ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ ДИСТАНЦИОННОГО БАНКОВСКОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ БАНКА, Перспективы развития дистанционного банковского обслуживания в коммерческих банках - Теоретические основы дистанционного банковского обслуживания
Перспективы развития дистанционного банковского обслуживания в коммерческих банках
Чтобы выжить и развиваться в современном мире банкам приходится постоянно пересматривать систему предоставления своих услуг. В традиционном банкинге в основе лежит банковская IT-система, которая обслуживает операционную деятельность и продуктовые подразделения, выполняя их заявки на создание или модификацию ПО. По мнению председателя совета директоров Банка, банк должен создавать "клиентские экосистемы", то есть создавать сообщества людей и организаций, которые пользуются банковскими расчетами и пользуются возможностью кредитования друг друга. При этом мобильный банкинг и интернет-банкинг должны быть очень гибкими. Также банкам следует расширять набор услуг, например, продавать не только финансовые услуги, но и некоторые физические товары. [10]
Развитие услуг дистанционного банковского обслуживания перспективно высоки, потому что в современном мире широко распространен интернет, мобильная связь, мобильные приложения, хорошо развиваются техника и технологии. Разработчики БДО стараются обеспечивать клиентов качественной поддержкой. Такая поддержка заключается в:
- - развитии продукта; - внедрении инновации; - расширении каналов связи; - упрощении интерфейсов; - добавлении дополнительных опций.
На сегодняшний момент банки расширяют возможности доступа клиентов к "Интернет-банкингу" через мобильные телефоны и коммуникаторы.
В качестве примера можно привести "Промсвязьбанк", который позволяет своим клиентам, заключивших договор дистанционного банковского обслуживания, проводить операции, позвонив в контакт-центр.
Сложные интерфейсы больше становятся удобными, например, ввод номера карты заменяется сканированием, постепенно этот функционал распространяется на сканирование штрих-кодов квитанций. Традиционные платежи будут заменяться автоплатежами, когда операция на оплату или перевод средств инициируется получателем платежа, а владельцу карты остается только увидеть уведомление и одобрить операцию.
Также становятся более простыми формы платежных поручений. Например, поля для бюджетных платежей скрываются во вкладки, появляются подсказки по заполнению форм и возможность настроить уведомления для получателя платежа (на почту и телефон). Также вводится система распознавания квитанции и платежные поручения, переводя изображение в текст, и потом полученные данные подставляются автоматически в поля форм.
Непосредственно для юридических лиц - для большей безопасности проведения платежей, например, банк "МБА-Москва" вводит новую услугу, которая подразумевает, что на актуальный номер телефона будут приходить SMS-подтверждения отправляемых платежей.
Также активно развивается спектр предлагаемых услуг. Корпоративные клиенты с использованием электронной подписи могут вести электронный документооборот, что значительно упрощает работу с документами в целом. Также они могут получить доступ к государственным и муниципальным услугам, сдавать отчеты в ФНС России, ПФР России, Росстат, использовать электронную бухгалтерию. [9]
В "Интернет-банках" появляются инструменты аналитики для малого бизнеса: диаграммы, графики по движению средств (поступления, списания), контрагентам, статистика по эквайрингу.
Также "Интернет-банкинг" позволяет вести бухгалтерскую отчетность. Это очень удобно для организаций. Например, формируется налоговый календарь, где указывается расписание необходимых платежей и отчислений в бюджет.
"Интернет-банкинг" предназначен для того, чтобы клиентам банка (как юридическим, так и физическим лицам) предоставлять полный спектр банковских услуг в удаленном доступе.
Удаленное управление счетами дает возможность клиентам:
- - отправлять в банк различные финансовые документы; - выполнить определенные действия в соответствии с документом; - получать выписки по счетам за произвольный период времени; - осуществлять отзыв финансовых документов; - обмениваться информационными сообщениями с банком; - осуществлять обмен документами (импорт/экспорт) с бухгалтерскими программами; - работать со справочниками: БИК, SWIFT, КБК, корреспонденты, бенефициары.
Криптографические алгоритмы шифрования данных позволяют обеспечивать защиту информации клиента.
В 2016 году объем онлайн-платежей растет, потому что банки работают по автоматизации части клиентских операций и роста доли активных пользователей.
Функционал, например, мобильного банкинга практически сравнялся с классическим интернет-банкингом, что не может не привлекать большое количество пользователей, ведь операции через мобильные приложения очень удобны для современного динамичного мира. Клиенты свыше 80% систем ДБО могут совершать операции через приложения для мобильных устройств, тогда как в 2011 году только треть банков имели мобильные приложения. [10]
Также по данным онлайн-опроса, который проводился в 2015 году, были получены следующие данные: Наибольшее количество клиентов имеет интернет-банк "Сбербанк Онлайн" -- им пользуются более 28 млн. человек, или почти 82% всех пользователей интернет-банкинга в РФ.
Интернет-банкинг широко распространен как канал банковского обслуживания в населенных пунктах любого размера. Среди россиян, проживающих в городах с населением менее 100 тыс. жителей, поселках городского типа, деревнях и селах, более 58% интернет-пользователей являются клиентами хотя бы одного интернет-банка.
Мобильными банковскими приложениями для смартфонов и планшетов пользуются 18,1 млн. человек, или 33% российской интернет-аудитории. Как и в интернет-банкинге, доминирующими по количеству пользователей являются мобильные приложения Сбербанка (ими пользуются 14 млн. человек, или 78% всей аудитории мобильного банкинга).
Почти 44 млн. человек, или 80% российских интернет-пользователей, совершают хотя бы одну онлайн-покупку за месяц.
То есть из данного опроса можно сделать вывод о том, что использование дистанционного банковского обслуживания действительно растет, так как это очень удобно при совершении тех или иных операций. [10]
Аудиторская (консалтинговая) компания "Deloitte" летом 2016 года провела исследование на тему: "Лучшие мобильные банки 2016 года". Мобильные банки оценивались по таким параметрам, как удобство использования, платежи и переводы, депозиты и дебетовые карты, кредиты, прочие возможности и т. д. В ходе исследования самым лучшим мобильным банком оказался "Тинькофф", второе место принадлежит "Альфа-Банк".
Также в 2016 году проводился еще один рейтинг, но уже связанный с открытием вкладов на расстоянии.
Так как мобильные банки становятся полноценным каналом обслуживания, они также затрагивают депозиты. Все больше банков открывают вклады на расстоянии.
По результатам данного рейтинга первую позицию занял "Тинькофф Банк". Он набрал 75,4 балла и обогнал "Сбербанк", который занял второе место. Это связано с тем, что у данного банка мобильное приложение, сайт намного лучше, чем у конкурентов, потому что изначально идея банка была в предоставлении услуг только дистанционно.
Лучшие банки 2016 года для дистанционного открытия вкладов и управления ими
Вклад можно открыть через: | |||||
Место |
Банк |
Баллы (от 0 до 100) |
Интернет-банк |
Мобильный банк |
Банкомат |
1 |
Тинькофф Банк |
75,4 |
Да |
Да |
Нет |
2 |
Сбербанк России |
59,1 |
Да |
Да |
Да |
3 |
Промсвязьбанк |
58,1 |
Да |
Да |
Нет |
4 |
Банк Москвы |
57,8 |
Да |
Нет |
Да |
5 |
Московский кредитный банк |
49,2 |
Да |
Да |
Да |
6 |
УБРиР |
49,1 |
Да |
Да |
Да |
7 |
"Русский стандарт" |
48,8 |
Да |
Да |
Нет |
8 |
Росбанк |
47,5 |
Да |
Да |
Да |
9 |
Банк "Уралсиб" |
47,4 |
Да |
Да |
Нет |
10 |
ВТБ24 |
47,1 |
Да |
Да |
Нет |
В качестве вывода можно сделать небольшое резюме о нововведениях:
- - появляется возможность сохранения тех платежей, которые совершал клиент, например, если клиент, при переводе денежных средств, вводил реквизиты какой9нибудь организации, то другой клиент, делая перевод в ту же организацию, может эти же реквизиты взять из внутренней базы данных, и ему не придется вводить самостоятельно данные. - используются онлайн-чаты; - большое распространение сервисов переводов с карты на карту; - упрощается интерфейс интернет-банкинга и мобильного банкинга.
Похожие статьи
-
Особенности рынка банковских карт в России В конце августа 2013 года Левада-центр провел специальное социологическое исследование, по итогам которого...
-
Проблемы и перспективы развития инструментов платежей и расчетов в АО "Народный банк Казахстана" На данный момент в Республики Казахстан расчеты...
-
Услуги ДБО могут предоставляться непосредственно: - при использовании специальных устройств самообслуживания; - при помощи телефонной связи; - через...
-
Основные перспективы дальнейшего развития рынка дистанционного обслуживания и совершенствование деятельности "Промсвязьбанк" Основные перспективы...
-
Банковская услуга - это совокупность коммерческих операций, представляющая законченный комплекс услуг, удовлетворяющих какую-либо потребность клиента....
-
Проблемы и основные направления развития системы обслуживания банковских карт В последнее время банки очень активно предлагают своим клиентам различные...
-
ОАО "Промсвязьбанк" - очень хорошо зарекомендовал себя среди Российских банков, он предоставляет огромный спектр услуг и его клиентов уже насчитывается...
-
Особенности дистанционного обслуживания клиентов банка, его виды Дистанционное банковское обслуживание (ДБО) - это одна из разновидностей банковских...
-
Специфичность банковского маркетинга Товаром и основной банковской продукцией является услуга. Банковская услуга - это отдельные банковские операции,...
-
Понятие банковских карт Широкое распространение безналичных денежных расчетов, рост объемов платежей способствовали увеличению трудоемкости банковских...
-
Расчетно-кассовые операции как одна из важнейших операций коммерческого банка. Виды счетов. Порядок их открытия, переоформления и закрытия. Кассовые...
-
Понятие, сущность и основные характеристики дистанционного банковского обслуживания Под дистанционным банковским обслуживанием дистанционного банковского...
-
В развитии рынка банковских пластиковых карт в России на сегодняшний день наблюдаются существенные диспропорции. Во-первых, банковские пластиковые карты...
-
Наряду с использованием банкоматов, электронных систем расчетов и платежей ведение банковских операций на дому ("home banking") представляет собой...
-
ВВЕДЕНИЕ - Теоретические основы дистанционного банковского обслуживания
Актуальность выбранной темы для дипломной работы объясняется тем, что в банковском обслуживании сконцентрированы многие стороны финансовой деятельности...
-
Дистанционное банковское обслуживание в Казахстане Система "Интернет-банкинг для юридических лиц" АО "Народный Банк Казахстана" (далее Система) -...
-
Проблемы и перспективы развития банковского маркетинга в АО "Евразийский банк" Маркетинг, как универсальный инструмент управления рынком может давать...
-
Экономическая сущность банковских услуг Рассматривая этапы развития банковской системы в Казахстане, мы наблюдаем картину сокращения банковских...
-
Значение обслуживания физических лиц для коммерческого банка С переходом к рынку изменяется место каждого отдельного гражданина в системе экономических...
-
В связи с переходом к рыночной модели экономики, началом функционирования двухуровневой банковской системы в нашей стране со всей остротой встает вопрос...
-
Электронные услуги дистанционного банковского обслуживания Дистанционным банковским обслуживанием (ДБО) принято называть оказание банковских услуг...
-
Понятие и виды инновационных продуктов на российском рынке В экономической литературе сложились разные точки зрения на соотношение понятий "банковский...
-
Банковская система: сущность, структура, цели Банковская система является неотъемлемой частью экономики любого государства. Банки организуют денежный...
-
Любой банк заинтересован в том, чтобы услуга, которую он оказывает, была рентабельной. В таблице 14 представлен расчет рентабельности обслуживания...
-
Регулирование банковских электронных услуг через Интернет осуществляется: - Законодательными актами общего характера, нормы которых, так же могут быть...
-
Современное состояние рынка банковских карт Пластиковые карты - это один из самых многообещающих и динамичных частей банковской розницы. Инфраструктура...
-
Маркетинг как фактор повышения эффективности банковской деятельности Переход к рыночным отношениям, который в настоящее время является основным...
-
Понятие и сущность банковской конкуренции. Основные факторы конкурентного преимущества коммерческого банка Банковская конкуренция является одной из...
-
Характеристика экономических особенностей банковской деятельности Банк (от итал. banco -- скамья, лавка, стол, на которых менялы раскладывали монеты) --...
-
Экономическая сущность и роль активных и пассивных операций Финансовые ресурсы банка зависят от многих условий - начиная от типа...
-
Российский рынок дистанционного банковского обслуживания пока еще значительно отстает от рынков Европы и США. Если говорить об интернет-банкинге, то в...
-
Понятие и элементы банковской системы в РФ Банки являются основным финансовым посредником в экономике. Их деятельность - это канал, с помощью которого...
-
Развитие валютных операций, прежде всего, зависит от экономического состояния республики. В Кыргызской Республике наблюдается отрицательное сальдо, то...
-
Управление количественными и качественными параметрами банковской прибыли Как бы ни были важны для банка цели и приоритеты, реализуемые в процессах...
-
ДБО банков России - Взгляд предпринимателя на современное банковское обслуживание
Система дистанционного банковского обслуживания (ДБО) активно применяется сегодня в деятельности коммерческих банков и является необходимой в условиях...
-
Одной из главных проблем на данный момент является мошенничество. Возможными способами решения данного пункта станет: - укрепление систем защиты...
-
Основные направления качественного совершенствования банковской сферы и ее деятельности. Первое - развитие процессов концентрации в банковском деле. Это...
-
Проблемы развития операций банков с ценными бумагами Участие коммерческих банков на рынке корпоративных ценных бумаг, прежде всего акций - ключевая...
-
Анализ проблем и предложений по совершенствованию и регулированию Наличие как внешних (слабость банковской системы, неадекватный внутренний контроль в...
-
В сфере денежного обращения банковские карты являются одним из прогрессивных средств организации безналичных расчетов. Создание заинтересованности у...
ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ ДИСТАНЦИОННОГО БАНКОВСКОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ БАНКА, Перспективы развития дистанционного банковского обслуживания в коммерческих банках - Теоретические основы дистанционного банковского обслуживания