Етапи процесу кредитування - Процес кредитування у комерційному банку
Згідно Статті 29 Закону "Про банки і банківську діяльність" комерційні банки здійснюють кредитні операції в межах кредитних ресурсів, які вони утворюють в межах своєї діяльності.
Банківське кредитування здійснюється на принципах:
Строковості.
Цільового характеру.
Забезпеченості.
Платності.
Принцип Строковості Означає, що позика повинна бути повернута позичальником банку в попередньо встановлений строк.
Економічною основою строковості є тривалість кругообігу оборотного капіталу.
Граничний строк кредитування позичальника на цю ціль не повинен перевищувати 12 місяців. Говорячи інакше - формування оборотного капіталу підприємств здійснюється з використанням короткострокового кредиту. Кредити на нове будівництво, на реконструкцію і модернізацію діючих підприємств подається на термін будівництва, освоєння і окупності об'єкту.
Від додержання принципу строковості залежить спроможність банку видавати нові кредити. При порушенні цього принципу з'являються прострочені кредити, при наявності яких нові кредити підприємствам, як правило, не видаються.
Цільовий характер Кредитування припускає вкладення позичених коштів в конкретні господарські процеси. Його додержання допомагає комерційному банку приймати рішення про можливість і доцільності видачі позик.
Принцип Забезпеченості Кредитів - принцип, що допомагає банкам захистити свої інтереси і не допускати збитків від неповернення кредитів внаслідок неплатоспроможності позичальника.
Якщо в якості носіїв гарантії повернення кредиту виступають різноманітні види майна позичальника, вони називаються забезпеченими. Комерційний банк може видавати і незабезпечені майном кредити (Бланкові), однак вони видаються під високий процент, бо мають більший ступінь ризику.
Видаючи кредити суб'єктам господарювання банки вимагають не тільки повернення кредиту, але і сплати процентів за його використання. В умовах ринкових відносин процент є об'єктивним супутником кредиту, складовою ланкою позичкової операції, оскільки позичкова операція - це акт комерційного продажу на певний строк грошових коштів. Видача клієнтам позик здійснюється банком в межах наявних у нього кредитних ресурсів.
За рахунок доходів в виді процентної плати банки покривають свої витрати і отримують прибуток.
Всі питання, пов'язані з кредитуванням, вирішуються банком і клієнтом на договірній основі за допомогою укладання кредитної угоди, в якій передбачаються: ціль, сума, строк кредиту, умови і порядок його видачі і погашення, форми забезпечення, права, обов'язки сторін по видачі і погашенню кредиту, перелік документів і періодичність їхнього надання і інші умови.
В процесі проведення кредитних операцій банки стикаються з кредитним ризиком - ризиком несплати позичальником основного боргу і процентів, що належаться кредитору. Для кожного виду кредитної угоди характерні свої специфічні причини і фактори, що визначають ступінь ризику. Існує декілька способів захисту від кредитного ризику.
- 1. Лімітування кредитів - спосіб встановлення сум заборгованості по конкретному позичальнику. Ліміт подає собою встановлену певну суму кредиту, яку позичальник має право отримати. 2. Диверсифікація позик - розподіл грошових коштів, що видаються в вигляді позик між різними суб'єктами. Чим більшому числу позичальників буде переданий позичковий капітал банку, тим меншим при інших рівних умовах буде ступінь ризику. 3. Оперативність при стягненні - обов'язок банку підтримувати з позичальником контакти протягом строку користування останньою позикою. Банк повинен слідкувати за фінансовим станом клієнта і при появі несприятливих відхилень вжити заходи щодо повернення грошових коштів. 4. Страхування кредитних операцій - банки повинні створювати страхові фонди, також страхувати високоризикові угоди в спеціалізованих страхових організаціях.
Процес кредитування складається з ряду етапів, кожний з яких забезпечує вирішення певних завдань, а в сукупності досягаються головні цілі - надійність і прибутковість для банку.
Похожие статьи
-
Процес банківського кредитування складається з певних етапів, кожний з яких окремо забезпечує рішення локального завдання, а разом досягається головна...
-
Етапи процесу кредитування - Організація банківського кредитування
У банківській практиці виділяються такі етапи кредитування: Перший етап. До банку подається заявка (клопотання) на отримання кредиту за формою,...
-
Етапи процесу кредитування - Банківські операції
Організація кредитних взаємовідносин банку і клієнтів визначається багатьма факторами, що включають стратегію і тактику банку, кваліфікацію банківських...
-
Сутність, види та значення кредитних операцій комерційних банків Насамперед слід з'ясувати сутність кредиту, як економічної категорії, визначити основні...
-
Принципи банківського кредитування - Банківські ризики
Принципи банківського кредитування становлять головний елемент системи кредитування, оскільки вони відбивають сутність і зміст кредиту та вимоги...
-
Процес кредитування складається з ряду етапів, кожний з який окремо забезпечує рішення конкретних задач, а в сукупності вони спрямовані на досягнення...
-
Сутність кредиту як економічної категорії Кредит (від лат. Creditum - позичка, борг) є однією з найскладніших економічних категорій Банковское дело:...
-
Необхідно відзначити, що розглянуті в попередньому питанні проблеми стосуються початкового етапу кредитного процесу, розкриваючи передусім ефективність...
-
Аналітичний облік операцій кредитування в комерційному банку здійснюється згідно Інструкції [4], яка визначає порядок відображення в бухгалтерському...
-
ВИСНОВКИ - Облік кредитів в комерційному банку (на матеріалах АКБ "Правекс-банк")
Основне призначення банків у кредитуванні посередництво в переміщенні коштів від кредиторів до позичальників і від продавців до покупців. Але банки як...
-
Банківський кредит політика грошовий Поняття, призначення і види кредитування Важливе місце у фінансовій системі України посідає кредит. Кредит -...
-
Висновки - Управління процесом банківського кредитування
Вивчення та аналіз кредитної діяльності банків України свідчать, що кредитні операції є основним напрямком діяльності як світових, так і українських...
-
Банківський кредит та його класифікація - Організація банківського кредитування
Банківський кредит - це позичковий капітал банку у грошовій формі, що передається у тимчасове користування на засадах строковості, повернення, платності,...
-
Кредитний ризик та особливості здійснення комерційними банками контролю за виданими кредитами Серед проблем, які в нових умовах господарювання гостро...
-
Висновки - Вдосконалення процесу кредитування підприємств
Дослідження наявних теоретичних джерел показали розробленість теми стосовно організації процесу кредитування вітчизняними банками, що дало змогу...
-
Для оцінки ефективності кредитної політики АБ "Брокбізнесбанк", необхідно проаналізувати структуру його кредитного портфелю. В світовій банківській...
-
Кредитні операції банку - Діяльність комерційного банку
Акціонерно-комерційні банки, керуючись статутом банку, Законом України "Про банки і банківську діяльність ", нормативними документами НБУ та іншими...
-
Вступ - Процес кредитування у комерційному банку
Перехід до ринкової економіки обумовлений підвищеною увагою до банківської системи. Як і будь-яке підприємство, банк є самостійним господарюючим...
-
ВСТУП - Облік кредитів в комерційному банку (на матеріалах АКБ "Правекс-банк")
Кредитні операції це відносини між кредитором і позичальником (дебітором) по наданню першим останньому визначеної суми коштів на умовах платності,...
-
Незалежно від якості кредитного портфеля та методів, які застосовуються при управлінні кредитним ризиком, усі банки тією чи іншою мірою стикаються з...
-
Якщо звернутися до сукупності кредитних відносин в цілому, то на їх функціонування здійснює великий вплив система економічних відносин суспільства, і в...
-
" Кредит - це економічні відносини між юридичними та фізичними особами і державами з приводу перерозподілу вартості на засадах повернення і, як правило,...
-
Методи кредитування - Банківські ризики
Одним із основних елементів у системі основних засад банківського кредитування є методи кредитування, оскільки вони визначають низку інших елементів цієї...
-
Споживчий кредит - Банківські операції
Споживчий кредит - це позичка, яка надається тільки в національній грошовій одиниці фізичним особам - резидентам України на придбання споживчих товарів...
-
Кредитування як основний напрямок активних операцій банків традиційно пов'язаний з підвищеним ризиком. А кредитний ризик - це основний вид ризику,...
-
На нашу думку, управління ліквідністю - процес створення передумов, забезпечення та підтримання оптимального рівня ліквідності банку та банківської...
-
Кредитування приватних осіб - Банківське обслуговування приватних осіб в АППБ "Аваль"
АППБ "Аваль" пропонує громадянам України споживчі кредити з мінімальними процентними ставками й оптимальним графіком погашення. За допомогою споживчих...
-
Для успішного розв'язування завдань фінансової та економічної стабілізації необхідно здійснити зважене грошово-кредитне регулювання. Грошово-кредитна...
-
Статистична звітність банків про кредитні операції Правила організації статистичної звітності [2], що подається до Національного банку України (далі...
-
Вступ - Вдосконалення процесу кредитування підприємств
Під час проведення кредитної політики комерційні банки виходять із необхідності забезпечення поєднання інтересів банку, його акціонерів і вкладників та...
-
Основні засади системи банківського кредитування Кредити, що їх надають комерційні банки, є основною формою кредиту в ринковій економіці. Суб'єктами...
-
Сьогодні вартість і терміновість іпотечних кредитів навряд є прийнятними для всіх верств населення. Сьогодні ставка з іпотечних кредитів - від 17,1%...
-
Кредитна політика комерційного банку Кредитна політика банку є одним із основних документів, який регулює кредитну діяльність банку. Цей документ має...
-
Довгострокове кредитування як форма участі банку в інвестиційному процесі - Банківські операції
За допомогою механізмів середнього та довгострокового кредитування комерційний банк може брати участь в інвестиційному процесі. Довгострокові кредити...
-
Консорціумний кредит - Банківські операції
У ринковій економіці виникає необхідність об'єднання діяльності банків у різних секторах ринку, особливо в сфері кредитних відносин. У межах такого...
-
Умови та порядок укладення кредитної угоди - Банківські операції
Кредитні правовідносини між кредитором і позичальником регламентуються на підставі кредитних договорів. Кредитний договір - це юридичний документ, що...
-
Для підвищення надійності та стабільності банківської системи, захисту кредиторів і вкладників комерційних банків НБУ встановив Порядок формування і...
-
Контроль за виконанням умов угоди погашення кредиту. - Аналіз кредитних оперцій банку
Для ефективного контролю за виконанням кредитної угоди кредитний працівник повинен оформити кредитну справу позичальника в розрізі конкретної позички....
-
Грошово-кредитна політика Національного банку України Основні засади грошово-кредитної політики грунтуються на основних критеріях та макроекономічних...
-
Система внутрішнього контролю в Умовному Банку - це сукупність процедур, що спрямовані на попередження, виявлення і виправлення суттєвих помилок, а також...
Етапи процесу кредитування - Процес кредитування у комерційному банку