Основные виды дистанционного банковского обслуживания физических и юридических лиц - Теоретические основы дистанционного банковского обслуживания

Услуги ДБО могут предоставляться непосредственно:

    - при использовании специальных устройств самообслуживания; - при помощи телефонной связи; - через Интернет.

К специальным устройствам самообслуживания относят различные платежно-справочные терминалы, информационные киоски, банкоматы и т. д. Развитие данного вида ДБО требует на первоначальном этапе значительных вложений на развитие инфраструктуры банка, закупку соответствующего оборудования, формирование технического обслуживания и инкассации данных устройств. Однако популярность использования таких устройств не падает.

Если говорить о телефонной связи, то нужно выделить предъявляемые критерии к данному виду услуги ДБО. К ним относят:

    - достоверность информации; - впечатления от разговора с сотрудником call-центра; - техническую часть (время ожидания до ответа оператора, качество связи и др.).

Из-за вынужденного закрытия некоторых отделений банков call-центры становятся важным каналом продаж для банков, так как, например, у "Росбанка" около 30% кредитов оформляется после звонка в call-центр. У "Альфа-Банк" данный вид связи с клиентом обеспечивает около 40% вторичных продаж [12].

Что касается последнего способа предоставления ДБО (через Интернет), то в современном мире это является достаточно успешной, перспективной и быстроразвивающейся областью. Нынешний век часто называют информационным веком - быстрое развитие информационных технологий привело к тому, что Интернет применяется теперь и как средство общей информации, например, о банках, банковской деятельности, и как способ, с помощью которого банки могут предоставлять своим клиентам большой спектр своих услуг (выполнение информационных запросов, платежей, переводов и многое другое).

Формы дистанционного банковского обслуживания весьма разнообразны. Их можно классифицировать по типам программно-аппаратных средств (информационных систем), используемых для осуществления банковских операций.

К ним относят:

- PС-банкинг - это вид удаленного обслуживания, для которого применяется персональный компьютер. Иначе его иногда называют remote banking, direct banking, home banking. Но более употребляемое название - это "Клиент-Банк" К особенностям данного вида БДО является то, что банк предоставляет клиентам техническую, методическую поддержку при установке системы, обновление программного обеспечения, сопровождение клиента в процессе дальнейшей работы. При этом в целях безопасности проводимых операций используются различные системы шифрования.

"Клиент-Банк" подразделяют на 2 типа:

    - "Толстый клиент" (Банк-Клиент); - "Тонкий клиент" (для обозначения этого вида удаленного обслуживания применяют также названия Интернет-Клиент, тонкий клиент, on-line-банкинг, WEB-банкинг и другие).

Первый тип - "Толстый клиент" является классическим. На рабочей станции пользователя устанавливается отдельная программа-клиент. Программа-клиент хранит на компьютере все свои данные, как правило, это платежные документы и выписки по счетам. Программа-клиент может соединяться с банком по различным каналам связи. Наиболее часто для соединения с банком используется прямое соединение через модем или передача данных через сеть Интернет.

"Тонкий клиент" - это тип "Клиент-Банка" подразумевает, что клиент входит в систему через Интернет-браузер. Система для управления дистанционными услугами располагается на веб-сервере банка. Все данные пользователя (платежные документы, выписки по счетам и т. п.) доступны на интернет-сайте банка. При этом сам сайт должен оформляться в соответствии с требованиями Банка России. Туда входят такие сведения, как полное фирменное наименование кредитной организации, включенное в Единый государственный реестр юридических лиц; регистрационный номер, присвоенный Банком России и внесенный в Книгу государственной регистрации кредитных организаций; сокращенное фирменное наименование; основной государственный регистрационный номер и т. д.

За исключением сделок с наличностью системы "Интернет-банкинг" дает своим клиентам доступ ко всему спектру банковских услуг. Варианты дополнительных опций "Интернет-банкинга" могут быть такие:

    - формирование заявок на получение кредита; - перевод средств во вклады; - круглосуточный информационный и консалтинговый банковский сервис; - обслуживание электронной коммерции (обмен электронных денег).

Системы ДБО, функционирующие в сети Интернет, обладают рядом преимуществ:

    - отсутствие необходимости устанавливать объемное программное обеспечение на ПК пользователя; - доступность (нет привязки к конкретному компьютеру, работать можно с любого устройства, имеющего доступ к сети Интернет); - возможность интеграции с бухгалтерскими программами.

Удобство работы с системами "Интернет-клиент" вместе с их богатым функционалом позволяют им завоевывать все большую популярность среди пользователей, представителей малого и среднего бизнеса.

Система "Интернет-банкинг" для юридических лиц предназначена для удаленного управления счетами через Интернет, и позволяет осуществлять следующие операции:

    - ведение рублевых и валютных счетов; - получение выписок по счетам в режиме on-line; - обмен данными с бухгалтерскими программами - ведение архива платежных документов; - ведение справочников счетов, банков-корреспондентов и т. д.

Клиенты могут формировать, подписывать и отправлять в Банк следующие документы:

    - платежное поручение; - информационное сообщение; - заявление на перевод иностранной валюты; - поручение на обязательную продажу иностранной валюты; - поручение на покупку иностранной валюты; - поручение на продажу иностранной валюты; - заявка на конвертацию иностранной валюты; - справка о валютных операциях; - справка о подтверждающих документах; - паспорт сделки.

Мобильный банкинг - это вид ДБО создан также на применении технологии "тонкий" клиент, но для удаленного обслуживания в этом случае применяются мобильные устройства (например, мобильные телефоны, КПК, смартфоны).

Телефонный банкинг - это вид ДБО, технологии которого основаны на звуковом методе передачи информации следующими вариантами:

    - с применением операторов телефонного обслуживания, - с помощью автоматических систем с применением кнопочного телефона и средств компьютеризованной телефонной связи, - посредством отправки SMS сообщений.

"Телефонный банкинг" имеет несколько наименований, например, phone-banking, телебанкинг, Телефон-Банк, Телефон-Клиент, SMS-банкинг.

По сравнению с другими рассмотренными системами ДБО данный вид дистанционного банковского обслуживания ("телефонный банкинг") обладает ограниченным набором функций. Например, с помощью "Телефонного банкинга" клиент может запросить информацию о (об):

    - остатках на счетах; - суммах поступлений в пользу клиента.

Или оставить заявки:

    - на предоставление факсимильной копии выписки по счету; - о проведении платежей, заказ наличности; - на передачу факсимильной копии платежного поручения; - заявки на исполнение подготовленного по шаблону поручения на перевод средств.

Похожие статьи




Основные виды дистанционного банковского обслуживания физических и юридических лиц - Теоретические основы дистанционного банковского обслуживания

Предыдущая | Следующая