Основные виды дистанционного банковского обслуживания физических и юридических лиц - Теоретические основы дистанционного банковского обслуживания
Услуги ДБО могут предоставляться непосредственно:
- - при использовании специальных устройств самообслуживания; - при помощи телефонной связи; - через Интернет.
К специальным устройствам самообслуживания относят различные платежно-справочные терминалы, информационные киоски, банкоматы и т. д. Развитие данного вида ДБО требует на первоначальном этапе значительных вложений на развитие инфраструктуры банка, закупку соответствующего оборудования, формирование технического обслуживания и инкассации данных устройств. Однако популярность использования таких устройств не падает.
Если говорить о телефонной связи, то нужно выделить предъявляемые критерии к данному виду услуги ДБО. К ним относят:
- - достоверность информации; - впечатления от разговора с сотрудником call-центра; - техническую часть (время ожидания до ответа оператора, качество связи и др.).
Из-за вынужденного закрытия некоторых отделений банков call-центры становятся важным каналом продаж для банков, так как, например, у "Росбанка" около 30% кредитов оформляется после звонка в call-центр. У "Альфа-Банк" данный вид связи с клиентом обеспечивает около 40% вторичных продаж [12].
Что касается последнего способа предоставления ДБО (через Интернет), то в современном мире это является достаточно успешной, перспективной и быстроразвивающейся областью. Нынешний век часто называют информационным веком - быстрое развитие информационных технологий привело к тому, что Интернет применяется теперь и как средство общей информации, например, о банках, банковской деятельности, и как способ, с помощью которого банки могут предоставлять своим клиентам большой спектр своих услуг (выполнение информационных запросов, платежей, переводов и многое другое).
Формы дистанционного банковского обслуживания весьма разнообразны. Их можно классифицировать по типам программно-аппаратных средств (информационных систем), используемых для осуществления банковских операций.
К ним относят:
- PС-банкинг - это вид удаленного обслуживания, для которого применяется персональный компьютер. Иначе его иногда называют remote banking, direct banking, home banking. Но более употребляемое название - это "Клиент-Банк" К особенностям данного вида БДО является то, что банк предоставляет клиентам техническую, методическую поддержку при установке системы, обновление программного обеспечения, сопровождение клиента в процессе дальнейшей работы. При этом в целях безопасности проводимых операций используются различные системы шифрования.
"Клиент-Банк" подразделяют на 2 типа:
- - "Толстый клиент" (Банк-Клиент); - "Тонкий клиент" (для обозначения этого вида удаленного обслуживания применяют также названия Интернет-Клиент, тонкий клиент, on-line-банкинг, WEB-банкинг и другие).
Первый тип - "Толстый клиент" является классическим. На рабочей станции пользователя устанавливается отдельная программа-клиент. Программа-клиент хранит на компьютере все свои данные, как правило, это платежные документы и выписки по счетам. Программа-клиент может соединяться с банком по различным каналам связи. Наиболее часто для соединения с банком используется прямое соединение через модем или передача данных через сеть Интернет.
"Тонкий клиент" - это тип "Клиент-Банка" подразумевает, что клиент входит в систему через Интернет-браузер. Система для управления дистанционными услугами располагается на веб-сервере банка. Все данные пользователя (платежные документы, выписки по счетам и т. п.) доступны на интернет-сайте банка. При этом сам сайт должен оформляться в соответствии с требованиями Банка России. Туда входят такие сведения, как полное фирменное наименование кредитной организации, включенное в Единый государственный реестр юридических лиц; регистрационный номер, присвоенный Банком России и внесенный в Книгу государственной регистрации кредитных организаций; сокращенное фирменное наименование; основной государственный регистрационный номер и т. д.
За исключением сделок с наличностью системы "Интернет-банкинг" дает своим клиентам доступ ко всему спектру банковских услуг. Варианты дополнительных опций "Интернет-банкинга" могут быть такие:
- - формирование заявок на получение кредита; - перевод средств во вклады; - круглосуточный информационный и консалтинговый банковский сервис; - обслуживание электронной коммерции (обмен электронных денег).
Системы ДБО, функционирующие в сети Интернет, обладают рядом преимуществ:
- - отсутствие необходимости устанавливать объемное программное обеспечение на ПК пользователя; - доступность (нет привязки к конкретному компьютеру, работать можно с любого устройства, имеющего доступ к сети Интернет); - возможность интеграции с бухгалтерскими программами.
Удобство работы с системами "Интернет-клиент" вместе с их богатым функционалом позволяют им завоевывать все большую популярность среди пользователей, представителей малого и среднего бизнеса.
Система "Интернет-банкинг" для юридических лиц предназначена для удаленного управления счетами через Интернет, и позволяет осуществлять следующие операции:
- - ведение рублевых и валютных счетов; - получение выписок по счетам в режиме on-line; - обмен данными с бухгалтерскими программами - ведение архива платежных документов; - ведение справочников счетов, банков-корреспондентов и т. д.
Клиенты могут формировать, подписывать и отправлять в Банк следующие документы:
- - платежное поручение; - информационное сообщение; - заявление на перевод иностранной валюты; - поручение на обязательную продажу иностранной валюты; - поручение на покупку иностранной валюты; - поручение на продажу иностранной валюты; - заявка на конвертацию иностранной валюты; - справка о валютных операциях; - справка о подтверждающих документах; - паспорт сделки.
Мобильный банкинг - это вид ДБО создан также на применении технологии "тонкий" клиент, но для удаленного обслуживания в этом случае применяются мобильные устройства (например, мобильные телефоны, КПК, смартфоны).
Телефонный банкинг - это вид ДБО, технологии которого основаны на звуковом методе передачи информации следующими вариантами:
- - с применением операторов телефонного обслуживания, - с помощью автоматических систем с применением кнопочного телефона и средств компьютеризованной телефонной связи, - посредством отправки SMS сообщений.
"Телефонный банкинг" имеет несколько наименований, например, phone-banking, телебанкинг, Телефон-Банк, Телефон-Клиент, SMS-банкинг.
По сравнению с другими рассмотренными системами ДБО данный вид дистанционного банковского обслуживания ("телефонный банкинг") обладает ограниченным набором функций. Например, с помощью "Телефонного банкинга" клиент может запросить информацию о (об):
- - остатках на счетах; - суммах поступлений в пользу клиента.
Или оставить заявки:
- - на предоставление факсимильной копии выписки по счету; - о проведении платежей, заказ наличности; - на передачу факсимильной копии платежного поручения; - заявки на исполнение подготовленного по шаблону поручения на перевод средств.
Похожие статьи
-
Значение обслуживания физических лиц для коммерческого банка С переходом к рынку изменяется место каждого отдельного гражданина в системе экономических...
-
Понятие, сущность и основные характеристики дистанционного банковского обслуживания Под дистанционным банковским обслуживанием дистанционного банковского...
-
ВВЕДЕНИЕ - Теоретические основы дистанционного банковского обслуживания
Актуальность выбранной темы для дипломной работы объясняется тем, что в банковском обслуживании сконцентрированы многие стороны финансовой деятельности...
-
Открытие валютных счетов юридическим и физическим лицам - Обслуживание банковских счетов
Юридические лица относятся к той категории клиентов, которые ищут стабильные банки с хорошей репутацией, большой филиальной сетью и внушительным...
-
Основные перспективы дальнейшего развития рынка дистанционного обслуживания и совершенствование деятельности "Промсвязьбанк" Основные перспективы...
-
Особенности дистанционного обслуживания клиентов банка, его виды Дистанционное банковское обслуживание (ДБО) - это одна из разновидностей банковских...
-
ОАО "Промсвязьбанк" - очень хорошо зарекомендовал себя среди Российских банков, он предоставляет огромный спектр услуг и его клиентов уже насчитывается...
-
Электронные услуги дистанционного банковского обслуживания Дистанционным банковским обслуживанием (ДБО) принято называть оказание банковских услуг...
-
Регулирование банковских электронных услуг через Интернет осуществляется: - Законодательными актами общего характера, нормы которых, так же могут быть...
-
Необходимо отметить, что работа с физическими лицами является приоритетным направление деятельности Региобанка, поскольку создает устойчивую и стабильную...
-
С учетом быстрых перемен во вкусах, технологии и состоянии конкуренции коммерческие банки не могут полагаться только на существующие банковские продукты....
-
В связи с переходом к рыночной модели экономики, началом функционирования двухуровневой банковской системы в нашей стране со всей остротой встает вопрос...
-
Валютный счет представляет собой вид банковского счета, открываемого уполномоченным банком клиенту, для учета средств клиента в денежных единицах...
-
Кредитование физических лиц в развитых странах Оказание кредитных услуг населению является одной из важнейших функций банков в странах с развитой...
-
Оформление договоров на открытие и обслуживание счетов держателей банковских карт (физических и юридических) Банковская карта - это удобный и современный...
-
Специфика банковской деятельности определяется особенностями функционирования банка. Результатом этой деятельности является создание банковского...
-
Расчетно-кассовые операции как одна из важнейших операций коммерческого банка. Виды счетов. Порядок их открытия, переоформления и закрытия. Кассовые...
-
На основании проведенного выше анализа деятельности ОАО "Промсвязьбанк" и непосредственно анализа услуг ДБО, мною были разработаны некоторые рекомендации...
-
В сфере денежного обращения банковские карты являются одним из прогрессивных средств организации безналичных расчетов. Создание заинтересованности у...
-
Характеристика экономических особенностей банковской деятельности Банк (от итал. banco -- скамья, лавка, стол, на которых менялы раскладывали монеты) --...
-
Активные операции по обслуживанию физических лиц - Банковское обслуживание физических лиц
АКБ "Региобанк" предлагает к услугам физических лиц три вида кредитования: Кредитование под заклад наличной иностранной валюты; Кредитование под заклад...
-
Заключение - Банковское обслуживание физических лиц
В результате проведенных исследований по обслуживанию физических лиц коммерческими банками на этапе формирования рыночных отношений можно сформулировать...
-
Введение - Банковское обслуживание физических лиц
В условиях переходного периода проводимая в России радикальная экономическая реформа открыла новый этап в развитии банковского дела. Особую актуальность...
-
Основные операции с банковскими картами - Теоретические основы функционирования банковских карт
При выдаче карточки клиенту происходит ее персонализация - на нее вписываются данные, которые позволяют идентифицировать карточку и ее держателя, а также...
-
Экономическая сущность и функции потребительского кредита Потребительская форма кредита исторически возникла вначале развития кредитных отношений, когда...
-
Введение - Дистанционное банковское обслуживание клиентов в России
В настоящее время услуги дистанционного банковского обслуживания предоставляются разными субъектами финансового рынка разным субъектам этого рынка с...
-
Понятие банковских карт Широкое распространение безналичных денежных расчетов, рост объемов платежей способствовали увеличению трудоемкости банковских...
-
Заключение - Дистанционное банковское обслуживание клиентов в России
При современном уровне развития науки и техники, информатизации различных областей жизни в современном обществе появилось множество новых технических...
-
Дистанционное банковское обслуживание в Казахстане Система "Интернет-банкинг для юридических лиц" АО "Народный Банк Казахстана" (далее Система) -...
-
Российский рынок дистанционного банковского обслуживания пока еще значительно отстает от рынков Европы и США. Если говорить об интернет-банкинге, то в...
-
В развитии рынка банковских пластиковых карт в России на сегодняшний день наблюдаются существенные диспропорции. Во-первых, банковские пластиковые карты...
-
Валютные депозитные операции - это деятельность банков по привлечению денежных средств, номинированных в валютах, отличных от национальной, для...
-
Сущность банковского кредита По поверхности экономических явлений кредит выступает как временное заимствование вещи или денежных средств. При помощи...
-
ПОНЯТИЕ И СУЩНОСТЬ БАНКОВСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ Рассмотрение сущности автокредитования целесообразно начать с исследования общего понятия кредитование, что...
-
Ресурсная база формируется в результате проведения банком пассивных операций. В ресурсную базу включаются собственные средства банка, заемные и...
-
Общая характеристика АКБ "Региобанк" История АКБ регионального развития (Региобанка) неотделима от истории развития страны и региона. Банки, как любые...
-
Сущность и принципы кредитования физических лиц Роль кредита в экономике базируются на определенной методологической основе, одним из элементов которой...
-
Существует много признаков, по которым можно классифицировать пластиковые карты. 1. По материалу, из которого они изготовлены: бумажные (картонные),...
-
Пластиковая карточка - это персонифицированный платежный инструмент, предоставляющий пользующемуся карточкой лицу, возможность безналичной оплаты товаров...
-
Специфичность банковского маркетинга Товаром и основной банковской продукцией является услуга. Банковская услуга - это отдельные банковские операции,...
Основные виды дистанционного банковского обслуживания физических и юридических лиц - Теоретические основы дистанционного банковского обслуживания