану здійснюються висновки про роботу керівників філій банку. У Промінвестбанку розроблено також прогноз основних показників діяльності до 2006 р.
Бізнес-план Промінвестбанку на 2003 р. сформовано, виходячи з основних засад грошово-фінансової політики і прогнозів розвитку економіки та необхідності максимального використання власного потенціалу банку. Цільовими орієнтирами бізнес-плану банку на 2003 р. є забезпечення динамічного розвитку ресурсної бази, подальше нарощування обсягів активних операцій та надходження доходів, розширення спектра банківських послуг і забезпечення високої якості їх надання.
Персональне обслуговування пріоритетних клієнтів, замкнення грошових потоків у Промінвестбанку, залучення нових перспективних клієнтів (кількість підприємств в Україні становить 900 тис), надання кредитів перевіреним клієнтам під надійне забезпечення, мінімізація всіх видів ризиків є ключовими факторами виконання бізнес-плану банку в 2003 р.
Одним із важливих напрямів виконання бізнес-плану є активізація роботи з населенням, залучення на обслуговування пенсіонерів, розширення видів вкладів, збільшення обсягів надання послуг з прийому комунальних та інших платежів, обміну готівкової іноземної валюти, здійсненню грошових переказів за допомогою системи МопеуСгат, випуску і обслуговуванню пластикових карток міжнародних систем.
Похожие статьи
-
Планування банківської діяльності - Банківський менеджмент
Плануванню банківської діяльності, управлінню прибутковістю банку та управлінню банківськими ризиками присвячені відповідні розділи даної книги. Ми...
-
Сутність і роль прибутковості в управлінні банком Сучасні умови ведення банківського бізнесу характеризуються ускладненням взаємозв'язків клієнтських,...
-
Сутність і класифікація банківських послуг Універсальним інститутом, що спеціалізується на наданні комплексу ділових послуг є комерційні банки, послуги...
-
Сутність, роль і функції фінансового менеджменту - Фінансовий менеджмент в комерційному банку
Сутність фінансового менеджменту виражається в обміні фінансових (грошових) ресурсів на фінансових ринках між продавцями й покупцями. Питання...
-
Фінансове й бюджетне планування - Фінансовий менеджмент в комерційному банку
Фінансове планування - це процес, що забезпечує перетворення цілей, задач банку і заходів щодо їхнього виконання в конкретні абсолютні і відносні...
-
Сутність та основні принципи діяльності комерційного банку - Банківські операції
Комерційні банки, як правило, розглядаються у двох аспектах - широкому та вузькому: У широкому розумінні комерційний банк - це будь-який банк, що...
-
Основні аспекти економічного аналізу діяльності банку - Банківські операції
Аналіз діяльності банку є одним з найважливіших напрямів економічної роботи. Без правильної організації аналітичної роботи як на мікрорівні (тобто в...
-
Фінансова політика та бюджетування Основою функціональної системи управління банком є планування його діяльності з подальшим контролем за...
-
Роль аналізу в управлінні банком Явища і процеси, які відбуваються в навколишньому середовищі, неможливо осмислити тільки за допомогою аналізу. Досить...
-
Організація кредитної діяльності банку - Кредит і його функції
Незаперечним є твердження, що правильна організація процесу банківського кредитування, розробка ефективної та гнучкої системи управління кредитними...
-
Аналіз даних для надання кредиту Обчислення значень основних показників є першим з трьох етапів, які виконує АКБ "Надра" для оцінки кредитоспроможності...
-
Інформаційна підтримка стратегічного планування - Банківський менеджмент
Існують поняття стратегічних і тактичних цілей. Обидва вони певною мірою є умовними, оскільки тактичні цілі Правління банку можуть бути стратегічними для...
-
Запровадження гнучкої системи економічних нормативів регулювання діяльності банківських установ України Основними методами, що застосовуються...
-
Принципи та особливості фінансового менеджменту у банку - Фінансовий менеджмент в комерційному банку
Фахівці з менеджменту вважають управління сучасним банком однією з найбільш складних сфер людської діяльності, оскільки в умовах становлення ринкових...
-
Факторний аналіз динаміки отриманих результатів ефективності роботи банку проведемо індексним методом [16]: А) Індекс чистого прибутку після...
-
Структурно-статистичний аналіз доходів та витрат банку На рис.3.1 - 3. 6 наведені результати структурно-статистичного аналізу доходів та витрат АППБ...
-
Сутність та структура доходів та витрат комерційного банку У результаті операційної діяльності в банку виникають такі доходи і витрати, які обліковуються...
-
Сутність та особливості комплексної оцінки фінансового стану банківської установи Відповідно до Закону України "Про банки і банківську діяльність", банк...
-
Організація обліку основних операцій Національного банку України Бухгалтерський облік у банківській системі України організується Національним банком з...
-
Аналіз непроцентних витрат банку - Банківський менеджмент
Найважливішим напрямом аналізу ефективності діяльності установ банку є аналіз рівня непроцентних витрат. Одним із показників, що характеризують здатність...
-
Фактори, від яких залежить об'єкт оподаткування податком на прибуток - Банківський менеджмент
Відповідно до Закону України "Про оподаткування прибутку підприємств" від 28.12.1994 р. № 335/94-ВР (зі змінами та доповненнями) усі суб'єкти...
-
Сутність та значення ресурсної бази банку - Гроші та кредит
Поняття "ресурси" походить від французького слова "resources" і означає "матеріальні засоби, цінності, запаси, кошти, що їх у разі потреби можна...
-
Економічна сутність ліквідності та дохідності комерційного банку Роль комерційних банків як регуляторів грошового обігу, центрів акумуляції грошових...
-
Показники діяльності комерційних банків - Діяльність комерційного банку
Основним принципом діяльності банків за умов ринкової економіки є комерційний розрахунок та самофінансування. Це означає, що банк за рахунок власних...
-
Формування кредитного портфеля та управління відсотковими ставками - Банківський менеджмент
Формування кредитного портфеля та управління відсотковими ставками входить до числа основних економічних функцій комерційного банку. Від кредитної...
-
Основні ланки фінансового менеджменту - Фінансовий менеджмент в комерційному банку
У цілому можна надати інформацію про основні ланки фінансового менеджменту у вигляді такої функціонально-організаційної схеми, у якій відображені всі...
-
Управління фінансовими ризиками - Банківський менеджмент
Аналіз рівня фінансових ризиків у Промінвестбанку. Під системою управління ризиками мається на увазі: Затверджена Правлінням банку система методик і...
-
Предмет та завдання банківського менеджменту Менеджмент1 (англ. Тапа§етеп() - Сукупність принципів, методів, засобів і форм управління діяльністю, а...
-
Управління прибутковістю банку - Банківський менеджмент
Діяльність комерційного банку характеризують показники прибутковості: Процентна маржа (процентний прибуток) банку, яка визначається як різниця між...
-
Аналіз основних показників діяльності Національного банку України - Національний банк України
Доходи НБУ станом на 01.01.2012 становлять 23 152 млн. грн., що майже на 88% або 10845 млн. грн. більше порівняно з початком періоду дослідження табл.....
-
Банківське регулювання - одна з функцій Національного банку України, яка полягає у створенні системи норм, що регулюють діяльність банків, визначають...
-
ВСТУП - Облігації як об'єкт банківської діяльності
Центральні банки створені та функціонують у багатьох країнах. Вони відрізняються за назвами, порядком утворення, обсягом повноважень. Проте, незважаючи...
-
Управління інформаційними технологіями - Банківський менеджмент
Банківський менеджмент неможливий без удосконалення управління інформаційними технологіями. Нові технології обробки банківської інформації за допомогою...
-
Організаційні основи діяльності Національного банку України - Національний банк України
Ефективність функціонування банківської системи України значною мірою залежить від рівня кваліфікації апарату управління НБУ як частини єдиного механізму...
-
Менеджмент валютних операцій банку - Банківський менеджмент
Менеджмент валютних операцій банку охоплює весь комплекс міжнародних розрахунків (експорт, імпорт) та готівкові валютні операції й є важливим напрямом...
-
Управління прибутковістю банку та його власним капіталом - Банківський менеджмент
Управління прибутковістю банку і його власним капіталом займає центральне місце у банківському менеджменті. Основним показником, що характеризує рівень...
-
Страхування фінансових ризиків - Банківський менеджмент
Страхування фінансових ризиків, окрім здійснення правових і економічних процедур, ще не увійшло в постійну практику нашої діяльності. Причина цього -...
-
Банківські інформаційні технології - Банківський менеджмент
Завдання та цілі (загальні поняття). З точки зору банківських професіоналів і їх клієнтів банк є фінансовою установою. Однак з точки зору фахівців...
-
Порядок реєстрації комерційного банку та ліцензування його діяльності - Банківські операції
Комерційний банк вважається створеним і набуває статусу юридичної особи з часу його реєстрації НБУ в Республіканській книзі реєстрації банків, валютних...
-
Передмова - Банківський менеджмент
Банківська система відіграє важливу роль у цілісному економічному механізмі, особливо в ринкових умовах, і може істотно впливати на економічні процеси в...
Бізнес-планування діяльності банку, Сутність і мета складання бізнес-плану банку - Банківський менеджмент