Система банковских электронных срочных платежей - Теоретические основы дистанционного банковского обслуживания
Это система валовых расчетов в режиме реального времени. Такие системы есть более чем в 80 странах мира. Возникновение этих систем обусловливается тем, что срочность как правило требуется для крупных и сверхкрупных платежей (при том, что сами эти платежи составляют лишь около 5 % всех платежей, по ним проходит около 95 % денежных средств). Именно поэтому они должны как можно быстрее становиться окончательными, и обеспечиваться надежным управлением рисками. [5]
Как правило, владельцем и оператором таких систем во всех странах выступает национальный банк.
В нашей стране система валовых расчетов в режиме реального времени называется системой БЭСП - системой банковских электронных срочных платежей.
Система БЭСП - это дополнительная система - она функционирует наряду с системами межрегиональных и внутрирегиональных электронных расчетов, то есть участники системы БЭСП могут проводить платежи через платежную систему Банка России и с применением систем ВЭР и МЭР.
Система БЭСП - централизованная на федеральном уровне, и обеспечивает валовые расчеты по срочным платежам в режиме реального времени вне зависимости от территориального расположения того или иного участника системы.
Таким образом получается, что, по сути, в едином центре обрабатывается информация всех участников системы по всей стране. То есть система с центром в одной точке имеет очень широкий периметр, причем периметр принципиально расширяемый - за счет подключения к системе новых участников. Если представить себе ее в плане, то получится юбка с очень широким подолом и узкой талией. Это, естественно обуславливает очень жесткие требования к технической реализации системы, и в том числе, конечно, к обеспечению информационной безопасности, потому что край широк, удален - в том числе территориально, более того, по периметру расположены разные организации, а не только филиалы одной, как в обычных территориально распределенных системах. При этом, как в любой системе - ее общий уровень защищенности определяется самым слабым звеном.
Главная особенность платежей через систему БЭСП - это то, что платежи немедленные. Это очень важно, когда платежи крупные и сверхкрупные. Электронное платежное сообщение, переданное в систему БЭСП сразу принимается в обработку и расчет осуществляется сразу после прохождения всех видов контроля, если платеж удовлетворяет условиям критерия немедленного расчета.
Платежи на общих основаниях осуществляются в порядке поступления, но есть категория платежей, имеющая приоритет в обработке - это экстренные платежи.
Если условия критерия немедленного расчета не выполняются, или если ЭПС поступило в момент, когда в обработке уже находится другое ЭПС для того же счета, то оно ставится во внутридневную очередь и платеж получает статус отложенного.
Приоритет во внутредневной очереди, после экстренных, имеют платежи на большие суммы. Далее есть регламент оптимизации расчетов по платежам из внутридневной очереди, он описан в Указании Банка России "О порядке проведения платежей и осуществления расчетов в системе валовых расчетов в режиме реального времени Банка России".
Если в течение одного операционного дня системы БЭСП - расчет по отложенному платежу так и не был произведен, то платеж аннулируется, о чем извещаются обе стороны (плательщик и получатель).
Еще одной принципиальной особенности проведения платежей через систему БЭСП - проводится каждый платеж в течение одного операционного дня системы. То есть списание средств со счета плательщика и зачисление на счет получателя происходит с одной и той же календарной датой. Платеж считается безотзывным с момента списания средств со счета плательщика, и окончательным - с момента их зачисления на счет получателя. То есть, тем самым, все платежи в системе БЭСП - безотзывные и окончательные.
Еще одна особенность, которую я косвенно уже упоминала, но на которой совершенно необходимо остановиться отдельно, заключается в том, что запросы по одному и тому же счету обрабатываются системой последовательно. То есть сначала обрабатывается одно обращение - проверки, оценка ликвидности, соответствия критериям немедленного расчета, и все остальные необходимые этапы, и только затем, после списания средств со счета плательщика и зачисления их на счет получателя - обрабатывается следующее обращение. Таким образом невозможна ситуация, при которой будут обработаны параллельно два обращения, сумма каждого из которых меньше, чем предельно допустимая для счета плательщика, но общая сумма которых - превышает сумму ликвидности.
Похожие статьи
-
Системы внутрирегиональных электронных расчетов и межрегиональных расчетов Системы ВЭР обеспечивают осуществление расчетов с использованием электронной...
-
Пластиковые карты в системе безналичных расчетов Кроме налично-денежного обращения с появлением и развитием банков начала появляться система безналичных...
-
Для каждого клиента очень важно не только качество, удобство и оперативность предоставляемых услуг, но и надежность и безопасность проводимых операций. В...
-
Одной из причин недоверия может быть недостаток базовых финансовых знаний и непонимание принципов функционирования тех или иных финансовых инструментов....
-
Существует много признаков, по которым можно классифицировать пластиковые карты. 1. По материалу, из которого они изготовлены: бумажные (картонные),...
-
Электронные услуги дистанционного банковского обслуживания Дистанционным банковским обслуживанием (ДБО) принято называть оказание банковских услуг...
-
Перспективы развития дистанционного банковского обслуживания в коммерческих банках Чтобы выжить и развиваться в современном мире банкам приходится...
-
Услуги ДБО могут предоставляться непосредственно: - при использовании специальных устройств самообслуживания; - при помощи телефонной связи; - через...
-
Регулирование банковских электронных услуг через Интернет осуществляется: - Законодательными актами общего характера, нормы которых, так же могут быть...
-
На основании проведенного выше анализа деятельности ОАО "Промсвязьбанк" и непосредственно анализа услуг ДБО, мною были разработаны некоторые рекомендации...
-
Понятие и элементы банковской системы в РФ Банки являются основным финансовым посредником в экономике. Их деятельность - это канал, с помощью которого...
-
Основные понятия и роль электронных банковских услуг Впервые компьютеры стали использоваться в банках в конце 50-х годов в США. В 1959 г. в одном из...
-
Особенности дистанционного обслуживания клиентов банка, его виды Дистанционное банковское обслуживание (ДБО) - это одна из разновидностей банковских...
-
История и современное состояние платежной системы Понятие денежного оборота трактуется в экономической науке по-разному. Все зависит от критериев...
-
Российская банковская система по международным стандартам пока не сопоставима с аналогичными системами развитых стран. Отечественные кредитные...
-
Дистанционное банковское обслуживание в Казахстане Система "Интернет-банкинг для юридических лиц" АО "Народный Банк Казахстана" (далее Система) -...
-
Понятие банковских карт Широкое распространение безналичных денежных расчетов, рост объемов платежей способствовали увеличению трудоемкости банковских...
-
Классификация ЭПС - Электронные платежные системы
Платежные системы можно классифицировать по следующим признакам: По иерархии, или степени подчинения. Различаются системы централизованные (древовидные),...
-
Перспективы развития платежных систем в мире - Банковская система в Великобритании
В данном параграфе мне бы хотелось проанализировать перспективы развития платежных систем в мире. Мой обзор будет сфокусирован на основных ведущих...
-
Во второй главе мне бы хотелось рассмотреть и изучить современную банковскую платежную систему, описать ее основные функции и качества. В разделах данной...
-
Понятие, сущность и основные характеристики дистанционного банковского обслуживания Под дистанционным банковским обслуживанием дистанционного банковского...
-
- Клиент предоставляет Заявление на подключение к системе дистанционного банковского обслуживания в письменной форме. - Сотрудник Банка проводит...
-
ВВЕДЕНИЕ - Теоретические основы дистанционного банковского обслуживания
Актуальность выбранной темы для дипломной работы объясняется тем, что в банковском обслуживании сконцентрированы многие стороны финансовой деятельности...
-
Значение обслуживания физических лиц для коммерческого банка С переходом к рынку изменяется место каждого отдельного гражданина в системе экономических...
-
Основные перспективы дальнейшего развития рынка дистанционного обслуживания и совершенствование деятельности "Промсвязьбанк" Основные перспективы...
-
Экономическая сущность и роль активных и пассивных операций Финансовые ресурсы банка зависят от многих условий - начиная от типа...
-
Виды виртуальных электронных банковских услуг - Система электронных банковских услуг
1) Интернет-банкинг Сбербанк ОнЛ@йн - это новый, доступный и прогрессивный IT-продукт работы в банковской сфере обслуживания. Программа позволяет...
-
ОАО "Промсвязьбанк" - очень хорошо зарекомендовал себя среди Российских банков, он предоставляет огромный спектр услуг и его клиентов уже насчитывается...
-
Российский рынок дистанционного банковского обслуживания пока еще значительно отстает от рынков Европы и США. Если говорить об интернет-банкинге, то в...
-
Состав функций банковской системы может быть следующим: 1. Посредничество банков в кредитовании. Банки, с одной стороны, аккумулируют временно свободные...
-
Понятие и экономическое значение безналичных расчетов в современном денежном обороте РК Выполнение банками функции безналичных расчетов связано, прежде...
-
Платежный банк корреспондентский безналичный Основы платежного оборота Современная экономика любого государства представляет собой широко разветвленную...
-
Современное состояние рынка банковских карт Пластиковые карты - это один из самых многообещающих и динамичных частей банковской розницы. Инфраструктура...
-
Банкоматы (АТМ - Automated Teller Machine) - это многофункциональные автоматы, так называемые автобанки, управляемые последним поколением магнитных...
-
Платежные системы на основе банковских пластиковых карточек: понятие, механизмы и принципы функционирования В литературе нет однозначного определения...
-
Наиболее перспективной и получающей все большее развитие становится форма электронных расчетов посредством платежных карт и электронных денег. Стратегия...
-
Виды материальных электронных банковских услуг - Система электронных банковских услуг
1) Осуществление электронных расчетов посредством платежных карт. Банковская карта -- пластиковая карта, привязанная к одному или нескольким расчетным...
-
Принятые (зачисленные) суммы денег в течение дня на корреспондентский счет пользователя, открытый в подразделении Национального Банка, по поручению...
-
Дебетные схемы платежей - Автоматизация банковских операций
Дебетные схемы платежей через Internet построены по аналогии с их оффлайновыми предшественниками - чековыми и обычными наличными расчетами. В расчетах...
-
Одним из важнейших экономических явлений, как с точки зрения практики, так и теории банковского дела, стали электронные деньги. Определение электронных...
Система банковских электронных срочных платежей - Теоретические основы дистанционного банковского обслуживания